央行房貸新政策有哪些？ 央行的“9·30”房貸新政策是什么？

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• 138****8000

  核心就是：銀行現(xiàn)在只認貸，不認房，所以只要沒有銀行貸款買幾套房都不受限制

  查看全文↓ 2018-12-06 15:08:43
• 156****0630

  今年上半年以來，由于不良貸款上升壓力增加，加上經(jīng)濟運行總體處于下行趨勢，不少銀行出于風(fēng)險防控和資產(chǎn)質(zhì)量控制的雙重考慮，出現(xiàn)惜貸、慎貸現(xiàn)象。不過，11月以來國務(wù)院召開的緩解企業(yè)融資成本會議以及央行[微博]降息等措施的不斷公布對銀行放貸有很強的推動作用，臨近年底銀行惜貸、慎貸情緒有所緩和。
  　　以房貸為例，雖然臨近年末，但截至目前不少銀行還有貸款額度。而且在11月21日央行降息后，北京地區(qū)多家銀行利率優(yōu)惠不僅沒有消失，反而范圍進一步擴大，超過一半以上的銀行利率仍保持著九折或九五折的優(yōu)惠。
  　　另外，年末銀行貸款額度充足也是銀行加快放貸的原因之一。據(jù)某大型股份制銀行地方分行信貸處處長透露，由于年初定的額度沒用完，為了支持實體經(jīng)濟發(fā)展，在年中時，上級機構(gòu)還增加了不少額度。
  　　年末惜貸情緒降溫
  　　今年上半年以來，不良貸款上升的壓力讓不少銀行出現(xiàn)惜貸、慎貸現(xiàn)象，這在10月份表現(xiàn)得尤為突出。央行數(shù)據(jù)顯示，10月人民幣貸款增加5483億元，較9月份大幅回落3089億元，同比僅多增423億元，環(huán)比驟降36%。其中，居民中長期貸款、居民短期貸款以及企業(yè)短期貸款都出現(xiàn)了同比少增的現(xiàn)象。
  　　不過，根據(jù)《中國經(jīng)營報》記者近期采訪的情況發(fā)現(xiàn)，銀行惜貸情緒在11、12月有所緩和。
  　　據(jù)某商業(yè)銀行北京一支行行長介紹，該支行在進兩個月放貸力度加大，個人貸款方面，11月新增貸款量比10月份增加了1000多萬元。“貸款投放增加，主要是因為我支行近兩個月貸款額度增加了1個億左右。在此之前，我們年末的貸款額度也就剩下一兩千萬元了?！彼寡浴?br/>　　在房貸業(yè)務(wù)方面，在央行降息的背景下，北京多家銀行利率優(yōu)惠不僅沒有消失，反而范圍進一步擴大。根據(jù)融360監(jiān)測到的北京29家銀行情況表明，截至12月7日，北京共有8家銀行提供9折優(yōu)惠利率，7家銀行提供9.5折優(yōu)惠，僅4家銀行停貸。其中，匯豐銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行**低貸款利率可達到8.8折。
  　　多位業(yè)內(nèi)人士認為，由于銀行負債資金成本上升，加之上半年樓市交易低迷、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險凸顯，導(dǎo)致銀行對房貸客戶的篩選和利率議價能力增強。但與10月末的貸款利率相比，記者發(fā)現(xiàn)，如今的優(yōu)惠門檻有所降低。以匯豐銀行為例，在10月末時，該行需貸款200萬元以上才可享受9折優(yōu)惠，不足200萬元的**低享受9.4折；但自12月1日起，貸款額度在50萬元到100萬元之間，借款人即刻享受9.4折，100萬元以上則享受8.8折優(yōu)惠。
  　　在消費貸款方面，各銀行的貸款額度比較寬裕?！叭ツ赀@時候，我省各家銀行都收緊了貸款額度，幾乎就剩下我行一家能放款。但今年各家的消費信貸的額度充足，放款速度不減，我行的優(yōu)勢就削弱了?！蹦成虡I(yè)銀行遼寧省分行消費信貸部副總說道。
  　　某國有大行吉林省分行信貸處相關(guān)負責(zé)人告訴記者，11月19日國務(wù)院常務(wù)會上提出的“新融十條”，為企業(yè)降低融資成本，增強存貸比指標彈性，對銀行放貸起到了鼓勵作用。
