公積金有哪些新調(diào)整 對購房者有什么好處

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• 148****1971

  2015年11月20日，國務院法制辦公室發(fā)布了《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》，而這距離上一次修訂條例隔了13年。近年來，公積金問題“百病纏身”，此次修改可謂萬眾期待，迎來廣泛的關(guān)注。 作為普通市民的你又將從中獲得哪些收益呢？ 【強制限額：你的錢不用再去“養(yǎng)”富人了】 近些年公積金的公平性一直受到質(zhì)疑，因為不同地區(qū)、不同行業(yè)的繳存比例、繳存基數(shù)不同，公積金繳納金額甚至會有幾十倍的差距。 修訂條例設(shè)置了公積金的上限和底限，明確表示不得高于平均工資的3倍原條例雖然也有公積金繳納的底線和上限，但不強制執(zhí)行，導致繳納的公積金差距懸殊。新條例有望增加強制性，使“劫貧濟富”現(xiàn)象不再重現(xiàn)。 國家的錢一定程度上避免了別有用心的私有化，雖然普通市民沒有直接入賬，但能享受到的社會福利有望增加。 【購買高信用等級固定收益：不再“坐等貶值”】 物價飛漲，繳納的公積金不用的話只會貶值，針對這一現(xiàn)象，條例修訂為可以將住房公積金用于購買國債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產(chǎn)品。 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，符合第①、⑤、⑥、⑦項規(guī)定的，可同時提取配偶的住房公積金： ①購買、建造、大修、裝修自住住房的； ②離休、退休的； ③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的； ④出境定居的； ⑤償還住房貸款本息的； ⑥無房職工支付自住住房租金的； ⑦支付自住住房物業(yè)費的。 【政府“代管”變?nèi)酰耗愕腻X不必再為政府的賬買單】 不少地方政府拿公積金的收益的錢用于保障房的建設(shè)，而此次條例修訂刪除住房公積金增值收益用于建設(shè)城市廉租住房補充資金的規(guī)定，可謂動了地方政府的“大蛋糕”。 【簡化流程擴大范圍：提取公積金不用發(fā)愁了】 公積金存進去容易、取出來難一直困擾著廣大市民，不僅手續(xù)繁多、到賬慢，而且諸多限制，這兒不能用，那兒也不能用，此次條例修改有望解決這一問題。 條例關(guān)于這方面的修訂如下：在原來購房、支付房貸之外，租房、裝修、支付物業(yè)費等住房類消費，都可以使用住房公積金，同時簡化辦理這些業(yè)務需要交納的材料，貸款辦理時限從15日降低到10日。有條件的地方可以實行公積金省級統(tǒng)籌。 明確了這些新的修訂，不知道你對公積金還有沒有不明白的問題？以下截取10個大家都關(guān)心的問題，不明白的趕緊收藏搞懂哦~ 1、買賣契約簽訂后多長時間內(nèi)可辦理住房公積金貸款？ 答：購買商品房和經(jīng)濟適用住房的，在買賣契約簽訂一年之內(nèi)辦理住房公積金貸款；購買二手房的，在買賣契約簽訂后半年之內(nèi)辦理住房公積金貸款；購買二手房兩證已過戶的，在過戶完畢后三個月內(nèi)辦理住房公積金貸款。 2、住房公積金貸款期限如何計算？ 答：借款人申請貸款時實際年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。 3、沒有按期償還住房公積金貸款如何處理？ 答：借款人未按借款合同約定按月償還貸款本息的，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。按照借款合同的約定，逾期超過規(guī)定的期限后，將處分其抵押物。 4、如果父母購房，子女能否申請住房公積金貸款？ 答：如果以子女名義申請住房公積金貸款，子女的名字必須在購房的買賣契約中，且應理解為是子女購房申請公積金貸款，父母是房屋的共有權(quán)人。 5、提取了住房公積金的職工，買房可以申請住房公積金貸款嗎？ 答：可以。只要按規(guī)定足額、連續(xù)繳存住房公積金且單位和個人新開戶均超過半年即可申請住房公積金貸款。 6、住房公積金網(wǎng)站貸款查詢的初始密碼是多少？ 答：住房公積金網(wǎng)站貸款查詢的初始密碼為借款人住房公積金卡賬號的后六位。 7、沒有領(lǐng)取結(jié)婚證能一起辦理住房公積金貸款嗎？ 答：不能。必須領(lǐng)取結(jié)婚證后才能以夫妻的名義辦理住房公積金貸款，享受雙方繳存住房公積金的貸款額度。 8、申請住房公積金貸款是否需要提供收入證明？ 答、不需要，但申請組合貸款的借款人，由于商業(yè)住房貸款要求，須提供由借款人及其配偶單位出具的收入證明。 9、貸款如遇利率調(diào)整如何處理？ 答：公積金貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調(diào)整，新辦理的貸款按新利率執(zhí)行；已經(jīng)辦理過的貸款，于次年1月1日起，按新利率執(zhí)行。 10、住房公積金貸款發(fā)放后，首期還款什么時候開始？ 答：住房公積金貸款發(fā)放后，首期還款日為貸款發(fā)放后次月15日。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:19

