如何貸款買房？貸款買房都有哪些省錢方案？

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• 149****5790

  買房要根據(jù)需要和支付能力綜合考慮，先買支付得起的樓宇，再買喜歡的樓宇，其要訣是審慎地計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)值是個(gè)人支付能力的底牌，必須認(rèn)真算出來，對(duì)于普通上班族來說還包括三個(gè)月支出的總和，以便應(yīng)急。個(gè)人資產(chǎn)中，凈資產(chǎn)是可隨時(shí)支配的款項(xiàng)，對(duì)于自住型的購房人來說，通過以小換大，由遠(yuǎn)到近，比一次性進(jìn)入高尚住宅更為實(shí)際。因而準(zhǔn)確計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)是把握購房能力的前提和基礎(chǔ)。個(gè)人凈資產(chǎn)是個(gè)人資產(chǎn)減去個(gè)人負(fù)債的余額。個(gè)人資產(chǎn)是擁有的財(cái)富，包括：店鋪、汽車、家具、收藏品；現(xiàn)金、外幣、債券、股票；住宅、黃金、珠寶、公積金等。個(gè)人負(fù)債是應(yīng)償還的債務(wù)，包括：按揭還貸、汽車分期付款；短期借款等。

  查看全文↓ 2012-11-12 15:12:09
• 148****7227

  貸款買房就是那么些套路，省錢的話主要還是看還貸方式的，比如等額本息的還款優(yōu)勢在于，在前期的還款壓力小，適合收入穩(wěn)定的借款人。

  查看全文↓ 2012-11-12 15:11:26
• 141****0090

  一般在辦理商品房按揭貸款的過程中主要有以下幾個(gè)步驟：1、具備住房按揭貸款條件的申請人向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出申請。金融機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行的分理處或者營業(yè)部，并且申請人對(duì)金融機(jī)構(gòu)并不具有選擇的可能，一般都要向與出賣人有特定業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)申請；2、經(jīng)辦的金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請人的貸款條件進(jìn)行審查核實(shí)，決定是否發(fā)放住房按揭貸款；如果符合條件，則發(fā)放貸款；如果不符合貸款條件，則一般會(huì)要求補(bǔ)交首期款，或者增加貸款利率，或者貸款銀行不同意發(fā)放貸款；3、借款人與貸款人簽訂住房按揭貸款合同。借款人如果選擇自動(dòng)劃款方式還款，應(yīng)當(dāng)在銀行開立還款賬戶，申領(lǐng)儲(chǔ)蓄卡，并將劃款賬號(hào)告知銀行；4、辦理擔(dān)保、保證或者保險(xiǎn)手續(xù)；如果是房屋作抵押，則應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記；5、貸款人接受借款人的委托，依照其指令將住房按揭貸款劃入開發(fā)商的賬戶。一般該賬戶為三方監(jiān)管的特定賬戶；6、劃款之后，借款人即購房人應(yīng)當(dāng)按照貸款銀行的要求按時(shí)償還借款。如果借款人需要提前還款，一般需要提前一個(gè)月通知貸款銀行，以便于貸款銀行及時(shí)扣劃相應(yīng)的金額。貸款買房省錢方案，主要是找準(zhǔn)適合自己的還貸方式。