  　　另一國有大行北京分行公司業(yè)務(wù)部人士告訴記者，該分行在11、12月對于中小微企業(yè)的貸款投放有所增加?！拔倚械馁J款投向主要還是扶持實體經(jīng)濟，這兩個月主要對北京市產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的一些重點企業(yè)，比如科技、文化、高端制造等企業(yè)加大了貸款投放?！?br/>　　不過該人士認為，在年末出現(xiàn)銀行貸款投放量增加主要是由一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期決定的，今年經(jīng)濟形勢不好，中小企業(yè)的融資意愿一直不強。“一些融資新政對于中小企業(yè)的融資的確會產(chǎn)生一定的促進作用，不過受企業(yè)融資的周期性和政策實施的滯后性影響，目前可能無法從我分行的數(shù)據(jù)上看出放貸規(guī)模明顯增強，這大概會在12月后期有所顯現(xiàn)?！?br/>　　政策引導(dǎo)扭轉(zhuǎn)惜貸
  　　眾多銀行人士認為，今年年底銀行惜貸緩和與近來推出的一系列政策不無關(guān)系。
  　　某商業(yè)銀行地方分行副行長指出，“9·30央行房貸新政”經(jīng)過一個月的發(fā)酵，在11月出現(xiàn)了全國性房貸松綁，再加上11月21日央行宣布降息，購房者由觀望轉(zhuǎn)為行動，一二線城市尤為明顯，房子的成交量與日俱增。
  　　中原地產(chǎn)監(jiān)測的40個重點城市數(shù)據(jù)顯示，11月**后一周新房成交面積較11月前三個周的平均水平上升5%，其中一線樓市成交上升20%，部分二線城市的新房成交量增幅也超過兩成。**后一周樓市的翹尾效應(yīng)使得11月的市場成交量一舉超過10月，一、二、三四線城市的樓市銷量分別實現(xiàn)了12%、11%、4%的逆轉(zhuǎn)行情。
  　　另外，12月3日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，將享受稅收優(yōu)惠的農(nóng)戶小額貸款限額從5萬元提高到10萬元。“這對銀行而言是不小的優(yōu)惠。”某商業(yè)銀行資產(chǎn)保全部人士認為，這類能直接降低銀行資金成本的政策更能提高銀行放貸積極性。
  　　此外，年中的時候，一些銀行對貸款額度進行了大幅度的調(diào)整。據(jù)上述信貸處處長透露，往年年中時對貸款額度僅是微調(diào)，但今年，以該分行為例，年中又增加了年初一半的貸款額度。
  　　眾多銀行人士表示，由于現(xiàn)階段銀行不良貸款的壓力仍然沉重，隨著利差收窄，出于風(fēng)險考量，銀行放貸更為謹慎。今年上半年以來，由于不良貸款上升壓力增加，加上經(jīng)濟運行總體處于下行趨勢，不少銀行出于風(fēng)險防控和資產(chǎn)質(zhì)量控制的雙重考慮，出現(xiàn)惜貸、慎貸現(xiàn)象。不過，11月以來國務(wù)院召開的緩解企業(yè)融資成本會議以及央行[微博]降息等措施的不斷公布對銀行放貸有很強的推動作用，臨近年底銀行惜貸、慎貸情緒有所緩和。
  　　以房貸為例，雖然臨近年末，但截至目前不少銀行還有貸款額度。而且在11月21日央行降息后，北京地區(qū)多家銀行利率優(yōu)惠不僅沒有消失，反而范圍進一步擴大，超過一半以上的銀行利率仍保持著九折或九五折的優(yōu)惠。
  　　另外，年末銀行貸款額度充足也是銀行加快放貸的原因之一。據(jù)某大型股份制銀行地方分行信貸處處長透露，由于年初定的額度沒用完，為了支持實體經(jīng)濟發(fā)展，在年中時，上級機構(gòu)還增加了不少額度。
  　　年末惜貸情緒降溫
  　　今年上半年以來，不良貸款上升的壓力讓不少銀行出現(xiàn)惜貸、慎貸現(xiàn)象，這在10月份表現(xiàn)得尤為突出。央行數(shù)據(jù)顯示，10月人民幣貸款增加5483億元，較9月份大幅回落3089億元，同比僅多增423億元，環(huán)比驟降36%。其中，居民中長期貸款、居民短期貸款以及企業(yè)短期貸款都出現(xiàn)了同比少增的現(xiàn)象。
  　　不過，根據(jù)《中國經(jīng)營報》記者近期采訪的情況發(fā)現(xiàn)，銀行惜貸情緒在11、12月有所緩和。
  　　據(jù)某商業(yè)銀行北京一支行行長介紹，該支行在進兩個月放貸力度加大，個人貸款方面，11月新增貸款量比10月份增加了1000多萬元?！百J款投放增加，主要是因為我支行近兩個月貸款額度增加了1個億左右。在此之前，我們年末的貸款額度也就剩下一兩千萬元了?！彼寡?。
