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生活中大到購房，小到購車、裝修等一系列消費計劃，可謂是無處不在，有時候甚至是集體登臺。當有限的資金碰撞到無限的夢想時，開啟貸款模式或許為很多人的思考。在外企工作的小王也不例外，購買新房的全款他雖說是籌集到位，但為房屋做一番精裝修的錢，卻還沒有看到身影，當然，換個視角，也可看作是裝修的錢雖湊齊了，但購房款卻還差那么一點點。在此情況下，小王走上貸款之路無疑是板上定盯的事情了，但從節(jié)約貸款成本的角度來說，走在房屋按揭貸款和房屋抵押貸款哪條路上，會更省錢，成為了他的思考。其實，房屋按揭貸款和房屋抵押貸款誰的利率更親民，我們不能姑且一概而論，還需放到不同情景下比試，才能見分曉。假使小王擁有自己的小家庭，且夫妻名下均暫無房產(chǎn)，那么可以以購買首套房的名義申請房屋按揭貸款，享受首套房利率9折優(yōu)惠，利率**低可至5.9%。相比房屋抵押貸款年利率徘徊在6、7個百分點而言，房屋按揭貸款無疑是不二之選，貸到了便等同于賺到了。但小王倘若是二套房家庭，依照規(guī)定，對貸款購買二套房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍，也就是貸款利率至少在7.21%以上。在政策的束縛下，房貸利率的優(yōu)勢顯然已經(jīng)削弱，投奔房屋抵押貸款填補資金缺口理應(yīng)是小王的**佳選擇。溫馨提示：房屋抵押貸款屬于消費貸款，顧名思義貸款只能是用來購車、裝修、旅游和進修等消費使用，銀行明確規(guī)定，不得將資金流向購房、投資等高風險地段，且為了確保資金著陸在安全位置，遞交用途類發(fā)票的貸后監(jiān)管，為不少銀行為貸款資金保駕護航的風控手段。所以，期望借房屋抵押貸款的力向房地產(chǎn)市場發(fā)力的朋友，建議馬上扭轉(zhuǎn)觀念，以免勞心勞力之后換來的只是空忙一場。
全部3個回答>買首套房貸款屬于抵押貸款嗎? 我剛買的房！有房產(chǎn)證可以抵押貸款嗎？
147****2219 | 2019-06-12 09:03:49
已有4個回答
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155****8554
可行。但還要加一個條件。（還清 過戶給配偶，去辦一個離婚證 真假都可以）還清后，再貸款，在征信記錄里 是“抵押貸款”，不計做“住房貸款”，所以你的想法是可行的。根據(jù)新政 是 第一套“住房貸款”結(jié)清就可以了。其他的貸款品種是不考慮的。
查看全文↓ 2019-06-12 09:04:05
但需要注意的是，抵押貸款 是需要用途的，而且用途只能用以消費，購房不行！所以你需要提供其他消費用途，比如購車 或者其他大額消費，貸款款項 銀行直接劃給你用途方的，比如車商或者賣方，所以你提供的用途方必須是你信的過的，才能套現(xiàn)金給你。
如果你對貸款不了解，這種操作必須找銀行的朋友或者中介給你指導，否則很麻煩。
期限 一般是10年 利率一般是 基準上浮10% 加一個評估費 有的銀行會收取額度管理費（總額度的1%） 希望對你有幫助 -
135****9487
第1次貸款還沒還清，如果符合要求能進行第2次貸款。提交銀行要求提交的資料，如：身份證、戶口簿、收入證明、銀行流水等；需提供第1次貸款還款基本情況憑證，即還款賬戶流水；銀行方面審核后，確定如有還款能力，即會發(fā)放貸款。
查看全文↓ 2019-06-12 09:04:02
房貸還沒還清想再次貸款有以下幾種情況：銀行政策有硬性要求，每月還款額度只能是家庭總收入的一半。舉例，房貸月還2000元，家庭總收入為8000元，那么總的還款額度為4000元，也就是還可以再貸2000元。此種情況針對的是非此套正在還貸款的房子。
正在換貸款的房子想再次抵押貸款。此種情況需要重新評估并提供收入證明或財產(chǎn)證明，但是銀行一般都嫌麻煩，一般會建議結(jié)清房貸后再次高評，從而貸款。
個人使用銀行商貸第2套房產(chǎn)的，首套房貸款未還清的，銀行會結(jié)合購房者自身的收入能力、個人征信度、還款能力以及第2套房的貸款金額總和評定的，符合條件的是可以申請二套房貸款的。
個人使用公積金貸款購買二套房產(chǎn)的，如果首套房屬于銀行商貸的，是可以使用公積金貸款購買第2套房的，如果首套房是使用的公積金貸款且貸款還沒有還清，是不能使用公積金貸款購買第2套房產(chǎn)的！
如果借貸人的房產(chǎn)正處于按揭還款中，在貸款還未還清之前是不能再將該房產(chǎn)用于抵押貸款的，因為借貸人在辦理按揭貸款中，房產(chǎn)證是已經(jīng)抵押給銀行的，在貸款未還清前，房產(chǎn)是屬于銀行的，在沒有房產(chǎn)證的情況下，借貸人是無法將該房產(chǎn)辦理抵押登記手續(xù)的，也因此不能辦理抵押貸款。
不過，如果借貸人還款能力較強，并且具有穩(wěn)定的工作和收入，個人信用良好的話，也是可以再次向銀行申請信用貸款的，通常貸款額度在借貸人月收入的5-10倍左右。不過，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銀行要求借貸人的原月還款額度加上現(xiàn)月還款額度的總和不得超過家庭總收入的50%，如果借貸人負債率過高，想要再次申請貸款就會比較困難，具體情況還需借貸人結(jié)合自身實際情況來考慮。 -
148****5469
款，用來解決資金上的不足。房產(chǎn)證申請貸款的條件：
查看全文↓ 2019-06-12 09:03:58
1、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。也就是說即使房產(chǎn)證不是自己的，只要經(jīng)過他人同意并且有同意抵押的證明材料，也可以用別人的房子申請抵押貸款;
2、具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲;
3、有所在地常住戶口，有固定的住所;