  查看全文↓ 2012-11-12 15:09:51

相關(guān)問題

• 問 貸款買房如何才能**省錢
  答

  如果你不是土豪，隨便可以秒套房的，那建議你還是選擇貸款吧，**好是公積金貸款，公積金政策近幾年也在不斷的放寬，買房、租房都可以用。如果你房子總金額多，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸。現(xiàn)在5年以上，公積金貸款利率是3.25%，商業(yè)貸款是4.9%，不同城市、不同銀行的商業(yè)貸款利率折扣力度也不一樣。貸款貸多久比較劃算呢？舉個(gè)栗子：按貸款總額300萬、貸款30年計(jì)算，假如公積金貸款90萬，商貸210萬，公積金貸款利率3.25%，商貸4.9%，則等額本息總利息為242.2萬，等額本金總利息為198.7萬，不算不知道一算嚇一跳，原來銀行收了這么多利息！不過這樣想你就會(huì)覺得劃算許多了：雖然你手上有支付**的錢，但是交了**手頭上就所剩無幾了，再加上月均1.5萬左右的房貸，簡直就是壓力上大?。∫前咽诸^上的錢用于投資理財(cái)，只要利率大于4.9%，不僅沒虧反倒還賺了，按照復(fù)利算下去基本能夠沖掉手頭資金緊張的壓力了，萬一哪天急用還能把錢提出來救急。一般情況下，銀行提供兩種還款方式，等額本金和等額本息，同樣的年限，等額本息利息支出會(huì)高出很多。所以，如果選擇了等額本息還款方式，貌似吃了虧，但是真如此嗎？其實(shí)無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計(jì)算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對(duì)應(yīng)的月利率（約定的年化利率/12個(gè)月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。之所以計(jì)算出的利息不同，其實(shí)是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻?。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。所以，如果你前期資金緊張，小編建議你選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力較小，等有資金的時(shí)候提前還款，能夠達(dá)到降低利息支出的效果；如果你前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，這樣能夠降低全部的利息支出。如果你是傳統(tǒng)保守黨，一般不做投資理財(cái)，錢只存銀行，也不愿承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，建議提前還款減輕壓力，另外三種情況是不建議提前還款的：1、等額本金還款期限已經(jīng)超過三分之一，剩下的利息已經(jīng)越來越少，不用選擇提前還款了，本金都已經(jīng)還了大半了，每個(gè)月還的利息部分已經(jīng)比較少了。2、等額本息還款期已經(jīng)超過二分之一，可以提前還款，但是看準(zhǔn)時(shí)間，節(jié)省的利息會(huì)比較多，其實(shí)節(jié)省的利息已經(jīng)沒有多少了。3、公積金貸款，商貸7折、8折，公積金貸款利率才3.25%，余額寶、國債、基金等的投資就可以填平了，行情好的話還有得賺?？傊瑹o論是選房、貸款還是還款，大家都應(yīng)該根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況，具體問題具體分析，選擇出**適合自己的方式！

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• 問 如何省錢買房? 買房如何省錢 有哪些省錢秘籍
  答

  房省錢途徑一：使用公積金業(yè)內(nèi)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，目前商貸利率已是近十年來的較低水平，公積金貸款利率已是歷史較低水平。這意味著，目前買房，利率負(fù)擔(dān)是近十年來較低的。其實(shí)很多人買房主要形式是貸款，而公積金貸款的利率是低于商業(yè)貸款的。很多城市住房商貸可轉(zhuǎn)公積金貸款，這意味著以前選擇住房商貸的也將享受到住房公積金貸款這一惠民利民政策。買房省錢途徑二：選擇贈(zèng)送面積的樓盤市面上不少樓盤會(huì)推出贈(zèng)送面積的促銷措施，除去常見的送飄窗露臺(tái)之外，更有項(xiàng)目推出直接贈(zèng)送10平米小書房的情況。要注意的是，多問清楚這些面積的由來，是否寫入合同等信息。買房省錢途徑三：看準(zhǔn)優(yōu)惠折扣盤在一定時(shí)期內(nèi)，開發(fā)商為了跑量或者實(shí)行某營銷策略，會(huì)對(duì)項(xiàng)目的全部房源或特定房源推出一些優(yōu)惠折扣活動(dòng)，如果這些房源里正好就有你看中的，也能省下一點(diǎn)錢。買房省錢途徑四：買現(xiàn)房或者準(zhǔn)現(xiàn)房買現(xiàn)房或者準(zhǔn)現(xiàn)房，除了說可以大概看見一些實(shí)景，比較放心外，還有就是可以及早入住，尤其是對(duì)租房的人來說，減少租房租金支出也是省錢的一種方式。買房省錢途徑五：購買尾盤項(xiàng)目尾房價(jià)格通常低于處于銷售期的價(jià)格，以較低的價(jià)格獲得同等品質(zhì)的房子，性價(jià)比更高。當(dāng)然，并不是人人都能滿意尾盤項(xiàng)目的。所以，是否選擇還要因人而異。

