房貸為什么要上浮10%?為啥首套房貸款利率也上浮10%？

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• 152****4477

  目前銀行負(fù)債端（可以理解為存款類）的成本（利率）不斷上升，如果按原來的利率貸款就沒有什么利潤甚至?xí)潛p。所以利率上浮也很正常。
  另外，查查中國房貸利率歷史，不上浮的話，是史上**低利率。即便上浮10%，也是史上較低利率。
  歷史上，2000之后，基準(zhǔn)利率**高達(dá)到7.83%，目前是4.9%。2000年之前，相對更高一些，1989年甚至高達(dá)19.26%
  此外，要聽懂央媽的話。剛剛閉幕的人大會議中，央行副行長潘功勝答記者問，房貸利率上升是近期市場熱點話題之一。潘功勝說，房貸利率的確略有上升，但從長周期看，利率仍然處于較低水平。商業(yè)銀行綜合考慮負(fù)債端利率上升和房地產(chǎn)的風(fēng)險溢價，對住房貸款利率自主進(jìn)行定價、擴(kuò)大利率的浮動區(qū)間，總體上符合利率市場化的要求和趨勢。
  如果是自住，只要滿足月供條件，什么時候上車都是合適的。如果是投資，謹(jǐn)慎!

  查看全文↓ 2019-08-14 07:08:57
• 133****3574

  目前，人行公布的5年期以上個人（人民幣）貸款基準(zhǔn)“年利率”是4.9%，如上浮10%，執(zhí)行年利率應(yīng)為5.39%。

  查看全文↓ 2019-08-14 07:08:54
• 136****1165

  還是被他們忽悠了？我是買的二手房但是我是首套房答一般來說首套房都會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上予以一定的優(yōu)惠但是今年月份以來由于信貸政策收緊 很多銀行都不再給首套房優(yōu)惠了 但是很少會上浮%的?????? 銀行對貸款利率有自主定價的權(quán)力作為購房者您也有選擇的權(quán)力 所以說銀行是有權(quán)力給您基準(zhǔn)利率上浮 %的貸款利率的 但是您也可以不接受這個利率 選擇其他銀行不知道您在月份申請貸款時有沒有獲得銀行書面的承諾稱將給您基準(zhǔn)利率 如果只是中介口頭的承諾 那么就是無效的 ?????? 如果您還沒簽這個貸款合同 建議您先別簽 先咨詢一下重慶市其他銀行 尤其是一些中小銀行 他們的貸款額會比大銀行更充裕一些 就算不能給您貸款利率打折 至少會給您基準(zhǔn)利率 ?????? 如果已經(jīng)簽了貸款合同了 那么就意味著您已經(jīng)接受這個貸款利率了 就沒辦法換銀行了

  查看全文↓ 2019-08-14 07:08:51
• 158****8137

  
  本次七折利率帶來的新增貨幣，數(shù)量上不低于08新政，但考慮到國際國內(nèi)的市場環(huán)境不同，帶來結(jié)果大異。
  
  
  
  從08年至12年，美元為持續(xù)量化寬松政策，一直維持相對弱勢，RMB匯率相對美元從6.83（09年1月）**到6.08（14年1月），**幅度12%以上。相當(dāng)于通過RMB**，變相降低了進(jìn)口原材料和進(jìn)口商品的價格，拉低了通脹，即便這樣，11年6-7月，CPI指數(shù)也到達(dá)6.5%以上。
  
  
  
  本次救市考慮到貨幣供應(yīng)基數(shù)增大，RMB匯率下跌帶來進(jìn)口原材料的成本提高，兩重效應(yīng)疊加的效果，未來2年通脹可能會達(dá)到10%或更高。
  
  
  
  五、推行MBS以后，你必須買房，不買房將死無葬身之地！
  
  
  
  MBS，其實就是引起美國金融危機(jī)的次級債！次級債的出現(xiàn)，在支持美國房地產(chǎn)的長期發(fā)展起到了重要作用，因為次級債可以源源不斷的把保險業(yè)的資金輸送給銀行，確保銀行按揭貸款資金充沛。
  
  
  
