降息為什么房貸不降?銀行降息為什么我的房貸沒有降?

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• 146****0774

  　房貸分固定利率和浮動利率兩種形式。
  　　如果是浮動利率，一是按貸款合同約定隨基準利率變動而變動，一旦央行調(diào)整基準利率了，房貸利率將從次年1月1日起作相應調(diào)整；
  　　另一種是每滿一個浮動周期后，以重新定價日適用的基準利率作為下一個浮動周期的適用利率。各家銀行浮動周期也不盡相同，分別有月、季、半年、年。以與銀行簽訂的貸款合同約定上約定的周期為準，若合同上約定以年為周期，首年還貸款為6月份，則到次年6月份才按下調(diào)的利率還貸。

  查看全文↓ 2019-08-14 07:36:47
• 144****0340

  你沒搞明白
  利率降了，銀行必須執(zhí)行，只是執(zhí)行時間通常是在次年1月開始，部分銀行規(guī)定是還款首月那個時間執(zhí)行（中行就是這樣規(guī)定的），無論加息還是減息，都一樣
  至于利率的折扣優(yōu)惠，這個就是不是強制的了，給不給，怎么給，銀行說了算，所以很多銀行需要客戶去申請的
  這兩個不能混在一起

  查看全文↓ 2019-08-14 07:36:43
• 156****7277

  
  按照利率降低后計算，本金部分會增加。如果12月份占的天數(shù)較多，則累加起來的月供就會增加了。
  另外。銀行正常是按月收息的，但分段計算后，12月份就會增加一天，這也是降息后月供不降反升的不言之謎

  查看全文↓ 2019-08-14 07:36:39
• 137****3033

  
  去年11月22日，央行降息，五年期以上貸款基準利率由6.55%降至6.15%。對于背負房貸壓力的“月供族”來說，這無疑是一大利好信息—從今年1月1日起，那些在貸款協(xié)議中“按年調(diào)息”的房貸一族，就可以開始執(zhí)行新利率了。
  
  
  
  不過，如今隨著2015年1月接近尾聲，一些人在本月還房貸月供時發(fā)現(xiàn)，1月份的月供金額并未下降，反而有一定幅度上浮。這是怎么回事兒呢？銀行回復，都是分段計息惹的禍。
  
  
  
  銀行提醒房貸客戶，還款方式不同，月供額度不一。房貸月供可能年年變，要養(yǎng)成年初索要年度房貸月供變化表的習慣，以免影響個人征信記錄。
  
  
  
  2015年起房貸執(zhí)行降息后的新利率客戶：1月份的月供為啥反倒高了？
  
  
  
  1月8日是孫先生還房貸的日子，不過，他在月初接到的銀行提醒短信顯示，1月份需要還貸的金額居然比去年要高出了60多元。
  
  
  
  對此，孫先生頗感疑惑：“按照當初跟銀行簽訂的貸款協(xié)議中規(guī)定，我的房貸月供是‘按年調(diào)息’，那么2015年1月份起，就應該按照降息后的新利率標準計算月供額，那么，我1月份的月供房貸應該變少了，為何我的不降反增了呢？”
  
  
  
  無獨有偶，劉小姐也遇到了這樣的情況。她的月供還款日是每月9日，但今年1月份收到銀行的通知，1月份的房貸月供額比2015年12月還要多一點。
  
  
  
  “央行降息，本來想著今年起我的月供壓力就要小了，沒想到1月份的月供竟然是這個樣子?！眲⑿〗阏f，自己剛剛參加工作三年多，仍是單身的她在父母資助下，于2013年年初買了一套總額40萬元的小房子，貸款28萬元，期限為20年，月供額為2095.86元。去年11月份,央行降息,劉小姐很是激動一把:終于能少還點貸款了。不過，元旦后,她收到銀行的短信提醒顯示，1月份的月供為2111.94元,竟然比降息前還多了一些。
  
  
  
  “雖然與2014年12月相比，今年1月份的月供額多出的金額不是特別多，但是，降息了，不是應該月供減少才對的嗎？”劉小姐直言：有點想不明白。
  
  
  
  
  
  
  
