??房貸貸的越久越好嗎？是不是這樣？

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• 156****0544

  一、房貸期限越長(zhǎng)就越好的原因
  
  1、還貸壓力小
  
  貸款期限長(zhǎng)的第一大好處就是壓力小?，F(xiàn)階段買房的一般都是年輕人，其中不少買房是為了結(jié)婚用，而現(xiàn)在的年輕人上班時(shí)間較短沒有什么積蓄，再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們?nèi)蘸笊钍欠褚诟邏褐卸冗^。
  
  同樣貸款100萬(wàn)，還10年、20年和30年，相同時(shí)期，每月月供額度是不同的。簡(jiǎn)單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長(zhǎng)，每月的月供越少了。
  
  這對(duì)于大多數(shù)貸款買房的購(gòu)房者來(lái)說，都是一件可以緩解資金壓力和生活壓力的事情。畢竟我們的生活除了還月供，還有很多地方需要資金的支持。
  
  2、貸款時(shí)間越長(zhǎng)越適合提前還貸
  
  一般情況下償還貸款都是先還利息再還本金的，因此貸款期限越久越適合提前還款。因?yàn)榍捌谝呀?jīng)把利息都還的差不多了，日后有錢時(shí)可以選擇提前一次性還清所有貸款，這樣就可以節(jié)省下不少利息了。
  
  3、通貨膨脹導(dǎo)致錢幣貶值，貸款期限越長(zhǎng)越劃算
  
  貸款之后，基本上每月還款多少就成了明確的事情，基本不會(huì)有什么大的變化。
  
  在通貨膨脹的環(huán)境下，貨幣的貶值能力遠(yuǎn)大于月供的價(jià)值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相當(dāng)于3000元的價(jià)值。貸款時(shí)間越長(zhǎng)，雖然利息多了，但是從還款角度來(lái)看，多年后還以前的這個(gè)額度的月供是賺到的。
  
  二、這樣的貸款期限是每個(gè)人都適合的嗎？
  
  這并不絕對(duì)，貸款年限還是應(yīng)該結(jié)合自身情況而定。首先銀行在審批房貸時(shí)會(huì)對(duì)借款者的資質(zhì)進(jìn)行考察，包括個(gè)人的還款能力，也就是月供和收入的比例。
  
  如果這一比例過高肯定會(huì)影響日常的開支和生活質(zhì)量，但好在這可以通過調(diào)整貸款期限來(lái)改變，一般要求月供不能超過收入的50％。
  
  年齡也會(huì)影響貸款年限，一般來(lái)說貸款者的的年齡加上貸款期限不能超過65。因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)人們的工作能力和收入也會(huì)發(fā)生改變，銀行為確保借款者能夠按時(shí)還款，在確定貸款年限上有很嚴(yán)格的限制。
  
  如果借款者在貸款時(shí)已經(jīng)40歲，那么貸款年限是不可能達(dá)到30年的。也就是說，如果貸款者的年齡如果過大，從一定程度上貸款年限也不太可能是很長(zhǎng)的。
  
  因此說貸款年限的長(zhǎng)短是由多方面因素來(lái)決定的，在選擇的過程中要慎重考慮，要實(shí)現(xiàn)房貸和收入之間的平衡，才不會(huì)增加自己的負(fù)擔(dān)。

  查看全文↓ 2019-08-13 09:09:39
• 154****2653

  貸款是否越長(zhǎng)越好、是否提前還款、采用等額本金還是等額本息法，這三個(gè)問題，如果不考慮個(gè)人現(xiàn)金流壓力方面的問題，其實(shí)本質(zhì)上是同一個(gè)問題：我是盡量多占據(jù)現(xiàn)金，還是盡快把手中的現(xiàn)金給銀行？占據(jù)現(xiàn)金顯然是要用于投資，不可能放床頭，所以這個(gè)問題再變一下：我是盡量占據(jù)資金去投資，還是盡快還給銀行？ 這個(gè)問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
  
  結(jié)論：A.對(duì)于投資收益率能超過貸款利率的人來(lái)說，期限越長(zhǎng)越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好。B.對(duì)于投資收益率低于貸款利率的人來(lái)說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
  
