房貸提前還劃算嗎?房貸該不該提前還?

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• 144****9495

  可以提前還貸，也可以一次性還清。一般來說會交個把月的違約金，但客戶資質(zhì)優(yōu)良的話，銀行不敢得罪不敢扣，具體去問為你辦貸款的客戶經(jīng)理吧。也有可能讓你買理財(cái)就不交違約金什么的，具體以銀行為準(zhǔn)，有彈性的。

  查看全文↓ 2018-10-18 21:50:18
• 156****4682

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  
  1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
  
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
  
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  
  三、房貸提前還款注意事項(xiàng)
  
  1、銀行允許提前還貸時間不同
  
  大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
  
  2、銀行調(diào)整利息周期不同
  
  一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
  
  外資銀行一般會選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。
  
  對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  
  3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
  
  無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
  
  根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。
  
  但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。
  
  四、適合提前還款的人群
  
  1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。
  
  2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。
  
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

  查看全文↓ 2018-10-18 21:49:39
• 147****6092

  房貸按揭提前還貸不一定要一次性還清?？梢砸淮涡赃€清，也可以提前還一部分。這個在貸款
  
  人與銀行簽訂的《借款合同》里有相關(guān)約定的。
  
  1、可以提前還款的兩類人：
  一是處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算，因?yàn)檫€款利息支出通常集中在還款初期，所以
  
  借款人在還款前期提前還款都是劃算的。
  二是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時，選擇提前還款
  
  是比較劃算的。借款人可以將手中資金用于提前還貸結(jié)清貸款，然后用此套房產(chǎn)向銀行申請抵
  
  押消費(fèi)貸款，將抵押出來的錢款用于其他方面的資金需求上，來解決自身融資需求。
  2、不宜提前還貸的五種情況：
  一是基準(zhǔn)利率享受七折至八點(diǎn)五折之間的購房者沒有這個必要，由于已享利率優(yōu)惠，即便利率
  
  調(diào)整前后月供之差也不會超過百元，因此不需要提前還貸。
  二是等額本金還款期已過1/3的購房者也沒有必要，因?yàn)榈阮~本金開始還的錢比較多，后來越來
  
  越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。
  三是等額本息還款已到中期的購房者也不宜提前還貸，因?yàn)檫@部分客戶已經(jīng)還了大部分的利
  
  息，所以提前還貸的意義不大。
  四是投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸。比如短期內(nèi)有收益項(xiàng)目可投資的人
  
  群，如果這時候?qū)㈠X都還給了銀行，將白白喪失了賺錢的機(jī)會。
  五是不久后還需要銀行貸款的購房人，現(xiàn)在若把錢一下子還給了銀行，等再去銀行申辦貸款
  
  時，基準(zhǔn)利率有可能會上浮10%到30%，甚至更高。
  
  3、銀行主要提前歸還貸款方式：
  1、全部提前還款
  借款人向銀行辦理單項(xiàng)個人住房商業(yè)性貸款和個人住房公積金貸款的，借款人經(jīng)貸款銀行同意
  
  可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計(jì)收提前期的利息，也不退還或減免
  
  按原合同利率已收取的貸款利息。 借款人向銀行辦理個人住房組合貸款的，借款人提前全部歸
  
  還個人住房公積金貸款，保持個人住房商業(yè)性貸款的，可向原辦理組合貸款銀行提出申請，由
  
  貸款銀行代辦公積金貸款還款手續(xù);個人住房商業(yè)性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。
  2、部分提前還款
  個人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，部分商業(yè)銀行可辦理個人住房商業(yè)性貸款的部分
  
  提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。辦理部分提前還款有兩種方法：第一種方法
  
  為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變，部分提前還款后，月還款額相應(yīng)減少;第二種方法為
  
  貸款期限縮短，按原貸款合同利率不變，部分提前還款后，月還款額不變。

  查看全文↓ 2018-10-18 21:49:22
• 154****7877

  什么人適合提前還貸？
  
  1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人，關(guān)鍵是無債一身輕。
  
  2、貸款當(dāng)時實(shí)行上浮利率的貸款人。受國家房地產(chǎn)政策變化影響，有些客戶在購房時并未能享受利率優(yōu)惠，甚至可能利率上浮，此類貸款人提前還貸，相對會比較劃算。
  
