如何通過(guò)貸款加大資產(chǎn)的利用率

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• 142****9079

  商業(yè)貸款還是公積金

  查看全文↓ 2014-04-29 09:27:57
• 142****3582

  那肯定不行啊，沒(méi)有這樣操作的，除非做加貸，市值漲了可以加貸出來(lái)一部分！

  查看全文↓ 2014-04-29 09:20:12
• 146****5970

  答:住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)立的住房公積金增值收益專戶,用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。

  查看全文↓ 2014-04-28 20:27:10
• 136****0209

  首套五年以上利率:4.9%,二套五年以上利率:5.39

  查看全文↓ 2014-04-28 19:24:10
• 158****4007

  論文正文：
  （1）引言：引言又稱前言、序言和導(dǎo)言，用在論文的開(kāi)頭。 引言一般要概括地寫(xiě)出作者意圖，說(shuō)明選題的目的和意義, 并指出論文寫(xiě)作的范圍。引言要短小精悍、緊扣主題。
  〈2）論文正文：正文是論文的主體，正文應(yīng)包括論點(diǎn)、論據(jù)、 論證過(guò)程和結(jié)論。主體部分包括以下內(nèi)容：
  a.提出-論點(diǎn)；
  b.分析問(wèn)題-論據(jù)和論證；
  c.解決問(wèn)題-論證與步驟；
  d.結(jié)論。
  發(fā)你一份參考

  查看全文↓ 2014-04-28 15:35:39
• 135****4674

  世行在報(bào)告中指出,中國(guó)城鎮(zhèn)目前實(shí)行的住房公積金制度仍存在三大問(wèn)題。 首先,住房公積金作為提供住房貸款的機(jī)構(gòu)還比較薄弱。世行數(shù)據(jù)顯示,截至2005年底,中國(guó)有6330萬(wàn)人繳納住房公積金,累計(jì)金額6260億元人民幣,但只有45%的住房公積金被用來(lái)發(fā)放住房貸款,而且只有17%的繳費(fèi)者獲得了公積金貸款。
  其次,住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。由于住房公積金是基于工作就業(yè)的,大部分非正規(guī)就業(yè)或失業(yè)的中低收入者無(wú)法參加公積金。此外,很多低收入的成員因?yàn)槌惺苣芰Φ闹萍s而無(wú)法使用其公積金。因此,實(shí)際從中受益的群體是城鎮(zhèn)人口的一小部分。 此外,在公積金風(fēng)險(xiǎn)分散和監(jiān)管方面還存在一些政策問(wèn)題。由于住房公積金大部分的資產(chǎn)是某個(gè)特定地區(qū)(往往是某一個(gè)城市)的房地產(chǎn)貸款,因而公積金的貸款組合沒(méi)有進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)分散。
  在監(jiān)管方面,建設(shè)部缺乏金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的專業(yè)能力。同時(shí),在促進(jìn)住房開(kāi)發(fā)和安全合理貸款二者之間也存在潛在的利益沖突。 世行報(bào)告認(rèn)為,改革可以使住房公積金效率更高。如果政府希望將這一體系用于公共政策,那么貸款必需更好地針對(duì)那些難以從銀行獲得融資的群體,也可以通過(guò)分離其補(bǔ)貼和融資職能來(lái)擴(kuò)大其覆蓋面,允許住房公積金以市場(chǎng)利率發(fā)放貸款,而低收入家庭可以從中央或地方政府預(yù)算獲得補(bǔ)貼。
  世行建議,可以通過(guò)按揭貸款違約保險(xiǎn)、證券化及資產(chǎn)出售,以及整合不同的住房公積金等多種方式,緩解住房公積金貸款過(guò)于集中問(wèn)題,并認(rèn)為把不同的住房公積金整合為一個(gè)大的貸款機(jī)構(gòu),能實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)和貸款發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)化。
  此外,世行還建議應(yīng)該為住房公積金的成員提供更多的選擇,如個(gè)人可以選擇參加哪個(gè)公積金或允許個(gè)人在不同公積金之間轉(zhuǎn)移等,這樣各個(gè)公積金就有更大的積極性來(lái)為存款提供有競(jìng)爭(zhēng)力的收益率,提供更多的按揭貸款產(chǎn)品。

