??以房養(yǎng)老的可行性高嗎？

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• 131****7923

  以房養(yǎng)老可行性分析
  一、以房養(yǎng)老可行
  關(guān)于以房養(yǎng)老，有很多專家的觀點(diǎn)一致：以房養(yǎng)老值得期待。
  理由有二：一是“4+2+1”的家庭模式已經(jīng)出現(xiàn)于人們眼前，面對(duì)巨大的家庭壓力，獨(dú)生子女一代很難再穩(wěn)妥地用自己的力量給老年人一個(gè)天倫之樂的晚年。二是老年人，整個(gè)晚年的花費(fèi)也在不斷增大。而以房養(yǎng)老的養(yǎng)老模式恰恰能改善“有房富人，現(xiàn)金窮人”的“中國(guó)窮老人”現(xiàn)狀。
  二、以房養(yǎng)老不可行
  國(guó)外推行以房養(yǎng)老有兩大前提
  國(guó)外推行以房養(yǎng)老，有兩個(gè)基本的前提。首先，相對(duì)于收入來說，他們的房?jī)r(jià)的水平并不高。一般家庭6年以內(nèi)的全部收入，就可以買得到一套一二百平米裝修好的現(xiàn)代住房；二是他們的人均住房水平都比較高，不少發(fā)達(dá)國(guó)家達(dá)到了人均六七十平米以上。這些就使得年輕人完全可以通過自己的努力，而不是仰仗父輩所擁有的“祖屋”，就可以買得起、住得好房。父母把其住房“以房養(yǎng)老”后，一般也不會(huì)使子女“住無所居”。
  以房養(yǎng)老與中國(guó)國(guó)情不符
  在眾多大中城市，一套普通的小康住房，要花去一般居民家庭20多年的全部收入所得。對(duì)于普通人家來說，父輩拿房去以房養(yǎng)老，小輩就無能力再去買房。從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和住建部的數(shù)據(jù)中可以得知，我國(guó)城鎮(zhèn)居民的人均住房面積只有20平米左右，全國(guó)城鎮(zhèn)還有一兩億以“新市民”為主的中低收入者是無房戶。如此低的住房水平，也使普通百姓無法對(duì)現(xiàn)有住房進(jìn)行“切割”，進(jìn)行所謂的一半用來以房養(yǎng)老，一半用于小輩的居住。上億的無房戶，更是無房可抵。
  以房養(yǎng)老存在產(chǎn)權(quán)制約
  我國(guó)推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大。
  以房養(yǎng)老沒有明確的法律制度
  法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行?！耙苑筐B(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門一起制定具體的政策和細(xì)則才可能得到推展。“以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門，對(duì)這些領(lǐng)域的運(yùn)作質(zhì)量要求相當(dāng)高。

