房產(chǎn)證保證金如何退換?買房貸款保證金能退嗎

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• 148****8902

  一、房地產(chǎn)融資簡介
  
  當(dāng)前國內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)，通過股票市場進行股權(quán)融資受到政策限制，除了信用較高的主體可以發(fā)行債券融資之外，大部分地產(chǎn)項目**常見模式是項目融資和預(yù)售融資。
  
  慣例上，房地產(chǎn)公司成立專門的項目公司競拍特定地塊進行項目運作。融資時以項目公司為融資主體，房地產(chǎn)集團提供擔(dān)保。通常根據(jù)金融機構(gòu)要求提供項目土地作為抵押。
  
  除了金融性負債之外，國內(nèi)普遍采取預(yù)售制度，也就是在房屋還未完全建成之前，就銷售給顧客，從而形成預(yù)收款這類經(jīng)營性負債。另外，房地產(chǎn)項目在建設(shè)的時候，通常還會延期支付供應(yīng)商的貨款和建筑企業(yè)的工程款，形成應(yīng)付賬款。預(yù)收款和應(yīng)付賬款屬于經(jīng)營性負債。尤其是預(yù)售形成的預(yù)收款，地產(chǎn)公司提前獲得資金，一方面獲得了無息資金，一方面提前解決了產(chǎn)品銷售，可以稱得上地產(chǎn)公司**重要的融資方式。
  
  利用經(jīng)營性負債獲得資金，周轉(zhuǎn)快的房地產(chǎn)企業(yè)可以做到以非常少的自有資金撬動大型項目，杠桿驚人。高杠桿率是房地產(chǎn)企業(yè)權(quán)益回報率高的重要因素。
  
  二、地產(chǎn)融資的三種類型
  
  本文從金融機構(gòu)提供資金控制風(fēng)險的角度，將這些融資分為三大類型，包括：主體融資、資產(chǎn)融資和項目融資。在分類時運用金融工程的抽象方法，透過金融產(chǎn)品的形式，從本質(zhì)上去理解地產(chǎn)融資。
  
  主體融資，是指依托于主體資產(chǎn)負債表進行的信用融資，融資款項由融資主體自由支配，還款依靠融資主體的自由現(xiàn)金流和還款意愿。
  
  資產(chǎn)融資：是指在融資依托特定資產(chǎn)抵押進行風(fēng)險控制，當(dāng)融資主體無法償還資金的時候，通過變現(xiàn)資產(chǎn)回收資金以降低風(fēng)險。通常能夠用于資產(chǎn)融資的資產(chǎn)，是那些變現(xiàn)快易處置的資產(chǎn)，或是有較好流動性的二級市場的資產(chǎn)。
  
  項目融資：是指融資依托于特定項目進行的融資，融資款項由特定目的載體（通常選擇項目公司）占有并且投向于事先確定好的項目建設(shè)，項目在投資回收期的現(xiàn)金流按照事先確定好的還款安排，償還各種類型的融資。通常為了有效控制風(fēng)險，金融機構(gòu)會對項目可行性進行研究，并且構(gòu)建合理的融資結(jié)構(gòu)，對于項目公司的運營過程進行必要的監(jiān)督與管控。
  
  項目融資是一種結(jié)構(gòu)化融資手段，其原理是通過特殊目的載體構(gòu)建獨立的資產(chǎn)負債表，通過對于項目的分析、管理和控制，使得融資的風(fēng)險控制建立在項目特定的項目之上。
  
  項目融資對于金融從業(yè)人員提出了較高的要求，當(dāng)前國內(nèi)銀行由于治理能力的落后，普遍存在“重抵押和擔(dān)保，輕現(xiàn)金流”的現(xiàn)像，反映了項目融資應(yīng)用的困境。房地產(chǎn)項目尤其是住宅類項目由于項目產(chǎn)出的特殊性，產(chǎn)品變現(xiàn)能力強易于處置，現(xiàn)金流較易測算，投資回報周期短等，是**容易應(yīng)用項目融資技術(shù)的項目類型。
  
  本文通過對比地產(chǎn)的三種融資類型的比較優(yōu)勢，結(jié)合當(dāng)前房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及融資需求認(rèn)為：當(dāng)前房地產(chǎn)企業(yè)**需要突破的融資類型是項目融資。
  
  很多融資，比如說開發(fā)貸款，采取的是以項目公司作為借款主體，但是又有土地進行抵押，集團公司提供擔(dān)保。這種融資，到底是屬于哪一種類型呢。
  
  比較主體融資和無資產(chǎn)抵押的項目融資的區(qū)別：雖然都是采取項目公司為融資主體的融資，但是區(qū)別在于，
  
  主體融資，金融機構(gòu)通常不對融資主體進行限制。

  查看全文↓ 2019-08-01 07:31:07
• 133****9053

  條件：借款人房貸還清的情況下。
  
  關(guān)于房屋貸款保證金：
  
  房屋貸款保證金，是指按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。
  
  相關(guān)規(guī)定：
  
  1、使用住房公積金貸款的職工，需要繳納公積金貸款擔(dān)保費，目的是為了防范資金風(fēng)險，維護住房公積金繳存職工的權(quán)益，更好的保障住房公積金貸款的安全性。
  