  　　在房貸業(yè)務(wù)方面，在央行降息的背景下，北京多家銀行利率優(yōu)惠不僅沒有消失，反而范圍進一步擴大。根據(jù)融360監(jiān)測到的北京29家銀行情況表明，截至12月7日，北京共有8家銀行提供9折優(yōu)惠利率，7家銀行提供9.5折優(yōu)惠，僅4家銀行停貸。其中，匯豐銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行**低貸款利率可達到8.8折。
  　　多位業(yè)內(nèi)人士認為，由于銀行負債資金成本上升，加之上半年樓市交易低迷、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險凸顯，導(dǎo)致銀行對房貸客戶的篩選和利率議價能力增強。但與10月末的貸款利率相比，記者發(fā)現(xiàn)，如今的優(yōu)惠門檻有所降低。以匯豐銀行為例，在10月末時，該行需貸款200萬元以上才可享受9折優(yōu)惠，不足200萬元的**低享受9.4折；但自12月1日起，貸款額度在50萬元到100萬元之間，借款人即刻享受9.4折，100萬元以上則享受8.8折優(yōu)惠。
  　　在消費貸款方面，各銀行的貸款額度比較寬裕?！叭ツ赀@時候，我省各家銀行都收緊了貸款額度，幾乎就剩下我行一家能放款。但今年各家的消費信貸的額度充足，放款速度不減，我行的優(yōu)勢就削弱了。”某商業(yè)銀行遼寧省分行消費信貸部副總說道。
  　　某國有大行吉林省分行信貸處相關(guān)負責(zé)人告訴記者，11月19日國務(wù)院常務(wù)會上提出的“新融十條”，為企業(yè)降低融資成本，增強存貸比指標彈性，對銀行放貸起到了鼓勵作用。
  　　另一國有大行北京分行公司業(yè)務(wù)部人士告訴記者，該分行在11、12月對于中小微企業(yè)的貸款投放有所增加。“我行的貸款投向主要還是扶持實體經(jīng)濟，這兩個月主要對北京市產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的一些重點企業(yè)，比如科技、文化、高端制造等企業(yè)加大了貸款投放。”
  　　不過該人士認為，在年末出現(xiàn)銀行貸款投放量增加主要是由一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期決定的，今年經(jīng)濟形勢不好，中小企業(yè)的融資意愿一直不強?！耙恍┤谫Y新政對于中小企業(yè)的融資的確會產(chǎn)生一定的促進作用，不過受企業(yè)融資的周期性和政策實施的滯后性影響，目前可能無法從我分行的數(shù)據(jù)上看出放貸規(guī)模明顯增強，這大概會在12月后期有所顯現(xiàn)?！?br/>　　政策引導(dǎo)扭轉(zhuǎn)惜貸
  　　眾多銀行人士認為，今年年底銀行惜貸緩和與近來推出的一系列政策不無關(guān)系。
  　　某商業(yè)銀行地方分行副行長指出，“9·30央行房貸新政”經(jīng)過一個月的發(fā)酵，在11月出現(xiàn)了全國性房貸松綁，再加上11月21日央行宣布降息，購房者由觀望轉(zhuǎn)為行動，一二線城市尤為明顯，房子的成交量與日俱增。
  　　中原地產(chǎn)監(jiān)測的40個重點城市數(shù)據(jù)顯示，11月**后一周新房成交面積較11月前三個周的平均水平上升5%，其中一線樓市成交上升20%，部分二線城市的新房成交量增幅也超過兩成。**后一周樓市的翹尾效應(yīng)使得11月的市場成交量一舉超過10月，一、二、三四線城市的樓市銷量分別實現(xiàn)了12%、11%、4%的逆轉(zhuǎn)行情。
  　　另外，12月3日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，將享受稅收優(yōu)惠的農(nóng)戶小額貸款限額從5萬元提高到10萬元?！斑@對銀行而言是不小的優(yōu)惠?！蹦成虡I(yè)銀行資產(chǎn)保全部人士認為，這類能直接降低銀行資金成本的政策更能提高銀行放貸積極性。
  　　此外，年中的時候，一些銀行對貸款額度進行了大幅度的調(diào)整。據(jù)上述信貸處處長透露，往年年中時對貸款額度僅是微調(diào)，但今年，以該分行為例，年中又增加了年初一半的貸款額度。
  　　眾多銀行人士表示，由于現(xiàn)階段銀行不良貸款的壓力仍然沉重，隨著利差收窄，出于風(fēng)險考量，銀行放貸更為謹慎。