  查看全文↓ 2014-04-28 12:49:16
• 144****5629

  計(jì)算公式為：資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）*100％。資產(chǎn)負(fù)債率是負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的百分比，也就是負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系。資產(chǎn)負(fù)債率反映在總資產(chǎn)中有多大比例是通過(guò)借債來(lái)籌資的，也可以衡量企業(yè)在清算時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益的程度。要判斷資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，首先要看你站在誰(shuí)的立場(chǎng)。資產(chǎn)負(fù)債率這個(gè)指標(biāo)反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，也被稱為舉債經(jīng)營(yíng)比率。從債權(quán)人的立場(chǎng)看他們**關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收**金和利息。如果股東提供的資本與企業(yè)資本總額相比，只占較小的比例，則企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將主要由債權(quán)人負(fù)擔(dān)，這對(duì)債權(quán)人來(lái)講是不利的。
  因此，他們希望債務(wù)比例越低越好，企業(yè)償債有保證，則貸款給企業(yè)不會(huì)有太大的風(fēng)險(xiǎn)。從股東的角度看由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金在經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資本利潤(rùn)率是否超過(guò)借入款項(xiàng)的利率，即借入資本的代價(jià)。
  在企業(yè)所得的全部資本利潤(rùn)率超過(guò)因借款而支付的利息率時(shí)，股東所得到的利潤(rùn)就會(huì)加大。如果相反，運(yùn)用全部資本所得的利潤(rùn)率低于借款利息率，則對(duì)股東不利，因?yàn)榻枞胭Y本的多余的利息要用股東所得的利潤(rùn)份額來(lái)彌補(bǔ)。
  因此，從股東的立場(chǎng)看，在全部資本利潤(rùn)率高于借款利息率時(shí)，負(fù)債比例越大越好，否則反之。企業(yè)股東常常采用舉債經(jīng)營(yíng)的方式，以有限的資本、付出有限的代價(jià)而取得對(duì)企業(yè)的控制權(quán)，并且可以得到舉債經(jīng)營(yíng)的杠桿利益。
  才財(cái)務(wù)分析中也因此被人們稱為財(cái)務(wù)杠桿。從經(jīng)營(yíng)者的立場(chǎng)看如果舉債很大，超出債權(quán)人心理承受程度，企業(yè)就借不到錢(qián)。如果企業(yè)不舉債，或負(fù)債比例很小，說(shuō)明企業(yè)畏縮不前，對(duì)前途信心不足，利用債權(quán)人資本進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力很差。
  從財(cái)務(wù)管理的角度來(lái)看，企業(yè)應(yīng)當(dāng)審時(shí)度勢(shì)，全面考慮，在利用資產(chǎn)負(fù)債率制定借入資本決策時(shí)，必須充分估計(jì)預(yù)期的利潤(rùn)和增加的風(fēng)險(xiǎn)，在二者之間權(quán)衡利害得失，作出正確決策。

