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中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知 銀發(fā)〔2007〕359號(hào) 中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各銀監(jiān)局；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行： 根據(jù)2007年全國(guó)城市住房工作會(huì)議精神及《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見》(國(guó)發(fā)〔2007〕24號(hào))、《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2006〕37號(hào))等政策規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 一、嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理 對(duì)項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對(duì)經(jīng)國(guó)土資源部門、建設(shè)主管部門查實(shí)具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款；對(duì)空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。 商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。 商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，不得跨地區(qū)使用。對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目并已落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)備。 二、嚴(yán)格規(guī)范土地儲(chǔ)備貸款管理 商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款。對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的70%，貸款期限**長(zhǎng)不得超過2年。 三、嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理 商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。 商業(yè)銀行應(yīng)提請(qǐng)借款人按誠(chéng)實(shí)守信原則，在住房貸款合同中如實(shí)填寫所貸款項(xiàng)用于購(gòu)買第幾套住房的相關(guān)信息。對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款**款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%；對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款**款比例不得低于30%；對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的，貸款**款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款**款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。 商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款；對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。 四、嚴(yán)格商業(yè)用房購(gòu)房貸款管理 利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋。 商業(yè)用房購(gòu)房貸款**款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的**款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定；對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，**款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。 五、加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸征信管理 商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)通過中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)借款企業(yè)信用狀況進(jìn)行查詢;貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，應(yīng)將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，詳細(xì)記載房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的基本信息、借款金額、貸款期限以及違約情況等。 商業(yè)銀行接受個(gè)人住房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)通過中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行查詢;貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼、購(gòu)房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。 六、加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作 商業(yè)銀行應(yīng)密切監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)價(jià)格變化及其對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況，切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。 中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導(dǎo)”，加大對(duì)相關(guān)違規(guī)行為的查處力度。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，并及時(shí)向中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。 各商業(yè)銀行(包括中資銀行、外商獨(dú)資、中外合資商業(yè)銀行以及外國(guó)銀行分行等)要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，要根據(jù)本通知精神和國(guó)家各項(xiàng)房地產(chǎn)信貸政策規(guī)定，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細(xì)則，并向中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備。 各政策性銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。 請(qǐng)中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。 中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 二〇〇七年九月二十七日
怎樣才有房貸優(yōu)惠利率?第二套房子貸款如何才能獲得優(yōu)惠利率?
154****5296 | 2019-10-08 04:52:54
已有3個(gè)回答
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134****1981
若準(zhǔn)備在我行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，貸款利率是否有折扣優(yōu)惠，是經(jīng)辦行結(jié)合您申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、個(gè)人償付能力、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行的綜合定價(jià)，審批后才能確定。
查看全文↓ 2019-10-08 04:53:09 -
133****2322
中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知
