建行公積金貸款提前還貸有關(guān)規(guī)定？

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• 141****1431

  如何辦理提前還貸,提前還貸有何要求?一是借款人須在按月正常償還貸款本息6個月后,方才可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款;二是貸款機構(gòu)為嚴肅貸款管理,對提前償還部分貸款規(guī)定了**低限額,一般需1萬元以上;三是借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機構(gòu),并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請,并須經(jīng)其審核同意;四是借款人在當(dāng)月仍需要償還原定的月貸款本息還款額,同時再將需要提前償還的貸款金額存人銀行儲蓄卡內(nèi)。貸款機構(gòu)經(jīng)確認后,對屬于是提前償還部分住房貸款的,則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式以“先息后本,每月等額減少,縮短還款期限”的計算原理,重新計算提前償還部分貸款后的借款余額和**終償還期限,重新打印“每月還資本金利息表”,重新與借款人簽訂“借款變更合同”。 貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應(yīng)下降的。那么,怎樣才能少還利息?一種辦法是貸款前**好選擇等額本金還款法。由于“等額本金還款法”前期還的本金多,所以,當(dāng)你提前還款時,利息的損失就小。而“等額本息還款法”由于前期還的利息多,本金少,則當(dāng)提前還款時就要吃些虧。所以,選擇合情合理的還貸方式十分重要。以前述王先生購房為例:貸款年利率為5.04%,月利率為4.2‰。如果是等額本息還款法,借款人獲得貸款后20年所還利息總額為147,320元;如果是等額本金還款法,借款人獲得貸款后20年所還利息總額為125,191.26元。可以看出,隨著時間的推移,到第20年,等額本金還款法要比等額本息還款法少還利息22,128.74元。 另一種辦法是確定提前還款的**佳時間。提前還款在何時**好?專家建議**好在5年以內(nèi)。在償還貸款過程中,隨著經(jīng)濟實力的提升,許多人愿意提前歸還部分或全部貸款。2002年2月21日起,銀行貸款年利率5年內(nèi)公積金為3.6%,商業(yè)貸款為4.77%,5年以上公積金為4.05%,商業(yè)貸款為5.04%。因此,在確定提前還貸時盡量不要跨過5年的**佳時間段。毫無疑問,只要提前還貸,王先生不管是采取等額本息還款法還是等額本金還款法,都可以少還貸款利息。 第三種辦法是確定提前還貸的具體方式。如果是采取等額本息還款法,還款總額為397,320元,借款人還款五年即第60個月還款后,剩余貸款本金變?yōu)?34,990元。對于提前還款的,可以采用兩種方式:一是提前全部還清貸款,將剩余貸款本金234,990元全部還清。二是提前還款一部分如5萬元,剩余貸款本金變?yōu)?84,990元,剩余貸款期限變?yōu)?80個月,貸款利率為5.04%,以按月等額本息還款法的公式計算,月均還款額變?yōu)?225元,每月還款額下降430.5元。進一步計算可以發(fā)現(xiàn),全部還貸,買房人少還利息為63,000元;部分還貸,買房人少還利息為27,490元。 如果是采取等額本金還款法,還款總額為375,191.26元,借款人還款五年即第60個月還款后,剩余貸款本金為187,500元,提前還款可以采用下列兩種方式:一是提前全部還清貸款,將剩余貸款本金187,500元全部還清。二是提前還款一部分如5萬元,剩余貸款本金變?yōu)?37,500元,剩余貸款期限變?yōu)?80個月,貸款利率為5.04%,由按月等額本金還款法的計算公式可知,第一個月還款額變?yōu)?72.92元,月還款額下降468.75元。進一步計算,我們可以發(fā)現(xiàn),全部還貸,買房人少還利息為71,048.7元;部分還貸,買房人少還利息為21,241.26元。 提前償還全部貸款后,一是您可別忘了到保險公司退還提前期內(nèi)的保險費。在借款人提前償還全部貸款后,貸款機構(gòu)將同時交還給借款人原一直由貸款機構(gòu)保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。而由于借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期限內(nèi)的所有保險費,故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關(guān)規(guī)定,借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明,到保險公司按月退還提前期的保費。提前還清貸款退還保險費,須根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保費實際期限(半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計算)、原一次性交付保費的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素,其計算公式為:提前還清貸款退還保險費=已交保險費在提前歸還時的現(xiàn)值—提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現(xiàn)值。 二是您可別忘了到稅務(wù)部門退還提前期內(nèi)的稅。當(dāng)您購買商品房時,應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同,并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請,取得本人的“稅收通用繳款書”。提前償還全部貸款后,即可取得房地產(chǎn)證,應(yīng)在辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個月內(nèi),前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。 三是您可別忘了降息可以減少還貸利息。以個人住房商業(yè)性貸款10萬元,期限30年采用按月等額還款方式為例,老利率月還款572.8元,采用新利率后月還款下降為539.3元,每月可減少33.5元。在整個貸款期內(nèi),原30年10萬元貸款到期本息總額為206,208元,新貸款利率到期本息總額為194,148元;總計可減少12,060元的還款利息。