  查看全文↓ 2014-04-28 09:38:27
• 151****3851

  一到五年年利率4.45%月利率3.708%六到三十年年利率4.9%月利率4.083%

  查看全文↓ 2014-04-28 09:05:39
• 145****2753

  3 合理負(fù)債需要考慮的因素
  既然負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的必然選擇，同時(shí)企業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)又利弊并存，那么如何興利除弊，強(qiáng)化負(fù)債管理，合理有效地負(fù)債就成為企業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的核心問(wèn)題。
  3.1 確定企業(yè)合理的負(fù)債規(guī)模
  首先，企業(yè)的負(fù)債規(guī)模取決于所有者與債權(quán)人的認(rèn)同程度。負(fù)債規(guī)模通常是用資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)來(lái)表示的，其計(jì)算式為：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%，資產(chǎn)負(fù)債率的大小與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全程度直接相關(guān)。一般來(lái)講，在正杠桿率的情況下，企業(yè)舉債越多，利潤(rùn)越大，資本利潤(rùn)率越高。這種結(jié)構(gòu)對(duì)所有者來(lái)講是理想的，因?yàn)槠髽I(yè)用別人的錢(qián)經(jīng)營(yíng)，而增加了所有者的權(quán)益，但對(duì)債權(quán)人來(lái)講，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率越高，債權(quán)人承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)就越大，因此要設(shè)法收回自己的貸款，使貸款風(fēng)險(xiǎn)降低。在這種情況下，不僅不利于企業(yè)爭(zhēng)取貸款，而且有可能使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全。因此負(fù)債規(guī)模是受到限制的，這要取決于所有者與債權(quán)人的認(rèn)同程度。對(duì)于一般企業(yè)，普遍認(rèn)為資產(chǎn)負(fù)債率30%為安全，40%較合適，突破50%，資金周轉(zhuǎn)將出現(xiàn)困難，債權(quán)人也將考慮不再增加貸款。
  其次，還必須考慮企業(yè)的償債能力。企業(yè)的償債能力用償債能力指標(biāo)表示，常用的短期償債能力指標(biāo)有：①流動(dòng)比率，即流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，該比率越高，表明企業(yè)周轉(zhuǎn)資金越充裕，支付能力越強(qiáng)。流動(dòng)比率是測(cè)定企業(yè)償債能力的代表性指標(biāo)，世界公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)為2∶1.②速動(dòng)比率，即速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，一般標(biāo)準(zhǔn)為1∶1.③應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。一般來(lái)講，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)速度越快，說(shuō)明資金流動(dòng)性好，質(zhì)量高，同時(shí)賬損失發(fā)生的可能性小。④存貨周轉(zhuǎn)率。存貨周轉(zhuǎn)率也是以高為好，表明周轉(zhuǎn)速度加快，可以提高全部流動(dòng)資金的質(zhì)量，降低呆滯存貨的損失。
  同時(shí)，預(yù)計(jì)負(fù)債比率的高低還應(yīng)考慮以下一些情況：①銷售收入的情況。銷售收入增長(zhǎng)幅度較高的企業(yè)，其負(fù)債比例可以高些。②經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)情況。一般而言，在經(jīng)濟(jì)衰退、蕭條階段，由于整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣，多數(shù)企業(yè)應(yīng)該盡可能壓縮負(fù)債甚至采用“零負(fù)債”策略；而在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、繁榮階段，企業(yè)可以適當(dāng)增加負(fù)債，迅速發(fā)展。③行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況。商品流通企業(yè)因主要是為了增加存貨而籌資，而存貨的周轉(zhuǎn)期較短、變現(xiàn)能力強(qiáng)，所以其負(fù)債水平可以相對(duì)高些；而對(duì)于那些需要大量科研費(fèi)用、產(chǎn)品試制周期特別長(zhǎng)的企業(yè)，如果過(guò)多地利用債務(wù)資金顯然是不適當(dāng)?shù)?。④產(chǎn)品的市場(chǎng)壽命周期情況，如果某種產(chǎn)品處于其市場(chǎng)壽命周期中的成長(zhǎng)期，且預(yù)計(jì)投資收益好，應(yīng)適當(dāng)提高負(fù)債比率，充分利用財(cái)務(wù)杠桿效益，以盡快形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益；反之，如果該產(chǎn)品處于其市場(chǎng)壽命周期中衰退期，銷售量急劇下降，此時(shí)，無(wú)論產(chǎn)品的預(yù)計(jì)投資收益如何，都應(yīng)減少負(fù)債，縮減生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，防止經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
  3.2 確定企業(yè)適度的負(fù)債結(jié)構(gòu)