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• 問 買房貸款方式有哪些 如何才是**省錢
  答

  面對(duì)眾多的房貸方式，當(dāng)您決定買房并且需要貸款時(shí)，應(yīng)該如何規(guī)劃出**適合自己的貸款方案呢？ 等額本息：還貸壓力均衡 等額本息和等額本金是目前普遍采用的房貸還款方式。等額本息是在央行基準(zhǔn)貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。 這兩種貸款方式并沒什么優(yōu)劣之分，顧客的需求不同，自然會(huì)有不同的選擇。等額本息還款法的還款壓力均衡，但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，沒有打算提前還款的人群。而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當(dāng)前收入較高者，這種方式對(duì)準(zhǔn)備提前還款的人較為有利。 公積金貸款：利率**低 住房公積金貸款是中國銀行受公積金管理部門的委托，以公積金存款為資金來源，按規(guī)定要求向購買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款?，F(xiàn)行公積金貸款利率是2015年3月1日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率4%,月利率為4%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率3.5%，相對(duì)于商業(yè)貸款可以減少利息支出。 公積金貸款**大的好處在于可以享受比商業(yè)貸款低1%左右的還款年利率，對(duì)于高達(dá)幾十萬元的房款，僅僅1個(gè)百分點(diǎn)左右的基數(shù)也可以為買房者省下上萬元的費(fèi)用。另外，當(dāng)國家對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整的時(shí)候，通常對(duì)公積金貸款利率的調(diào)整幅度會(huì)小于商業(yè)貸款的調(diào)整幅度。因此，很多人在買房子時(shí)感覺商貸和公積金貸款利率的差別并不是很大，但實(shí)際上，在國家對(duì)利率進(jìn)行調(diào)控的時(shí)候，買房人才發(fā)現(xiàn)公積金貸款利率與商貸之間的差距越來越大。 “雙周供”：還款更省錢 所謂“雙周供”是對(duì)應(yīng)于“月供”而言的，指還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。對(duì)于房貸客戶來說，還款壓力不變，但由于還款頻率增加，貸款本金減少速度加快，這就意味著相應(yīng)還款期內(nèi)的貸款利息少于“月供”時(shí)的貸款利息，同時(shí)，相應(yīng)的供款期也會(huì)縮短。 “雙周供”雖然能節(jié)省不少利息，但并不適合大多數(shù)市民。應(yīng)該謹(jǐn)慎選擇。由于每期還款時(shí)間較短，“雙周供”不太適宜資金方面有大起大落的人，而比較適宜收入比較穩(wěn)定，有平穩(wěn)資金來源的市民。

