房貸怎樣省錢?8號是還房貸日可以推遲到10號嗎?

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• 154****8630

  對于所有資金不足的購房者來說，只要是申請貸款，那么貸款的幾種方式就必須了解，并且將各種貸款方式進(jìn)行對比，選擇一種更省的貸款方式。今天小編就來跟大家嘮叨嘮叨一下目前常用的三種房貸模式，看看哪種更省錢。
  
  目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是商業(yè)性住房貸款，與美國貸款方式相似；二是公積金貸款，在新加坡是一種強制性住房資金積累制度；三是住房儲蓄貸款，是歐洲式的合約化住房儲蓄制度。三種貸款模式各有長處，要想選擇一款**適合的，就需要仔細(xì)剖析一下這三種貸款方式。
  
  
  
  個人住房商業(yè)性貸款
  
  銀行利用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱“個人住房按揭貸款”，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，并且大部分商業(yè)銀行執(zhí)行個人二套房

  查看全文↓ 2019-09-20 07:17:20
• 132****9160

  盡管貸款利率一降再降，表面看似無利可圖的房貸業(yè)務(wù)仍然成為各家銀行競相爭奪的“蛋糕”，而在這種“鷸蚌相爭”的時候，老百姓完全可以從中得利，找到適合自己的房貸產(chǎn)品和技巧，省下不少銀子。
  
  技巧一：房貸跳槽
  
  所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找**實惠的銀行。據(jù)了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加愿意當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔(dān)保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務(wù)，比如可以免掉“擔(dān)保費”這項**大頭的費用，其余剩下的費用大概千元不到。
  
  技巧二：按月調(diào)息
  
  2006年開始，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。
  
  值得一提的是，部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式，目前利率處于下降通道，客戶如選擇“按月調(diào)息”，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
  
  技巧三：雙周供省利息
  
  盡管每個月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。

  查看全文↓ 2019-09-20 07:17:18
• 148****7564

  房屋貸款如何省錢？綜合考慮是大智慧！
  
  （一）利用預(yù)付特權(quán)還本省息
  
  作者：黃浩
  
  
  
  許多房屋貸款顧客的第一個問題往往是“你的利率是多少？”問這個問題當(dāng)然沒有錯，因為房貸上的一大支出就是利息費用。可是這個問題的定位實在太過廣泛了——利率有固定和浮動之分，Open和Closed之分，利率期短至幾天，長至十年，您問的到底是哪個利率呢？我們做個類比，當(dāng)您去車行買車時，您問的第一個問題會是“你的車價是多少？”嗎？當(dāng)然不會。車行不可能回答這個問題，而一定會反問您需要什么車型，轎車還是SUV，四門還是兩門，新車還是二手？
  
  
  
  選擇房貸也一樣，需要根據(jù)各方面因素綜合考慮才能找到**適合自己需要的**優(yōu)選擇，考慮利率前必須先確定滿足自己需求的方案。比方說，您是否想盡快還本？您換房時是否想把原有的貸款一同遷移？您是否知道提前還清的罰款是如何計算的？您是否了解當(dāng)前的房貸對您今后的購房和借貸有何影響？您是否知道哪家機構(gòu)提供**好的客戶服務(wù)？諸如此類都是尋求房貸是應(yīng)該考慮的因素，而簡簡單單的一個利率數(shù)字是遠(yuǎn)遠(yuǎn)回答不了這些問題的。
  
  
  
  我們今天就先談?wù)劮抠J合同里的預(yù)付特權(quán)（PrepaymentPrivileges）。預(yù)付特權(quán)通常用兩個百分比來顯示，也就是規(guī)定還款額的增長百分比和本金總額的百分比。
  
  
  
  如果您的房貸預(yù)付特權(quán)是20/20，這兩個20代表什么呢？我們舉個簡單的例子來說明。您的本金是10萬元，合同規(guī)定每月還款500元。20/20預(yù)付特權(quán)意味著您可以將每月還款額增加到600元，并且每年可以另外多還2萬元。所有的預(yù)付款項都是直接支付到本金，在這個例子里每年可以多還本金高達(dá)21,200元，節(jié)省了大量利息費用！
  
  
  
  我們再舉個例子：張先生決定貸款30萬元買房，選用5年期固定利率。目前有兩個選擇：選項1的預(yù)付特權(quán)是20/20；選項2的利率低0.05%，但是預(yù)付特權(quán)只有5/5。乍一看當(dāng)然是選項2便宜，因為利率更低嘛，每個月可以少付幾塊錢。但是，算一下細(xì)賬就不同了。如果用足預(yù)付特權(quán)，當(dāng)貸款還清時選項1比選項2要節(jié)省了幾萬元！
  
  
  
  這樣一看，又是哪個選項更省錢呢？這樣的比較告訴我們，利率絕對不是選擇房貸的唯一因素，只有綜合考慮才能真正省錢！對于想盡快還本的顧客，預(yù)付特權(quán)至關(guān)重要。不僅如此，預(yù)付特權(quán)在計算罰款時也是舉足輕重。那又是怎么回事呢？我們下次再談……
  
  
  
  *文章為作者獨立觀點，不代表仁人會立場。
  
  
  
  作者簡介
  
  黃浩，Mortgage Edge。
  
  
  