  一是考慮借入資金的期限結(jié)構(gòu)。在企業(yè)負(fù)債總額一定的情況下，究竟安排多少流動(dòng)負(fù)債、多少長(zhǎng)期負(fù)債，才能使企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，則需從以下幾個(gè)方面來(lái)考慮：①銷售狀況，如果企業(yè)銷售穩(wěn)定增長(zhǎng)，就可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，便于及時(shí)償還到期債務(wù)；反之，如果企業(yè)銷售處于萎縮狀態(tài)或者波動(dòng)的幅度比較大，則大量借入短期債務(wù)就要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。②資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。長(zhǎng)期資產(chǎn)比重較大的企業(yè)應(yīng)少利用短期負(fù)債，多利用長(zhǎng)期負(fù)債或者發(fā)行股票籌資；反之，流動(dòng)資產(chǎn)所占比重較大的，則可以更多地利用流動(dòng)負(fù)債進(jìn)行籌資。③企業(yè)規(guī)模。經(jīng)營(yíng)規(guī)模對(duì)企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)有重要影響，在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家，大企業(yè)的流動(dòng)負(fù)債較少，因大企業(yè)還可以采用發(fā)行債券等方式，在資本市場(chǎng)上以較低的成本籌集到長(zhǎng)期資金，所以利用流動(dòng)負(fù)債較少。④利率狀況。當(dāng)長(zhǎng)期負(fù)債的利率和短期負(fù)債的利率相差較少時(shí)，企業(yè)一般較多地利用長(zhǎng)期負(fù)債；反之，則會(huì)促使企業(yè)較多地利用流動(dòng)負(fù)債，以便于降低資金成本。
  二是要考慮借入資金的來(lái)源結(jié)構(gòu)。隨著資本市場(chǎng)的放開(kāi)，企業(yè)的舉債方式已由單一的向銀行借款，發(fā)展到多渠道籌資，企業(yè)可根據(jù)借款的多少、使用時(shí)間的長(zhǎng)短、可承擔(dān)利率的大小，分別選擇向銀行借款、或發(fā)行債券、或向資金市場(chǎng)拆借，還可以引進(jìn)外資。
  3.3 加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，提高資金利用率
  企業(yè)通過(guò)各種方式融入資金后，下一步就是怎樣管理好資金。這就要求：在做投資決策時(shí)，應(yīng)盡量選擇投資少、見(jiàn)效快、收益高的項(xiàng)目，以保證資金的快速周轉(zhuǎn)。在資金的籌措上，也應(yīng)以需求為依據(jù)，舉債過(guò)多或過(guò)早都會(huì)使資金閑置，增加利息負(fù)擔(dān)，造成資金浪費(fèi)；舉債不足或延遲又會(huì)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)，使企業(yè)喪失良好的經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)。企業(yè)管理還應(yīng)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)、工作效率等方面切實(shí)統(tǒng)籌規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理**佳狀態(tài)，提高資金利用率。
  3.4 樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制
  企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制就將內(nèi)險(xiǎn)機(jī)制引入企業(yè)，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)者在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，行使其控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利，并獲得風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)收益。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者：①要求其樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從法律與經(jīng)濟(jì)上明確其職責(zé)，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者居安思危、認(rèn)真籌劃，不斷改善企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)行狀況。②要給予風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者一定的投資決策權(quán)、資金籌措權(quán)、資金分配權(quán)，使決策者行使權(quán)力的同時(shí)，充分考慮日益變化的企業(yè)內(nèi)外環(huán)境，慎重考慮資金的籌措、使用、分配活動(dòng)。③要使風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者享受風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，責(zé)、權(quán)、利分明，調(diào)動(dòng)其積極性。另外，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，還要求企業(yè)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，確定企業(yè)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失的渠道。
  負(fù)債經(jīng)營(yíng)是企業(yè)籌措資金重要手段，是現(xiàn)代企業(yè)迅速發(fā)展的必由之路。當(dāng)然，負(fù)債經(jīng)營(yíng)也有風(fēng)險(xiǎn)，弄不好就會(huì)債臺(tái)高筑甚至破產(chǎn)。但是如果能夠把握住債務(wù)規(guī)模，控制好負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化資金管理與合理調(diào)度資金，就會(huì)化風(fēng)險(xiǎn)為利益，**終實(shí)現(xiàn)企業(yè)核裂變式的快速發(fā)展。

