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組合貸款應(yīng)該怎么還

134****0500 | 2022-05-19 17:58:52

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  • 138****9545

    除了公積金貸款方式,組合貸款也是很多人選擇的房貸方式,因?yàn)榻M合貸款可以解決公積金貸款額度不足的問(wèn)題,那組合貸款應(yīng)該怎么還? 組合貸款中,有商業(yè)貸款和公積金貸款,還月供時(shí),不存在還貸先后順序的問(wèn)題。
    由于商業(yè)貸款的利率與公積金貸款利率不一樣,還房貸時(shí),兩種貸款的月供需合并一起還。

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相關(guān)問(wèn)題

  • 可以提取公積金還款。住房公積金的提取是有限制的,按照相關(guān)規(guī)定應(yīng)該具備下列條件:(一)職工所在單位和職工本人每月足額繳存住房公積金(二)符合《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條的規(guī)定:1、購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的;其中“購(gòu)買(mǎi)”是指職工買(mǎi)下住房,擁有所購(gòu)住房的所有權(quán),住房可以是公有住房、商品房、經(jīng)濟(jì)適用房以及二手房等?!敖ㄔ臁笔侵赋擎?zhèn)居民經(jīng)房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)、城市規(guī)劃管理機(jī)關(guān)等部門(mén)批準(zhǔn)建造住房;“翻建”是指對(duì)住房全部拆除、另行設(shè)計(jì)、重新建造住房;“大修”是指需要牽動(dòng)或拆換住房部分主體構(gòu)件,但不需要全部拆除住房。2、職工離休、退休的3、完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的4、出境定居的5、償還購(gòu)房貸款本息的6、房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的7、職工死亡或被宣告死亡的職工提取住房公積金的大致手續(xù)如下:(一)首先向本單位提出申請(qǐng),單位審核個(gè)人提交的相關(guān)證明后,符合提取條件的,單位填寫(xiě)住房公積金個(gè)人提取審批表,并加蓋預(yù)留印鑒。(二)單位經(jīng)辦人員或職工個(gè)人持公積金個(gè)人提取審批表連同有關(guān)證明資料的原件和復(fù)印件到給本單位建立住房公積金賬戶(hù)的公積金中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為開(kāi)戶(hù)的公積金中心)進(jìn)行審批。公積金中心完成審批和錄入業(yè)務(wù)后,在單位填寫(xiě)的公積金個(gè)人提取審批表上加蓋公積金審批專(zhuān)用章。(三)單位經(jīng)辦人員或職工個(gè)人持公積金中心已審批的公積金個(gè)人提取審批表以及單位填寫(xiě)并簽章的“住房公積金管理中心轉(zhuǎn)賬憑證”,到開(kāi)戶(hù)的公積金中心辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),公積金中心將職工申請(qǐng)?zhí)崛〉淖》抗e金轉(zhuǎn)賬至其單位基本結(jié)算賬戶(hù),由單位取出支付給職工。