  查看全文↓ 2014-04-27 20:43:29
• 155****0641

  要還款滿一年，

  查看全文↓ 2014-04-27 09:10:14
• 158****2455

  各大銀行提前還貸規(guī)定(僅供參考)
  
  工商銀行：要求貸款者提前10個工作日書面申請銀行，不滿一年提前還貸的違約金是提前還款金額的5%，一年滿后，提前還款額下限正常每月還款額的6倍。
  
  中國銀行：要求提前15個工作日書面申請，不滿一年提前還貸的違約金是提前還款總金額的一個月利息(利率為提前還款日的日利率×30)，一年滿后，提前還款暫不收取違約金。
  
  建設(shè)銀行：不滿一年提前還貸不受理，無違約金；特殊情況下(如動拆遷貨幣化資金)可以考慮，但需要支付同檔利率的一個月利息；貸款期限在1年以上的，在借款期內(nèi)，借款人向銀行提出提前還款書面申請后，經(jīng)貸款行同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償?shù)牟糠衷谝院笃谙薏辉儆嬒?，此前已計收的貸款利息也不再調(diào)整。提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實際占用天數(shù)計收息。
  
  交通銀行：一年之內(nèi)一般不受理，一年以后，提前還款額度不得少于6個月的還款金額。
  
  農(nóng)業(yè)銀行：要求提前7個工作日書面申請，一年滿后，提前還款額下限正常每月還款額的6倍。
  
  上海銀行：一般要求在還款期內(nèi)已歸還滿6個月，貸款人就可以申請?zhí)崆斑€款，并不收取違約金；如不滿6個月，銀行將按提前歸還本金的4%收取違約金(不超過提前歸還本金到期應(yīng)支付的利息總額)。
  

  查看全文↓ 2014-04-26 17:55:08
• 138****6488

  將你每年繳納的住房公積金，再提取出來，也一起用來償還你的貸款，雖然數(shù)額不多（你自己說只有一萬多），但也挺實惠的。

  查看全文↓ 2014-04-26 15:18:09
• 143****5214

  提前償還的借款，按本合同約定的利率和借款實際使用期間計收利息是指：約定利率就是你現(xiàn)在還款的利率，借款實際使用期間是指：剩余本金當(dāng)月使用的時間，如果剩余本金還有20萬，你當(dāng)月19日去提前還，還款總額為：20萬*（1 年利率/360*18天），沒有剩余的利息。
  假設(shè)你是2006年3月貸款并開始還款，按當(dāng)時利率4.41%計算，貸款29萬，20年，2011年3月將剩余貸款一次性還清，按等額本息法，計算如下：
  