  查看全文↓ 2014-04-27 18:09:23
• 144****3255

  一、以農(nóng)為本，調(diào)整貸款投向
  前幾年，我市部分信用社有相當(dāng)部分資金投到了企業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)等方面，存在貸款“壘大戶”，資產(chǎn)質(zhì)量不高，虧損越來(lái)越大，包袱越積越重的情況。如何才能使信用社走出困境，市行業(yè)管理部門(mén)積極引導(dǎo)農(nóng)村信用社牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，走發(fā)展強(qiáng)社之路，對(duì)農(nóng)村信用社適時(shí)提出了“清前堵后，以堵為主”、“下達(dá)放款任務(wù)”、“以貸促存”等創(chuàng)建性指導(dǎo)意見(jiàn)，引導(dǎo)擴(kuò)張信貸規(guī)模，把支農(nóng)“蛋糕”做大做強(qiáng)。同時(shí)，于200×年初召開(kāi)了“轉(zhuǎn)變作風(fēng)、深入基層、狠抓落實(shí)、務(wù)求實(shí)效”的工作會(huì)議，會(huì)上分析了認(rèn)為小額農(nóng)貸基本滿足了，農(nóng)民不再需要貸款的片面認(rèn)識(shí)的原因在于我們的工作沒(méi)有做深、做細(xì)、做實(shí)。要改變這種情況，必須在經(jīng)營(yíng)方向上轉(zhuǎn)工為農(nóng)，在貸款額度上化大為小，在支農(nóng)上變被動(dòng)為主動(dòng)，真正與農(nóng)民做朋友。真正樹(shù)立“支農(nóng)防風(fēng)險(xiǎn)、樹(shù)形象、增效益、促發(fā)展”的理念。由于在認(rèn)識(shí)上得到了統(tǒng)一，在行動(dòng)上也就能夠心往農(nóng)村想，人往農(nóng)村走，錢(qián)往農(nóng)村投。全年發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款15.3億元，較上年增長(zhǎng)148.5 %，凈投放農(nóng)貸40,296萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)206%，新增農(nóng)貸比例為100.8%，農(nóng)戶貸款面為55.6%。其中：發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款9.7億元，同比增加3.9億元，當(dāng)年凈投放農(nóng)戶貸款30,837萬(wàn)元，同比增加21,187萬(wàn)元，200×年全市共向農(nóng)戶頒發(fā)農(nóng)戶小額信用貸款證82萬(wàn)本，占應(yīng)頒證面的80%以上。保證了農(nóng)民春耕、夏種、秋播等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性資金需要。農(nóng)民增了收，還款也就有了資金來(lái)源。200×年，我市農(nóng)戶不良貸款占比由年初51.5%下降到年末31.6%，下降近20個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)貸當(dāng)年收回率占91.5％。
  二、精心組織，盤(pán)活存量資產(chǎn)
  （一）劃斷管理，落實(shí)責(zé)任，多法清收不良貸款。劃斷管理貸款，就是按1996年底以前、1997年元月至1999年9月底、1999年10月以后三個(gè)時(shí)段把貸款劃為三部分，由主管部門(mén)實(shí)行報(bào)表按月監(jiān)測(cè)，逐戶逐筆進(jìn)行清理排隊(duì)，確認(rèn)哪些是收回?zé)o望的貸款；哪些是經(jīng)營(yíng)比較困難，近期內(nèi)確實(shí)難以收回的貸款；哪些是借款人有還款能力，卻賴帳不還的貸款；哪些是內(nèi)部管理弱化，以權(quán)謀私的貸款。同時(shí)，按不同時(shí)段和清收難易程度，采取相應(yīng)清收措施。