房貸利率調(diào)整的意義

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• 156****6513

  房貸利率調(diào)整的意義主要在于有助于落實(shí)低成本購(gòu)房?jī)?yōu)惠，進(jìn)一步降低購(gòu)房壓力。隨著利率下限調(diào)整，未來各地的個(gè)人首套住房商貸利率最低可以到4.4%，從當(dāng)前對(duì)于新市民購(gòu)房貸款政策進(jìn)一步放松的角度出發(fā)，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)于新市民購(gòu)房的支持和保障。對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套商貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商貸利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。在購(gòu)買房屋時(shí)可以通過公積金貸款，也可以通過商業(yè)貸款，相對(duì)而言公積金貸款利率更低一些，而且更加的劃算，但是貸款的要求是比較多的，不僅需要繳納一定年限的公積金，而且還需要有一定基數(shù)的公積金余額，商業(yè)貸款相對(duì)來說限制條件就比較少，只是利率會(huì)高一些。

  查看全文↓ 2022-06-29 09:52:16

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• 問 房貸利率調(diào)整
  答

  很多地方的首套房貸利率已低至4.25% ，而且按照新一輪LPR報(bào)價(jià)，不僅下調(diào)幅度已經(jīng)超過了15個(gè)基點(diǎn)，而且還單獨(dú)下調(diào)了5年期以上的利率，所以也被認(rèn)為是有助于減輕按揭還款，重振消費(fèi)需求，當(dāng)然也有一部分的購(gòu)房者會(huì)借助于此輪的下調(diào)，降低了提前還貸款的動(dòng)力，所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，下調(diào)不僅僅是對(duì)于樓市的扶持，也會(huì)影響到各行各業(yè)惠及更多主體。在加點(diǎn)基數(shù)不變的情況下，如果利率發(fā)生了調(diào)整，特別是下調(diào)之后，會(huì)有助于房貸的減少，遇到這樣的情況一些還沒有買房的人群，不太會(huì)抱著觀望的態(tài)度，反而會(huì)加入到剛需購(gòu)房的行業(yè)當(dāng)中，在一定程度上也有助于提升房地產(chǎn)的成交量，除了首套房的房貸會(huì)產(chǎn)生變化之外，二套住房貸款的利率也發(fā)生了下調(diào)，個(gè)人住房貸款二套房的最低利率達(dá)到了5.05%。

