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以往農(nóng)村住房無法抵押，主要是農(nóng)村住房只有集體土地使用權(quán)證，無房屋所有權(quán)證，即農(nóng)村住房缺乏登記、確認(rèn)制度，產(chǎn)權(quán)不明晰。因此，農(nóng)民辦理農(nóng)村住房抵押貸款，農(nóng)村房屋需經(jīng)房屋坐落土地所有權(quán)單位即村委會同意，而且，抵押人必須對抵押物擁有財產(chǎn)處置權(quán)，以共有財產(chǎn)作為抵押物的，要取得共有人的同意。 首先，所抵押的房屋必須經(jīng)房屋權(quán)屬登記，取得由房地產(chǎn)登記機關(guān)頒發(fā)的房屋權(quán)屬證書?！稌盒修k法》規(guī)定，辦理房屋權(quán)屬登記，申請人需要向房管部門提交房屋權(quán)屬申請書、有效身份證、集體土地使用權(quán)證、房屋工程質(zhì)量情況表、經(jīng)備案的房屋建筑面積測繪報告等文件。 其次，辦理房屋抵押登記，申請人應(yīng)向房管部門提交抵押登記申請書以及抵押人、抵押權(quán)人的身份證，借款和抵押合同，集體土地使用證和房屋所有權(quán)證等。權(quán)屬有爭議的或未取得集體土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證的，不得設(shè)定抵押。 貸款押物是由專業(yè)的評估機構(gòu)來評估的，貸款額度一般為抵押物價值的６０％。您的情況應(yīng)該是可以實現(xiàn)貸款３萬元的需要。 需提醒根據(jù)我國《土地管理法》第６２條規(guī)定：“農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地。其宅基地的面積不得超過省、自治區(qū)、直轄市規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)……農(nóng)村村民出賣、出租住房后，再申請宅基地的，不予批準(zhǔn)。”
全部5個回答>農(nóng)村土地能抵押貸款嗎? 農(nóng)村的房子可以抵押貸款么？
146****3755 | 2019-03-05 13:22:58
已有3個回答
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143****5557
農(nóng)村土地是集體土地，你享有使用權(quán)。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)方式法律規(guī)定：承包人依法享有承包地使用、收益和土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的權(quán)利，有權(quán)自主組織生產(chǎn)經(jīng)營和處置產(chǎn)品； 土地承包經(jīng)營權(quán)采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或者其他方式流轉(zhuǎn)， 其他方式流轉(zhuǎn)指的是：不宜采取家庭承包方式的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農(nóng)村土地，通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包的， 通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營權(quán)證或者林權(quán)證等證書的，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)。
查看全文↓ 2019-03-05 13:23:14
所以只有上面通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地的，才能抵押。
再就是看銀行各自規(guī)定，農(nóng)村房子銀行一般不太愿意做抵押，因為處分這房子很麻煩．土地這東西本身不是自己擁有所有權(quán)的，銀行更加不愿意抵押． -
146****8864
之前有相關(guān)規(guī)定表示，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。也就是說，按照這一規(guī)定的說法，農(nóng)村宅基地是不能用來作抵押辦理貸款的，但這種禁制現(xiàn)已被打破。
查看全文↓ 2019-03-05 13:23:10
2016年3月24日，人民銀行發(fā)布農(nóng)村“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點辦法。該辦法將在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施。
另外，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請貸款的借款人，應(yīng)滿足以下條件：
具有完全民事行為能力；
擁有良好的信用記錄；
用作抵押的房屋所有權(quán)和宅基地使用權(quán)沒有權(quán)屬爭議，并擁有相關(guān)部門頒發(fā)的權(quán)屬證明，且未列入征地、拆遷范圍內(nèi)；
有固定的居住場所；
所在的集體經(jīng)濟組織出具書面同意書；
以共有農(nóng)民住房抵押的，還需共有人出具書面同意書。
注：農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行向符合條件的農(nóng)民住房所有人發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。 -
137****6059
農(nóng)民帶著財產(chǎn)進城，可操作性又多了一個選項。近日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），農(nóng)村“兩權(quán)”的抵押試點將就此展開，農(nóng)民土地用益物權(quán)的財產(chǎn)屬性將得到盤活。
查看全文↓ 2019-03-05 13:23:05
農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)雖然在農(nóng)村是一筆財產(chǎn)，但無法帶到城里。“國務(wù)院對于農(nóng)村‘兩權(quán)’的抵押試點，打開了制度的突破口。”中國土地勘測規(guī)劃院副總工、研究員鄒曉云在接受中國房地產(chǎn)報記者采訪時表示?！稗r(nóng)村土地承包的經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押權(quán)限的試點放開，對于農(nóng)民來說，有了財產(chǎn)變現(xiàn)的途徑。不a在農(nóng)村務(wù)農(nóng)和生活的人，可以將農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和住房抵押取得現(xiàn)金后，做什么都可以，農(nóng)民多了選擇的權(quán)利。”