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銀發(fā)〔2007〕359號(hào)
中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各銀監(jiān)局；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
根據(jù)2007年全國(guó)城市住房工作會(huì)議精神及《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見》(國(guó)發(fā)〔2007〕24號(hào))、《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2006〕37號(hào))等政策規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理
對(duì)項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對(duì)經(jīng)國(guó)土資源部門、建設(shè)主管部門查實(shí)具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款；對(duì)空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。 -
134****5697
查看全文↓ 2019-10-08 04:53:01
商品房貸款政策在部分銀行和部分地區(qū)出現(xiàn)松動(dòng)。
銀行證實(shí)
昨日下午，有傳聞稱“首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)將放松”，其表示“四大行將發(fā)布政策，只要房貸余額還清都算首套房”。
記者從被傳聞的一家銀行了解到，此消息基本屬實(shí)。這家銀行昨天上午召開了會(huì)議，部署了支持房地產(chǎn)信貸投放、加大房貸利率優(yōu)惠力度的方案。從具體的政策上看，首套房貸的優(yōu)惠力度加大，首套房利率或重回7折時(shí)代；房貸還清的可視為首套房，享受首套房的優(yōu)惠政策。二套房的限制也將有所松動(dòng)。
記者還了解到，由于地區(qū)之間的房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展不均衡，因而在政策實(shí)施過程中，將由各分行根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況確定優(yōu)惠的利率標(biāo)準(zhǔn)。預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)居高不下的一線城市的優(yōu)惠力度沒有二、三線城市大。
局地已當(dāng)急先鋒
事實(shí)上，部分地方已經(jīng)松綁了房貸政策。
昨日，福州市政府正式發(fā)文，宣布購(gòu)房人償清購(gòu)房貸款后，再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房的，按首貸認(rèn)定。
而南京、杭州等地目前的首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)按照“只要房貸余額還清，就算首套房”執(zhí)行了。
有開發(fā)商告訴記者，農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行目前在首套房認(rèn)定上有兩個(gè)放松執(zhí)行的口子：一是貸款余額已還清的，即可認(rèn)定為首套房；二是夫妻雙方只要有一方未貸款的，以其為主貸人，就可認(rèn)定為首套房。
杭州早在8月初就有銀行放松了首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。如招商銀行，已還清房貸余額的即算首套房，在杭州主城區(qū)無房的再購(gòu)房也可視為首套。且二套房的貸款政策也有所放松，部分購(gòu)房者的二套房貸**可降至三成，但利率依然要上浮10%。
湖北本月出臺(tái)“鄂七條”，稱首套房貸利率**低可7折。
有分析人士指出，中央曾將穩(wěn)定房?jī)r(jià)和住房保障工作的職責(zé)賦予了省級(jí)人民政府。因此，地方政府根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行政策調(diào)整也屬合理。
開發(fā)商歡欣鼓舞
房貸政策在當(dāng)前出現(xiàn)松動(dòng)的原因或與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有關(guān)。業(yè)內(nèi)人士稱，盡管多地已放開了限購(gòu)政策，但8月樓市的數(shù)據(jù)仍創(chuàng)下10年來**低，成交量還在持續(xù)走低。為此，房貸政策的松動(dòng)，有利于釋放、刺激一些自住和改善型需求。
上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭認(rèn)為，以目前市場(chǎng)情況來看，首套房貸款的放松勢(shì)在必行，首套房的認(rèn)定為認(rèn)房不認(rèn)貸、二套房利率恢復(fù)到基準(zhǔn)利率，都會(huì)逐步成為現(xiàn)實(shí)?！跋拶J放松一定會(huì)遵循一個(gè)原則：凡自住需求都會(huì)得到支持，但由銀行把控風(fēng)險(xiǎn)?！睏罴t旭表示。
相關(guān)問題
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1．良好的征信記錄是前提個(gè)人征信記錄是否良好是獲得優(yōu)惠利率的**基本條件，也是成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶的重要考核標(biāo)準(zhǔn)之一，如果信用記錄不好，優(yōu)惠基本免談，所以大家平日要多重視自己的信用記錄，不要因逾期而影響辦貸款。2．盡量證明自己的還款能力這里說的還款能力不僅指借款人有較高且穩(wěn)定的收入，還包括其他一些能作為抵押的資產(chǎn)，比如其他房產(chǎn)、保險(xiǎn)等資產(chǎn)，另外職業(yè)也是證明還款能力的參考標(biāo)準(zhǔn)，像公務(wù)員、醫(yī)生、律師、世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)員工，這類職業(yè)人員收入穩(wěn)定，在銀行看來還款能力相對(duì)較強(qiáng)，如果你的收入高且穩(wěn)定，又能提供額外的抵押物，申請(qǐng)優(yōu)勢(shì)不言而喻。
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借款人申請(qǐng)首套房的按揭貸款，是可以享受8.5折或者9折優(yōu)惠的。具體的優(yōu)惠情況還應(yīng)去當(dāng)?shù)氐你y行咨詢辦理。申請(qǐng)首套房貸款的條件如下：年齡為18-65周歲的自然人；具有有效身份證；征信良好，無不良記錄；有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入；有所購(gòu)住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款能力；在銀行開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔(dān)保；
全部3個(gè)回答> -
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咨詢辦理。申請(qǐng)首套房貸款的條件如下：年齡為18-65周歲的自然人；具有有效身份證；征信良好，無不良記錄；有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入；有所購(gòu)住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款能力；在銀行開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔(dān)保；銀行規(guī)定的其他條件。
全部3個(gè)回答> -
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借款人申請(qǐng)首套房的按揭貸款，是可以享受8.5折或者9折優(yōu)惠的。具體的優(yōu)惠情況還應(yīng)去當(dāng)?shù)氐你y行咨詢辦理。申請(qǐng)首套房貸款的條件如下：年齡為18-65周歲的自然人；具有有效身份證；征信良好，無不良記錄；有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入；有所購(gòu)住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款能力；在銀行開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔(dān)保；銀行規(guī)定的其他條件。
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