  何時執(zhí)行新利率？銀行：調(diào)息方式不同
  
  
  
  2015年首月的房貸月供為何不降反升了？
  
  
  
  采訪中，多家銀行相關(guān)業(yè)務的負責人解釋說，之所以出現(xiàn)這種情況，與目前房貸月供的還款方式，以及客戶與銀行約定的新利率變動后“調(diào)息”方式有關(guān)。
  
  
  
  據(jù)一家商業(yè)銀行房貸業(yè)務的負責人介紹，目前，商業(yè)住房貸款方式主要有兩種：一種為定息，即在合同條款中約定利息，不根據(jù)央行利率變化進行調(diào)整。另外一種則是合同約定利率，可隨央行利率變化進行調(diào)整。
  
  
  
  目前，房貸市場中，后一種情況較為普遍。也就是說，央行利率一旦有了調(diào)整，那么，貸款人不必提出申請，銀行就會自動執(zhí)行新的利率政策。
  
  

  查看全文↓ 2019-08-14 07:36:34
• 147****7235

  　　中國人民銀行11月21日晚間宣布：11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，同時將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。
  
  　　這是自2012年7月以來的首次降息。
  
  　　一問：為何降息
  
  　　■主要目的是降低企業(yè)融資成本，客觀上也有助于穩(wěn)增長
  
  　　此次降息的主要目的是什么？央行有關(guān)負責人坦言，此次利率調(diào)整的重點就是要發(fā)揮基準利率的引導作用，有針對性地引導市場利率和社會融資成本下行，促進實際利率逐步回歸合理水平，緩解企業(yè)融資成本高這一突出問題。
  
  　　“今年以來，貨幣市場流動性充裕，但由于金融結(jié)構(gòu)、監(jiān)管制度、銀行經(jīng)營等因素，企業(yè)融資成本下降并不明顯；另一方面，工業(yè)品出廠價格指數(shù)（PPI）已連續(xù)30多個月負增長。資金成本居高不下，產(chǎn)品價格又連續(xù)下降，導致企業(yè)盈利空間受到較大擠壓，嚴重挫傷了其擴大投資的積極性”，交通銀行首席經(jīng)濟學家連平說，下調(diào)貸款利率能直接降低貸款定價基準，有利于使企業(yè)融資成本出現(xiàn)較為明顯的回落。
  
  　　“企業(yè)融資成本下降有望帶來投資擴大，個人住房貸款利率下調(diào)有望增加住房消費，因此此次降息客觀上也有助于穩(wěn)增長，在經(jīng)濟下行壓力較大的背景下還有助于提振市場信心”，連平說。
  
  　　二問：政策是否轉(zhuǎn)向
  
  　　■不需采取強刺激，政策取向不會改變，未來不大可能進入降息通道
  
  　　此次降息是不是強刺激措施？是否意味著貨幣政策取向發(fā)生改變？
  
  　　“目前的經(jīng)濟形勢并不要求宏觀政策有大的變化”，央行研究局首席經(jīng)濟學家馬駿認為，雖然經(jīng)濟增長速度面臨一定的下行壓力，但就業(yè)情況良好，結(jié)構(gòu)調(diào)整也在取得積極進展，因此不需要對經(jīng)濟采取強刺激措施，穩(wěn)健貨幣政策取向不會改變。
  
  　　馬駿表示，由于國際國內(nèi)的因素，**近一段時間的通脹持續(xù)低于預期，PPI環(huán)比持續(xù)下行，存在著推高實際利率的壓力?！斑m當降低名義利率有利于保持貨幣條件的穩(wěn)定（實際利率是貨幣條件的重要組成部分）。從這個意義上講，這次利率調(diào)整恰恰是為了保持貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性?！?br/>
  　　“此次利率調(diào)整仍屬于中性操作，并不代表貨幣政策取向發(fā)生變化”，央行有關(guān)負責人也表示，中央銀行根據(jù)經(jīng)濟基本面的運行態(tài)勢，靈活運用利率工具進行微調(diào)，保持適當?shù)膶嶋H利率水平，這是堅持和完善正常利率調(diào)整機制的應有之義，也是提高穩(wěn)健貨幣政策針對性和有效性的要求。
  