一是幫扶清收。對(duì)困難企業(yè)，從生產(chǎn)、銷售、管理等方面為其出謀劃策，對(duì)財(cái)務(wù)等重要崗位派出信貸人員，監(jiān)督財(cái)務(wù)收支、督促貨款回流歸還貸款。全轄共派出駐廠（點(diǎn)）信貸人員62人，收回不良貸款3,365萬(wàn)元。二是依靠黨政清收。信用社積極爭(zhēng)取黨政領(lǐng)導(dǎo)支持重視以保全信貸資產(chǎn)。如高縣人民政府批轉(zhuǎn)高縣信用聯(lián)社《關(guān)于落實(shí)各鎮(zhèn)鄉(xiāng)政府職能部門(mén)及基金會(huì)遺留有關(guān)債權(quán)債務(wù)的報(bào)告》后，僅去年第4季度，收回政府職能部門(mén)和基金會(huì)不良貸款1,246萬(wàn)元，利息213萬(wàn)元。三是依法清收。對(duì)有錢(qián)不還、多次催收的賴帳戶，實(shí)行依法起訴，達(dá)到“訴一驚百、震動(dòng)一方、教育一片”的目的。四是抓好抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)。對(duì)能拍賣(mài)的拍賣(mài)，需自用的按規(guī)定程序報(bào)批使用，能租賃的租賃，全年共處置變現(xiàn)抵貸資產(chǎn)566萬(wàn)元。
  （二）組建專業(yè)清收機(jī)構(gòu)，狠抓貸款清收和保全工作。全市各縣聯(lián)社于200×年4月都組建了專業(yè)清收隊(duì)伍。具體做法是：在轄內(nèi)縣級(jí)聯(lián)社組建了資產(chǎn)清收保全部（科），與其它內(nèi)設(shè)科（股）同級(jí)。資保部編制4－6人，其中：部主任1人，成員3－5人（有條件的縣配備1名兼職駕駛員），信用社“雙呆”貸款余額在400萬(wàn)元以上的配備專職清收員，受資保部和信用社的雙重管理。為指導(dǎo)全市搞好不良貸款的清收和資產(chǎn)保全工作，市行管辦下發(fā)了《××市農(nóng)村信用社“雙呆”貸款分帳經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)意見(jiàn)》，規(guī)定了資保部及專職清收員實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、雙重管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、一個(gè)指標(biāo)、分別考核、分帳管理、工效掛勾”的組織管理模式。凡2000年底前形成的“雙呆”貸款、抵貸資產(chǎn)以及已核銷的呆帳貸款分別建立臺(tái)帳，納入清收和資產(chǎn)保全的業(yè)務(wù)范圍。資保部實(shí)行“嚴(yán)格管理、自收自支、盈余給獎(jiǎng)、虧損自負(fù)”的簡(jiǎn)易核算辦法。資保部一是負(fù)責(zé)轄內(nèi)訴訟案件管理；二是代表聯(lián)社參加各種企業(yè)改制會(huì)議；三是監(jiān)督基層信用社做好到逾期貸款定期催收回執(zhí)歸檔工作。通過(guò)近一年來(lái)的運(yùn)作，全市資保部共收回不良貸款8,650萬(wàn)元，保全貸款資產(chǎn)13,942萬(wàn)元。
  （三）狠抓職工“三類”貸款清收，重塑信用社形象。農(nóng)村信用社職工貸款、家屬貸款及擔(dān)保貸款（簡(jiǎn)稱“三類”貸款）數(shù)量不多，但危害甚大。去年，我市信用社繼續(xù)按2000年市行管辦制定并印發(fā)的《對(duì)我市農(nóng)村信用社職工及家屬貸款、擔(dān)保貸款的處置意見(jiàn)》，采取限期歸還、責(zé)任清收、下崗清收和依法清收等措施，收回職工“三類”貸款，并把它作為帶動(dòng)外部清收貸款工作的突破口，搞好“門(mén)前清”。工作中，一是按“三類”貸款形態(tài)、形成時(shí)間、貸款方式、合規(guī)合法性及償債能力等因素重新約定還貸時(shí)間；二是按限期清收、責(zé)任清收、下崗清收和依法清收程序，加重違約責(zé)任。限期清收時(shí)間為6個(gè)月，到期未履約轉(zhuǎn)入責(zé)任清收；責(zé)任清收每月只發(fā)200元基本生活費(fèi)，時(shí)間為3個(gè)月，到期未履約轉(zhuǎn)入下崗清收（停職停薪清收），到期未履約予以除名，并轉(zhuǎn)入依法清收。由于廣大干部職工對(duì)“正人先正己，治外先治內(nèi)”形成共識(shí)，200×年全市共收回職工“三類”貸款840萬(wàn)元，約占總額的70%。
