有關(guān)住宅公積金問題

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• 137****4530

  第一條 繳存住房公積金的職工、在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
  
  住房公積金管理中心應(yīng)當自受理之日起15日內(nèi)作出準予或者不準予貸款的決定，并通知申請人：準予貸款的，由受理委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風險，由住房公積金資金管理中心承擔。
  
  一、住房公積金貸款方向的調(diào)整。
  
  住房公積金貸款是指政府所屬的住房公積金管理中心運用公積金，委托銀行向購買自住住房（包括建造、大修）的住房公積金繳存發(fā)放的優(yōu)惠貸款。住房公積金貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。新〈條例〉規(guī)定的住房公積金貸款專指職工個人貸款，這是從建設(shè)性貸款向消費性貸款的轉(zhuǎn)變，是對住房公積金使用方向的重大調(diào)整，改變了長期以來重建設(shè)、輕消費的觀念，有利于改變職工消費結(jié)構(gòu)，使住房消費支出達到職工家庭收入的合理比重，保證國家，單位職工的合理負擔；調(diào)整房地產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)，解決有效需求不足的問題，達到住宅市場供求平衡和優(yōu)化結(jié)構(gòu)。
  
  二、申請住房公積金貸款的條件
  
  申請住房公積金貸款有兩個限制性條件，一個是對貸款申請人條件的限制，另一個是貸款用途的限制。
  
  1. 貸款申請人必須是繳存住房公積金的職工，住房公積金是一種具有互助性質(zhì)的儲金，只有按規(guī)定履行繳存住房公積金義務(wù)的職工才能享有使用貸款的權(quán)利。對住房公積金貸款申請人進行限制性規(guī)定，其目的在于明確繳存住房公積金職工的權(quán)利，確保繳存住房公積金職工合理使用住房公積金，增強職工督促單位按期足額繳存住房公積金，維護自身權(quán)益的積極性。
  
  2. 職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以申請住房公積金貸款。建立住房公積金的目的是解決職工住房問題，使用住房公積金應(yīng)嚴格遵循定向使用原則，專項用于職工住房消費，為繳存住房公積金職工解決住房問題提供融資支持。
  
  以上兩個限制性條件的規(guī)定，明確了住房公積金貸款的基本原則。住房公積金是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的住房消費貸款。
  
  三、辦理貸款的程序
  
  根據(jù)本條規(guī)定，職工使用住房公積金貸款依次要經(jīng)過以下程序：職工向住房資金管理中心提出貸款申請，住房公積金資金管理中心審核、決定是否準予貸款并通知申請人，準予貸款的由銀行辦理貸款手續(xù)。
  
  （一）借款人應(yīng)首先向住房公積金管理中心提出貸款申請。根據(jù)《貸款通則》第二十五條，《個人住房貸款管理辦法》第七條的規(guī)定，借款人需要貸款必須提出申請，并以書面形式。同時，根據(jù)《貸款通則》第二十五條，《個人住房貸款管理辦法》第六條的規(guī)定、借款人需提供身份證、家庭收入證明、購買（建造、翻建、大修）住房合同或協(xié)議、擔保等有關(guān)證明材料。
  
  （二）住房公積金資金管理中心審核、決定。住房公積金管理中心受理申請后，應(yīng)當對借款人申請貸款的資信、資格等情況進行審核，審核的內(nèi)容主要有：
  
  1.借款人繳存住房公積金情況。包括借款人是否建立住房公積金，是否按時足額繳存住房公積金，是否欠繳住房公積金等。
  
  2.借款用途。審核借款人提供的購買住房合同或協(xié)議，建造、翻建、大修自住住房的由規(guī)劃行政管理部門、房地產(chǎn)行政管理部門出具的證明文件；
  
  3.借款內(nèi)容。對借款人提出的貸款額度、期限等申請進行審核，是否符合有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定；
  