  查看全文↓ 2018-12-06 15:08:36
• 132****9350

  
  首套房月供增2000多元
  
  　　盡管本市“3·17”樓市新政未涉及首套房貸利率，但京城多家銀行仍一步步悄然上調(diào)了首套房貸款的**低利率。
  
  　　“基于當前的市場環(huán)境，為有效防范金融機構(gòu)信貸風(fēng)險，推動房貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，個人首套房利率**低執(zhí)行基準利率?！北本┿y行有關(guān)負責(zé)人向記者證實。而此前，京城個人首套房貸款利率優(yōu)惠從八折，陸續(xù)上調(diào)至八五折、九折、九五折，直至現(xiàn)在的**低基準利率，也就是沒有任何優(yōu)惠。
  
  　　隨著樓市調(diào)控政策不斷加碼，北京地區(qū)大部分銀行已上調(diào)了**比例，落實“認房又認貸”的首套房認定標準，并停止審批25年以上的住房貸款。
  
  　　縮短貸款期限，上調(diào)貸款利率優(yōu)惠，對購房人來說，**直接的影響莫過于月供增加。
  
  　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉算了筆賬：如果按照100萬元貸款計算，按照2016年執(zhí)行的基準利率85折的優(yōu)惠利率，貸款30年，月供為4872.7元。在疊加幾次收緊調(diào)控后，現(xiàn)在基本只能做到貸款25年期，執(zhí)行基準利率，這樣月供就變成了5787.8元。
  
  　　“這是2014年‘9·30’后，北京首套房利率首次回到基準利率。對于購房者來說，每100萬貸款月供將增加915元，按北京平均購房者200萬-300萬的貸款額計算，購房者的月供增加將達到2000多元，信貸持續(xù)收緊對購房者的心理影響非常大?！睆埓髠フf。
  
  　　隨著房貸收緊，二套房利率上浮20%，這對投資炒房者也是一大打擊。目前銀行中長期貸款基準利率是4.9%，二套房的貸款利率上浮20%，也就是執(zhí)行5.88%的年利率。
  

  查看全文↓ 2018-12-06 15:08:29
• 151****1015

  9月30日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知，明確表示對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)貸款的家庭，再次申請貸款購房仍按首套房執(zhí)行。通知強調(diào)，家庭首套房的**低**比例為30%，利率下限為基準利率的0.7倍。
  　　1.首套房****低30%
  　　對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款**低**款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。
  　　2.放寬“首套房”概念
  　　對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。
  　　3.放開3套房限貸令
  　　在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定**款比例和貸款利率水平。
  　　4.放開外地人限貸政策
  　　銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)當?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。
  　　部分銀行目前房貸政策執(zhí)行情況：
  　　農(nóng)業(yè)銀行　　認貸不認房，首套房**三成、**低9.5折利率
  　　建設(shè)銀行　　認貸不認房，首套房**三成、基準利率
  　　招商銀行　　認貸不認房，首套房**三成、**低9折利率
  　　工商銀行　　認房又認貸，首套房**三成、基準利率1.1倍
  　　中國銀行　　認房又認貸，首套房**三成、基準利率
  　　交通銀行　　認房又認貸，首套房**三成、基準利率