  三、健全制度，完善內(nèi)控機(jī)制
  我市農(nóng)村信用社在認(rèn)真執(zhí)行《擔(dān)保法》、《合同法》以及《貸款通則》等金融法律法規(guī)同時(shí)，還狠抓內(nèi)控制度建設(shè)。首先，推行“三崗”分離，建立橫向制約機(jī)制。即在現(xiàn)行信貸體制的基礎(chǔ)上，增設(shè)貸款決策崗、貸款審查崗和貸款調(diào)查崗，并制定各崗的崗位職責(zé)以及調(diào)查、審查和決策的具體內(nèi)容。即貸款調(diào)查崗負(fù)事實(shí)認(rèn)定責(zé)任，貸款審查崗負(fù)審查失準(zhǔn)責(zé)任，貸款決策崗負(fù)決策失誤責(zé)任。“三崗”制度的實(shí)施，有效地制止了發(fā)放貸款一人說(shuō)了算的行為。為了更好地管好用活資金，充分發(fā)揮信貸支農(nóng)作用，我們還先后制定了《農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程》和《大額貸款操作規(guī)程》，較好地實(shí)現(xiàn)了貸款管理規(guī)范化。其次，推行大額貸款分級(jí)審批（咨詢）制度，建立縱向制約機(jī)制。為把好貸款發(fā)放關(guān)，市辦建立了大額貸款分級(jí)審批（咨詢）制度。一是根據(jù)各地資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平高低，將轄內(nèi)10個(gè)縣劃為三類，并賦予相應(yīng)的貸款審批權(quán)限；二是對(duì)超權(quán)限貸款，必須逐級(jí)上報(bào)縣、市主管部門(mén)審批（咨詢）；三是嚴(yán)禁越權(quán)放款、跨地區(qū)放款以及化整為零放款；四是建立了違規(guī)處罰制度。第三，建立貸款審查委員會(huì)，作為貸款決策的議事機(jī)構(gòu)。決策貸款由貸審會(huì)成員實(shí)行無(wú)記名投票，凡貸審會(huì)成員三分之二以上通過(guò)的，主任委員可行使一票否決權(quán)，但對(duì)貸審會(huì)審議不可行的貸款項(xiàng)目，不能行使一票贊成權(quán)。這對(duì)規(guī)范貸款決策行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用。對(duì)違反信貸管理規(guī)定、操作規(guī)程的集體和個(gè)人，都嚴(yán)格按市辦制定的《××市農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》中的處罰規(guī)定予以處罰，決不手軟。200×年，全市農(nóng)村信用社因信貸管理違規(guī)共有16人受到處理，其中：聯(lián)社主任、副主任各1人免職，1名聯(lián)社主任降職，有8名信用社主任免職或開(kāi)除，5名信貸人員受警告。如××巡場(chǎng)信用社原主任×××，擔(dān)任該社主任期間，濫用職權(quán)，向不具備貸款基本條件的企業(yè)發(fā)放貸款，將質(zhì)押貸款的“承兌匯票”10萬(wàn)元交給借款人，出據(jù)假資金證明造成直接損失4.5萬(wàn)元、“呆帳”貸款20萬(wàn)元及積欠利息13萬(wàn)元，以及帳外經(jīng)營(yíng)等，給信用社造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和信譽(yù)損失，聯(lián)社在查清事實(shí)的情況下給予孫開(kāi)除公職的處分，并通報(bào)全市農(nóng)村信用社，以儆效尤。

