??提前還房貸合適嗎?提前還完房貸有哪些手續(xù)?

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• 144****8030

  一、房貸提前還款流程
  
  1、借款人先查看貸款合同中對(duì)提前還款的要求，注意提前還款是否需要交違約金;
  
  2、給貸款行打電話咨詢提前還款申請(qǐng)時(shí)間、所需資料等事項(xiàng);
  
  3、按照貸款銀行的要求到相關(guān)部門提出提前還款申請(qǐng);
  
  4、借款人攜帶相關(guān)資料到貸款行辦理提前還款手續(xù);
  
  5、將提前還款款項(xiàng)存入還款賬戶中，待銀行扣劃，或是直接攜帶現(xiàn)金到貸款行償還。
  
  二、提前還貸后需要辦理的手續(xù)
  
  1、解除房屋抵押
  
  擁有完整產(chǎn)權(quán)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)住建委辦理解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說完全是屬于自己的財(cái)產(chǎn)。
  
  購房者攜帶房屋權(quán)屬證書（原件）、他項(xiàng)權(quán)利證（原件）、當(dāng)事人身份證明（原件及復(fù)印件1份）、抵押權(quán)人出具的注銷抵押登記證明（原件）、抵押登記申請(qǐng)表等材料到房管局對(duì)應(yīng)窗口辦理即可。
  
  2、辦理退保手續(xù)
  
  在借款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前繳的保費(fèi)。
  
  提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)，須根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保費(fèi)實(shí)際期限（半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計(jì)算）、原一次性繳付保費(fèi)的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素
  
  其計(jì)算公式為：提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)=已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值。
  
  3、辦理退稅手續(xù)
  
  當(dāng)您購買商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣”申請(qǐng)，取得本人的“稅收通用繳款書”。
  
  提前償還全部住房貸款后，即可取得房地產(chǎn)證，應(yīng)在辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個(gè)月內(nèi)，前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。
  
  

  查看全文↓ 2019-04-26 02:02:08
• 148****3769

  　購房貸款還清之后，需要先去貸款所在銀行辦理手續(xù)，領(lǐng)取房屋他項(xiàng)權(quán)證，由銀行在他項(xiàng)權(quán)證上蓋好公章，寫明注銷意見，例如：貸款已還請(qǐng)，同意注銷抵押字樣。
  　　然后由產(chǎn)權(quán)人本人攜帶房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)證、身份證原件前來我局產(chǎn)權(quán)處抵押科辦理抵押注銷登記手續(xù)。如果產(chǎn)權(quán)證上有多個(gè)人的名字的，至少要一個(gè)產(chǎn)權(quán)人到場(chǎng)，其余產(chǎn)權(quán)人身份證原件需帶齊也可以辦理，有未成年人名字的，監(jiān)護(hù)人需攜帶證明監(jiān)護(hù)人身份的證明到場(chǎng)辦理。

  查看全文↓ 2019-04-26 02:02:01
• 156****3430

  銀行對(duì)于提前還貸的客戶，一般是采取預(yù)約機(jī)制。
  各銀行辦理手續(xù)不同，務(wù)必咨詢清楚需要攜帶的證件，如身份證、借舉合同、收押房產(chǎn)證文件、代扣還款委托書等銀行放貸手續(xù)資料，到貸款經(jīng)辦銀行辦理，否則就會(huì)失去本次預(yù)約機(jī)會(huì)，重新預(yù)約。
  購房者在提前還清全部貸款后.勿忘到保險(xiǎn)公司等部門退保。貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前交的保費(fèi)，提前還清貸款所退還保險(xiǎn)費(fèi)為已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值減去提前歸還前占用保險(xiǎn)贅在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值。
  勿忘記注銷抵押，貸款人辦理注銷時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請(qǐng)注銷登記表(注意不要跨區(qū)辦理)，**后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷
  

  查看全文↓ 2019-04-26 02:01:53

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• 問 ??提前還房貸合適嗎?哪些人不適合提前還完房貸?
  答

  房貸提前還款劃算嗎并非每個(gè)人都適合提前還貸的，提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況來判斷，主要考慮貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境等問題。首先，要看客戶貸款時(shí)簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對(duì)于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時(shí)能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。其次，是否提前還款需考慮個(gè)人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，若預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本，客戶較好將流動(dòng)資金用于投資。此外，從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看，如果正處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X越多、時(shí)間越長就越好，不必急于還款”。

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• 問 ??提前還房貸合適嗎?哪些人不適合提前還完房貸?
  答

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對(duì)于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

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• 問 ??房貸可以提前還嗎?提前還完房貸需要什么手續(xù)?
  答

  1、解除房屋抵押，擁有完整產(chǎn)權(quán)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)住建委辦理解抵押。2、辦理退保手續(xù)，在借款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。3、辦理退稅手續(xù)，當(dāng)購買商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理購房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣申請(qǐng)，取得本人的稅收通用繳款書。

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• 問 ??提前還房貸需要什么手續(xù)?提前還房貸有哪些注意事項(xiàng)?
  答