  原創(chuàng)文章文章來源于俱樂部會員的創(chuàng)作，通過微信公眾號等多平臺發(fā)布，投稿請聯(lián)系孫仁。
  
  
  
  往期讀者留言
  
  
  2019.06.11，《淺談家庭投資》，李宗巖。
  
  期望學(xué)習(xí)更多理財知識！
  張華，2019.6.11
  2019.06.03，《如何使中華文化在加拿大開花結(jié)果》，許炳炎。
  
  融入到加拿大社會包括文化，科技，人文彼此像一家人一樣，文化開花結(jié)果是幾代和多少代的事情了。
  只有自己國家強大了，才會讓別的國家向往
  周永忠，2019.6.6
  2019.06.02，《教你如何不思考》，王瑜。
  
  寫得好
  
  李小姐去哪了，2019.6.2
  2019.06.01，《我所懷念的兒童節(jié)》，孫仁。
  
  愚以為兒童單純，長大了需要你兼顧更多的人和事。
  
  張華，2019.6.4
  常常聽到人們說：還是孩童時期好?。?語氣中滿是生活的壓力所帶來的無奈和期盼！矛盾嗎？ 一點兒不！也許，他/她們是想借此說明自己是多么的想再像孩童一樣隨心所欲一次呀！只可惜……；也許……
  
  Addy Liu，2019.6.4
  
  
  近期活動（部分）
  
  
  
  6月20日，專業(yè)簡歷修改與照片拍攝。
  
  

  查看全文↓ 2019-09-20 07:17:10

相關(guān)問題

• 問 怎樣盡快還清房貸?8號是還房貸日可以推遲到10號嗎?
  答

  請您按合同進(jìn)行還款，(招商銀行)房貸/車貸提前還款，一般要求前往經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心辦理；關(guān)于房貸提前還款預(yù)約、辦理、取消、扣款時間、提前還款金額/時間限制、是否有違約金/手續(xù)費/罰息等相關(guān)規(guī)定，由于各城市有所差異，您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心確認(rèn)!

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• 問 房貸延期會怎樣?8號是還房貸日可以推遲到10號嗎?
  答

  晚交一天房貸會扣滯拿金。出現(xiàn)逾期時，會產(chǎn)生罰復(fù)息。系統(tǒng)自貸款應(yīng)歸還之日起，根據(jù)逾期時間的先后順序（按復(fù)息、罰息、應(yīng)收未收利息和逾期本金的順序），逐期歸還逾期貸款本息。房貸每個月都有固定的還款日，每個銀行對于逾期的規(guī)定都稍有不同，有些銀行逾期一天，也會在你的個人征信報告中體現(xiàn)出逾期，有些銀行逾期一天是不會在征信上提現(xiàn)的，這個需要詢問所屬銀行。而且遲還了是會有滯納金產(chǎn)生的，具體的滯納金繳費比例在按揭合同中會有規(guī)定。

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• 問 怎樣用兩張信用卡的錢還房貸？8號是還房貸日可以推遲到10號嗎?
  答

  信用卡不能還房貸。1、信用卡是用來便利和優(yōu)惠，但信用卡一旦使用不當(dāng)，很容易造成種種額外的損失；2、想利用信用卡的免息期，來變相還房貸；3、信用卡不能用來作為房貸的還款賬戶，信用卡不能通過消費的方式利用信用額度來還款的，無法享受信用卡**長五十幾天的免息期；4、所謂的利用信用卡來歸還房貸，事實上也就是從信用卡提取現(xiàn)金來歸還房貸；5、而信用卡一旦動用到提現(xiàn)的服務(wù)，持卡人必須付出的還有利息，按照日息5%，年息18%計算，相當(dāng)于房貸之外，再借一筆高息貸款。信用卡按天記萬分之五的利息，按月計復(fù)利 不計算違約金和滯納金的情況下，一年的利息大約相當(dāng)于 （1+30*5/10000）^12-1= 0.195618171 即年利率為19.5%，為房貸利率的好幾倍 更何況到期未還會征收高額滯納金，加上利息的話利滾利會非常昂貴。信用卡是用于短期刷卡消費的好工具，也能用于一般商品的分期付款，至多只能說你某個月手頭資金有點緊，短時間取一些出來救急用。用信用卡還房貸，建議不要采用此種方法。

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• 問 怎樣證明是父母為子女還的房貸？房貸推遲還一個月可以嗎
  答

  你還款是用網(wǎng)銀還是現(xiàn)金？估計不可能是現(xiàn)金吧！那就應(yīng)當(dāng)有銀行的明細(xì)：從哪個賬號還款。這可以到銀行查詢。

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• 問 房貸能申請推遲還嗎?
  答

  貸款展期（Loan extension）是指貸款人在向貸款銀行申請并獲得批準(zhǔn)的情況下，延期償還貸款的行為。貸款到期不能歸還，經(jīng)批準(zhǔn)辦理延長歸還時間的手續(xù)。貸款到期就要歸還，是企業(yè)必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉(zhuǎn)的前提條件。如企業(yè)遇有特殊情況，確實無法按期還款時，應(yīng)提出申請，說明情況，經(jīng)銀行審查同意后，可延長還款時間，但需辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)，否則按貸款逾期處理。一般情況下，提前30個工作日向貸款銀行申請展期。貸款展期不得低于原貸款條件：短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過 原貸款期限的一半；長期貸款展期**長不得超過3年。

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