  查看全文↓ 2014-04-26 16:55:05

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 如何提升房間的利用率？
  答

  充分利用墻面的垂直空間，吝嗇占用地面的平面空間 目前市場(chǎng)上在售的家具產(chǎn)品定制柜在風(fēng)格統(tǒng)一、收納儲(chǔ)物等能力上遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成品柜，確保有效空間在視覺(jué)和使用上符合生活需求，如在復(fù)式結(jié)構(gòu)的居室中，只要保證樓梯承重，樓梯下面的空間也應(yīng)該充分利用起來(lái)?？梢钥紤]在樓梯旁做一個(gè)吧臺(tái)或者工作區(qū);客廳沙發(fā)的尺寸和功能有特殊需求，可以定制滿足空間需求的沙發(fā)，凸顯生活品味;廚房一角冰箱與廚房的完美結(jié)合，只需要結(jié)合定制柜，便可完美結(jié)合。 2、盡量設(shè)計(jì)出集中收納的空間，每間居室都有合理儲(chǔ)物

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 多層房利用率
  答

  多層一般都是16-20%

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• 問(wèn) 如何提高倉(cāng)庫(kù)空間的利用率
  答

  看你是什么類型的酒店，不過(guò)不管是何種類型的酒店無(wú)非**主要的營(yíng)銷方案就是提高酒店自有品牌效應(yīng)，即提高酒店會(huì)員量，加強(qiáng)酒店會(huì)員后期維護(hù)與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，當(dāng)然，這個(gè)是建立在優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品之上，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品加周到的服務(wù)，提高客人二次入住率的同時(shí)加強(qiáng)外部客源轉(zhuǎn)化，吸收新客源，擴(kuò)大周邊市場(chǎng)份額和占有率自然酒店形成良性循環(huán)！

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) ??小戶型如何利用空間?小戶型的房子如何提高空間利用率?
  答

  受到房?jī)r(jià)的影響，現(xiàn)在小戶型房受到人們的歡迎。因?yàn)樾粜涂臻g小，所以小戶型裝修設(shè)計(jì)不能大家忽略，小戶型裝修怎么設(shè)計(jì)呢？下面一起裝修網(wǎng)小編就和大家說(shuō)說(shuō)小戶型設(shè)計(jì)技巧吧，希望能夠幫助到大家。1、家具小戶型家具的選擇應(yīng)以實(shí)用小巧為主，不宜選擇特別寬大的家具和飾品，家具越大，雖然收納越多(但不一定越大越順手)，但相對(duì)人的剩余活動(dòng)范圍就越少，而且家具越重，體越大，靈活擺置的可能性就越小，家具越雜，能表現(xiàn)其獨(dú)特美也越不可能。購(gòu)買(mǎi)家具之前應(yīng)仔細(xì)比較，時(shí)刻遵循“寧小勿大”的原則。還要考慮儲(chǔ)物功能，床的周邊應(yīng)該選擇有抽屜的;衣柜應(yīng)選窄小一些且層次多的，例如：領(lǐng)帶格、腰帶格、襯衫格、大衣格、西裝格等等

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 50平內(nèi)小戶型如何提升空間利用率
  答

  50平內(nèi)窄小房間怎樣巧用多功能家具加隔斷提升空間利用率？來(lái)看看裝修實(shí)例吧 面積間隔：40平米、一室一廳 裝飾TIPS：利用多功能家居，如圖片上的電視柜，電腦桌和書(shū)柜多功能合并的柜子，既節(jié)省空間，又方便收納。運(yùn)用布簾作為隔斷，拉上布簾，空間就十分整潔。 面積間隔：40平米、一室一廳 裝飾TIPS：組合收納柜一物多用，淺色調(diào)的大面積運(yùn)用，讓空間更具有開(kāi)闊感，不覺(jué)擁擠。利用蕾絲布簾，營(yíng)造房間的溫馨感。  面積間隔：50平兩室一廳(頂樓，局部坡頂) 裝飾TIPS：各式收納柜的巧妙運(yùn)用，讓空間看起來(lái)十分整潔，整齊的空間看起來(lái)更加空闊，節(jié)省出更多可利用空間。