  4.貸款資信審查。住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。住房公積金管理中心根據(jù)上述情況，對貸款進行審批。對借款人信用情況、無貸款償還能力或貸款擔保不落實，貸款風險較大的，應(yīng)不予批準發(fā)放貸款。對信用良好、貸款擔保屬實的借款人，給予發(fā)放貸款，并確定批準額度，期限、利率等內(nèi)容。
  
  （三）通知借款申請人。對于符合貸款條件的借款人，住房公積金管理中心應(yīng)及時通知申請人，并出具準予貸款的通知，使符合條件的借款申請能及時辦理手續(xù)，獲得貸款。對于不符合貸款條件的借款人，住房公積金管理中心也應(yīng)及時告知借款申請人不準貸款的原由；需要注意的是，本條對住房公積金管理中心作出準予或不準予貸款決定并通知申請人規(guī)定了15日的期限。
  
  （四）銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金管理中心是不以營利為目的的事業(yè)單位，依據(jù)《貸款通則》第二十一條及本《條例》第十二條規(guī)定，住房公積金管理中心不是金融機構(gòu)，不能直接發(fā)放貸款，貸款手續(xù)必須由受委托銀行辦理。受委托銀行在接到住房公積金管理中心出具的準予貸款通知后，應(yīng)按《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》、《委托合同》辦理貸款程序的規(guī)定，辦理貸款手續(xù)，簽訂合同，按期發(fā)放貸款。受委托銀行應(yīng)與審查合格的借口人簽訂借款合同、抵押合同（或質(zhì)押合同、保證合同），需要辦理抵押或質(zhì)押登記的，要依法辦理登記手續(xù)，并按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。
  
  四、住房公積金管理中心承擔貸款風險貸款風險由住房公積金管理中心承擔。依據(jù)《貸款通則》第七條：“委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（即受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險”的規(guī)定，住房公積金管理中心委托受委托銀行發(fā)放，住房公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔。住房公積金屬于職工個人所有，住房公積金使用中面臨的風險及造成的損失，都直接關(guān)系到職工的切身利益。安全性原則必須貫穿住房公積金使用全過程，要求住房公積金管理中心必須建立起一套行之有效的風險防范機制，切實保障職工利益。
  
  第二條、申請人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當提供擔保。
  
  釋義：本條是關(guān)于住房公積金貸款擔保的規(guī)定。
  
  為了防范住房公積金貸款風險，條例申請住房公積金貸款必須提供擔保。這既是貸款人的權(quán)利，也是申請貸款的前提條件。
  
  擔保是指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)的法律措施。具體到貸款擔保，是指為保證貸款債務(wù)旅行，提高貸款償還的可能性，降低貸款資金損失的風險，由借款人第三人對貸款本息的償還提供人或物的保障的一種法律措施。當借款人違反借款合同或因財務(wù)狀況惡化無法償還貸款本息時，貸款人可以通過擔保債權(quán)的實現(xiàn)來收回貸款本息。
  
  1.擔保的意義和作用。由于住房公積金屬于職工個人所有，在職工離休、退休或有其他情況時必須返還給職工本人，為確保繳存住房公積金職工利益不受侵害，在住房公積金使用中，安全性原則成為應(yīng)遵循的首要原則。在發(fā)放住房公積金貸款是，要求借款人提供擔保，作為防范住房公積金貸款風險，保障貸款資金安全的一項重要措施，對于住房公積金的安全運作具有重要意義。
  
  2. 住房貸款擔保的形式。根據(jù)《擔保法》和《個人住房貸款管理辦法》，住房公積金貸款主要有抵押、質(zhì)押、保證三種擔保形式。
  
  a. 質(zhì)押
  
  （1）抵押的概念。質(zhì)押是指借款人或第三個人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。貸款人持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行貸款合同時，貸款人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。以借款人的財產(chǎn)抵押，借款人為抵押人；以第三人的財產(chǎn)抵押的，第三人是抵押人，對貸款人的抵押權(quán)都是一樣的。
  