• 問 房貸利率怎么調(diào)整？ 首套房貸利率為什么上調(diào)？
  答

  說到貸款利率這個(gè)詞我想大家應(yīng)該都不陌生，大家可能到現(xiàn)在都沒有買過房子，但至少都跟銀行打過交道。在銀行存錢有利息，貸款同樣也存在利息，銀行它也屬于一個(gè)盈利性的組織，銀行大部分的收入來源都是貸款利率和存款利率的差額。所以貸款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率。目前在咱們國(guó)家5年以上的貸款利率是4.9%，1-5年的利率是4.75%，1年以內(nèi)的貸款利率是4.35%，在這里我們討論的是購(gòu)房貸款，所以5年以內(nèi)的貸款利率先不考慮。我們今天談?wù)勝J款的基準(zhǔn)利率，目前的房貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，前段時(shí)間首套房貸款利率優(yōu)惠政策取消了，在取消優(yōu)惠政策之前如果是第一次貸款買房的話可以享受基準(zhǔn)利率的8.5折的優(yōu)惠政策，相當(dāng)于貸款利率只有4.17%，有的地方可能優(yōu)惠政策還要大，地方不同優(yōu)惠幅度都不一樣，后來又傳出二十家銀行干脆停止發(fā)放購(gòu)房貸款的消息，緊接著是二套房貸上浮標(biāo)準(zhǔn)也要調(diào)整為20%，有的地方甚至首套房都要上調(diào)10%，上浮20%是什么概念，就是基準(zhǔn)利率的1.2倍，貸款利率就變成了5.88%，大家聽到上的數(shù)字或許沒有什么感覺，我們舉個(gè)例子大家就會(huì)明白差別還是很大的。以首套房為例，貸款100萬貸30年按基準(zhǔn)利率計(jì)算每月還款額為5307元，如果按8.5折優(yōu)惠政策計(jì)算每月還款額為4872元，一個(gè)月相差435元，一年相差5220元，30年相差156600，這僅僅是按100萬來計(jì)算，如果是貸500萬或1000萬呢？如果首套房貸款利率再上浮10%呢？差距就會(huì)越來越大。去年國(guó)家全面寬松的購(gòu)房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價(jià)格和成交量都創(chuàng)出歷史天量，產(chǎn)生這種量?jī)r(jià)齊生的狀況和購(gòu)房貸款寬松的政策有很大關(guān)系，因?yàn)橘J款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。隨著國(guó)家決策層從“化解房地產(chǎn)庫(kù)存”轉(zhuǎn)變成“抑制房地產(chǎn)泡沫”，銀行的信貸政策開始連續(xù)收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手锏，不僅首套房利率標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)提高，現(xiàn)在開始了提高利率的硬性措施，說明化解庫(kù)存的任務(wù)基本完成，就像開發(fā)商賣房子一樣，剛開始為了回籠資金，對(duì)于前期購(gòu)房的客戶給出種種優(yōu)惠政策刺激大家來買，一旦資金缺口補(bǔ)上之前的優(yōu)惠政策就會(huì)慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來賣了，甚至還來個(gè)饑餓營(yíng)銷的手段。本來購(gòu)房貸款一直就是一種政策優(yōu)惠措施，對(duì)于銀行來講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源，但是隨著各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的誕生普及，讓銀行**大的儲(chǔ)蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財(cái)產(chǎn)品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲(chǔ)方式轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N明目的理財(cái)產(chǎn)品，而理財(cái)產(chǎn)品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經(jīng)和貸款的基準(zhǔn)利率4.9%持平了，再加上營(yíng)銷成本網(wǎng)店成本，目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤(rùn)，自然也就沒有放貸動(dòng)力。

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• 問 請(qǐng)問房貸利率調(diào)整后，原房貸利率會(huì)變化嗎?
  答

  貸款利率調(diào)整后,后續(xù)的還款利率也會(huì)隨政策改變而改變,一般新政策執(zhí)行在次年的1月1日?！　≠J款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的);二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率(中國(guó)銀行房貸是這樣的);三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

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• 問 ??央行降息房貸利率怎么調(diào)整？
  答

  你好,據(jù)了解,雖然央行降息了,但對(duì)于大部分房奴來說,要到明年才能享受到降息的好處。銀行房貸對(duì)于利率調(diào)整一般有三種方案:一是銀行利率調(diào)整后,所貸款利率在次年開始執(zhí)行;二是滿年度調(diào)整,即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率;三是在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。所以說,關(guān)于“央行降息房貸什么時(shí)候減少”這個(gè)問題,具體要看所簽署的房貸合同,大部分的合同都是次年調(diào)整。這樣的話,**新房貸利率要明年才能實(shí)施。

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• 問 房貸利率什么時(shí)候調(diào)整？
  答

  房貸利率，一般是每年的一月一號(hào)調(diào)整一次。當(dāng)然前提是調(diào)整了，如果沒調(diào)整，就不會(huì)變化。我也辦了房貸，也比較擔(dān)心這個(gè)加息。所以，大家都比較關(guān)注這方面的新聞。下調(diào)時(shí)候也有，下調(diào)利率，主要是拉動(dòng)需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的。然而，目前，中國(guó)大環(huán)境良好，而且有通貨膨脹的壓力，央行肯定會(huì)加息，回籠社會(huì)資金，抑制通脹。哎，這個(gè)咱們也決定不了，只能是被動(dòng)接受，希望不要上漲太多，造成我們的按揭負(fù)擔(dān)加重

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