  2、公積金貸款擔(dān)保費是統(tǒng)一由市公積金管理中心統(tǒng)一收取的，相當(dāng)于借款人為所借的貸款做的擔(dān)保。
  
  3、當(dāng)借款人將借款全部還清時，擔(dān)保費是可以退還一部分的。而且全部貸款還清的時間越早，擔(dān)保費退還的越多。
  
  其他：
  
  1、預(yù)收貸款保證金是指在發(fā)放貸款前，金融機構(gòu)對借款人按貸款金額的一定比例預(yù)收一定款項的行為，這部分保證金在貸款總額中扣除。
  
  2、預(yù)收貸款保證金制度違反了我國法律的有關(guān)規(guī)定。我國《貸款通則》第18條第2款規(guī)定，借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。
  
  3、若金融機構(gòu)實行貸款預(yù)收保證金制度，致使借款人實際得到的貸款總額減少，不能滿足借款人急需資金的需要，就是侵犯債權(quán)人的合法權(quán)利。

  查看全文↓ 2019-08-01 07:31:00
• 156****2421

  借款人房貸還清的情況下，保證金是可以退還的。房屋貸款保證金，是指按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。
  按揭貸款保證金一定要交嗎？是的。具體原因如下
  1、銀行按揭貸款保證金擔(dān)保在銀行界普遍存在，所以在正常情況下按揭貸款保證金是必須交的。
  2、按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。
  3、按揭貸款保證金擔(dān)保為銀行的按揭貸款提供了第二還款來源，對于維護銀行的資金安全具有重要意義。

  查看全文↓ 2019-08-01 07:30:56
• 137****0914

  銀行按揭貸款保證金擔(dān)保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)(以下簡稱開發(fā)商)簽訂《個人購房貸款項目合作協(xié)議》以及《個人購房擔(dān)保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開發(fā)商開發(fā)樓盤的購房人發(fā)放住房按揭貸款，而開發(fā)商在銀行開立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔(dān)保。
  當(dāng)購房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對應(yīng)保證金退還給開發(fā)商。
  在此期間內(nèi)，若購房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項

  查看全文↓ 2019-08-01 07:30:23

相關(guān)問題

• 問 房產(chǎn)證保證金如何退換?房屋貸款保證金能退嗎?
  答

  保證金交了，退的話只能證明對方違約。證明對方違約，對方需要承擔(dān)違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)方式有以下幾種（1）支付違約金.違約金：指合同當(dāng)事人在合同中約定的，在合同債務(wù)人不履行或不適當(dāng)履行合同義務(wù)時，向?qū)Ψ疆?dāng)事人支付的一定數(shù)額的金錢。（2）損害賠償.損害賠償：是指因合同一方當(dāng)事人的違約行為而給對方當(dāng)事人造成財產(chǎn)損失時，違約方向?qū)Ψ疆?dāng)事人所作的經(jīng)濟補償。（3）繼續(xù)履行.繼續(xù)履行：是指由法院或仲裁機關(guān)作出要求實際履行的判決或下達特別履行命令，強迫債務(wù)人在指定期限內(nèi)履行合同債務(wù)。

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• 問 ??買房按揭貸款保證金必須交嗎?貸款買房時交的保證金能退嗎?
  答

  銀行按揭貸款保證金擔(dān)保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)(以下簡稱開發(fā)商)簽訂《個人購房貸款項目合作協(xié)議》以及《個人購房擔(dān)保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開發(fā)商開發(fā)樓盤的購房人發(fā)放住房按揭貸款，而開發(fā)商在銀行開立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔(dān)保。當(dāng)購房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對應(yīng)保證金退還給開發(fā)商。在此期間內(nèi)，若購房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項。

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• 問 ??貸款買房必須向銀行交貸款保證金嗎?貸款買房時交的保證金能退嗎?
  答

  借款人房貸還清的情況下，保證金是可以退還的。房屋貸款保證金，是指按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。按揭貸款保證金一定要交嗎？是的。具體原因如下1、銀行按揭貸款保證金擔(dān)保在銀行界普遍存在，所以在正常情況下按揭貸款保證金是必須交的。2、按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。3、按揭貸款保證金擔(dān)保為銀行的按揭貸款提供了第二還款來源，對于維護銀行的資金安全具有重要意義。

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• 問 ??買房貸款還需交保證金嗎?買房貸款保證金到底是交還是不交?
  答

  銀行按揭貸款保證金擔(dān)保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)(以下簡稱開發(fā)商)簽訂《個人購房貸款項目合作協(xié)議》以及《個人購房擔(dān)保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開發(fā)商開發(fā)樓盤的購房人發(fā)放住房按揭貸款，而開發(fā)商在銀行開立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔(dān)保。當(dāng)購房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對應(yīng)保證金退還給開發(fā)商。在此期間內(nèi)，若購房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項

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• 問 ??買房貸款還需交保證金嗎?買房貸款交貸款保證金是不是不合法?
  答

  一、個人貸款買房不需要繳納保證金的，因為是用房子做抵押。但是會有其他一些條件，如查信用記錄或者收入證明等等。二、貸款買房程序：1、首先，請到銀行了解相關(guān)情況。并辦理相關(guān)帶齊以上的資料申請個人住房貸款。2、然后接受銀行對您的審查，并確定貸款額度。3、接下來就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險。辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證。4、**后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。

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