  查看全文↓ 2018-11-29 10:49:06
• 132****1615

  響以房養(yǎng)老開展的幾個(gè)因素
  　　有學(xué)者指出傳統(tǒng)觀念根深蒂固、推行機(jī)構(gòu)公信力不高、房屋評(píng)估欠科學(xué)、養(yǎng)老設(shè)施不完善、參與條件苛刻等（翟思達(dá)，2012；袁?Z，2011），阻礙了以房養(yǎng)老的實(shí)施。這些問題有待今后的制度完善，以培育和開發(fā)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)。就現(xiàn)實(shí)而言，影響和阻礙以房養(yǎng)老開展的重要因素有以下幾個(gè)：
  　　首先，房地產(chǎn)價(jià)格的不穩(wěn)定性，承辦貸款的銀行面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)城鎮(zhèn)發(fā)展不平衡、城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)等成就了城市房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)格居高不下。房產(chǎn)價(jià)格是否會(huì)下降，何時(shí)降，不同的人有著不同的預(yù)期。當(dāng)前房地產(chǎn)泡沫破滅論與城市房地產(chǎn)價(jià)格上漲論都不利于以房養(yǎng)老的推進(jìn)，因?yàn)槌修k房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的銀行難以回避價(jià)格巨變的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)權(quán)交易面臨著很大的不確定性，交易成本偏高。
  　　其次，產(chǎn)權(quán)期限問題。我國(guó)住宅用地使用權(quán)期限為70年，雖《物權(quán)法》明文規(guī)定了這類地產(chǎn)期滿后自動(dòng)續(xù)期，但沒有出臺(tái)具體的操作規(guī)程，使金融機(jī)構(gòu)、房產(chǎn)持有人都無法進(jìn)入以房養(yǎng)老的市場(chǎng)。這些問題需盡快解決。
  　　再次，以房養(yǎng)老市場(chǎng)的主體有失規(guī)范。政府鼓勵(lì)非營(yíng)利性組織、金融機(jī)構(gòu)等社會(huì)資金參與興辦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，政府從土地劃撥、稅收、水電等方面給予支持。但這些參與機(jī)構(gòu)是否能夠提供合格養(yǎng)老服務(wù)？實(shí)踐中提供養(yǎng)老的機(jī)構(gòu)無法取得老人的信任，于是老人寧可獨(dú)自居家養(yǎng)老。還有些地產(chǎn)商以養(yǎng)老房為名取得各種優(yōu)惠支持，卻興商業(yè)地產(chǎn)之實(shí)，賺取高額利潤(rùn)。必須盡快規(guī)范參與養(yǎng)老服務(wù)主體的行為，提供合格的養(yǎng)老服務(wù)供給。

  查看全文↓ 2018-11-29 10:48:52
• 152****5974

  正方：以房養(yǎng)老可行
  首先，以房養(yǎng)老有存在的必要。我國(guó)老齡化加劇，養(yǎng)老保障跟不上社會(huì)發(fā)展的節(jié)奏，通過出售、出租、抵押或者資產(chǎn)轉(zhuǎn)換等金融或者非金融方式獲得一定的現(xiàn)金流，以此能滿足老年人的晚年生活要求。
  其次，以房養(yǎng)老是舶來品但不是外國(guó)專屬的。外國(guó)能將以房養(yǎng)老覆蓋到養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品中不是偶然，而是社會(huì)發(fā)展的結(jié)果，以此類比我國(guó)的國(guó)情，金融行業(yè)在不斷發(fā)展，社會(huì)制度在不斷完善，以房養(yǎng)老在外國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)借鑒將為我國(guó)以房養(yǎng)老可行性研究助力。
  再次，年輕一代更加接受以房養(yǎng)老。以房養(yǎng)老對(duì)于年輕人而言不僅可以減輕贍養(yǎng)父母的壓力，還能給父母一個(gè)高品質(zhì)的晚年生活，因?yàn)榧叙B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不斷成長(zhǎng)。在對(duì)以房養(yǎng)老可行性研究的問卷調(diào)查中，年輕人比老年人更加歡迎以房養(yǎng)老的模式，尤其是丁克一族，這說明在未來，以房養(yǎng)老將成為大勢(shì)所趨。
  **后，以房養(yǎng)老可行性研究成果不斷涌現(xiàn)，對(duì)我國(guó)的政府養(yǎng)老政策、金融保險(xiǎn)業(yè)以及相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供有力的指導(dǎo)，以房養(yǎng)老在我國(guó)的全面推進(jìn)只是時(shí)間問題。
  反方：以房養(yǎng)老不可行
  1、老齡化加劇是個(gè)社會(huì)養(yǎng)老保障方面的大問題，以房養(yǎng)老將老年人的晚年生活寄托在房子身上不科學(xué)，對(duì)癥下藥才是關(guān)鍵，就是完善社會(huì)養(yǎng)老制度。
  2、以房養(yǎng)老門檻高，我國(guó)老年人有房子的而且還都在地段在發(fā)達(dá)地區(qū)的占總老年人口數(shù)少之又少，相反，大部分老人肯定是沒有這個(gè)養(yǎng)老條件的；再說了，即使是有條件的老人也一般不需要以房養(yǎng)老，能在發(fā)達(dá)地區(qū)有房子，一般家境殷實(shí)。
  3、各種養(yǎng)老和信用政策跟不上，以房養(yǎng)老打不下好基礎(chǔ)談何未來？我國(guó)的以房養(yǎng)老的保險(xiǎn)產(chǎn)品少之又少，主要跟現(xiàn)在的法律法規(guī)和征信落后相關(guān)，各種漏洞使得房主和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)不敢做那個(gè)“吃螃蟹的人”。