  　　“不要把小幅降息、降準看成是貨幣政策的重大調(diào)整”，連平說，穩(wěn)健的貨幣政策不是沒有偏向的，今年以來，貨幣政策在操作上總體偏松，前一段時間央行靈活運用了短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、中期借貸便利（MLF）等工具，此次降息也是一種靈活微調(diào)?！昂暧^調(diào)控保持定力不等于貨幣政策工具在使用上僵化不變，而應在政策基調(diào)不變的情況下靈活運用。”
  
  　　“如果貨幣政策轉(zhuǎn)向，那就意味著很可能進入降息通道，但據(jù)我們分析，未來不排除再降息的可能，但不大可能連續(xù)、多次降息從而進入降息通道”，連平說，其一，目前的存款利率與理財產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品相比不高，此次央行在降低存款基準利率的同時也上調(diào)存款利率浮動區(qū)間上限以保護存款人利益，說明存款利率已沒有大的下調(diào)空間；其二，從國際上看，美國明年很可能進入加息通道，如果我們進入降息通道，可能會帶來資本大量外逃的風險。
  
  　　三問：為何不先降存準率
  
  　　■降準的必要性、迫切性不足，對于解決“融資貴”問題也沒有降息那么直接、有效
  
  　　為什么不先降準而是降息？連平認為，首先，外匯占款沒有持續(xù)減少，下調(diào)存準率不是很有必要。
  
  　　其次，降準的直接效果是緩解銀行的存款壓力，而11月19日國務院常務會議提出“增加存貸比指標彈性”?！拔覀冋J為未來可能會允許更多的負債加入存款范疇，從而明顯減輕銀行存款壓力，這樣一來會對降準有替代作用，降準也就不那么迫切了?！?br/>
  　　此外，此次降息的主要目的是降低企業(yè)融資成本，而降準對于解決“融資貴”問題沒有降息那么直接、有效。
  
  　　四問：為何上調(diào)存款利率浮動區(qū)間上限
  
  　　■存款利率市場化改革的重要舉措，也有利于保護存款人利益
  
  　　在降息的同時為何上調(diào)存款利率浮動區(qū)間上限？“這是自2012年6月存款利率上限擴大到基準利率的1.1倍后，我國存款利率市場化改革的又一重要舉措”，央行有關(guān)負責人說。
  
  　　近年來，我國利率市場化改革不斷取得新進展。目前，央行僅對金融機構(gòu)存款利率實行上限管理，也就是說，利率市場化的**后一個重要步驟是存款利率的市場化。
  
  　　“將存款利率的上限從1.1倍的基準利率提高到1.2倍是往市場化方向邁出的積極而又審慎的一步”，馬駿說，放寬到1.2倍之后，銀行在存款利率的定價方面將取得更大的自主權(quán)，存款利率也會更加接近均衡水平，可以為**終實現(xiàn)利率市場化創(chuàng)造條件。浮動區(qū)間擴大還有助于提高銀行的定價能力，為完善利率傳導機制創(chuàng)造條件。
  
  　　央行有關(guān)負責人披露，下一步，央行將適時通過推進面向企業(yè)和個人發(fā)行大額存單等方式，繼續(xù)有序推進存款利率市場化。
  
  　　“由于當前存款市場供求關(guān)系偏緊，上調(diào)存款利率浮動區(qū)間上限后，商業(yè)銀行很可能大幅上浮存款利率，甚至上浮到頂。這樣一來，上浮后的存款利率與降息前水平差不多，有利于維護存款人合理的實際收益、穩(wěn)定銀行的存款”，連平說。
  
  　　股市人氣或?qū)⒏?br/>
  　　今年7月份以來，A股市場一改近幾年來的頹勢，明顯轉(zhuǎn)強。然而，當近期上證綜指面臨2500點整數(shù)關(guān)口時，對于未來方向如何選擇，投資者也開始出現(xiàn)分歧。在這個時候，央行宣布下調(diào)基準利率，無疑會使看多市場者底氣更足。
  
