農(nóng)村房產(chǎn)證貸款程序有哪些? 農(nóng)村信用社房屋抵押貸款有哪些程序

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• 153****0076

  抵押貸款流程是：
  1、借款人提供夫妻雙方的身份證，結(jié)婚證，戶口本，房產(chǎn)證復(fù)印件，近6個月銀行流水，近15天征信報告，向銀行提出貸款申請。
  2、經(jīng)調(diào)查、審查和審批同意后，在銀行開立存款賬戶或銀行卡，并到銀行指定的房產(chǎn)評估公司辦理房產(chǎn)評估。
  3、借款人、抵押人的夫妻雙方持已評估的產(chǎn)權(quán)證書、身份證明、婚姻證明、有關(guān)貸款用途證明到銀行簽訂**高額抵押合同和借款合同，并到房管局辦理抵押登記。
  4、上述手續(xù)辦妥后，當日發(fā)放貸款，將款項轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的存款賬戶或銀行卡上。
  5、借款人每月還款日以前在賬戶上存入足夠金額繳納每期還款金額，并在到期日結(jié)清全部本息。
  6、貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

  查看全文↓ 2019-01-05 01:35:51
• 138****7571

  房產(chǎn)抵押貸款流程：
  1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；
  2、準備貸款要求的資料；
  3、面簽銀行；
  4、銀行報卷和審批；
  5、銀行審批通過后，通知借款人審批結(jié)果，并與借款人簽訂借款合同；
  6、到建委做抵押登記；
  7、建委出它項權(quán)利證；
  8、視情況辦理保險、公證等手續(xù)；
  9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；
  10、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。

  查看全文↓ 2019-01-05 01:35:46
• 155****3542

  今年8月份，國務(wù)院發(fā)布了關(guān)于開展“兩權(quán)抵押”貸款試點的實施意見，明確提出賦予農(nóng)村房屋抵押融資功能，要求穩(wěn)妥有序開展抵押貸款試點。據(jù)了解，全國初選50個縣區(qū)進行農(nóng)房抵押貸款改革試點，在我省，目前人民銀行合肥中心支行牽頭成立了安徽省農(nóng)房抵押貸款試點工作指導(dǎo)小組，負責全省試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，小組遴選出了宣州區(qū)、金寨縣等兩個全國農(nóng)房抵押貸款試點地區(qū)。
  
  　　事實上，地方探索早已進行。 20年前，宣城市宣州區(qū)在我省率先嘗試探索農(nóng)房抵押貸款，有效地破解了農(nóng)民貸款難題，成為全省試點的 “樣本”。然而，記者近日在實地調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)，目前該區(qū)的試點工作遭遇了瓶頸，陷入抵押農(nóng)房處置難的困境，貸款額度呈現(xiàn)了逐年下降的趨勢，急需突破現(xiàn)行法律的桎梏才能推進該項貸款的普及。
  
  
  
  　　農(nóng)房抵押貸款試點緩解農(nóng)戶貸款難
  
  　　在宣州區(qū)濟川辦事處東橋村，52歲的汪宣寧指著自家的二層小樓向前來采訪的記者說，“拿著這棟房屋的集體土地證和房產(chǎn)證，農(nóng)商銀行給我辦理了一筆90萬元的貸款，這筆錢真是幫了我大忙了。 ”汪宣寧從事農(nóng)機銷售多年，由于日常經(jīng)營墊資壓力大，去年他向宣城皖南農(nóng)商銀行申請辦理了農(nóng)房抵押貸款。他告訴記者，過去農(nóng)戶貸款缺少抵押物，貸款額度受限，用農(nóng)房抵押辦貸，真是給他們打開了一扇融資的“大門”。
  
  　　其實，以汪宣寧為代表的農(nóng)戶對貸款的渴求，正是宣州區(qū)開展農(nóng)房抵押貸款的**初動因。宣城皖南農(nóng)商銀行副行長繆宗強說，隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展及農(nóng)民經(jīng)營規(guī)模的擴大，原有的農(nóng)戶小額貸款由于額度小，已不能滿足農(nóng)戶對資金的需求。農(nóng)村貸款供需矛盾突出，再結(jié)合考慮自身風險，銀行這才推出了農(nóng)房抵押貸款。
  
