銀行等額本息貸款可以嗎? 等額本息的貸款可以改成等額本金的嗎？

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• 143****1908

  按道理是可以選擇的，但是一般情況下，銀行都已經(jīng)給規(guī)定好了，大家貸款都一樣，獲利的是銀行，條款都是銀行規(guī)定好的，沒得選擇。
  至于等額本金還是等額本息基本沒有什么區(qū)別，只是根據(jù)你收入的情況，來定。等額本息法的特點是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。
  所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以采用用本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。
  等額本金法的特點是：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分（等額本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額**多 ，爾后逐月減少，越還越少。
  所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強(qiáng)的貸款人，年齡大的可采用本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

  查看全文↓ 2019-03-03 16:41:30
• 136****1378

  　1、按揭貸款還款過程中，能否更改還款方式，這是各銀行自行要求的，不同銀行情況有所不同。
  　　2、可以先查看貸款合同，看是否有相關(guān)的約定，以貸款合同約定為準(zhǔn)。
  　　3、如果沒有關(guān)于是否能更改還款方式的約定，就請咨詢貸款的銀行。
  　　4、一些銀行在正常還款過程中是不允許更改還款方式的，但部分提前還款后可以重新選擇新的還款方式。
  　　5、具體情況以各銀行要求為準(zhǔn)。

  查看全文↓ 2019-03-03 16:41:26
• 133****1080

  　　等額本息和等額本金，兩種還款方式一字之差，但是卻有著很大不同。那么問題來了，怎么選擇還款方式才**實惠呢？
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  　　對于購房者來說，兩種方式的不同會產(chǎn)生非常不一樣的結(jié)果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦，而更多人選擇等額本息。
  
  
  
  　　如果貸款一百萬買房，然后計劃20年還清，兩者還款上有什么區(qū)別呢？我們先來看一張圖：
  
  
  
  
  
  
  
  　　這張圖上紅色的部分是還款的利息，藍(lán)色的部分是還款的本金。在等額本息還款的方式下，隨著貸款剩余的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式里面，每月還款的本金數(shù)目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數(shù)額就越來越少。
  
  
  
  　　在前面8年時間里，等額本金的還款數(shù)額都更多一些。所以，雖然等額本金的利息會少一些，但是在前面8年里，等額本金的還款壓力更大，完全感受不到利息少的好處。從這個角度來看，等額本息還款，其實就是用更多的利息來換取更小的還款壓力。同時對于**資金較少的購房者，等額本息的還款模式還能支持規(guī)模更大的貸款。
  
  
  
  　　那等額本金應(yīng)該用在什么地方呢？對于投資性購房者和購房**比例較高的購房者來說等額本金其實更加合算一些。一方面投資性購房者都希望迅速還完貸款，避免房子對現(xiàn)金流的依賴。那么在貸款時間較短的情況下，迅速還完貸款，選擇等額本金就更好一些。一方面可以節(jié)省一部分利息，一方面可以迅速減少剩余的本金，在有需要的時候?qū)⑹Ｓ噘J款迅速還完，然后利用房子進(jìn)行再融資。
  
  
  
  
  
  等額本息法
  
  
  
  
  　　等額本息法**重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：
  
  
  
  
  
  每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]
  
  每月利息 = 剩余本金x貸款月利率
  
  還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】-貸款額
  
  還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】
  
  
  
  
  
  　　注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
  
  
  
  
  
  等額本金法
  
  
  
  
  　　等額本金法**大的特點是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)；它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額**多 ，然后逐月減少，越還越少，計算公式為：
  
  
  
  
  
  每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率
  
  每月本金=總本金/還款月數(shù)
  
  每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
  
  還款總利息=（還款月數(shù)+1）*貸款額*月利率/2
  
  還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
  
  
  
  
  
  　　注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。
  
  
  
  　　從上面我們可以看出，在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  等額本息適合的人群
  　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。

  查看全文↓ 2019-03-03 16:41:21

相關(guān)問題

• 問 銀行不給等額本金貸款可以嗎? 等額本息的貸款可以改成等額本金嗎？
  答

  銀行有權(quán)根據(jù)貸款人的申請情況確定貸款人的還款方式，若實在無力承擔(dān)還貸壓力，可跟銀行協(xié)商延長還貸年限。房貸辦理流程如下：選擇房產(chǎn)購房者得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)發(fā)展商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得；辦理按揭貸款申請。購房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定；簽訂購房合同。銀行收到購房者遞交的按揭申請有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書；購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》；簽訂樓宇按揭合同。購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)；辦理抵押登記、保險。購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風(fēng)險，要求購房者申請人壽、財產(chǎn)保險；開立專門還款賬戶。購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)；辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設(shè)的銀行監(jiān)管賬戶，作為購房者的購房款

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• 問 等額本息改等額本金怎么操作？ 等額本息的貸款可以改成等額本金嗎？
  答

  　1、按揭貸款還款過程中，能否更改還款方式，這是各銀行自行要求的，不同銀行情況有所不同?！　?、可以先查看貸款合同，看是否有相關(guān)的約定，以貸款合同約定為準(zhǔn)?！　?、如果沒有關(guān)于是否能更改還款方式的約定，就請咨詢貸款的銀行?！　?、一些銀行在正常還款過程中是不允許更改還款方式的，但部分提前還款后可以重新選擇新的還款方式?！　?、具體情況以各銀行要求為準(zhǔn)。

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• 問 貸款等額本息能改成等額本金嗎
  答

  是可以的，只需要將貸款協(xié)議中的還款方式由等額本息改為等額本金即可。但是，借款人和貸款機(jī)構(gòu)在協(xié)商時，要考慮到貸款期限、利率等因素，以及借款人的償還能力，以確保借款人能夠按時償還貸款。

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• 問 ??公積金貸款可以等額本金嗎？等額本息可以更改成等額本金嗎？
  答

  一般是不可以的。根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金：提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息；提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

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• 問 貸款等額本息能改成等額本金嗎
  答

  是可以的，只需要將貸款協(xié)議中的還款方式由等額本息改為等額本金即可。但是，借款人和貸款機(jī)構(gòu)在協(xié)商時，要考慮到貸款期限、利率等因素，以及借款人的償還能力，以確保借款人能夠按時償還貸款。

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