  注意：這里的投資收益率，是指長(zhǎng)期來(lái)看，平均的年化收益率（根據(jù)現(xiàn)金流算出來(lái)的IRR）。
  
  為什么投資收益率和貸款利率的大小關(guān)系就決定了是期限長(zhǎng)短好、是否提前還貸好呢？
  
  本質(zhì)的原因在于：利率就是資金的價(jià)格。 如果我們以一個(gè)利率買入資金（比如以6%的利率獲得銀行貸款），然后可以以8%的利率將資金賣出（將錢去投資獲得8%的回報(bào)），那么顯然我們賺了2%個(gè)點(diǎn)，這樣賺錢的買賣我們應(yīng)該多做為好，多占用資金“這種存貨” 。反過來(lái)，如果我們買入資金的價(jià)格成本高于我們賣出資金的價(jià)格，那么顯然我們盡量不要占用資金這種“存貨”，盡快脫手為好。
  
  理解了這個(gè)本質(zhì)，也就很好理解貸款期限是否越長(zhǎng)越好這樣類似的問題了。
  
  對(duì)于大家關(guān)心的通脹對(duì)于該結(jié)論的影響，再補(bǔ)充一些信息：
  
  通脹率一般不直接影響我們這個(gè)決策邏輯（貸款利率和投資收益率的大小關(guān)系），而是通過分別影響貸款利率和投資利率來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)結(jié)果一定程度的影響：當(dāng)通脹上升時(shí)，央行基準(zhǔn)利率上升，市場(chǎng)利率上升，因此貸款利率和投資利率也往往跟著上漲，對(duì)哪個(gè)影響更大就不好說了。

  查看全文↓ 2019-08-13 09:09:32
• 157****5870

  不是的，很多人盲目地認(rèn)為月供越少越好，其實(shí)，期限長(zhǎng)的貸款，償還時(shí)所支付的利息往往較高，且購(gòu)房者—旦無(wú)力償付貸款，則開發(fā)商或貸款銀行有可能收回房屋。當(dāng)然，如果貸款期限太短，貸款者承受壓力會(huì)較大，所以貸款期限要根據(jù)自己還款能力而定。 如何確定一個(gè)**佳的房地產(chǎn)抵押貸款指標(biāo)呢？首先你要知道自己能貸到多少錢。另外一個(gè)方面，貸款時(shí)要學(xué)會(huì)計(jì)算貸款的利率。貸款的利率一般分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種。我國(guó)房地產(chǎn)抵押貸款一般實(shí)行浮動(dòng)利率。浮動(dòng)利率由銀行依據(jù)市場(chǎng)利率的浮動(dòng)來(lái)調(diào)整。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，貸款的浮動(dòng)利率也下降；當(dāng)浮動(dòng)利率遇到通貨膨脹時(shí)，會(huì)快速揚(yáng)升，這樣也可能導(dǎo)致購(gòu)房者支付利息的負(fù)擔(dān)增加。 所以，貸款的**佳表現(xiàn)不是貸款時(shí)間越長(zhǎng)越好，而是要求你在申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，能夠追求一種在自己負(fù)債能力內(nèi)，有**高的抵押額度（房?jī)r(jià)的70％），**少的首期付款，**合理的貸款期限（10年左右）等的**佳組合，其宗旨就是減少利率的支出
  

  查看全文↓ 2019-08-13 09:09:14
• 156****3899

  觀點(diǎn)一：通脹高貨幣貶值快貸款期限越長(zhǎng)越好
  
  首先有一句話：將一次性債務(wù)轉(zhuǎn)化成為分期債務(wù)，然后將中短期債務(wù)轉(zhuǎn)化成為中長(zhǎng)期債務(wù)，是一個(gè)比較明智的選擇。
  
  貨幣，是在不斷貶值的，也就是我們通常所說的通貨膨脹率，通脹越高，貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經(jīng)不是1000了，能夠購(gòu)買的東西會(huì)變得更少，這就是為什么在十年前我們覺得100塊錢很多，到今天100塊錢已經(jīng)不算什么是一個(gè)道理。所以，建議還是把還款期拉的越長(zhǎng)越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細(xì)算算還是很劃算的。
  
  觀點(diǎn)二：貸款期限并非越長(zhǎng)越好會(huì)造成更多利息
  
  還款期限越長(zhǎng)，您需要支付的利息就越多。有人算過一筆賬，按揭購(gòu)買一套房子，**三成，按揭七成(按基準(zhǔn)利率算)，貸款30年下來(lái)，**終的總成本比原房屋總價(jià)多了七八成，有的甚至翻了一倍。也就是說，按揭購(gòu)房的利息負(fù)擔(dān)占了總成本的近一半，30年后，購(gòu)房者等于花費(fèi)了兩套房子的價(jià)錢只購(gòu)買了一套房子。這就是按揭的代價(jià)！
  