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  • 買(mǎi)房的時(shí)候,不少人會(huì)選擇組合貸款的方式,相比于其他貸款方式來(lái)說(shuō),組合貸款是一種比較劃算的房貸方式,不僅劃算,還能夠解決公積金貸款額度不夠的問(wèn)題。下面就跟著小編詳細(xì)了解一下關(guān)于組合貸款的問(wèn)題,包括什么是組合貸款、組合貸款辦理流程、辦理要求等,組合貸款千萬(wàn)別換錯(cuò)款,否則虧更大。 組合貸款定義 所謂組合貸款,就是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的,在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。 組合貸款辦理兩大條件 首先,要辦理組合貸款,要連續(xù)繳存住房公積金一年以上,達(dá)到公積金貸款標(biāo)準(zhǔn),這是**基本的要求。同時(shí),借款人自身要具備申請(qǐng)銀行商業(yè)貸款的條件。 其次,在借款人滿(mǎn)足了組合貸款的條件下,有時(shí)候也無(wú)法辦理組合貸款。在貸款購(gòu)買(mǎi)二手房的時(shí)候,由于辦理組合貸款的時(shí)間比較長(zhǎng),很多房主不同意采用組合貸款。在現(xiàn)實(shí)辦理中,很多開(kāi)發(fā)商也不同意辦理組合貸款買(mǎi)房。當(dāng)?shù)氐墓e金貸款一般已經(jīng)和某一家銀行合作了,只能從那一家銀行貸款。 通常情況下,只要是購(gòu)房者滿(mǎn)足公積金貸款條件和銀行商業(yè)貸款條件,就可以申請(qǐng)辦理組合貸款。那么,辦理組合貸款需要怎樣的流程呢? 組合貸款辦理七步走 第一步:到貸款銀行提出借款申請(qǐng) 借款人持購(gòu)房合同和開(kāi)發(fā)商售房許可證復(fù)印件、身份證、住房公積金儲(chǔ)蓄磁卡、印章到各區(qū)縣的建行房地產(chǎn)信貸部申請(qǐng)住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的,還須攜帶結(jié)婚證或其他夫妻關(guān)系證明),填寫(xiě)“個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)書(shū)”。 第二步:銀行審核 貸款銀行根據(jù)借款人提供的資料,考核借款人是否符合貸款條件,計(jì)算貸款額度,確定貸款期限。 第三步:到貸款銀行簽訂借款合同 貸款銀行審核借款人的申請(qǐng)后,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔(dān)保的簽訂質(zhì)押合同)。 第四步:到產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理貸款擔(dān)保手續(xù) 辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔(dān)保方式,借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇其中的任何一種。 第五步:辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù) 借款人到產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后,連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、房屋他項(xiàng)權(quán)證、抵押權(quán)證明書(shū)等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險(xiǎn)手續(xù)。 第六步:簽訂還款協(xié)議和劃款 采用儲(chǔ)蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款代扣儲(chǔ)蓄卡,并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的,單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。 第七步:銀行劃款 借款人按與貸款銀行約定的時(shí)間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù),貸款銀行將款項(xiàng)劃入售房單位;用于修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。 組合貸款還款注意事項(xiàng) (1)申請(qǐng)貸款額度要量力而行 在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí),借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷,同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。一般來(lái)說(shuō),要從自己的年齡、學(xué)歷、所從事的職業(yè)的行業(yè)前景、單位性質(zhì)等因素分析自已的預(yù)期收入趨勢(shì),同時(shí)兼顧未來(lái)大額支出因素后,才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式。 (2)辦按揭要選擇好貸款銀行 對(duì)借款人來(lái)說(shuō),如果您購(gòu)買(mǎi)的是現(xiàn)房或二手房,可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì),您將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù),以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。 (3)向銀行提供資料要真實(shí) 申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款,銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明,對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō),應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。因?yàn)槿绻愕氖杖霙](méi)有達(dá)到一定的水平,而你沒(méi)有足夠的能力還貸,卻夸大自己的收入水平,很有可能在還貸初期發(fā)生違約,并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明,就會(huì)使銀行對(duì)你的信任度大大降低,從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。 (4)要選定**適合自己的還款方式 對(duì)于每個(gè)借款人來(lái)說(shuō),在與銀行簽訂借款合同時(shí),要先對(duì)這些還款方式進(jìn)行了解,確定**適合自己的還款方式,因?yàn)檫€款方式一旦在合同中約定,一般在整個(gè)借款期間就不得更改。 (5)提供本人住址要準(zhǔn)確、及時(shí) 借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確,就能方便銀行與其聯(lián)系,每月能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調(diào)整貸款利率,您就可在年初時(shí)收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。 (6)每月要按時(shí)還款避免罰息 對(duì)借款人來(lái)說(shuō),一旦與銀行簽訂借款合同,就應(yīng)該在簽約的一個(gè)月內(nèi),將首期還款足額存入您指定的還款賬戶(hù)中,供銀行扣款,因?yàn)閺馁J款發(fā)放的次月起,您就進(jìn)入了還款期,每月應(yīng)按約定還款日,委托貸款銀行從自己的存款賬戶(hù)或信用卡賬戶(hù)上自動(dòng)扣款,對(duì)借款人來(lái)說(shuō),必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶(hù)上是否有足夠的資金,防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。

  • 公積金組合貸款可以將還款金額存入指定的代扣銀行卡內(nèi),由銀行進(jìn)行貸款代扣。以鄭州為例,根據(jù)鄭州住房公積金中心下發(fā)的《住房公積金組合貸款須知》第四條 貸款額度、期限、利率、還款方式1、貸款比例。組合貸款的總貸款金額占所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的比例不得超過(guò)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款**高比例。其中,住房公積金貸款金額不超過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的**高限額,商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款金額不低于5萬(wàn)元。2、貸款期限。組合貸款期限**長(zhǎng)為30年,住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的期限應(yīng)相同。其中,男性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)60歲,女性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)55歲。3、貸款利率。組合貸款分別執(zhí)行住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的現(xiàn)行利率,并按有關(guān)政策浮動(dòng)。遇國(guó)家利率調(diào)整時(shí),分別按照借款合同約定規(guī)則調(diào)整剩余期限的利率。4、還款方式。借款人可選擇等額本息或等本遞減方式,逐月償還貸款本息。其中,住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的還款方式應(yīng)相同。

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  • 不同地方的銀行規(guī)定不一樣,具體看當(dāng)時(shí)簽的合同,也可以和銀行進(jìn)行協(xié)商。  以往人們?cè)阢y行申請(qǐng)公積金組合貸款后,必須按照組合同比例還款,而商業(yè)按揭貸款利率較高。五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率為4.5%,五年期以上商業(yè)銀行按揭貸款利率為6.55%。以貸款50萬(wàn)元、貸款年限30年、采用等額本息還款方式為例,商業(yè)按揭貸款月還款為3176.8元,30年總還款1143648元,支付利息總額643648元。而個(gè)人住房公積金貸款的月還款2533.43元,30年總還款912034.8元,支付利息總額412034.8元。兩者相比較,商業(yè)按揭貸款每月多支付643.37元,30年共多出利息支出231613.2元?! ∷栽诳梢韵冗€商業(yè)貸款的情況下,手中有富余資金的貸款人可以能更多地提前償還商業(yè)按揭貸款,以減少利息支出。

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  • 在償還組合貸款的過(guò)程中,如果想提前還清貸款,大多數(shù)借款人都會(huì)為了節(jié)省房貸利息,從而考慮先把利息較高的商業(yè)貸款還清。雖然組合貸款涉及到銀行和公積金管理兩個(gè)機(jī)構(gòu),但是如果打算提前還款,先還哪部分都是借款人自由選擇的,因此可以先償還公積金部分,也可以先償還商業(yè)貸款部分。