  　　1995年，宣州區(qū)“誕生”了全省第一筆農(nóng)房抵押貸款，該區(qū)向陽鎮(zhèn)河北村村民林志旺在領(lǐng)取了房產(chǎn)證之后，以自家房屋作抵押，向宣州區(qū)聯(lián)社濟川信用社貸款2萬元，貸款用于其興辦的雨具廠擴大再生產(chǎn)。隨后，林志旺兄弟先后向該信用社申請貸款10余次，累計貸款70萬元。
  
  　　農(nóng)房抵押貸款的開辦，賦予了農(nóng)民財產(chǎn)權(quán)，大大釋放了農(nóng)村地區(qū)的融資需求。據(jù)統(tǒng)計，20年來，宣城皖南農(nóng)商銀行（宣州區(qū)聯(lián)社）累計發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村房屋抵押貸款1.2萬起，累計貸款額14.68億元。在推進農(nóng)房抵押貸款的過程中，該行由**初選擇國、省、縣、鄉(xiāng)道路兩側(cè)可用于經(jīng)營、容易變現(xiàn)、實際商住兩用的房屋，進一步拓展到符合村莊規(guī)劃的中心村等確權(quán)發(fā)證的房屋開展抵押貸款業(yè)務(wù)。
  
  
  
  　　宣州區(qū)20萬農(nóng)戶農(nóng)房已確權(quán)發(fā)證
  
  　　辦理農(nóng)房抵押貸款的前提條件是：農(nóng)房要完成確權(quán)，頒發(fā)宅基地土地證和房產(chǎn)證，從而才能進入流通環(huán)節(jié)，進行抵押登記。為了推動這項工作，從2012年，宣州區(qū)政府首批啟動了5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)6.6萬戶的農(nóng)房發(fā)證工作，在此基礎(chǔ)上，同時推進農(nóng)房抵押流轉(zhuǎn)改革。
  
  　　截至目前，宣州區(qū)首批試點的5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)64個行政村共受理農(nóng)房登記發(fā)證申請4.8萬戶，房產(chǎn)部門完成審核和權(quán)證制作2.3萬本。該區(qū)計劃通過2至3年時間，全面完成全區(qū)17個鄉(xiāng)鎮(zhèn)20萬戶農(nóng)房登記發(fā)證。
  
  　　與此同時，銀行方面也在不斷完善農(nóng)房抵押貸款的相關(guān)程序。宣城皖南農(nóng)商銀行出臺了《宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行“宅易貸”農(nóng)民住房抵押貸款管理暫行辦法》，從制度上指導(dǎo)農(nóng)房抵押貸款的規(guī)范辦理。
  
  　　宣州區(qū)政府有關(guān)人員介紹說，自2013年起，該區(qū)還建立了農(nóng)房抵押貸款的補償機制，按照銀行當年新增農(nóng)村房屋抵押貸款業(yè)務(wù)金額的千分之五比例予以補償，提高銀行放貸的積極性。
  
  抵押變現(xiàn)難成“攔路虎”
  
  　　劉成家是當?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品的收購專業(yè)戶，他家300多平方米的房屋經(jīng)第三方機構(gòu)評估為56萬元，按照62.5%的抵押率，他從宣城皖南農(nóng)商銀行貸款30萬元。但劉成家表示，他的這套房屋評估價只有實際價格的一半，因為是宅基地使用證，農(nóng)戶的房屋估價大大折扣，從而造成銀行貸款額度的“縮水”。采訪中，不少農(nóng)戶希望，銀行能提高農(nóng)房抵押的貸款額度，滿足其日益增長的融資需求。
  
  　　但記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，近年來銀行發(fā)放農(nóng)房抵押貸變得更為審慎。以宣城皖南農(nóng)商銀行為例，該行2013至2015年發(fā)放的農(nóng)房抵押貸款依次為7188萬元、5999萬元、5799萬元，貸款額度呈現(xiàn)了逐年下降的趨勢，此外，該行這類貸款的不良率達到了6%以上。貸款額度的下滑，不排除整體經(jīng)濟環(huán)節(jié)的影響，但貸款不良率的高企，也引發(fā)了銀行對發(fā)放這類貸款的焦慮。
  
  　　記者了解到，根據(jù)“房隨人走、地隨房走”的雙向統(tǒng)一原則，房屋辦理抵押登記的同時，該房屋所占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)也一并進行了抵押。對于宅基地使用權(quán)的抵押，《擔保法》和《物權(quán)法》均明確做出了禁止性的規(guī)定，即其抵押合同無效，一旦出現(xiàn)不良貸款，抵押合同的法律效力認定困難。此外，相關(guān)政策又禁止城鎮(zhèn)居民購買農(nóng)房，導(dǎo)致農(nóng)村房屋的受讓市場相對很小，出現(xiàn)了有價無市的現(xiàn)象。
  