“兩權(quán)”抵押試點
融資空間巨大
《意見》指出，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點主要在農(nóng)村改革試驗區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)等農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)較好的地區(qū)開展；農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點原則上選擇國土資源部牽頭確定的宅基地制度改革試點地區(qū)開展。
“兩權(quán)”抵押貸款試點地區(qū)應(yīng)滿足以下條件：一是農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證率高，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場健全，交易行為公開規(guī)范，具備較好基礎(chǔ)和支撐條件；二是農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)意愿較強，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營勢頭良好，具備規(guī)模經(jīng)濟效益；三是農(nóng)村信用環(huán)境較好，配套政策較為健全。
申萬宏源研究報告認(rèn)為，“兩權(quán)”抵押融資將成為打開土地流轉(zhuǎn)后千億元市場的金鑰匙。據(jù)有關(guān)機構(gòu)測算，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)確權(quán)市場空間可達280億元，加上農(nóng)村宅基地和農(nóng)地使用權(quán)的確權(quán)，市場空間有望達到千億元。如果再考慮到農(nóng)村土地確權(quán)之后的農(nóng)村金融、農(nóng)資服務(wù)等，土地流轉(zhuǎn)后市場規(guī)模更將高達數(shù)千億元。
據(jù)統(tǒng)計，近年來，包括北京、四川、湖南等地陸續(xù)有金融機構(gòu)啟動兩權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。目前包括四川、江西、山東、河南等全國已有超過20個省份的相關(guān)地區(qū)正在開展試點。截至2015年6月，贛南已發(fā)放農(nóng)房抵押貸款177筆，共3165萬元。該縣還明確了“貸款戶數(shù)3000戶，貸款金額1億元”的放貸目標(biāo)。
全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長周學(xué)東曾在兩會中指出，“三農(nóng)”融資難問題究其原因，源于農(nóng)民貸款缺少抵押物。眾所周知，農(nóng)民**主要的財產(chǎn)權(quán)利就是農(nóng)村土地使用權(quán)和房屋財產(chǎn)權(quán)，而這兩項權(quán)利在抵押貸款上都受到了法律的嚴(yán)格限制。“兩權(quán)”抵押融資就是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個突破口。
銀行處置機制是關(guān)鍵
鄒曉云強調(diào)，對于銀行來說，**大的問題是抵押物的處置權(quán)?！稗r(nóng)村土地承包權(quán)屬于農(nóng)民，農(nóng)村宅基地及住房也不能隨便買賣，銀行不能強制拍賣。所以盡管允許農(nóng)村‘兩權(quán)’抵押，但是不能強制銀行執(zhí)行。銀行對于抵押物的處置權(quán)是其發(fā)放貸款的關(guān)鍵，因此執(zhí)行起來有一定困難?！?br/>
《意見》的出臺，對于銀行來說，多一個抵押物的選項，但銀行能否接受，取決于風(fēng)險和利潤空間。
“以農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)來說，農(nóng)村宅基地是不允許買賣的，雖然在宅基地改革試驗區(qū)允許村集體內(nèi)部流轉(zhuǎn)，但對于銀行來說，可處置的市場范圍很小，也影響抵押物價值。如果處置機制建立不起來，銀行是不會接受這類抵押物的?！编u曉云認(rèn)為，能否實現(xiàn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，“兩權(quán)”抵押的象征意義更大一些。
對于“兩權(quán)”抵押的市場空間，“農(nóng)村土地‘兩權(quán)’抵押實行起來肯定有其價值，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)比較多，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押，有利于這些企業(yè)使用農(nóng)村土地，開展規(guī)?；?jīng)營。農(nóng)村土地承包權(quán)只要沒有到期，銀行可以對經(jīng)營權(quán)進行處置，只要承包權(quán)不到期，對于經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)讓就會實現(xiàn)收益?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心郭田勇教授在接受中國房地產(chǎn)報記者采訪時表示。
而對于農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押，“銀行會根據(jù)抵押物的限制情況和轉(zhuǎn)讓范圍來確實抵押物的價值，可處置范圍越小，抵押物的價值折扣越低?！?br/>
郭田勇還指出，今年央行幾次針對三農(nóng)的定向降準(zhǔn)，釋放了農(nóng)業(yè)貸款的資金流動性，加之兩權(quán)抵押的試點開展，會進一步促進農(nóng)業(yè)貸款比重。
相關(guān)法律需配合修改
《意見》中還指出，試點涉及突破《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十七條等相關(guān)法律條款，由國務(wù)院按程序提請全國人大常委會授權(quán)，允許試點地區(qū)在試點期間暫停執(zhí)行相關(guān)法律條款。
