夫妻付房貸時主貸人如何選擇 誰當(dāng)主貸人更合適

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• 145****1948

  隨著房價的不斷飆升，人們買房的壓力越來越大，因此很多家庭都要靠夫妻共同貸款買房實現(xiàn)買房夢。而夫妻雙方公積金貸款買房是工薪族比較喜歡的一種方式。那么問題來了，夫妻雙方共同公積金貸款買房，有什么注意事項？需要準(zhǔn)備什么資料？二人誰當(dāng)“主貸人”更合適？而一旦婚姻出現(xiàn)問題，相關(guān)的責(zé)任劃分又如何？接下來小編就為您一一解答這些相關(guān)問題。 一、夫妻雙方公積金共同貸款的**高額度是多少？ **高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入(月收入=職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例)，每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為**高可貸款額度。以下是全國各主要城市個人及夫妻雙方公積金貸款的**高額度。 二、夫妻共同貸款買房準(zhǔn)備材料 1、身份證（2代需正反兩面） 2、戶口本：**前頁、索引頁、個人單頁 3、收入證明：由銀行提供，你只需要在上邊蓋單位章 4、購房合同 5、結(jié)婚證：拿一個就可以 6、**款收據(jù) 1、2、5、6、全部要復(fù)印件一般一式三份 三、辦理夫妻共同貸款買房流程中的注意事項 1、簽約雙方親自到場：在買房過程中，涉及到諸多簽約過程，如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶等，這需要夫妻雙方同時到場。，一般情況下，共同買房時房產(chǎn)證上要載明兩個人的名字，則應(yīng)雙方親自到場;如一方不能到場辦理手續(xù)，則必須辦理公證授權(quán)委托手續(xù)。 1、除了簽訂房產(chǎn)買賣合同之外，申請房貸、辦理過戶手續(xù)時，也需要雙方親自到場。專家解釋說，在申請房貸時，有些時候會以夫妻名義共同申請，因此銀行方面需同時考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續(xù)時也必須同時簽字。 3、辦理過戶手續(xù)時，原則上要求同時到場，因為根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，夫妻共同購置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買賣合同中體現(xiàn)出來，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此,需要雙方到場簽字確認(rèn)。但如果無法到場，也必須辦理公證收取委托手續(xù)，并將相關(guān)事宜交代清。 四、夫妻公積金共同貸款買房的優(yōu)勢 為什么要設(shè)立“共同參貸人”呢？**主要的原因就是夫妻一起去申請住房貸款，可以提高公積金貸款的額度?，F(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。 另外，與商業(yè)住房貸款相比，公積金貸款的利率要低1.07個百分點，夫妻共同申請住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，為住房貸款所需要支付的利息自然也會減少。 五、夫妻公積金共同貸款 誰當(dāng)“主貸人”更合適？ “主貸”和“參貸”都是不標(biāo)準(zhǔn)的稱法。在銀行的住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，另一方可以作為“共同貸款人”。對于“共同貸款人”，不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。但是，這一條對于夫妻來說是個例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。 共同去貸款，但是住房貸款涉及到的細(xì)則，也值得很多夫婦仔細(xì)揣摩，住房抵押貸款綜合保險就是其中的一項。仔細(xì)查看保險條款，我們可以看到，還貸保險責(zé)任險只保障“主貸人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。 在簽訂住房貸款合同的時候，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個方面，一是財產(chǎn)損失保險，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險公司將承擔(dān)財產(chǎn)的損失；還有一項就是還貸保證責(zé)任險，要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時候，保險公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時，可由保險公司承擔(dān)剩余貸款。 六、 通過中介進(jìn)行夫妻共同貸款買房的注意事項 1、中介機(jī)構(gòu)無證經(jīng)營。這種機(jī)構(gòu)大多無固定場所，發(fā)生問題就轉(zhuǎn)移，使消費(fèi)者無法投訴，所以消費(fèi)者應(yīng)首先看有無房地產(chǎn)中介服務(wù)資質(zhì)證書。 2、既收傭金又吃差價。購房人與中介簽訂委托代理購房合同，中介以低于與委托人談妥的價位購買房屋，從中收取其中不為雙方知曉的差價。 3、中介機(jī)構(gòu)與業(yè)主串通一氣使交易泡湯。為了吸引買家或承租者，有些中介機(jī)構(gòu)與業(yè)主串通一氣，騙買主或承租者上鉤，等買主或承租者看了房交了傭金甚至定金后，就編造種種理由致使交易不成。 七、婚姻觸礁后誰來承擔(dān)債務(wù) 曾經(jīng)有一位婚姻專家在進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，貸款買房的夫妻離婚率相對較低。這個結(jié)論，乍聽起來有點讓人發(fā)笑，但是細(xì)細(xì)想來確實如此。涉及到了共同的財務(wù)負(fù)擔(dān)，家庭在解體的時候可能就要面對更多的實際困難，共同如何解決住房貸款的問題就是其中的一個。 黃先生在經(jīng)歷一場“中國式離婚”后，與妻子10年的婚姻劃上了句號。在財產(chǎn)分割的時候，黃先生認(rèn)為住房貸款是以前妻的名義申請的，自己既不是“主貸人”，又沒有共同參加貸款，法律上沒有償還這項債務(wù)的義務(wù)，尚未償清的20萬元住房貸款應(yīng)當(dāng)由前妻來償還了。真的是這樣嗎？貸款合同上沒有自己的名字，就不用承擔(dān)償債義務(wù)嗎？答案顯然是否定的。 就和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無論黃先生是否是“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，他都有償還住房貸款的義務(wù)。只有當(dāng)房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，黃先生才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認(rèn)為自己沒有參與貸款合同，就不用繼續(xù)履行償債的義務(wù)，無疑是他對住房貸款理解上的誤區(qū)。 關(guān)于夫妻雙方公積金共同貸款買房，以上的六點內(nèi)容想必已經(jīng)回答了您的疑慮，夫妻雙方公積金共同貸款買房，能夠提高貸款額度，同時貸款利率商貸低，因此受很多夫妻推崇，但是在確定共同貸款買房時，也應(yīng)該關(guān)注以上的幾個問題，買房注意巧用“主貸人”，從而減少人禍損失。