  但房價穩(wěn)定也因此成為政治任務(wù)，因為房地產(chǎn)價格一旦大幅下跌，買房人可能會斷供棄房，在房價下跌時，抵押房產(chǎn)拍賣價格可能資不抵債，由此導(dǎo)致抵押貸款債券的違約。
  
  
  
  一旦住房抵押債券違約，商業(yè)銀行可能會因為索賠而破產(chǎn)，到時候你的巨額存款可能只能拿到50萬，超出部分可能無法償付！
  
  你的財產(chǎn)保險也因為保險公司的破產(chǎn)、違約變成廢紙。
  
  
  
  因此，這就逼著你必須要投資！因為銀行的債務(wù)風(fēng)險因為MBS可能被一再放大（就像08年美國的兩房），你的養(yǎng)老錢可能也會隨著保險公司破產(chǎn)而蒸發(fā)。
  
  
  
  你的股票同樣可能被不斷圈錢稀釋，你的投資只能買房，才能實現(xiàn)一房養(yǎng)三代。
  
  但是，同樣是買房，買什么房呢？
  
  
  
  六、大通脹大投資，投什么才有真價值！
  
  
  
  7折利率雖然直接利好的是普通住宅，但從投資的角度看，住宅的投資回報率并不令人滿意。從相同區(qū)域（如成都成龍大道）的物業(yè)價值增長來看，住宅09年的價格僅為5000-6000，到今年9月同區(qū)域房價7000-8000，6年增長20%；再看商鋪，09年價格9000左右，現(xiàn)在4萬—5萬，同比增長500%，商業(yè)價格增長幅度遠(yuǎn)高于住宅。對比租金回報更是天壤之別，一鋪難求。
  
  
  
  究其原因，住宅供應(yīng)基數(shù)太大，雖然享受直接利好，但市場新增需求有限（現(xiàn)在幾乎人人有房），再加上未來房產(chǎn)稅的壓力（買得越多，持有成本越高）讓投資者對住宅保持警惕。
  
  但可獨立經(jīng)營的獨立商業(yè)供應(yīng)量一直是市場的稀缺產(chǎn)品，受開發(fā)容積率的影響，供應(yīng)很少，因此，也是投資資金的**愛。
  
  
  
  未來獨立商業(yè)，由于對各種經(jīng)營業(yè)態(tài)都有很好的兼容性（如住宅底商不能做餐飲，集中商業(yè)很難做休閑等體驗商業(yè)，獨立商業(yè)各種形態(tài)的商業(yè)都能很好兼容），同時不受電商購物沖擊，租金成長性很高。
  
  
  
  因此，未來新增房地產(chǎn)投資的大部將流入具有良好經(jīng)營前景的商業(yè)，這個商業(yè)的投資價值不可限量，回顧08年以來的市場走勢，大機(jī)遇就在眼前。
  
  
  
  七、高回報型商業(yè)未來將越來越少，不買后悔死你！
  
  
  
  由于之前銀行對房地產(chǎn)按揭的謹(jǐn)慎態(tài)度，導(dǎo)致開發(fā)商融資難度加大，為了吸引中小投資客戶的參與，才出現(xiàn)各種低總價、全包租、高回報、無條件回購的銷售模式。
  
  
  
  9.30新政后，商家抵押融資難度大幅降低，且9.30新政新進(jìn)開放了房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）的融資模式，商家通過REITs變現(xiàn)，既可以取得資金，又能分享未來的經(jīng)營收益，對中小投資人的投資需求大減?？梢赃@樣說，中小投資人將逐漸被排擠出未來商業(yè)地產(chǎn)投資領(lǐng)域。因為優(yōu)質(zhì)的商業(yè)不再靠賣房子賺錢。沒有資金問題，我為什么還要用高回報來吸引你買鋪？銀行1分可以借給我，我為什么要用2分利息與中小投資者借，而且全是幾千上萬的散戶？持有運營，賺取租金、物業(yè)增值，才是王道！