  除了錢，提前還貸需要攜帶的證件：1、身份證、戶口本(戶口本首頁、本人頁、變更頁)及復(fù)印件。2、配偶的身份證、戶口本(戶口本首頁、本人頁、變更頁)及復(fù)印件。3、婚姻狀況證明(結(jié)婚證或離異證明或未婚證明)。4、產(chǎn)權(quán)證、房屋買賣合同、借款合同。5、還款清單或還款存折復(fù)印件。

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• 問 提前還房貸有什么后果 如何提前還房貸
  答

  東莞大多數(shù)銀行對(duì)提前歸還房貸設(shè)定了門檻，比如按揭還款時(shí)間超過6-12個(gè)月，按合同約定還得支付還款金額1%-3%的違約金，或者多付1-3個(gè)月的利息。當(dāng)然，若你的貸款處于還款初期（一般在借款期的1/4），可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)間段支出的利息較多，若這時(shí)提前還款可以節(jié)省不少利息支出。銀行房貸部門負(fù)責(zé)人還建議，市民在提前還款前，**好看看購房貸款合同，計(jì)算一下是否合算。 1、提前歸還房貸有門檻 市民手頭寬裕了，提前歸還房貸也不是市民說了算，得按房貸合同的約定。其實(shí)，在合同里，各家銀行都與市民約定了提前歸還的門檻。 當(dāng)然，東莞各家銀行的門檻并不一樣。有些銀行你只需要提前一個(gè)月申請(qǐng)即可，比如說農(nóng)業(yè)銀行東莞分行。也有要求比較高的，比如東莞農(nóng)商銀行，提前還貸時(shí)，必須得還滿了6個(gè)月。不夠半年的，銀行有權(quán)不受理你的提前還款申請(qǐng)。而建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行，原則上得還滿12個(gè)月，才有機(jī)會(huì)向銀行申請(qǐng)歸還房貸。 稍微梳理一下，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，國有銀行的提前還貸門檻稍高一點(diǎn)，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。 2、違約金數(shù)額大有差異 市民在選擇提前還款時(shí)，一般會(huì)支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會(huì)寫明。對(duì)于房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，只是很多購房人在簽訂合同時(shí)只顧簽名，沒有注意到合同條款中的各項(xiàng)內(nèi)容，直到提前還款被罰息時(shí)才知道該條款的存在。 各家銀行手續(xù)費(fèi)差異也比較大。農(nóng)業(yè)銀行東莞市分行表示，如果客戶貸款還款時(shí)間不足3年的，則需要按照提前還款金額加收1個(gè)月貸款利息作為違約金。若客戶貸款還款時(shí)間已經(jīng)超過3年，則提前還款無需收取違約金。工商銀行則表示，房貸提前還款違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照借款合同約定執(zhí)行，全部提前還款按照全部本金計(jì)算違約金，部分提前還款按照提前歸還部分本金計(jì)算違約金。 當(dāng)然，大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi)，兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。而東莞農(nóng)商銀行，對(duì)還款6個(gè)月以上的客戶提前還款不收取違約金。在東莞銀行，提前一個(gè)月申請(qǐng)獲同意后便可提前還款，不收取違約金，但一年內(nèi)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的次數(shù)不超過3次。 3、提前歸還金額也有下限 市民提前向銀行歸還房貸，不僅有門檻，還得按合同支付違約金，此外，提前還多少金額也有一些下限標(biāo)準(zhǔn)。東莞農(nóng)商銀行表示，在部分提前還款的情況下，每次提前償還金額不少于5000元。而在郵儲(chǔ)銀行，提前歸還部分本金的，**低提前還本金額為1萬元，**小變動(dòng)單位為1000元。對(duì)于采取一次性還本付息還款法的貸款，只能提前歸還全部貸款，不能提前歸還部分本金。 在此提醒打算買房的消費(fèi)者，在簽訂購房貸款合同時(shí)，要認(rèn)真確認(rèn)合同內(nèi)容。房屋坐落位置、貸款金額、貸款期限、還款方式、貸款利率、利率上浮和下浮比例、貸款利率調(diào)整方式、提前還款是否會(huì)產(chǎn)生違約金及支付方式等合同細(xì)節(jié)都不可忽視。一旦出現(xiàn)與自己預(yù)期不符的內(nèi)容及時(shí)與面簽的銀行客戶經(jīng)理當(dāng)面溝通解決，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。 在資金寬裕的時(shí)間，若能夠支付房貸剩余款項(xiàng)，但不能足以用作他用時(shí)，可申請(qǐng)將貸款提前一次性還清，然后辦理房屋解除抵押手續(xù)，再將其抵押用貸出來的錢用作其他資金周轉(zhuǎn)。對(duì)于還貸初期的客戶（一般在借款期的1/4），可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)間段借款人支出的利息較多，若這時(shí)提前還款可以節(jié)省不少利息支出。 當(dāng)然，提前還貸因人而異，等額本息還款已到中期的購房者就不適合提前還貸。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。