  　　英大證券研究所所長李大霄認為，近期市場上的無風險利率出現(xiàn)下行，已經(jīng)使股票類資產(chǎn)的吸引力有所提高，股市正逐步趨于活躍。而此次央行下調(diào)金融機構(gòu)貸款和存款基準利率，可能會使市場利率進一步“跳低”，從而更進一步激活股市人氣。

  查看全文↓ 2019-08-14 07:36:30

相關(guān)問題

• 問 降息為什么房貸不降?銀行降息中國銀行房貸利息為什么沒降
  答

  你沒搞明白利率降了，銀行必須執(zhí)行，只是執(zhí)行時間通常是在次年1月開始，部分銀行規(guī)定是還款首月那個時間執(zhí)行（中行就是這樣規(guī)定的），無論加息還是減息，都一樣至于利率的折扣優(yōu)惠，這個就是不是強制的了，給不給，怎么給，銀行說了算，所以很多銀行需要客戶去申請的這兩個不能混在一起

  全部5個回答>
• 問 為什么我的房貸一月份沒有降息?銀行降息為什么我的房貸沒有降?
  答

  明年你的貸款月才移動減，比如你的貸款是五月下來的，到明年五月才降息

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• 問 為什么降息后房貸沒少?為什么央行降息后，房貸可以不降
  答

  是的，若是在招商銀行辦理的貸款，人行調(diào)整貸款利率后，招行會按照您在申請貸款時約定的貸款利率調(diào)整方式進行調(diào)整，目前使用比較多的利率調(diào)整方式是“次期調(diào)整”和“固定日調(diào)整”?！按纹谡{(diào)整”方式是當出現(xiàn)新利率時，當期仍按原利率計息，從下一期開始，系統(tǒng)進行利率調(diào)整并重新計算分期還款額，即新利率在次期才生效；“固定日調(diào)整”方式，于每年1月1日按照當日掛牌利率統(tǒng)一進行調(diào)整，1月1日之前的部分，則仍使用老利率計算而1月1日之后的，則執(zhí)行新利率并重新計算分期還款額。如果您不清楚您的利率調(diào)整方式，您可以撥打95555-2-1-4進入人工查詢。（電話人工服務時間：8:30-18:00）

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• 問 銀行降息后房貸什么時候降低?為什么銀行降息了，我的房貸沒降啊
  答

  在房貸流程中，銀行并沒有全部實行利率自動調(diào)整。貸款人何時能開始省利息，具體要看房貸合同中對于調(diào)息周期的注明。一般有如下幾種情況：1.自動執(zhí)行新利率只要利率有變動，自動從調(diào)息之時開始按新貸款利率計算月還款額。2.按月調(diào)息本月調(diào)整，下月執(zhí)行。如2014年11月22日銀行調(diào)整貸款利率，則12月還款按新利率計算。3.按年調(diào)整即本年調(diào)整，次年1月1日開始執(zhí)行新的貸款利率;如2014年11月22日銀行調(diào)整貸款利率，則2015年1月1日還款按新利率計算。需要結(jié)合貸款人簽訂貸款合同中選用的是那種，根據(jù)合同變更。具體情況可打貸款人辦理房貸銀行客服電話咨詢。

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• 問 央行降息為什么房貸月供不降
  答

  央行降息為什么房貸月供不降，是因為銀行的利率是根據(jù)央行的LPR利率來執(zhí)行的，但如果之前已經(jīng)簽署過房屋貸款協(xié)議，并且是按照固定利率模式還貸款的話就不會受到降息的影響，LPR下調(diào)，當年的房貸利率是不會發(fā)生變化的，因此，貸款利率下調(diào)，房貸利率并不會立刻發(fā)生變化，新利率生效后，月供才會跟著變化，必須等到貸款合同約定的利率變更日，還款的金額才會發(fā)生改變。降息主要是銀行用來改變現(xiàn)金流動的一種方式，申請房貸時，一般有固定利率和浮動利率兩種模式，如果購房者當時所選擇的是固定利率，那么后續(xù)LPR如何調(diào)整都不會對房貸利率有影響，如果后面變成了是浮動利率，已經(jīng)辦理的房貸月供利率會在明年才會有調(diào)整，用戶可以查看一下自己的貸款合同的約定變更日，等待一段時間，看看有沒有變化。