  　　因此，對于銀行來說，一旦農(nóng)房抵押貸款出現(xiàn)違約，將陷入無法律保障的尷尬境地。 “過去因為貸款違約，我們是贏了官司輸了錢，因為法律上的障礙，抵押物房屋無法處置交易，資產(chǎn)有效處置變現(xiàn)困難。 ”宣城皖南農(nóng)商銀行繆宗強說，現(xiàn)在出現(xiàn)違約后，只能是與貸款戶多溝通，發(fā)揮農(nóng)商銀行人熟地熟的優(yōu)勢，除此之外沒有更好的解決辦法。
  
  試點地區(qū)將打破瓶頸
  
  　　如何解決農(nóng)房抵押物處置變現(xiàn)難的問題？宣州區(qū)有關(guān)人員表示，必須實現(xiàn)集體土地與國有土地的“同地同權(quán)”，讓集體土地可以像國有土地一樣，在市場上自由流通。
  
  　　國務(wù)院發(fā)布的“兩權(quán)抵押”貸款試點實施意見要求，對涉及被突破的相關(guān)法律條款，應(yīng)提請全國人大常委會授權(quán)在試點地區(qū)暫停執(zhí)行這些法律，這表明，相關(guān)法律條款將有所調(diào)整，為農(nóng)房能在市場上自由流動打開了“綠燈”。
  
  　　據(jù)了解，全國選擇了50個縣區(qū)進行改革試點，試點涉及突破某些現(xiàn)行法律的條款，將經(jīng)全國人大常委會授權(quán)后，可在一定時間內(nèi)調(diào)整相關(guān)法律條款的執(zhí)行，突破法律“紅線”，試點的期限是到2017年底。
  
  　　此外，農(nóng)房抵押貸款的推行，還需要建立相應(yīng)的配套機制。記者在宣州區(qū)采訪時了解到，目前農(nóng)房流轉(zhuǎn)還沒有交易流轉(zhuǎn)平臺，實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓、拍賣、租賃、收儲等多元化市場化方式抵押房屋尚需時日。另外，缺乏涉及農(nóng)房評估、交易轉(zhuǎn)讓、抵押登記等方面的規(guī)范管理辦法，來進一步優(yōu)化農(nóng)房轉(zhuǎn)讓的行為。其三，政府還需要完善風險防范機制，設(shè)立農(nóng)房抵押貸款風險補償資金，對銀行因農(nóng)房抵押貸款產(chǎn)生的損失給予適當補償。
  
  

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• 問 農(nóng)村信用社房產(chǎn)證抵押貸款流程有哪些? 農(nóng)村信用社房屋抵押貸款有哪些程序
  答

  房產(chǎn)抵押貸款流程：1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；2、準備貸款要求的資料；3、面簽銀行；4、銀行報卷和審批；5、銀行審批通過后，通知借款人審批結(jié)果，并與借款人簽訂借款合同；6、到建委做抵押登記；7、建委出它項權(quán)利證；8、視情況辦理保險、公證等手續(xù)；9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；10、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。

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• 問 ??農(nóng)村信用社房屋抵押貸款條件有哪些？
  答

  正常情況下農(nóng)村信用社抵押貸款流程如下：1、借款人向當?shù)剞r(nóng)村信用社咨詢，了解是否可以貸款、貸款利率為多少、貸款額度高低、貸款條件和所需信息。2、了解清楚情況以后，如果借款人決定通過農(nóng)村信用社貸款，借款人需要根據(jù)了解的貸款相關(guān)內(nèi)容準備貸款所需的材料信息，同時提交給農(nóng)村信用社。3、信用社工作人員審核借款人所提交的資料。4、貸款經(jīng)批準通過后，雙方簽署貸款協(xié)議。5、協(xié)議簽訂完畢，借款人辦理抵押登記等手續(xù)。6、一切手續(xù)辦理完畢，農(nóng)村信用社發(fā)放貸款，借款人按期還款即可。要申請農(nóng)村信用社抵押貸款需要滿足的條件也很簡單。只要滿足以下要求即可：1.必須是18歲以上具有完全民事行為能力的自然人，并且是當?shù)毓潭ň用瘛?.能提供有效居住證明，有按時足額還款的能力。3.信用良好，具備農(nóng)村信用社認可的信用資格。4.作為抵押的房屋產(chǎn)權(quán)明晰，能提供房產(chǎn)證、土地證;房屋共有人同意將此房屋作抵押