  查看全文↓ 2019-08-14 07:08:47
• 145****9622

  
  這一強(qiáng)調(diào)并非空穴來風(fēng)，9月18日，中國建設(shè)銀行發(fā)布的“建鑫2016年第二期不良資產(chǎn)支持證券”公告顯示，從2015年以來，個人住房貸款不良資產(chǎn)率不斷攀升，而且**近一年內(nèi)違約率增長勢頭明顯。
  
  
  
  作為個人住房貸款占有率**高的銀行，建行2015年和2016年發(fā)行的4期針對個人住房貸款不良資產(chǎn)支持證券中，深圳、上海、蘇州和廊坊等均位列前十之內(nèi)。有意思的是，這些違約率較高的城市也恰是當(dāng)前房價上漲勢頭較為迅猛的區(qū)域。
  
  
  
  蘇州違約率**高
  
  
  
  建行也是國內(nèi)**大個人住房貸款提供方，其此次發(fā)布的報告，雖非全國個人住房貸款違約情況的完整反映，但在一定程度上折射出房貸違約的基本分布情況。
  
  
  
  從違約地域分布情況來看，2015年9月份發(fā)行的建元2015年第一期中，違約率**嚴(yán)重城市為深圳，占比為45.95%，其次為福州、鄭州和上海，占 比 分 別 為 19.6%、16.89%和14.44%，四個城市違約金額總量為15.69億元，占比接近97%。
  
  
  
  2015年12月發(fā)布的建元2015年第二期中，違約金額**大的城市為蘇州，占比為29.91%，其次為青島和成都，分別占比為6.89%和6.07%，另外廣州和福州占比分別為4.99%和4.21%。五個城市總體違約貸款金額為41.86億元，占比達(dá)到52%。
  
  
  
  2016年5月份發(fā)行的建元2016年第一期證券中，違約金額城市分布相對較為分散，超過5億元的共有7個城市，其中廊坊和蘇州占比分別為9.44%和9.13%，分別位列第一和第二。其他5個城市分別為濰坊、北海、宜昌、南寧和廣州，7個城市違約金額達(dá)48.25億元，占比為49.5%。
  
  
  
  2016年9月份發(fā)行的建鑫2016年第二期證券中，違約金占比**大城市為西安，占比11.87%，連同榆林、重慶、大連和鄂爾多斯5個城市累計占比為42.76%。
  
  
  
  從2015年、2016年建行發(fā)行的4期證券來看，違約情況較為嚴(yán)重的有蘇州、廊坊、深圳、濰坊、北海、宜昌、南寧、廣州、青島和成都等10個城市，其中前9個城市本息違約金額均超過5億元，成都為4.88億元。
  
  
  
  10大城市中，蘇州違約情況**為嚴(yán)重，總規(guī)模達(dá)到32.95億元，占總體違約規(guī)模的14.71%，其次為廊坊和深圳，本息違約金分別為9.2億元和7.45億元。這三個城市也是近期房價上漲較快的主要城市。
  
  
  
  從省份上來看，違約金本息總額超過10億元的有8個省份，其中廣東**高為45.25億元，江蘇為34.84億元，山東為25.38億元，這三個省均為經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)的省份。此外廣西、河北、福建、浙江和湖北五個省份違約本息金額均超過13億元。
  
  
  
  經(jīng)濟(jì)觀察報獲悉，建鑫2016年不良資產(chǎn)支持證券并非建行第一次關(guān)于個人住房貸款證券化嘗試，早在2007年，建行曾發(fā)行建元2007年個人住房抵押貸款證券化信托優(yōu)先級資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品，另外，建行還在2015年和2016年5月份發(fā)行了3期相關(guān)個人住房抵押貸款資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品。
  
  
  
  其中建元2015年第一期覆蓋個人住房違約貸款規(guī)模為16.22億元，2015年第二期規(guī)模為80.42億元，2016年建元第一期規(guī)模為97.49億元，如果加上建鑫2016年第二期29.93億元，不到兩年時間里，建行累積處理個人住房貸款不良資產(chǎn)規(guī)模為224.04億元。
  
  
  