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
  
  不宜提前還貸的三種情況
  
  1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
  
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
  
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  
  建議大家如果有提前還房貸的打算，在簽訂購房合同之前**好先跟銀行方進(jìn)行溝通，提前還貸的時間、金額要求都要說清楚。此外，提前還房貸的方式也分很多種。可以選擇一次性還清所有貸款，也可以選擇償還其中一部分，縮短自己的還款期限，還可以償還一部分，但貸款期限不變，減少每月還款額等。

  查看全文↓ 2018-10-18 21:49:10
• 148****3485

  房貸是金融產(chǎn)品，在不同經(jīng)濟(jì)周期下采取的策略也不同，當(dāng)高息利率周期的時候，尤其趕上你貸款的前幾年，因?yàn)楸窘鸲?，還的利息很多，這時候提前還貸不失為一種好的方式。
  
  還貸主要有等額本金還款法和等額本息還款兩種方法：
  
  （一）等額本息等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計(jì)劃的家庭，特別是年青人，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體。
  
  （二）等額本金等額本金還款是指貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

  查看全文↓ 2018-10-18 21:48:56

相關(guān)問題

• 問 該不該提前還房貸
  答

  提前還貸是否劃算，先要看簽合同時候的貸款利率，了解外部大環(huán)境的利率浮動及理財(cái)產(chǎn)品利率。A君申請的公積金貸款3.25%，B君的商業(yè)貸款4.9%，打折之后是3.92%，公積金和商貸基準(zhǔn)利率都處在一個較低水平上，相比市場上的理財(cái)產(chǎn)品還要略低一些。另外北上廣深一線城市、南京、廈門等城市的房價依然處于上漲階段，三四線城市去庫存壓力依然很大，全國各地都根據(jù)“因城施策”的宗旨出臺相應(yīng)調(diào)控政策。從投資角度來看，如果有更好的投資產(chǎn)品，倒不如拿還貸的錢去做投資，等過兩年央行加息了，再考慮還貸也不遲。除了上述外部環(huán)境，如果再考慮還款方式、購房需求，情況就更為復(fù)雜了。個人情況：還款方式、資金能力及購房需求1、等額本息還款法網(wǎng)友小明：我2005年申請的商業(yè)貸款50萬，期限20年，還款方式是等額本息，今年想賣掉房子，換個大一點(diǎn)的戶型，銀行說需要將原來的房子申請?zhí)崆斑€貸才能買賣，但是我聽說等額本息還款期達(dá)到中期，我已經(jīng)還了11年，超過還款期限一半了，這樣申請?zhí)崆斑€貸就不太劃算了，我到底該不該提前還貸呢？溫馨提示：估計(jì)不少朋友都有著跟小明一樣的困擾。單單從還款方式的角度看，申請等額本息還款法的購房人，如果還貸期限超過了一半，意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過程中償還，剩下的月供中絕大多數(shù)都是本金，提前還貸的意義就不大了。因?yàn)榈阮~本息還款法每月還款額是固定的，但一開始還的大多是利息，到后面主要還本金，利息越來越少。加上小明貸款額度只有50萬，金額又不大，月供壓力也不是很大，按理說沒必要提前還貸，但是小明他有換房的需求，他需要賣掉已有的房子再買大房子，我們知道，處于還貸中的房子是不能進(jìn)行買賣的，要將剩余貸款還清，撤銷抵押才能出售。從購房需求的角度看，小明是典型的改善型購房者，換房需求擺在那里，只能申請?zhí)崆斑€貸才能實(shí)現(xiàn)換房的目的。當(dāng)然，如果不急著換房，或者手里資金足以支付第二套房的**，就不用急著提前還貸，畢竟房貸利率這么低，還是貸款比較劃算。2、等額本金還款法網(wǎng)友小王：我是2013年買的房子，當(dāng)時房貸利率是6.55%，貸款期限30年，首月還款一萬多，現(xiàn)在雖然降息了，但壓力還是有點(diǎn)大，想著等攢夠了錢申請?zhí)崆斑€貸，減輕點(diǎn)還貸壓力，這樣可行嗎？溫馨提示：小王申請的等額本金還款法，從還款方式的角度看，由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，后期還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。所以，如果小王過了2023年還沒有足夠的錢提前還貸，就不用太考慮通過提前還貸減輕壓力了。而且聽小王的口氣，雖然覺得房貸壓力有點(diǎn)大，但也在經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)，如果沒有積累足夠的資金，也是沒辦法提前還貸的，綜合還款方式、還款能力幾個方面，小王不太適合提前還貸。哪些人適合提前還貸？哪些人不適合呢？以下六類人不適合提前還貸：1.申請公積金貸款的人；2.已享受7-8.5折優(yōu)惠的人；3.等額本息還款期限已過一半的人；4.等額本金還款期限已過1/3的人；5.手里沒有富余資金的人；6.有更好投資渠道的人。五類人適合提前還貸1.想賣房換房的人；2.等額本息還款期限未過一半的人；3.等額本金還款期限未過1/3的人；4.沒有更好的投資機(jī)會的人；5.不想欠著銀行錢，做夢也想還的人。綜上所述，提前還貸是否劃算，取決于貸款利率浮動、個人還款能力、購房需求、投資能力幾個綜合因素，并沒有絕對的適合或者不適合。需要注意的是，各銀行對提前還貸的要求也會有差異，**好事先咨詢一下貸款銀行。