  月次 月還額款 其中本金 其中利息 剩余本金 年利率
  1 1820.62 754.87 1065.75 289245.13 0.0441
  2 1820.62 757.65 1062.98 288487.48 0.0441
  3 1820.62 760.43 1060.19 287727.04 0.0441
  4 1820.62 763.23 1057.40 286963.82 0.0441
  5 1820.62 766.03 1054.59 286197.78 0.0441
  6 1820.62 768.85 1051.78 285428.94 0.0441
  7 1820.62 771.67 1048.95 284657.26 0.0441
  8 1820.62 774.51 1046.12 283882.75 0.0441
  9 1820.62 777.36 1043.27 283105.40 0.0441
  10 1820.62 780.21 1040.41 282325.19 0.0441
  11 1847.82 767.92 1079.89 281557.26 0.0459
  12 1847.82 770.86 1076.96 280786.41 0.0459
  13 1847.82 773.81 1074.01 280012.60 0.0459
  14 1847.82 776.77 1071.05 279235.83 0.0459
  15 1847.82 779.74 1068.08 278456.09 0.0459
  16 1847.82 782.72 1065.09 277673.37 0.0459
  17 1847.82 785.71 1062.10 276887.66 0.0459
  18 1847.82 788.72 1059.10 276098.94 0.0459
  19 1847.82 791.74 1056.08 275307.20 0.0459
  20 1847.82 794.77 1053.05 274512.43 0.0459
  21 1847.82 797.81 1050.01 273714.63 0.0459
  22 1847.82 800.86 1046.96 272913.77 0.0459
  23 1940.45 753.28 1187.17 272160.50 0.0522
  24 1940.45 756.55 1183.90 271403.94 0.0522
  25 1940.45 759.84 1180.61 270644.10 0.0522
  26 1940.45 763.15 1177.30 269880.95 0.0522
  27 1940.45 766.47 1173.98 269114.48 0.0522
  28 1940.45 769.80 1170.65 268344.67 0.0522
  29 1940.45 773.15 1167.30 267571.52 0.0522
  30 1940.45 776.52 1163.94 266795.01 0.0522
  31 1940.45 779.89 1160.56 266015.11 0.0522
  32 1940.45 783.29 1157.17 265231.83 0.0522
  33 1940.45 786.69 1153.76 264445.13 0.0522
  34 1940.45 790.12 1150.34 263655.02 0.0522
  35 1753.74 903.45 850.29 262751.56 0.0387
  36 1753.74 906.37 847.37 261845.20 0.0387
  37 1753.74 909.29 844.45 260935.90 0.0387
  38 1753.74 912.22 841.52 260023.68 0.0387
  39 1753.74 915.17 838.58 259108.51 0.0387
  40 1753.74 918.12 835.62 258190.40 0.0387
  41 1753.74 921.08 832.66 257269.32 0.0387
  42 1753.74 924.05 829.69 256345.27 0.0387
  43 1753.74 927.03 826.71 255418.24 0.0387
  44 1753.74 930.02 823.72 254488.22 0.0387
  45 1753.74 933.02 820.72 253555.20 0.0387
  46 1753.74 936.03 817.72 252619.18 0.0387
  47 1753.74 939.05 814.70 251680.13 0.0387
  48 1753.74 942.07 811.67 250738.06 0.0387
  49 1753.74 945.11 808.63 249792.95 0.0387
  50 1753.74 948.16 805.58 248844.79 0.0387
  51 1753.74 951.22 802.52 247893.57 0.0387
  52 1753.74 954.29 799.46 246939.28 0.0387
  53 1753.74 957.36 796.38 245981.92 0.0387
  54 1753.74 960.45 793.29 245021.47 0.0387
  55 1753.74 963.55 790.19 244057.92 0.0387
  56 1753.74 966.66 787.09 243091.26 0.0387
  57 1753.74 969.77 783.97 242121.49 0.0387
  58 1753.74 972.90 780.84 241148.59 0.0387
  59 1753.74 976.04 777.70 240172.55 0.0387
  60 1805.72 945.10 860.62 239227.45 0.0430 （利率是根據(jù)國家調(diào)時調(diào)整的）
  按以上計算，第5年底（60個月）時你的剩余本金為239227.45元，如果你是19日去一次付清，需還的總款項是：239227.45*（1 4.3%/360*18）=239741.79元，其中當(dāng)月利息514.34元。
  如果你有還款能力，提前還款是合算的。但公積金利率比較低，如果你有其它好的投資項目，也可考慮不提前還款。