相關(guān)問題

• 問 公積金存款利率有什么調(diào)整 對購房者有何影響
  答

  三部委聯(lián)合印發(fā)通知，自2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率即1.50%。那這一調(diào)整能給大家?guī)矶嗌俸锰幠兀? 公積金存款利率調(diào)整為一年期利率 2月17日，經(jīng)國務院同意，中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》（銀發(fā)〔2016〕43號）。 通知決定自2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率執(zhí)行。 具體而言，過去職工住房公積金賬戶存款按照歸集時間區(qū)分利率檔次，當年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個月定期存款基準利率計息，目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后，職工住房公積金賬戶存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率即1.50%執(zhí)行。 公積金存款利率提升 能夠帶來多少好處？ 以北京為例，根據(jù)2015年6月北京住房公積金管理中心發(fā)布的通知，目前北京住房公積金月繳存上線為4654元，即職工和單位各自的月繳存額上限均為2327元。 北京公積金繳存上限目前為4654元，按照這個標準，從現(xiàn)在開始繳存一年。按照不同的利率，**后分別可以得到多少錢呢？ 按照0.35%的年利率，**后本息總額55953.88元，減去本金55848元，得到利息105.88元； 按照1.1%的年利率，**后本息總額56180.76元，減去本金55848元，得到利息332.76元； 按照1.5%的年利率，**后本息總額56301.76元，減去本金55848元，得到利息453.76元。 也就是說以后每年可以多得利息約121~347.88元。 公積金存款的利息本來也不高，所以公積金存款利率調(diào)整本身影響也不會太大，但這也不失為一個好消息。只是看到消息就有些小緊張的朋友，還有至今不知道公積金存著還有利息的朋友，現(xiàn)在可以稍安勿燥，不用那么激動了。 至于公積金取還是不取，也主要取決于職工本人是否有購房、租房、大修大建等需求。

• 問 公積金政策有哪些 對購房者有什么幫助
  答

  2016年的春節(jié)，相當多的人在享受闔家團圓歡樂的同時，也在張羅著為自己在老家添置一套房子。買套房子就得跟銀行和公積金管理中心打交道。商業(yè)貸款自不必說，只要銀行審核通過就行，我們要說的是，對于在外地有穩(wěn)定工作并按月繳納公積金的朋友們，是否可以在老家享受公積金貸款呢？ 在2015年的9月份，住建部通過了新的個人住房貸款規(guī)定，明確支持公積金異地貸款，并要求各地盡快出臺細則。住建部等三部委更出臺通知，自2015年10月8日起，在全國范圍內(nèi)全面實施公積金異地貸款。 據(jù)了解，目前全國部分地區(qū)已經(jīng)實現(xiàn)了公積金異地貸款。在已經(jīng)實施異地貸款的地區(qū)和城市中，有的實現(xiàn)了全國范圍內(nèi)公積金異地貸款，有的實現(xiàn)了省內(nèi)公積金異地貸款，還有的只針對部分城市開放了互相異地貸款。 在全國的省會城市中，南京、拉薩、鄭州、呼和浩特還未實施公積金異地貸款。 在北上廣深四大一線城市中，北京、上海、深圳已經(jīng)全面實施公積金異地貸款了，而廣州仍然要求本市戶籍。 北京市規(guī)定，在北京工作的且繳存公積金的外地戶口職工，可以申請公積金在戶籍所在地買房，北京市住房公積金管理中心將配合完成相關(guān)貸款手續(xù)，而在外地繳存公積金的北京市戶籍職工，在北京市買房則可以持就業(yè)地公積金管理中心的繳存證明申請北京市公積金貸款。 上海市則于2015年12月1日出臺了公積金提取細則。規(guī)定明確表示，凡在上海繳納住房公積金的職工，購買上海或者外省市自住房申請?zhí)崛」e金的，每年可提取一次，確因二次交易的需再次提交材料說明情況，由公積金中心審核并決定是否準予提取。 深圳市則承認異地繳存公積金繳存時間，在深圳市買房，公積金地貸款額度審核需將外地繳存金額和深圳市繳存金額合并計算。 而廣州市則規(guī)定，在外地繳存公積金如果在廣州市買房，則必須有廣州戶口才可以。 在全國其他城市，也有類似情況，要求本市戶籍，比如長春、洛陽、哈爾濱、石家莊、貴陽、青島等。 如果你在外地有穩(wěn)定工作，且按月繳存公積金，打算在家買房，應咨詢工作地和老家公積金政策，如果可以，盡量使用公積金貸款，畢竟五年期以上住房公積金貸款利率才3.25%，而商貸利率則為4.9%?。?！