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• 問 可以提前還房貸嗎?提前還房貸真的劃算嗎?
  答

  提前還貸劃算嗎觀點(diǎn)一：不如手頭留活錢在目前貨幣緊缺、信貸緊縮的環(huán)境下，提前還貸并不是一項(xiàng)好的選擇。現(xiàn)在想要貸款的人很多，這時候把錢還了房貸，等到想用錢的時候再貸出來就難了。建議選擇一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，如三個月以內(nèi)的產(chǎn)品，等到國家宏觀政策明朗、有明顯投資機(jī)會時進(jìn)行投資，把資金的主動權(quán)握在自己手上。負(fù)利率時代，銀行存款實(shí)質(zhì)上“縮水”是正?，F(xiàn)象，風(fēng)險承受度較高的投資者可多關(guān)注股票和基金的機(jī)會，選擇基金定投是一個不錯的投資方式。對保守型的借款人而言，選擇低風(fēng)險的銀行理財(cái)產(chǎn)品較為可靠。目前，一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率約3.5%至4%左右，超過當(dāng)前CPI漲幅。目前銀行主攻的理財(cái)產(chǎn)品是3個月內(nèi)的短期、超短期保本或穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，某行還有以1天、7天、14天、30天、60天和90天為周期的產(chǎn)品系列,為有不同流動性需求的市民提供多樣化的選擇。觀點(diǎn)二：善用房貸理財(cái)產(chǎn)品目前，加息的預(yù)期仍在，加息意味著房奴要多支付利息，減少利息支出**簡單、**穩(wěn)健的有效途徑就是盡早歸還本金。但是，有一種方式不必提前還貸也能起到同樣的效果，就是房貸理財(cái)產(chǎn)品。目前已有多家銀行推出了具有理財(cái)功能的房貸還款賬戶，市民將閑置的資金存入這種賬戶，就可以抵扣貸款本金，從而大幅度節(jié)省利息支出，使自己的還款負(fù)擔(dān)減輕。比如 “存貸通”，“貸活兩便”，“存貸寶”等，都有以存抵貸的功能。辦了這種房貸理財(cái)產(chǎn)品，銀行會將借款人存入存貸寶賬戶中超出一定數(shù)額以上的活期存款視同為提前還款，抵扣貸款本金。如果遇到新的投資機(jī)會、開支計(jì)劃，或者急需用錢，借款人則可以隨時支取存在賬戶中的存款，包括被視為提前還款的部分存款。銀行每天根據(jù)賬戶中的資金情況計(jì)算抵扣收益，每月定期匯總支付到客戶賬戶中，這樣即使賬戶中的資金經(jīng)常變動，也能節(jié)省利息。值得一提的是,對于不同的資金量,銀行所制定的抵減標(biāo)準(zhǔn)往往不盡相同。一般來說,資金量越大,可供抵減的比例也就越高,房貸客戶要量力而定。觀點(diǎn)三：不擅投資不妨提前還款不擅投資，手上的余錢長期不用的市民借款人，要節(jié)省房貸利息支出，提前還款也是一個辦法。假設(shè)借款人今年年初時辦理了一筆金額為50萬元、期限為20年的“七折利率”按揭貸款，采用等額本息的還款方式。這一年中，市民每月還款額為3071.69元，20年后還清時利息總支出為237205.82元。還款一年，貸款還有483619.89元未還。如果借款人年底時提前還款10萬元，保持還款年限不變，則每月還款額將減少到2436.55元，19年后還清時利息總支出為192392.6元。這樣，市民月供減少了635.14元，利息總支出減少了44813.22元。如果銀行允許，提前還款時還可以變更還款期限。假設(shè)這位借款人在提前還款10萬元的同時，申請將還款總期限縮短為15年，則其每月還款額變?yōu)?016.04元，14年后還清時利息總支出為143554.62元。這樣，每月的還款額只減少55.65元，而利息總支出則減少了93651.2元。提前還款前，借款人較好考慮好自己近期內(nèi)是否還有大額支出的可能。如果到時再申請新貸款，碰到央行加息，就要按照新利率還款，那樣反而不劃算。提前還款需謹(jǐn)慎，一定不可盲目提前還款。

