??想問一下大家利率下調(diào)提前還貸好嗎？

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• 131****3670

  我覺得30萬全部還掉是不劃算的。 現(xiàn)在利率下調(diào)后，明年開始你還需要還的利息大概21.5萬。 如果你把30萬全部放進去提前還貸的話，相當(dāng)于30萬存了個定期19年（原貸款20年，已經(jīng)還了1年）按現(xiàn)在**高的利率5年期定期存款利率，19年的利息大概28萬，如果全部還掉還不如存?zhèn)€19年定期。還多賺6.5萬。 我覺得你可以還一部分。這要看你打算預(yù)留多少來投資。 假設(shè)說你提前還15萬的話。保持每個月還款2400左右不變，可以把年限縮短至大概6-7年，這樣的話，你還需要付的利息還不到4萬。 也就是說你提前還15萬，省了大概17萬（21.5-4=17.5）的利息。還有15萬可以存?zhèn)€定期，如果有項目投資的話再拿出來投資。 如果你提前還10萬的話，每月金額不變，縮短至10年左右，大概還需支付7.1萬利息，這樣的話可以省14萬利息。<

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:51
• 154****1553

  買房還房貸總有說不完的話題，在銀行還沒大幅度上調(diào)房貸利率時，大家就站好隊伍，一個隊伍認(rèn)為提前還房貸好，這樣沒那么大壓力，而且自己還款的利息也會少很多，另一個隊伍卻認(rèn)為提前還貸沒意義，而且隨著物價上漲，通貨膨脹的出現(xiàn)，錢將不值錢，能貸多長就貸多長才是精明人的做法。
  那么大家是怎樣認(rèn)為呢？支持提前還貸還是堅持能貸多久就貸多久。其實大部分人都陷入了邏輯誤區(qū)，沒有真正看透貸款與還貸的本質(zhì)，接下來，我會說說我的看法。在這之前，先來看看大家普遍的思想。
  認(rèn)為沒必要提前還款的人，首先會告訴你現(xiàn)在政府都嚴(yán)令警告開發(fā)商不能不讓購房者公積金貸款，所以有了低利率的公積金沒必要提前貸款。其次會通過等額本息和等額本金以及銀行的商業(yè)貸款利率在大部分投資平臺中算低的等分析一大堆告訴你提前還款不劃算，對了還有的也會拿違約金來說。
  認(rèn)為提前還款的人就會反駁，政府說是說開發(fā)商不可以不讓公積金貸款，你來我這試試看好不好弄公積金貸款，站著說法不腰疼，而且我就算可以公積金貸款，那有能貸多少？還不是要組合貸，現(xiàn)在房貸利率又提高，利息還是太高，對于那些說投資的，就是鬼話，我只知道高收益肯定就伴隨著高風(fēng)險，你就知道你不會虧？你就穩(wěn)賺了？當(dāng)你年紀(jì)大了，面臨失業(yè)風(fēng)險時，你就知道提前還貸的好處了！
  看完兩方的依據(jù)，其實都有道理，只是大家看問題的角度不同而已。但在我看來，其實不存在哪一方是正確的，你家庭資金充足，那完全不用思考，可以提前還款，那家庭資金不充足的不能提前還款的，是否就吃虧了呢？讓銀行多吃你利息？答案并不是，首先要明白月供是以月為單位來還款的，銀行的利息也一樣是以月為單位計算的。簡單來說，你這個月需要還銀行多少利息，就是你目前欠銀行的貸款總額乘以每個月的利率。
  大家可以通過房貸計算器來計算，你便會明白每一筆賬銀行都計算的清清楚楚，你所還的每一筆月供，都是實際消費的金額，你貪不到銀行的一分錢，銀行也貪不到你的一分錢。銀行借錢給你，你每占用一天就要支付一天的利息，即使你不向銀行借，向其他平臺借錢也一樣每天都要還利息，所以根本不存在什么時候還**劃算，借多長時間，就算多少利息，無論是在還貸的第幾年提前還款，你都是還了你應(yīng)該還的利息，一分不多，一分不少。當(dāng)你能這么想了，你就不會再陷入要不要提前還貸的邏輯誤區(qū)了~

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:42
• 135****9280

  、降息后1月月供為何會不降反升？
  隨著利率的調(diào)整，貸款人的月供也會進行重新的計算。那么2015年降息后，今年一月份的還款數(shù)額是否就減少了呢？
  其實，一月份的月供會高于全年其他月份，具體的原因主要是因為現(xiàn)在大多數(shù)銀行采用了分段計息的方式。1月份的貸款利息是分段計算的。以每月20日為貸款扣款日為例的話，今年1月份月供的利息就要包括2015年12月**后11天的利息和1月份前20天的利息，其中2015年12月的利息仍然按照之前的利率計算，而2016年1月的利息則按照新利率計算。
  因此，利率的變化會使得一月份的月供可能會高于全年的其他月份，到了二月份，新的利率就會全面實施，屆時貸款人便可享受真正的降息后的利率了。
  二、提前還貸是否明智？
  利率降低了，提前還款是否是明智的選擇呢？相信很多貸款人都有這方面的疑惑。專家對此表示：當(dāng)前各家銀行基本上實行基準(zhǔn)利率，如果之前享受的是7折或者8.5折利率的優(yōu)惠，提前還貸在現(xiàn)在可能并不劃算，因為打折后的利率是4.165%，低于現(xiàn)在同期銀行理財產(chǎn)品的收益水平。因此，如果之前享受7折、8.5折優(yōu)惠利率或辦理公積金貸款者，在去年五次降息的情形下，提前還貸還是不劃算的。
  以上就是利率的變化對于貸款人來說有何改變，利率的下調(diào)當(dāng)然是一件值得開心的事情，了解了上述內(nèi)容后，相信大家能更加全面的知道利率下調(diào)后的具體實施方法，從而不再疑惑。希望本篇文章能對大家有所幫助。