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  總結(jié)：
  
  投資收益率超過貸款利率則期限越長(zhǎng)越好
  
  是盡量多占據(jù)現(xiàn)金，還是盡快把手中的現(xiàn)金給銀行？占據(jù)現(xiàn)金顯然是要用于投資，不可能放在家里睡大覺。所以這個(gè)問題再變一下：我是盡量占據(jù)資金去投資，還是盡快還給銀行？這個(gè)問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
  
  1.對(duì)于投資收益率能超過貸款利率的人來(lái)說，期限越長(zhǎng)越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。
  
  2.對(duì)于投資收益率低于貸款利率的人來(lái)說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
  
  注意：這里的投資收益率，是指長(zhǎng)期來(lái)看，平均的年化收益率。
  
  為什么投資收益率和貸款利率的大小關(guān)系就決定了是期限長(zhǎng)短好、是否提前還貸好呢？
  
  你可以這樣理解：利率就是資金的價(jià)格。如果我們以一個(gè)利率買入(借入)資金(比如以6%的利率獲得銀行貸款)，然后可以以8%的利率將資金賣出(投資)(將錢去投資獲得8%的回報(bào))，那么顯然我們賺了2%，這樣賺錢的買賣我們應(yīng)該多做為好，多占用資金。反過來(lái)，如果我們買入資金的價(jià)格成本高于我們賣出資金的價(jià)格，那么顯然我們盡量不要占用這種資金，盡快脫手為好。
  
  量力而行收入高且穩(wěn)定者期限越短越好
  
  總之，貸款年限并非是越長(zhǎng)越好,主要是看自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時(shí)間短點(diǎn),因?yàn)橹欣夏耆耸杖氡容^穩(wěn)定,投資和花費(fèi)也比較穩(wěn)定,還貸對(duì)生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費(fèi)比較大,所以貸款年限可以稍微長(zhǎng)一點(diǎn),把現(xiàn)金留在手上,多從事一些投資,能夠產(chǎn)生更大的財(cái)富,有錢了直接都還清就可以了。
  
  此外，收入高并且穩(wěn)定的購(gòu)房者，可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限，用盡早還款的方式，減少按揭所產(chǎn)生的利息成本；而收入中等，穩(wěn)定的購(gòu)房者則別無(wú)他法，只能通過選擇較長(zhǎng)還款期限，降低月供負(fù)擔(dān)，緩解自身的還款壓力，這樣一來(lái)，還款的總成本也因年限的延長(zhǎng)增高了。因此，這部分按揭購(gòu)房者要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備。
  
  拋開經(jīng)濟(jì)償還能力，仔細(xì)對(duì)貸款年限、月均還款進(jìn)行科學(xué)計(jì)算，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，貸款期限不是越長(zhǎng)越好，適當(dāng)?shù)乜s減貸款年限，月供多付兩三百，**終省下的利息款可多達(dá)十幾萬(wàn)?？茖W(xué)地取舍和選擇，也可以讓購(gòu)房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質(zhì)，也就很好理解貸款期限是否越長(zhǎng)越好這樣類似的問題了。

  查看全文↓ 2019-08-13 09:08:58

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• 問 房貸貸的越久越好嗎
  答

  壓力留下，不過利息越來(lái)越多

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• 問 ??請(qǐng)問房貸貸的越久越好嗎？
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  首先給你算一下：15年期限是每月還款2621.58，利息總額：171883；20年期限的是每月還款：2245.56，利息總額：238934；30年期限的是每月還款：1906.08，利息總額是386188。以上算法是按照**新利率表，等額本息來(lái)計(jì)算，利率無(wú)優(yōu)惠。我想從我的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說一下，我也是貸了30萬(wàn)，20年。你可以計(jì)算下利息總額，隨著時(shí)間的延長(zhǎng)，利息總額會(huì)急劇增加，換句話說，你貸款的本金相當(dāng)于銀行給你用的，利息是你給銀行的回報(bào)，30年期比15年利息總額多了20多萬(wàn)，看似每月還款輕松了，但是你的工資大部分都支付了利息。從銀行貸款，只要沒有利息，或者利息少，那你就是賺了。因?yàn)槟阆扔玫藉X了。再說以后的工資收入肯定會(huì)增加，來(lái)源：網(wǎng)頁(yè)鏈接不乏會(huì)出現(xiàn)提前還款的情況，你要知道提前還款都是還的本金，不是利息。你愿意貸款30年，前十年大部分還利息嗎，然后再提前還款，發(fā)現(xiàn)本金還是那么多？等額本息的前期大部分是在還利息。你肯定不愿意，對(duì)吧。再說說你的收入，6000塊，應(yīng)該可以負(fù)擔(dān)15年，畢竟不到一半，你可以看一下，20年的比15年的每月至少了不到400塊錢，應(yīng)該還不到你的煙錢，我個(gè)人覺得年輕人緊張一點(diǎn)還是很好的，方便以后生活。如果年輕不努力，不奮斗，那活著也不怎么精彩，所以我建議15年挺好。