  全部4個回答>
• 問 提前還房貸合算嗎? 房貸提前還貸劃算嗎 建議不要提前還房貸
  答

  那要看你的貸款利率，如利率本身上浮，還是提前還合算。如果利率本身是打折的，那么就不需要提前還，有錢可以做其他投資，只要高過貸款利率就行。

  全部3個回答>
• 問 房貸提前還劃算嗎
  答

  房貸提前還劃不劃算，還是要看提前還款的時間，如果說已經(jīng)還款了很長一段時間，并且享受過貸款的特殊優(yōu)惠，再提前還款就不是特別劃算的事情，但如果是還款的初期，整個貸款進(jìn)程沒有進(jìn)行到1/3，有富裕資金的話，提前還款還是比較劃算的。是否提前還款，可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行具體分析：1、有些人在申請房屋抵押貸款的時候是享受過貸款特殊優(yōu)惠政策的，這種情況就不建議提前還款。2、打算提前還款之前要先了解一下銀行方面的利率，如果利息下滑，選擇提前還款，有些不劃算。3、所在的城市房價出現(xiàn)一定的下跌，而利率基本持平的話，可以不必急于馬上提前還款觀察一下，再決定要不要還款。4、當(dāng)時選擇的是等額本息，還款年限已經(jīng)超過2/3，基本就不建議提前還款。

• 問 提前還房貸劃算嗎？
  答

  等額本息未超5年提前還不劃算 目前，房貸還款方式主要有等額本息、等額本金還款兩種。等額本息還款的特點(diǎn)就是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的占比中，還貸前半段利息占比大于本金，期限過半后則反過來。由于每月還款額相同容易記，加上前期還款壓力小，目前多數(shù)貸款人采用等額本息還款方式。 以一筆貸款100萬元、期限20年、年利率7.05%、等額本息的貸款為例，月供1556.61元，第一個月償還利息1175元，本金381.61元，利息幾乎是本金的3倍。10年零3個月后，兩者占比才反轉(zhuǎn)，月供中利息776.80元，本金779.80，相差僅3元。也就是說，如果是等額本息還款，前5年尤其是前3年，幾乎都是在還利息，如果貸款時間沒超過5年，提前還貸非常不劃算。

  全部3個回答>