4、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力;
5、房產(chǎn)共有人認可其有關(guān)借款及擔保行為，并愿意承擔相關(guān)法律責任;
6、房齡(從房屋竣工日起計算)+貸款年限不超過40年;
7、房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押;
8、所抵押房屋未列入當?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。現(xiàn)在是不動產(chǎn)權(quán)和證書。 -
151****4372
特約槐城律師 | 姜天岳 徐方睿
查看全文↓ 2019-06-12 09:03:54
壹
- 問答時間 -
免費問：我和朋友開設(shè)了公司，我占股30%，其中我實繳了其中的三分之二，我朋友完全沒有實繳。今年公司掙錢了，我朋友要求按出資比例分紅，有法律依據(jù)么？
律師答：《公司法》規(guī)定，股東按照實繳的出資比例分取紅利。公司如果分紅，只有您有權(quán)取得分紅。但是,您和您朋友如果在公司章程里約定不按照實繳出資比例分取紅利的，按照您和您朋友的約定執(zhí)行分紅。
貳
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免費問：我今年60歲了，但我覺得我身體都還不錯，我現(xiàn)在也沒有享受到養(yǎng)老保險，請問雖然我達到了退休年齡，是不是也不用和單位終止勞動關(guān)系？
律師答：根據(jù)法律規(guī)定，達到退休年齡與享受到養(yǎng)老保險均是用人單位與勞動者終止勞動關(guān)系的法定情形。根據(jù)司法審判實踐，如果您達到了法定退休年齡，及時您沒有享受到養(yǎng)老保險，公司也有權(quán)終止勞動合同。
叁
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免費問：我朋友欠我錢，我們也約定了利息。**近他還了我一筆錢說是還我本金，這樣利息就能計算少一點，利息按還完的本金計算我就很惱怒，憑什么他說還本金就是本金，我這不就損失了么，我想問一下，法律有規(guī)定么？
律師答：根據(jù)我國法律規(guī)定，您朋友除債務(wù)之外還應(yīng)當支付利息和費用，當其給付不足以清償全部債務(wù)并且你們沒有約定時，按照下列順序抵充：（一）實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用；（二）利息；（三）主債務(wù)。由此可知您朋友還的錢其實是利息。
肆
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免費問：我家的老人為了避免去世后子女爭財產(chǎn)，想立遺囑，就是不知道自書遺囑的法律效力如何？需要公證才有效嗎？
律師答：自書遺囑是與公證遺囑并列的一種遺囑形式，因此自書遺囑并不需要經(jīng)過公證才生效，只要符合自書遺囑的法定要件就可以。自書遺囑要想有效必須符合三方面條件：第一，遺囑真實，是具備訂立遺囑能力的遺囑人本人親筆書寫；第二，遺囑內(nèi)容完整，有遺囑人簽名，注明年、月、日，體現(xiàn)出遺囑人真實的意思表示；第三，遺囑內(nèi)容合法，沒有違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定。另外，遺囑人立遺囑時必須具有完全民事行為能力，立遺囑時具備完全民事行為能力，之后喪失并不影響遺囑的效力。
伍
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免費問：我婚前個人貸款買了一套房，買房次年領(lǐng)了結(jié)婚證，結(jié)婚第二年房產(chǎn)證才下來，請問這套房子屬于我的婚前財產(chǎn)還是婚后財產(chǎn)？
律師答：結(jié)婚前付了**，余下辦理按揭，房產(chǎn)權(quán)證上為一方名字的，則房產(chǎn)本身為個人婚前財產(chǎn)，房產(chǎn)證辦下來的時間并不影響婚前財產(chǎn)的認定。但是領(lǐng)證后支付的按揭部分屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時可以要求進行分割。
陸
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免費問：交通事故致人死亡之后，進了監(jiān)獄服刑，現(xiàn)在服刑期滿了，出來還用賠償嗎？不賠償還會被刑拘嗎？
律師答：需要賠償。根據(jù)我國《刑事訴訟法》第九十九條規(guī)定，“被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。”只要在刑事訴訟的過程中當事人提起了附帶的民事訴訟，并且法院作出了民事判決，判令被告承擔賠償責任，那么被告就需要進行賠償，并不因為服刑而免除賠償責任。對于不賠償需要分情況討論，如果是有能力執(zhí)行判決而拒不執(zhí)行，可能構(gòu)成拒不執(zhí)行判決、裁定罪。根據(jù)我國《刑法》第三百一十三條規(guī)定，“對人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金；情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”對于沒有履行能力的，會在被執(zhí)行人有可執(zhí)行財產(chǎn)時繼續(xù)執(zhí)行已生效判決。另外，不執(zhí)行生效判決還可能影響個人征信，被列為失信被執(zhí)行人。
相關(guān)問題
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抵押貸款的貸款條件：有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；有合法有效的購房合同；以新購住房作**高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的**款；已購且辦理了房子抵押貸款的，原房子抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在10年以內(nèi)；能夠提供貸款行認可的有效擔保；貸款行規(guī)定的其他條件。