• 問 ??怎么用公積金貸款買房?如何使用公積金貸款買房更省錢?
  答

  一，公積金購房的提取總額不能超過房款總額比如，一位市民貸款購買的房屋總價(jià)為20萬元，而他的公積金存儲(chǔ)余額有30萬元，他只能提取20萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提取。二，公積金購房不能直接用作購房**如果市民想要通過住房公積金貸款購房，需要先消費(fèi)后提取，即先墊付**款，然后再攜帶本人或者夫妻雙方的身份證、戶口本，已結(jié)婚的需要提供結(jié)婚證等證明材料，到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心提取其公積金內(nèi)的存儲(chǔ)余額。無論是在婚前還是在婚后辦理的公積金貸款，夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，公積金中心系統(tǒng)上就會(huì)有相應(yīng)記錄，在上次貸款未還清前，夫妻雙方不能再使用公積金貸款購買第二套房。但如果第一套房的公積金貸款已結(jié)清，夫妻雙方再次使用公積金貸款買房，仍視為首次購房，不受二套房的政策限制。三、按月調(diào)息現(xiàn)在，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。值得一提的是，部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式，目前利率處于下降通道，客戶如選擇“按月調(diào)息”，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。四、公積金轉(zhuǎn)賬還貸在申請購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，**大程度地降低每月公積金的還款額；**大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。五、房貸跳槽所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找**實(shí)惠的銀行。據(jù)了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加愿意當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會(huì)存在一些不可避免的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務(wù)，比如可以免掉“擔(dān)保費(fèi)”這項(xiàng)**大頭的費(fèi)用，其余剩下的費(fèi)用大概千元不到。六、提前還貸縮短期限提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因?yàn)椋y行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。

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• 問 如何買房省錢？買房省錢的技巧有哪些？
  答

  貸款買房要怎么用才能**省錢?首先，我們要了解**新的貸款政策。1、客戶(以家庭為單位)購買首套住房;或客戶家庭名下有一套房，并且房貸已全部結(jié)清，再買第二套房：用純商業(yè)貸款的，**25%，貸75%，利率執(zhí)行基準(zhǔn)，即：4.9%用純公積金貸款的，**20%，貸80%，利率執(zhí)行基準(zhǔn)，即：3.25%用公積金+商業(yè)組合貸款的，**25%，貸75%，利率執(zhí)行基準(zhǔn)。2、客戶家庭名下有一套房，并且商貸未結(jié)清，再買房用：純商業(yè)貸款：**40%，貸60%，利率上浮10%，即5.39%純公積金貸款：**30%，貸70%，利率執(zhí)行基準(zhǔn)，即3.25%公積金+商業(yè)組合貸款的，**40%，貸60%，商貸部分上浮10%即5.39%，公積金部分執(zhí)行基準(zhǔn)3.25%3、客戶家庭名下有兩套或兩套以上都無貸款或貸款已全部結(jié)清，再買房用：純商業(yè)貸款，可按首套，**25%貸75%，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，即4.9%4、客戶家庭名下有兩套或兩套以上住房，其中有一套未結(jié)清，再買房：用商業(yè)貸款的，按二套，**40%，貸60%，利率上浮10%5、客戶家庭名下有兩套或兩套以上住房，都未結(jié)清貸款的，再買房不能貸。若貸款還清期間只打算購買一套房，那么優(yōu)先選擇公積金貸款。目前公積金貸款的利率5年(含5年)以下是2.75%，5年以上是3.25%;而商貸的利率是4.9%。貸款60萬元為例，等額本息貸款30年，公積金貸款將比商業(yè)貸款節(jié)省近20萬元利息。若還貸期間還打算再購買一套房，那么第一套房優(yōu)先使用商業(yè)貸款，第二套房再使用公積金貸款。舉例說明：分別以貸款60萬元，等額本息貸30年為例。第一種方法：首套房使用純商業(yè)貸款，貸款利率大部分銀行可以打九折，也就是4.64%，利息總額是512481.29元，有的銀行折扣更低。還款期內(nèi)再購二套房，根據(jù)現(xiàn)有政策，可按首套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款利率是3.25%，利息總額340045.65元。兩套房加起來利息總共是852526.94元。第二種方法：若首套房使用公積金貸款，貸款利率是3.25%，利息總額340045.65元。還款期內(nèi)再購二套房，根據(jù)現(xiàn)有政策，商業(yè)貸款將執(zhí)行二套房貸款標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率上浮1.1倍，沒有任何折扣，也就是5.39%。利息是611558.54元。兩套房的利息總額加起來951604.19元。利息比第一種方法多花9萬元多。在買房時(shí)，不僅要有對(duì)未來的規(guī)劃，更要算好賬，看看哪種貸款方式更適合自己。

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