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• 問 ??農(nóng)村信用社房屋抵押貸款條件主要包括哪些
  答

  首先你要清楚銀行的貸款有幾種方式,一般來講分兩種,一種是信用貸款,一種是保證貸款,按你現(xiàn)在的情況來看只能是后者也就是保證貸款了,保證貸款又分為,抵押貸款,工資擔保貸款,以及質(zhì)押貸款.你所想辦理的是抵押貸款,就直覺來說我覺得你要抵押的房屋應(yīng)該是住宅,而不是門市房,不然銀行不會這么難為你,因為住宅抵押貸款的法律風險要高于門市房抵押,在者并不是你的房子值多少錢就可以給你貸多少錢,中間有個比例的,比如門市房評估后值10萬,那么一般銀行都按50%的比例發(fā)放貸款.其實我覺得如果可以你可以找2到3個公職人員給你做擔保人,到銀行一樣可以辦理,6萬元不是很多,而且辦理抵押貸款的手續(xù)很繁鎖的,附加的費用也很高,而且根據(jù)你的貸款額度來說有點太小了,所以建議你到貸款的銀行問下工資擔保貸款怎么辦理,如果他們有這個業(yè)務(wù)相信要比辦理抵押貸款快很多,而且費用要少很多.

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• 問 ??農(nóng)村信用社買房貸款條件有哪些？
  答

  　　1、有按期還本付息的能力。原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償?shù)?，已?jīng)作了貸款人認可的償還計劃;　　2、除自然人和不須經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù);　　3、農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)報表;　　4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規(guī)定的貸款保證人、貸款抵押物或質(zhì)物。貸款保證人必須是在農(nóng)村信用社開設(shè)存款賬戶并具備良好的經(jīng)濟效益和資信度的企業(yè)或經(jīng)濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，原則上應(yīng)以不動產(chǎn)(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易于變現(xiàn)?！　?、農(nóng)村借款人的資產(chǎn)負債率不得高于70%?！　?、申請固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)等項目貸款的，借款人的所有者權(quán)益、自籌資金比例必須達到國務(wù)院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料。　　7、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%;　　8、農(nóng)村借款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)。　　農(nóng)村信用社貸款利息計算　　農(nóng)村信用社貸款和銀行貸款的利息算法時一樣的，首先，計算公式為：貸款利息=貸款本金*貸款時間*貸款預(yù)期年化利率。常用為年預(yù)期年化利率，月預(yù)期年化利率和日預(yù)期年化利率是為減少數(shù)字大小而定，實際利息是一樣的?！　∪绻J款時間單位用天，預(yù)期年化利率為月息的：貸款利息=貸款本金*貸款時間（天數(shù)）*貸款預(yù)期年化利率/12。

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• 問 ??農(nóng)村信用社房屋貸款條件有哪些要求嗎？
  答

  以房屋為抵押而向他方貸款的情況很常見，民間借貸主要以雙方合意為主，而向銀行這樣的金融機構(gòu)貸款，一般需要符合銀行規(guī)定的基本條件。這里就簡單介紹一下以房產(chǎn)抵押向銀行貸款的條件。第一，借款人需是具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人;第二，借款人必須持有有效的身份證明文件;第三、具有穩(wěn)定、合法的收入來源;第四、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)明晰，可上市流通;第五、銀行規(guī)定的其他條件，一般包括(1)借款人年齡在18-55周歲一般房屋抵押貸款額度為房產(chǎn)評估價格的50～70%(部分銀行可能會有所增加);房屋抵押貸款的期限一般為1年-10年(少數(shù)銀行可延長到30年，不過貸款結(jié)束后借款人年齡不能超過60歲);(2)房齡在20年內(nèi)(少數(shù)銀行可做30年內(nèi)、多數(shù)有備用房更容易審批);抵押貸款的貸款利率一般為基準利息上浮10%-20%;有一定還款來源(有效證明主要為銀行流水、至少每月有效進賬大于房屋抵押貸款月還款的2倍);個人或公司信用良好(逾期要少，要不銀行可能會找借口加利息或者不批款)。

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