  查看全文↓ 2018-11-29 10:48:38

相關(guān)問題

• 問 以房養(yǎng)老能不能**呢 是筆虧本的買賣嗎
  答

  房養(yǎng)老政策在經(jīng)歷了一年的醞釀后終于呱呱落地。什么是以房養(yǎng)老呢，就是有房的老人將房子抵押給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司按照合同約定給予參保老人養(yǎng)老金直至身故。參保老人身故后，保險(xiǎn)獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，處分所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。在老人抵押房子期間，老人繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，而且房子在抵押期間的增值所得也屬于老人所有。 這個(gè)看似很美的養(yǎng)老方式，真的靠譜嗎？ 那么假如你有套百萬的房子，你把房子給了保險(xiǎn)公司，那么你每月可以拿到多少錢呢？以目前推出的保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品來計(jì)算，如果你是60歲的男性，你辦理后每個(gè)月未扣除相關(guān)費(fèi)用只能拿到2514元。如果你是60歲的女性，你每個(gè)月只能拿2082元。而更殘酷的是，這個(gè)收入恒久不變，并沒有因通脹增加而會(huì)增加。 給大家算了一筆賬，假如你是60歲男性，每年可領(lǐng)2514元*12月=30168元/年，你得再活33年，等到93歲才能保住100萬的老本。但是，你的養(yǎng)老保險(xiǎn)金只能領(lǐng)26年，直到86歲。活過86歲之后，怎么辦？ 有兩種方案，第一個(gè)就是人活著，錢沒了。第二個(gè)就是86歲前繳納延期年金用以抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)(2544元/年)，這個(gè)時(shí)候，你就可以以同樣的(2514元/月)的標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至終身。 值得注意的是，雖然以房養(yǎng)老為老人提供了一種新的養(yǎng)老方式，但這一政策試點(diǎn)一年來似乎推廣并不太順利，全國(guó)四大試點(diǎn)城市目前的承保人只有22戶家庭。那么，大家對(duì)于這一政策都有哪些顧慮呢？ 1. 觀念桎梏 眾所周知，受傳統(tǒng)文化影響，中國(guó)人一生奮斗的**主要目標(biāo)，就是給子女多留一些財(cái)產(chǎn)，其中房屋是**核心的財(cái)產(chǎn)。絕大多數(shù)老百姓寧可自己辛苦一輩子，也要想方設(shè)法給子女留下一套住房。也正因?yàn)檫@樣，絕大多數(shù)人都不會(huì)選擇把住房抵押給銀行，用于自己養(yǎng)老。不要小看觀念的力量，只要這一觀念得不到轉(zhuǎn)變，“以房養(yǎng)老”有再多優(yōu)點(diǎn)，也難以推行下去。 2. 擔(dān)心房?jī)r(jià)上漲吃虧 擔(dān)心如果房?jī)r(jià)上漲，接受以房養(yǎng)老的老人可能吃虧。 3. 房屋評(píng)估制度不規(guī)范 目前的房屋評(píng)估制度尚不規(guī)范，公正難以保證，而且保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)還不成熟，在條款制定和執(zhí)行方面難免有不足之處。 “養(yǎng)兒防老”是中國(guó)人流傳了幾千年的傳統(tǒng)觀念，大多數(shù)老年人上了年紀(jì)后都會(huì)選擇投奔兒女，享受天倫之樂，安享晚年。但近年來，隨著我國(guó)第一代獨(dú)生子女的父母步入老年期，“421”結(jié)構(gòu)，漸成主流。另一方面，由于生活條件的提高，醫(yī)療保障的提升，人均壽命不斷延長(zhǎng)，家庭養(yǎng)老壓力越來越大。 養(yǎng)老雖不是靠每月多給點(diǎn)錢就能解決的問題，可若是真的無兒無女或兒女生活狀態(tài)較差，生活又比較拮據(jù)的老年人，“以房養(yǎng)老”也不失為一種選擇。在有生之年把房產(chǎn)變現(xiàn)來改善一下晚年的生活條件，也總比身故之后房產(chǎn)因無主而被政府收回來得好。 “以房養(yǎng)老”作為社會(huì)養(yǎng)老之外的有益補(bǔ)充，也不失為一項(xiàng)有益的政策，但“以房養(yǎng)老”只是其中的一種方式，不能過度夸大其作用。養(yǎng)老是全社會(huì)的責(zé)任，需要政府統(tǒng)籌安排，有關(guān)部門應(yīng)更多考慮如何建立更為完善的社會(huì)保障制度，讓更多的老年人安享晚年。