  （2）住房抵押貸款。抵押是住房公積金貸款的主要擔保形式，是實踐中一般是以住房特別是所購住房為抵押物，即住房抵押貸款，這種抵押貸款有這樣的優(yōu)勢：抵押物和貸款之間有直接的聯(lián)系，發(fā)生問題對抵押物容易處理，而且抵押物價值也易確定?！冻鞘?a target="_blank" href="http://13866159.com/baike/23299.html">房地產(chǎn)抵押管理辦法》（建設(shè)部令第56號，1997年6月1日施行）對住房貸款抵押作了詳細規(guī)定。
  
  b、質(zhì)押
  
  貸款質(zhì)押是指借款人或者第三個人將其動產(chǎn)或權(quán)利交貸款人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。
  
  C、保證
  
  保證也是貸款擔保的另一種重要形式，是指保證人與貸款人約定，當借款人違約或無力歸還貸款時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔責任的行為。
  
  本頁釋義摘自建設(shè)部住房制度改革辦公室、國務(wù)院法制辦農(nóng)林資源環(huán)保局、建設(shè)部政策法規(guī)局編寫的《住房公積金管理條例釋義》。

  查看全文↓ 2014-03-29 18:13:17

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• 問 有關(guān)住宅公積金問題
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  住房公積金需繳滿一年才能申請公積金貸款。您可以帶著購房材料去公積金管理中心提取。標準是根據(jù)您工資計算的,單位和個人各交50%

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• 問 有關(guān)住宅公積金問題，急?。。。?！
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  公積金哪里交的哪里用,總和大于366的市公可以貸到30萬元

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• 問 有關(guān)住宅公積金!
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  住房公積金沒有個人自愿交或不交一說。國務(wù)院《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期儲金。職工住房公積金包括職工個人繳存和職工所在單位為職工繳存兩部分，全部屬職工個人所有，兩部分繳存比例現(xiàn)均為職工個人工資的8％。 住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。單位為職工繳存的住房公積金是職工工資的組成部分，單位為職工繳存住房公積金是單位的義務(wù)，享受住房公積金政策是職工的合法權(quán)利。一些單位不給職工建立住房公積金制度的做法侵犯了職工個人應(yīng)享有的合法權(quán)利。

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• 問 有關(guān)住宅公積金
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  租房子可以取出來這個錢 裝修也能用這個錢

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• 問 有關(guān)住宅公積金
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  如果你們現(xiàn)在的房子還沒有辦理貸款手續(xù).你們可以辦領(lǐng)結(jié)婚證,然后找開發(fā)商加一個名字,不是很難的.一般開發(fā)商會同意.然后憑相關(guān)證明到公積金管理中心辦理公積金按揭貸款手續(xù).因為目前同樣是20年還貸,公積金的年利率是5年（含）以下為3.96％；5年以上貸款年利率為4.41％,而銀行按揭貸款利率是6.84%.相差不是一點半點啊....差了三分一的利息啊.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)辦理了按揭手續(xù).你們只能等到你們婚后.憑相關(guān)證件到公積金管理中心每年提取一次公積金存款用于第二年的還貸.具體需要的材料如下;每年一次提取住房公積金償還購房貸款本息的：①住房借款合同原件（首次申請須提供復(fù)印件）；②借款銀行出具的現(xiàn)時貸款余額證明原件；③身份證原件、復(fù)印件,夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件。取住房公積金的有關(guān)規(guī)定1、 職工住房公積金賬戶內(nèi)應(yīng)保留**近兩個月內(nèi)繳存的住房公積金余額。2、 夫妻雙方累計提取的住房公積金數(shù)額不得超過該職工家庭實際發(fā)生的住房消費支出。3、 職工提取房屋所有權(quán)人配偶的住房公積金時，應(yīng)提供法定的夫妻關(guān)系證明原件和復(fù)印件。4、 職工住房消費支出申請?zhí)崛∽》抗e金的有效期限為一年。5、 除一次性結(jié)清住房公積金本息外，同時具備兩項提取條件的，應(yīng)合并辦理。每個職工一年只能提取一次，前后兩次提取時間須間隔12個月。

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