  查看全文↓ 2018-12-06 15:08:21

相關(guān)問題

• 問 房貸新政細則有哪些？ 央行的“9·30”房貸新政策是什么？
  答

  9月30日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，要求“積極支持居民家庭合理的住房貸款需求”。具體為：首套房貸**低**款比例為30%，利率下限為貸款基準利率的0.7倍；對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的改善性購房家庭，二次購房時可按照“首套房”貸款政策執(zhí)行?！　　　⊙胄小?·30”新政，被業(yè)內(nèi)解讀為“認貸不認房”。據(jù)了解，截至10月29日，在一個月時間內(nèi)，已經(jīng)有16家上市銀行根據(jù)“認貸不認房”原則紛紛出臺相關(guān)的細則，并推動分行層面執(zhí)行。除此之外，各地城商行也紛紛跟進落實政策。對于以往房貸結(jié)清的客戶，重新申請按揭貸款，銀行根據(jù)具體情況要求的**比例為30%至40%，利率大多執(zhí)行基準利率。

  全部4個回答>
• 問 央行首套房貸可以嗎? 央行的“9·30”房貸新政策是什么？
  答

  一、購房者按揭貸款購買商品房，如果貸款未結(jié)清，按照2015年**新政策，將執(zhí)行二套房政策，**低**比例調(diào)整為不低于40%，個人住房轉(zhuǎn)讓免征營業(yè)稅的期限由購房超過5年（含5年）下調(diào)為超過2年（含2年）。二、**新首套房認定標準1、貸款買過一套房商業(yè)貸款已結(jié)清再貸款買房——算首套。2、貸款買過一套房后來賣掉通過房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產(chǎn)但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄再貸款買房——算首套。3、全款買過一套房貸款買房——算首套。4、全款買過一套房后來賣掉了房屋登記系統(tǒng)查不到房產(chǎn)再貸款買房——算首套。5、個人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄全都已還清且出售同時能夠提供兩套住房出售的證明這種情況下再貸款時——算首套。6、個人名下有一套房商業(yè)貸款已還清另一套是公積金貸款已出售同時能夠提供住房出售的證明申請商業(yè)貸款再買房——算首套。7、夫妻兩人一方婚前買房使用商業(yè)貸款另一方婚前購房用的是公積金貸款婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款若貸款已還清銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和**比例。8、夫妻兩人一方婚前有房但無貸款記錄另一方婚前有貸款記錄但名下無房產(chǎn)婚后買房申請貸款——算首套

  全部3個回答>
• 問 房貸新政策是什么?**新房貸新政策有哪些
  答

  房貸政策將收緊的“傳言”成為市民熱議的話題?！皻馇蛸J”按揭貸款可以在減少每月還款金額的前提下，省下大筆利息，如目前5年以上公積金貸款利率為3.87%，而“氣球貸”僅為3.78%。

  全部3個回答>
• 問 央行有哪些房屋新政策 利率有什么變化
  答

  中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.6%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.75%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。同時，放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。 自2015年9月6日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為進一步增強金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的能力，額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)準備金率0.5個百分點。額外下調(diào)金融租賃公司和汽車金融公司準備金率3個百分點，鼓勵其發(fā)揮好擴大消費的作用。

• 問 房貸新政策
  答

  房貸新政策如下：①首付比例不能低于四成人行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布《關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》說明，對擁有1套住房且購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善條件再申請商業(yè)性個人住房貸款買普通自住房，首付款比例調(diào)整為不低于40%，具體比例和利率水平由銀行業(yè)金融機構(gòu)按照借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。二套房貸的首付比例由原最低六成下調(diào)為四成，改善性需求的購房門檻大為降低。公積金房貸的門檻也進一步調(diào)低。②二手房增值稅免征期縮為兩年近日財政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個人住房轉(zhuǎn)讓營業(yè)稅政策的通知》，個人將購買2年以上的非普通住房對外銷售的，根據(jù)其銷售收入減去購買房屋的價款后的差額拿增值稅，將購買不足2年的住房對外銷售的，全額拿增值稅，個人將購買2年以上的普通住房對外銷售，免征增值稅。