• 問 公積金改革有哪些看點 對購房者買房有什么利好
  答

  15年底,國務院法制辦公室公布《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》,公開征求意見,這是時隔13年該條例首次修改。修訂稿中有哪些百姓關(guān)注的亮點? 看點1:如何改變繳存“肥瘦不均”,避免“天價公積金”? 修訂稿明確提出,公積金繳存基數(shù)不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%,不得高于平均工資的3倍,單位和職工繳存比例上限不高于12%,下限不低于5%。 去公積金條例公平性被質(zhì)疑**多的是各地、不同行業(yè)繳存比例、繳存基數(shù)不一。原條例中對繳存底線和上限只是原則規(guī)定,并不強制,導致公積金繳存差距懸殊。由于缺乏強制,各地公積金繳存比例低的只有5%,高的已達到25%。繳存住房公積金的月工資基數(shù)也不一致,有的地方采用的是基本工資,有的地方是職工的津補貼和工資之和。 一些地方電力、金融等國有壟斷行業(yè)的公積金繳納基數(shù)多達四五萬元,個人和單位合計繳納公積金上萬元,而餐飲服務業(yè)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)等低收入群體只有一兩百元,公積金差距幾十倍,加劇了收入分配的鴻溝。一些群眾期待,條例修訂通過后要嚴格執(zhí)行,讓“天價公積金”不再重現(xiàn)。 看點2:職工覆蓋面小,如何惠及更多低收入群體? 規(guī)定無雇工的個體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金,并享受公積金貸款等政策。 住建部統(tǒng)計顯示,截至2015年7月底,全國住房公積金繳存職工1.1億人。而國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示,2014年末全國城鎮(zhèn)就業(yè)人員達3.93億人。相比公積金繳存多與少,有和無是更大的不公平,但遺憾的是,沒繳納的群體多數(shù)收入低、維權(quán)渠道少、博弈能力弱,制度設(shè)計者和管理者應對此更多考慮。廣州市政協(xié)常委曹志偉建議,應強制用人單位尤其是私營企業(yè)為個人繳納住房公積金,還要考慮像繳納社保一樣強制執(zhí)法,才能真正擴大制度受益面。 看點3:增值收益頻被“化私為公”,如何保障繳存人權(quán)益? 刪除住房公積金增值收益用于建設(shè)城市廉租住房補充資金的規(guī)定。 現(xiàn)行條例明確規(guī)定,公積金屬于繳存人所有,只是由專門機構(gòu)代管。然而,近年來,全國多地出現(xiàn)“公積金收益用途”爭議。2013年,武漢市動用公積金增值收益來建公租房曾引發(fā)社會關(guān)注。公積金增值收益到底屬于誰? 廣州市政府公開的數(shù)據(jù)顯示,自1992年廣州市建立住房公積金制度以來,截至2015年6月,累計實現(xiàn)增值收益127.61億元,除了提取風險準備金19.89億元、提取管理費用9.57億元,光上交市財政廉租住房建設(shè)補充資金68.81億元。也就是說,廣州公積金20多年的累計收益超過一半進入了財政的“口袋”。 政府“代管”收益卻被“化私為公”。增值收益上繳財政,用于保障房建設(shè),相當于政府拿了屬于部分繳存人的收益,轉(zhuǎn)嫁了自己應承擔的公共服務責任,損害了繳存人利益。近兩年,有關(guān)部門曾多次開會商議公積金條例修改,但多地對刪除住房公積金增值收益用于保障房補充資金反對強烈。 看點4:個人收益跑不過CPI,如何能不“坐等貶值”? 促進資金保值增值。可以將住房公積金用于購買國債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產(chǎn)品。 以往,受投資渠道狹窄等因素制約,加上物價水平不斷上漲,出現(xiàn)住房公積金巨額結(jié)余保值增值難、個人賬戶收益“跑不過CPI”的情況?，F(xiàn)行公積金的增值收益規(guī)定是,金額繳存一年以上的按照三個月定期利率計算,繳存不足一年的部分按照三個月活期利率計算。以現(xiàn)行利率計算,銀行執(zhí)行的3個月定期的利率僅有1%左右,1萬元公積金,一年利息所得也就100多元,只能“坐等貶值”。條例修訂后,拓寬了公積金投資渠道,有望提高收益。截至2014年底,公積金貸款余額為2.55萬億元。有業(yè)內(nèi)人士估算,如果包括住房公積金在內(nèi)的房貸資產(chǎn)證券化率能夠達到50%,可提供超過7萬億元的流動性。但廣東省房地產(chǎn)研究會副會長韓世同認為,公積金管理中心屬于非銀行金融體系,如果缺少相應的嚴格管理體系,將來可能會產(chǎn)生風險。 看點5:限制多提取難,如何讓公積金成為真正的“住房貨幣”? 在原來購房、支付房貸之外,租房、裝修、支付物業(yè)費等住房類消費,都可以使用住房公積金,同時簡化辦理這些業(yè)務需要交納的材料,貸款辦理時限從15日降低到10日。有條件的地方可以實行公積金省級統(tǒng)籌。 以往,群眾屢屢吐槽辦理公積金“手續(xù)繁”“到賬慢”“限制多”。一些群眾抱怨只能買房用,而租房、裝修、繳納物業(yè)費等都不能使用公積金。一旦工作變動,異地提取和使用公積金貸款也極為困難。一位接近制度修訂的專家指出,過去異地難以通用的原因是資金管理權(quán)在地方政府,歸集和貸款業(yè)務在經(jīng)辦銀行。由于管理分散,一些地方資金大量沉淀,一些地方由于資金缺乏而不得不限制貸款額度。各地使用的系統(tǒng)不統(tǒng)一,主管部門要統(tǒng)計數(shù)據(jù)只能等各地上報,監(jiān)管和統(tǒng)籌效率很低、效果不佳。 一些業(yè)內(nèi)人士表示, 拓寬公積金的適用范圍,簡化使用手續(xù),有助于公積金真正發(fā)揮“住房貨幣”的作用,起到應有意義。從管理層面,目前數(shù)萬億元的資金分散在全國幾百個住房公積金中心,“也沒有一個機構(gòu)能夠管得著”。應當明確改革方向,設(shè)立全國聯(lián)網(wǎng)的時間表。