  全部4個(gè)回答>
• 問 房貸越久越好嗎？這樣劃算嗎？
  答

  要看自己的投資方向和確定自己的還款壓力。我們都了解的是，房屋按揭貸款的年限越長(zhǎng)，需要交的利息就越多，還房貸的壓力持續(xù)時(shí)間就越長(zhǎng)。所以，申請(qǐng)房屋按揭貸款不少人認(rèn)為貸款的年限越短越好。其實(shí)這是一種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。申請(qǐng)房屋按揭貸款，具體是看申請(qǐng)人的還款能力的，要求房屋按揭貸款的月按揭額不超過申請(qǐng)人月收入的1/2為準(zhǔn)。申請(qǐng)房屋按揭貸款的年限越短，月還款的額度就會(huì)越高。所以，辦理房屋按揭貸款的申請(qǐng)多少年劃算沒有固定的答案，主要是看申請(qǐng)人的還款能力。另外，申請(qǐng)房屋按揭貸款，除了關(guān)注貸款的年限，房屋按揭貸款的還款方式也決定著“劃算”。房屋按揭貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式。在貸款的年限，額度，利率一樣的情況下，等額本金所還的總利息會(huì)比等額本息要少一些。不過這種還款方式在貸款初期還款壓力比較高。因此，房屋按揭貸款的還款期限究竟應(yīng)該選擇多長(zhǎng)時(shí)間還是應(yīng)該根據(jù)每個(gè)人的還款能力而定，畢竟適合自己的才是**好的。

  全部4個(gè)回答>
• 問 房貸貸的越久越好嗎？為什么說貸款越多越好，越久越好？
  答

  可以試算一下貸款信息以作參考，請(qǐng)您打開以下連接：網(wǎng)頁(yè)鏈接 嘗試使用目前貸款的基準(zhǔn)利率試算月供。所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請(qǐng)貸款，針對(duì)您具體申請(qǐng)貸款的執(zhí)行利率、金額、貸款期限以及貸款還款方式的信息，需要您申請(qǐng)貸款后經(jīng)辦行在具體審核您的綜合信息，貸款審核通過后才能確定。請(qǐng)您致電招行客服選擇3個(gè)人客戶服務(wù)-3-8進(jìn)入人工服務(wù)提供貸款用途及城市詳細(xì)了解所需資料。

  全部4個(gè)回答>
• 問 房貸越久越好嗎
  答

  對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說，房貸越久，每月的還款壓力就會(huì)越小，對(duì)于資金實(shí)力普通的業(yè)主來(lái)說，這種情況相對(duì)來(lái)說是比較好的，而且，由于通貨膨脹，等于花很少的錢將貸款還清了，不過對(duì)于但是房貸越久，就會(huì)多承擔(dān)一些銀行利息，這是唯一弊端。買房貸款的根本目的是想要提高生活質(zhì)量，而且在貸款的時(shí)候還需要評(píng)估家庭所能承受的能力，這樣既能保證每個(gè)月的還款壓力在正常的范圍內(nèi)，而且還不會(huì)影響自身的生活質(zhì)量，留下更多的流動(dòng)資金，以備不時(shí)之需。此外，需要注意的是，如果想要提前還款，那么**好不要超過貸款期限的三分之一，主要原因在于，還貸款主要是先進(jìn)行還利息，再進(jìn)行還本金，如果超過貸款期限的三分之一就不劃算了。舉個(gè)簡(jiǎn)單例子，如果貸款10年，那么提前還款**合適的時(shí)間是前三年，這時(shí)候利息也交了不多，提前還款更劃算。