  按照建行2016年6月底個人住房貸款3.18萬億中0.34%不良率計算，其個人住房貸款不良資產(chǎn)規(guī)模為108億元，而2016年兩期產(chǎn)品覆蓋規(guī)模為127億元，如果算上今年6月份以來新增的不良資產(chǎn)規(guī)模，基本覆蓋了建行全部個人住房貸款不良資產(chǎn)。
  
  
  
  哪類群體違約率**高
  
  
  
  從建行發(fā)布的4期個人住房貸款違約情況來看，違約者均為相對低收入者，年收入10萬元以下違約率占比超過一半，年收入30萬元以下違約率超過80%，年收入30萬元以上違約率占比均未超過20%。
  
  
  
  建鑫2016年第二期不良資產(chǎn)支持證券顯示，**近一年內(nèi)違約情況較為突出，截至2016年6月底，在7980筆違約按揭中，一年內(nèi)發(fā)生違約筆數(shù)為4735筆，在總的違約本息金29.93億元中，一年內(nèi)違約金額為16.49億元，占比為55%。

  查看全文↓ 2019-08-14 07:08:43

相關(guān)問題

• 問 房貸為什么要上浮10%?房貸利率上浮10%正常嗎
  答

  還是被他們忽悠了？我是買的二手房但是我是首套房答一般來說首套房都會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上予以一定的優(yōu)惠但是今年月份以來由于信貸政策收緊 很多銀行都不再給首套房優(yōu)惠了 但是很少會上浮%的?????? 銀行對貸款利率有自主定價的權(quán)力作為購房者您也有選擇的權(quán)力 所以說銀行是有權(quán)力給您基準(zhǔn)利率上浮 %的貸款利率的 但是您也可以不接受這個利率 選擇其他銀行不知道您在月份申請貸款時有沒有獲得銀行書面的承諾稱將給您基準(zhǔn)利率 如果只是中介口頭的承諾 那么就是無效的 ?????? 如果您還沒簽這個貸款合同 建議您先別簽 先咨詢一下重慶市其他銀行 尤其是一些中小銀行 他們的貸款額會比大銀行更充裕一些 就算不能給您貸款利率打折 至少會給您基準(zhǔn)利率 ?????? 如果已經(jīng)簽了貸款合同了 那么就意味著您已經(jīng)接受這個貸款利率了 就沒辦法換銀行了

  全部5個回答>
• 問 房貸利率上浮10是什么意?貸款利率上浮10是什么意思
  答

  貸款利率上浮10%就是指在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。比如當(dāng)前五年期貸款利率為5.9%，上浮10%以后是：利率=基準(zhǔn)利率（1+10%）=5.9%×1.1=6.49%。2015年10月24日起執(zhí)行的**新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表:六個月(含)4.35% 一年(含)4.75% 一至五年(含)4.9% 備注:基準(zhǔn)利率由央行規(guī)定，銀行貸款利率可以此為基準(zhǔn)上下浮動。

  全部3個回答>
• 問 房貸利率上浮10是什么意?首套房貸利率一般執(zhí)行上浮10%是什么意思
  答

  房貸利率上浮意味準(zhǔn)備貸款購房的朋友，在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，還需要多支付一部分利息，買房成本增加，還款壓力變大。

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• 問 首套房貸利率上浮20%合法嗎? 銀行首套房貸利率上浮10%-20%已成主流了嗎?
  答

  日前有媒體報道稱，進(jìn)入2018年以來，走訪杭城多家銀行發(fā)現(xiàn)，銀行并沒有對房貸利率“搞促銷”，各銀行普遍上浮10%，甚至有銀行**高上浮20%。報道稱，媒體表示通過杭城多家銀行了解到，銀行目前仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1-1.2倍，也就是說，利率**高上浮20%。不過，目前大部分銀行的首套房貸款利率都是上浮10%，據(jù)某商業(yè)銀行內(nèi)部人士介紹。不過，好消息是目前正值銀行“開門紅”的時候，貸款額度相對比較寬松。

  全部3個回答>
• 問 首套房利率上浮10%怎么辦?
  答

  利率跟很多因素有關(guān)，首套房貸利率上浮10%主要涉及的因素有：國家政策調(diào)整，收縮在房地產(chǎn)的投資；資金成本上升，利率作為資金的價格隨之上升。

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