• 問 太原多樓盤**降了多少 對購房者有好處嗎
  答

  國家新規(guī)，在不實施"限購"措施的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，**低**款比例由不低于30%調(diào)整為不低于25%。10月初調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在太原多家銀行和樓盤還未執(zhí)行。但近日再次走訪發(fā)現(xiàn)，**25%已成為太原絕大部分樓盤的通行做法。 年底“蠻拼的” 9月30日,央行、銀監(jiān)會下發(fā)通知，在不實施"限購"措施的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，**低**款比例由不低于30%調(diào)整為不低于25%。10月初調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在太原多家銀行和樓盤還未執(zhí)行。但近日再次走訪發(fā)現(xiàn)，**25%已成為太原絕大部分樓盤的通行做法。而為了進一步拉動銷售，部分樓盤還打出了利率九八折、九五折等優(yōu)惠。 **普遍25% “現(xiàn)在買房子壓力更小了，**25%，一套100萬的房子，前期**壓力減輕5萬元呢。”某一樓盤置業(yè)顧問如此是。而萬科金域華府的銷售人員則表示，他們的樓盤從上月開盤就開始實行**25%的新政，作為太原行動較早的樓盤，他們的這一積極措施也刺激了銷售，吸引了大批購房人。保利百合樓盤銷售人員則告訴記者，他們近期也剛剛實行了**25%的新政……調(diào)查發(fā)現(xiàn)，太原市絕大部分樓盤都已經(jīng)推出了**25%的新政。從30%至25%，**的再次降低，也刺激了剛需者的購房熱情。 利率略有折扣 據(jù)了解，在當下銀行利率低至歷史**低點，銀行利差不斷縮水的當下，雖然僅有4.9%的房貸基準利率已經(jīng)低得十分“可以”了，但開發(fā)商為了進一步吸引購房者，通過一些合作向銀行爭取到了九八折、九五折之類的利率優(yōu)惠?；旧希男聵潜P這時候都有這類活動。雖然折扣力度都不大，但跟之前的折扣難覓相比，近期有利率折扣的樓盤還是有明顯增多。 實惠才是王道 又是**降至25%，又是貸款利率打出九五折，太原的房企為了銷量確實“蠻拼的”。但這樣是否就能對消費者形成直接的吸引力，拉動樓市再次走入“春天”呢？太原房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，**25%的新政雖然對于購房需求有所刺激，但力度有限。相對而言，其象征意義要大于實際意義。因為當前絕大部分樓盤為了促銷，早就推出幾萬元超低**甚至零**購房的優(yōu)惠政策，購房人只要在承諾的幾年時間內(nèi)將**還清就可以了，房企“零利息”為其墊資。相比之下，**是否25%就沒那么重要了。倒是房貸利率折扣起著更為關(guān)鍵的作用，因為這關(guān)系到“房奴”今后每個月的月供是否能再少一點。 無論如何，在當下樓市以“去庫存”為主調(diào)，不惜頻頻彎腰攬客的時段，對于購房人而言，開發(fā)商是否能給出更低的價格和更高的品質(zhì)，這才是他們選擇樓盤的**主要因素。