• 問 以房養(yǎng)老可行嗎？
  答

  隨著年齡逐漸增長(zhǎng)，身體機(jī)能開始漸漸衰退，以房養(yǎng)老就挺不錯(cuò)了

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• 問 ??大家覺得以房養(yǎng)老是否可行？
  答

  大家以為銀行真能賺到？人口增長(zhǎng)下降，如果我們父輩們老去（可能我年齡有點(diǎn)大了），我們大多不只一套房，銀行拿著房子，到哪里去兌現(xiàn)？現(xiàn)在是房子價(jià)格高，個(gè)個(gè)都想有幾套房留著換錢，等到大家都去換的時(shí)候，就不值錢了，還不如抵給政府，或者賣了，自己進(jìn)養(yǎng)老院，現(xiàn)在有些養(yǎng)老院條件非常好，得找人打招呼才進(jìn)得去。這個(gè)不同于那種敬老院啊，那個(gè)是政府解決窮人、老人生活的地方。還有，以房養(yǎng)老，其實(shí)早就存在了，我接觸過多例，不過大多數(shù)是農(nóng)村的窮困戶。把自己的資產(chǎn)全部托管給政府，然后享受集體養(yǎng)老政策。即使你的資產(chǎn)不足以養(yǎng)老，政府貼錢，一樣保證你的生活。我處理過一個(gè)案子，老人有房子，但是不值錢，養(yǎng)老沒有著落，又不符合進(jìn)敬老院的條件。后來多方協(xié)商的辦法是，房產(chǎn)全部交給政府管理，政府負(fù)責(zé)他在敬老院的開銷。按照他的年齡和房產(chǎn)價(jià)值，政府還要補(bǔ)貼相當(dāng)大的一部分。

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• 問 購(gòu)房前如何對(duì)自己的投資進(jìn)行可行性預(yù)測(cè)？
  答

  房屋價(jià)值的高低關(guān)鍵看地價(jià)。處于市中心，地價(jià)就高，地域偏遠(yuǎn)、市政建設(shè)不夠完善的地方，地價(jià)肯定較低。當(dāng)您有購(gòu)房的打算時(shí)，可以參與不同地域地價(jià)水準(zhǔn)，根據(jù)自己的資金情況，選擇在某一標(biāo)準(zhǔn)地價(jià)地購(gòu)房置業(yè)。

• 問 住房反向抵押貸款的可行性及操作方法是什么？
  答

  聽說住房反向抵押貸款可行，但具體操作不清楚，需要咨詢專業(yè)人士。

  全部5個(gè)回答>