這意味著，試點成功后，如果試點經(jīng)驗在全國推廣，《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》將需要修改?！段餀?quán)法》明確規(guī)定農(nóng)村宅基地使用權(quán)不得抵押，因此根據(jù)“房地一體、地隨房走”的建筑物抵押基本原則，農(nóng)村住房無法實現(xiàn)抵押。
《擔(dān)保法》明確禁止以耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)抵押。**高人民法院相關(guān)司法解釋也明確規(guī)定，家庭承包的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押無效。因此，以法律明令禁止抵押的農(nóng)村土地使用權(quán)進行抵押，在現(xiàn)行農(nóng)村土地管理法律體系下無疑是不合法的。
周學(xué)東以江蘇省的實踐經(jīng)驗指出，銀行業(yè)機構(gòu)普遍對農(nóng)村土地抵押融資持有疑慮。比如商業(yè)銀行盡管很支持改革創(chuàng)新，但是它們也是有顧慮的，認(rèn)為試點雖然符合黨的十八大精神和三中全會決定，但是在法律沒有修改的情況下，具體合同的簽訂和糾紛的處置只能適用原有法律法規(guī)的規(guī)定，黨和政府的文件不能替代法律條款的規(guī)定，兩者的效力是完全不同的。當(dāng)出現(xiàn)糾紛訴諸司法時，法院依據(jù)現(xiàn)有法律規(guī)定進行審判，則抵押合同無效，銀行的抵押權(quán)無法得到保護，權(quán)利難以主張，抵押合同關(guān)系難以得到法律的支持和保護。
相關(guān)問題
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可以申請。農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是金益農(nóng)系列下的三農(nóng)貸款之一，辦理條件及流程如下：一、定義農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營資金需求的大額貸款。二、特色1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的**高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，農(nóng)行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與農(nóng)行協(xié)商決定。3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款按照貸款的實際使用天數(shù)計息，可**大程度的減少借款人的利息支出。三、授信流程：借款人→提交材料→接受銀行調(diào)查審查→銀行審批通過后與借款人簽訂合同→貸款發(fā)放?！ ∷?、借款條件：農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的發(fā)放對象是具備以下條件的農(nóng)戶：（1）年齡在18周歲以上（含）,且申請借款時年齡和借款期限之和**長不超過60年（含），在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,
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么樣的房屋可以用于抵押貸款(一)房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押;(二)房齡(從房屋竣工日起計算)與貸款年限相加不能超過40年;(三)所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;溫馨提醒：用來抵押的房產(chǎn)的所有人可以是借款人本人，也可以是其他人，以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。一般由當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社或者農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行，可以咨詢一下。
全部3個回答> -
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可以做抵押貸款?？梢缘疆?dāng)?shù)氐娜我汇y行業(yè)金融機構(gòu)申請貸款，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)商銀行等都會受理。《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2015〕45號）和《全國人大常委會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定》兩個文件中明確：農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下稱貸款人）向符合條件的農(nóng)民住房所有人（以下稱借款人）發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。
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只有通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地的，才能抵押。農(nóng)村土地是集體土地，你享有使用權(quán)。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)方式法律規(guī)定：承包人依法享有承包地使用、收益和土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的權(quán)利，有權(quán)自主組織生產(chǎn)經(jīng)營和處置產(chǎn)品； 土地承包經(jīng)營權(quán)采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或者其他方式流轉(zhuǎn)， 其他方式流轉(zhuǎn)指的是：不宜采取家庭承包方式的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農(nóng)村土地，通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包的， 通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營權(quán)證或者林權(quán)證等證書的，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)。
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