  查看全文↓ 2014-04-26 10:03:41
• 141****8070

  提前還款現(xiàn)在已經(jīng)不用申請了。如果你要還款的話,直接到銀行就行。如要分期還款的話,要提前一個月到銀行告知。

  查看全文↓ 2014-04-25 22:30:19
• 135****3983

  連續(xù)還滿一年后，后面只有5次提前還款機會，建行要補收3個月利息。也就是說您每提前還款一次就要一次性付3個月利息。每次還的越多越劃算

  查看全文↓ 2014-04-25 09:37:33
• 154****9918

  現(xiàn)在還沒有，不過每次還貸前是要求預(yù)約的。

  查看全文↓ 2014-04-24 21:44:04

相關(guān)問題

• 問 請問住房公積金都有哪些相關(guān)規(guī)定
  答

  住房公金繳費辦法及時間:(1)職工個人繳存積房積積金,由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應(yīng)當(dāng)于每月發(fā)放職工工資之日起5日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi),由受托銀行計入職工住房公積金賬戶。(2)新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金;單位新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金。(3)單位錄用或與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自錄用或自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記或變更登記,并持住房公積金管理中心的審核文件,到受托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。(4)新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記,并自登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心的審核文件,到受托銀行為本單位職工辦理個人住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。(5)單位合并、分立、撤銷、解散或者破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)自發(fā)生上述情況之日起30日內(nèi)由原單位或者清算組織到住房公積金管理中心辦理變更登記或者注銷登記,并自辦妥變更登記或者注銷登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心的審核文件,到受托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。

  全部5個回答>
• 問 商業(yè)貸款提前還貸有什么規(guī)定
  答

  提前還貸的貸款人需要提前一周至一個月提出書面申請，并約定還款日期，然后在約定的還款日期，貸款人攜帶身份證、簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并將還貸的款項存到指定的存折上，然后由銀行自動扣收。

  全部3個回答>
• 問 商業(yè)貸款提前還貸有什么規(guī)定
  答

  根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動扣收。各家銀行對于提前還貸并沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬元或1萬元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，盡早實現(xiàn)無債一身輕的愿望。如果收入沒有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣會減輕還貸壓力。 值得一提的是，《提前還款申請表》一經(jīng)借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。前還款需要以下三步： 第一步，了解相關(guān)政策。借款人可以通過查看合同或直接聯(lián)系貸款行來了解有關(guān)提前還款的相關(guān)規(guī)定。此步驟絕對有必要。因為并非所有銀行提前還款的政策，都是像我們通常所知道的那樣，是以書面形式遞交申請材料。比如，中信銀行規(guī)定借款人在還清所有借款后，只需通過電話聯(lián)系客服人員就可辦理提前還款手續(xù)。 第二步，提前還清所有款項后一定要告知銀行。您可千萬別小看了此步，因為即使您將全部欠款還到了賬戶，但沒有通知銀行方的話，銀行也不將其視為提前還款，這也就意味著您提前還貸完全是徒勞無功的事情。 第三步，辦理房屋抵押注銷手續(xù)。如果您先前申請的是房屋抵押貸款，那么當(dāng)相關(guān)費用結(jié)清后，一定不要忘記將房產(chǎn)證取回，并到房屋所在地的房產(chǎn)交易中心去注銷抵押。 提前還款固然能夠減輕借款人的壓力，但一定是在能免交利息的前提下進行才有意義。此外，以下幾種情形如果提前還款，也會得不償失，借款人可三思而后行。 1、采用等額本息還款方式，且已還款額過半。原因在于等額本息前期償還的多是利息，后期多是本金，提前還貸意義不大。 2、純公積金貸款。如果目前房貸以公積金貸款為主，暫時不必急于提前還款，因現(xiàn)階段公積金貸款利率明顯低過5年期以上貸款利率，融資成本相對較低。 3、有投資計劃。在目前理財產(chǎn)品眾多的情況下，提前還貸并不是唯一的選擇，如果投資的預(yù)期高于提前還貸可以獲得的收益，也可以選擇其他的方式進行理財。 4、將所有積蓄用來提前還款。提前還款應(yīng)量力而為，應(yīng)為家庭預(yù)留出一定的家庭應(yīng)急準備金以備不時之需，避免短期內(nèi)再借款的情況出現(xiàn)。

  全部3個回答>
• 問 銀行提前還貸有什么規(guī)定
  答

  提前還款是借款人支付的超過每月還本付息金額的部分。沒有全部清償?shù)盅嘿J款的提前還款稱為部分提前款。通過合同安排,禁止在約定期間內(nèi)提前還款，該約定期間稱為鎖定期。鎖定期為2—10年不等。鎖定期之后，提前還款的保護通常采取其他方式，如提前還款罰金點數(shù)或收益率維持費。 [1] 提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款。

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• 問 銀行提前還貸有什么規(guī)定
  答

  1、中國銀行。住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，約5個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；住房貸款三年以上的以抵押合同為準。2、工商銀行，沒有供滿3年的都要罰3個月，滿3年無罰息；需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。

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