  查看全文↓ 2016-04-27 18:25:07

相關(guān)問題

• 問 夫妻買房貸款主貸人
  答

  夫妻買房貸款主貸人并不是固定的，需要結(jié)合實際情況來看待，如果夫妻雙方之中一方收入比較高，而且工作也比較穩(wěn)定，那么通常由這一方來作為主貸人會更好一些，不過實際情況中也有很多的例外，比如一方出現(xiàn)了信用污點，那么就需要另一方來作為主貸人，更合適一些。除此之外，如果在一些對于社保要求比較高的區(qū)域進(jìn)行買房，那么就要看夫妻雙方誰在當(dāng)?shù)丶{稅或者是誰的社保，固定年限更長一些，而由這方來作為主貸人進(jìn)行買房會更好一些，更有利于銀行的還款。綜上所述，在確定完夫妻共同買房的主貸人之后，買房所占份額各是多少也應(yīng)當(dāng)提前進(jìn)行約定，以免日后出現(xiàn)一些糾紛，不利于保障自身的權(quán)益，如果沒有約定的情況下，通常是按照平均分配的方法。

• 問 ??房貸主貸人可以更換嗎？住房貸款可否更換主貸人？
  答

  基本是不行的，因為當(dāng)時金融機(jī)構(gòu)在審核主貸款人的貸款材料時，是已經(jīng)把主貸款人所提供的共同還款人的收入和償還能力考慮進(jìn)去了的，但是很明確的就是他們對主貸人是審核比較嚴(yán)格的，結(jié)合主還款人以及共同還款的人綜合條件以后，才選擇的貸款發(fā)放，所以一旦現(xiàn)在要變更一個共同還款人，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)利懷疑共同還款人的還款能力，他們是不會冒這個風(fēng)險的！而且對于金融機(jī)構(gòu)來說，在發(fā)放貸款以后才要求變更還款人的名字，這個可以界定為騙貸行為，金融機(jī)構(gòu)是不會同意這樣的事情發(fā)生的，如果在沒發(fā)放貸款前就申請變更名字，那個是隨便可以的。

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• 問 房貸主貸人可以是兩個人嗎？
  答

  你作為主貸人，讓你的男友作為共同還款人，他要提供身份證、戶口本、單身證明、收入證明、如果收入證明月收入開的比較高的話 還要用到銀行流水半年以上如果兩人是夫妻關(guān)系，還貸款時不需要什么特備手續(xù)的，該房產(chǎn)屬于夫妻共有財產(chǎn)。如果兩人無直接的關(guān)系，兩人共同還貸款的，非常所有權(quán)以房產(chǎn)證上的名字為準(zhǔn)，但是兩人可以私下協(xié)商一致去公證處公證，或保存各自的繳款憑證，也是有法律效力的。

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• 問 什么是主購房人? 什么是“主貸人”和“次貸人”，誰更適合做主貸人
  答

  買房貸款由誰來做“主貸人”?有的夫妻覺得,房屋按揭款其實是兩個人一起來償還,不用分什么你我,填誰的名字都一樣。真的一樣嗎?大劉跟太太一起買房時,太太又打趣道:“你來做主貸人吧!要是以后你有了外心,住房貸款也就由你一個人來扛,算是對你的懲罰?！闭娴氖沁@樣的嗎?貸款合同上沒有自己的名字,就不用承擔(dān)償債義務(wù)嗎?其實,人們對于這種“主貸人”和“共同貸款人”的認(rèn)識上,還有許多不甚了解的地方和誤區(qū)。在確定夫妻中的哪一位做“主貸人”的問題上,也有不少值得關(guān)注和考慮的細(xì)節(jié)。誤區(qū)一:不是主貸人離婚就不用還房貸嗎?答案顯然是否定的。就和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣,婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。夫妻雙方無論是否是“主貸人”,是否共同申請了住房貸款,都有償還住房貸款的義務(wù)。只有當(dāng)房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有,另一方才可以提出變更住房貸款人的要求,解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認(rèn)為自己沒有參與貸款合同,就不用繼續(xù)履行償債的義務(wù),無疑是他對住房貸款理解上的誤區(qū)。誤區(qū)二:不是主貸,就是參貸人?專業(yè)人士認(rèn)為,“主貸”和“參貸”都是不標(biāo)準(zhǔn)的稱法。在銀行的住房貸款合同中,一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”,另一方可以作為“共同貸款人”。對于“共同貸款人”,不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母),還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。

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• 問 買房貸款主貸人都是怎么確定的，誰做主貸人更好
  答

  在簽訂住房貸款合同的時候，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個方面，一是財產(chǎn)損失保險，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險公司將承擔(dān)財產(chǎn)的損失;還有一項就是還貸保證責(zé)任險?！　〉?，仔細(xì)查看保險條款，我們可以看到，還貸保證責(zé)任險只保障“主貸人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時候，保險公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時，可由保險公司承擔(dān)剩余貸款。

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