• 問 五險一金有哪些新調(diào)整 對人們有哪些好處
  答

  中央經(jīng)濟工作會議除了給大家釋放樓市、股市等經(jīng)濟信號外，還會給大家一些與日常生活系系相關(guān)的信息。比如社會保險，據(jù)說過去的“五險一金”可能要變“四險一金”了，這是真的么？ 日前，中央經(jīng)濟工作會議提出，要降低企業(yè)稅費負擔，進一步正稅清費，清理各種不合理收費，營造公平的稅負環(huán)境，研究降低制造業(yè)增值稅稅率。要降低社會保險費，研究精簡歸并“五險一金”。 這意味著，企業(yè)社保費率有可能在今年下降2%的基礎(chǔ)上繼續(xù)下調(diào)。納尼！你的“五險一金”要精簡了？往后要交多少？又要怎么叫？ “五險一金”或?qū)ⅰ笆萆怼? 改口叫“四險一金”？ 有消息稱，“十三五”規(guī)劃的建議是將生育保險和醫(yī)療保險合并，將五險一金精簡為“四險一金”。 除了要對繳費項目進行瘦身，其繳費比例也會相對應降低。一位參與了調(diào)研會議的人士透露了一個好消息，此次**主要的內(nèi)容是明確了要降低社保繳費比例，但是沒有形成決議。對于具體的降低繳費比例到何種程度還沒有定，時間點也沒有定。 目前社保繳費情況不明朗 養(yǎng)老保險制度加快改革 中財辦經(jīng)濟二局人士此前曾表示，未來將會適當?shù)亟档蜕鐣ｋU費率，“大家普遍反映保險費率過高,在世界上排第13位，企業(yè)和個人都覺得負擔比較重。三中全會也明確要求要降低社會保險費。” 不管是前段時間養(yǎng)老金入市，還是近期延遲退休方案。事實都擺在眼前，目前我國養(yǎng)老金面臨著保值**難，缺口越來越大的難題。曾有專家預計，養(yǎng)老保險基金將在2037年出現(xiàn)收支缺口，2048年養(yǎng)老保險基金將耗盡枯竭。 五險一金：以月收入為基礎(chǔ)，養(yǎng)老保險繳費率為28%（個人8%，企業(yè)20%），醫(yī)保繳費率為12%（個人2%+3元，企業(yè)10%），住房公積金**高限是24%（個人、企業(yè)各12%），此外企業(yè)還需要負擔1%的失業(yè)險，0.3%的工傷險和0.8%的生育險，“五險一金”繳費率近66.3%，其中個人負擔不到20%，其余由企業(yè)負擔。 月薪6000元，五險一金要繳2700多元／月 對個人而言，五險一金費率過高。有測算結(jié)果表明，以一名30歲且月薪為6000元的職工為例，其每月單位和個人繳費金額為2700多元，1年約為3.3萬元。即便不考慮這名職工今后工資增長，或者將來通貨膨脹等問題，預計30年后待他退休之時，其單位與個人的總繳費就已經(jīng)達到100萬元。 “五險”費率達工資總額近四成 對企業(yè)來說，負擔遠遠超于個人。某服裝加工企業(yè)負責人表示，我們的行業(yè)屬于勞動密集型的，現(xiàn)在需要給職工繳納大量的保險，壓力非常大，尤其是現(xiàn)在行業(yè)并不景氣。因此，不少企業(yè)挺而走險，與勞動者簽訂虛假的勞動合同，或只按照**低的養(yǎng)老金標準進行繳納，以此規(guī)避繳納各種社保。 在全國絕大部分地區(qū)，“五險”的總費率已達到企業(yè)工資總額的39.25%。其中，企業(yè)負擔為28.25%，個人負擔為11%，可以說，企業(yè)社保負擔非常沉重。