全部3個回答> -
答
抵押貸款的貸款條件：有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；有合法有效的購房合同；以新購住房作**高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的**款；已購且辦理了房子抵押貸款的，原房子抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在10年以內(nèi)；能夠提供貸款行認可的有效擔保；
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按揭沒還完的房子是可以用于抵押貸款的，這種行為就是房產(chǎn)二押，是需要申請的，具體能不能申請通過，需要結(jié)合個人的情況（與借款人的年齡、還款能力、薪資水平等相關(guān)）。二押跟第一次申請房貸的情況差不多。一樣要走正規(guī)的審核流程和借款人的情況評估程序。但由于房價變動太大，房產(chǎn)二押會增加銀行的風險，因此抵押率會比較低。所以具體銀行給不給貸款或者能貸到的**高額度是多少，還需要到銀行的網(wǎng)點咨詢。另外要注意的是：某些銀行有規(guī)定，二次抵押貸款辦理條件是房產(chǎn)首次抵押必須為本行，在其他銀行辦理的首次抵押來本行辦理二次抵押一律不予以通過。因此您在進行申請時就一定要事先了解下相關(guān)銀行的要求了。
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一、購房者按揭貸款購買商品房，如果貸款未結(jié)清，按照二0一5年**新政策，將執(zhí)行二套房政策，**低**比例調(diào)整為不低于四0%，個人住房轉(zhuǎn)讓免征營業(yè)稅的期限由購房超過5年（含5年）下調(diào)為超過二年（含二年）。 二、**新首套房認定標準 一、貸款買過一套房商業(yè)貸款已結(jié)清再貸款買房——算首套。 二、貸款買過一套房后來賣掉通過房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產(chǎn)但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄再貸款買房——算首套。 三、全款買過一套房貸款買房——算首套。 四、全款買過一套房后來賣掉了房屋登記系統(tǒng)查不到房產(chǎn)再貸款買房——算首套。 5、個人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄全都已還清且出售同時能夠提供兩套住房出售的證明這種情況下再貸款時——算首套。 陸、個人名下有一套房商業(yè)貸款已還清另一套是公積金貸款已出售同時能夠提供住房出售的證明申請商業(yè)貸款再買房——算首套。 漆、夫妻兩人一方婚前買房使用商業(yè)貸款另一方婚前購房用的是公積金貸款婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款若貸款已還清銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和**比例。 吧、夫妻兩人一方婚前有房但無貸款記錄另一方婚前有貸款記錄但名下無房產(chǎn)婚后買房申請貸款——算首套 三、**新二套房認定標準 由于認貸不認房政策的出臺二套房的界定要簡單些 一、貸款買過一套房商業(yè)貸款已結(jié)清再貸款買房——算首套若貸款未結(jié)清——算二套。 二、個人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄一套已還清另一套未還清此時再貸款認定為二套房以上。 三、夫妻兩人一方婚前買房使用商業(yè)貸款另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款若貸款，已還清銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和**比例若貸款未還清——算二套房以上。 四、認貸不認房 二0一四年9月三0日，央行銀監(jiān)會發(fā)布《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，通知明確指出首套房貸利率為下限為貸款基準利率的倍對擁有套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。同時，又申請貸款購買住房銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力信用狀況等因素審慎把握并具體確定**款比例和貸款利率水平。 “認貸不認房”是指在界定二套房時如果買家在銀行征信系統(tǒng)里已經(jīng)登記有一條貸款買房的信息貸款，還未結(jié)清那么又申請貸款買房時將界定該房為二套房或以上。如果已經(jīng)結(jié)清所有貸款，即使買家名下已有一套房銀行業(yè)金融機構(gòu)依然執(zhí)行首套房貸款政策。如果買家名下已有二套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款又申請貸款購買住房銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和**比例。 假設(shè)名下有一套房子且沒有貸款或者已結(jié)清貸款，再買房時可以享受首套房貸款政策但如果貸款未結(jié)清，將執(zhí)行二套房政策
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