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:33
• 148****1514

  雖然降息后，利息總額會減少，但是有部分還貸一族還希望能提前還清貸款，那么，提前還貸是否劃算，對于提前還貸，部分銀行會約定交一定比例的違約金，有的銀行會以“還貸是否滿一年”為界，貸款不到一年會收取違約金，一年以后則不收取。因此，想提前還貸首先要看一下自己的貸款合同中是怎么約定的。
  　　　　由于還貸利息的支出一般在還貸初期，因此尚處在還款初期的客戶，如果手頭有閑置資金且沒有較好投資方向的，提前還貸是不錯的選擇；而處于還款中后期的貸款人，由于已經(jīng)償還了大部分利息，再度進行提前還貸時，還的是本金，并不能節(jié)省利息，因此不劃算。
  　　如果用戶正享受著公積金貸款或7折利率，那么更不必急于提前還貸。他表示，因為目前7折的五年期貸款利率低于五年期存款利率，即便是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適，如想還貸后再貸款購房，也絕不可能再借到比這更便宜的錢。

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:17
• 137****8218

  貸款利率下調(diào)后，提前還貸有沒有必要？
  首先，看是哪種貸款利率下調(diào)以及與銀行簽的是哪種貸款利率。如果是基準(zhǔn)利率下調(diào)，且跟銀行簽的是浮動利率貸款，那房貸利率也會跟著下調(diào)，也就沒有必要提前還貸；可如果簽的是固定利率貸款，房貸利率不會隨貸款利率下調(diào)而下調(diào)，就有提前還貸的必要。而如果基準(zhǔn)利率沒動，只是銀行自行下調(diào)貸款利率，此時無論簽的是浮動利率還是固定利率，房貸利率都不會下調(diào)，此時就有提前還貸的必要了。當(dāng)前房貸利率的下調(diào)，都是銀行自行下調(diào)房貸利率。
  其次，看還款的剩余時間。如果還款剩余時間沒多久了，此時本金和利息也沒多少了，提前還款的必要性也就不大了。但如果還款期限還比較長，那提前還款就可能有必要了。
  舉例來說，5年前，我國5年期限以上的房貸基準(zhǔn)利率為6.15%，如今下降到了4.9%。假如某人5年前為買房向銀行申請了100萬的貸款，貸30年，簽的是固定利率貸款，等額本息還款。在還了5年后，剩下的未還的本金還剩94.75萬。如果要繼續(xù)還款，那么接下來25年還需要支付95.3萬的利息，可如果以目前的貸款利率從銀行貸94.75萬，貸款期限25年，然后用這些貸款來提前把之前剩下的貸款還清，就只需要支付69.77萬的利息，相比繼續(xù)還款要少付25.53萬的利息。
  再次，看通貨膨脹率。因為有通貨膨脹的存在，錢是在不斷貶值的，這就能使未來實際還的錢變少，所以如果通貨膨脹率比較高的話，那就沒有必要提前還貸。但如果通貨膨脹率比較低的話，那就有必要提前還貸。就拿上方的例子來說，如果通貨膨脹率在6.15%以上，那提前還貸也沒多大必要，因為通貨膨脹率就已經(jīng)抵消房貸利率了。
  當(dāng)然，在通貨膨脹率較高時，提前還貸也并不是不可以，如果還能以較低的利率從銀行貸到款的話，提前還貸仍然是可以省下不少利息的。只不過，如果通貨膨脹率真在6.15%以上的話，銀行貸款利率恐怕也不止有4.9%了。
  所以這里主要考慮的還是能否從銀行拿到更低的貸款利率，只要能拿到的貸款利率比之前的低，就可以提前還貸。

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:04

相關(guān)問題

• 問 利率下調(diào)提前還貸好嗎
  答

  　如果簽的是浮動利率的話，今年基準(zhǔn)利率就會按新的利率，如果簽的是固定利率的話，利率就是按以前的了。這個和提前還款沒有關(guān)系?！　√崆斑€貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請，并保證以前月份沒有逾期且歸還當(dāng)月貸款；按照銀行規(guī)定日期，將貸款部分全部一次還清或部分還清。

  全部4個回答>
• 問 ??我想問一下提前還貸會改變利率嗎?
  答

  經(jīng)咨詢多家銀行，得出的結(jié)論是，房貸提前還款是不會改變原來的貸款利率的，提前還款后，貸款利率仍然按照合同規(guī)定的利率執(zhí)行，具體以貸款合同為準(zhǔn)。當(dāng)然，這只是一部分銀行，有的銀行可能會在部分提前還款后，按照新的貸款利率計算貸款利息。很多朋友是采用的部分提前還款，并同時申請貸款期限變更，縮短了貸款期限，這時，貸款基準(zhǔn)利率可能和以前的基準(zhǔn)利率不同，一些貸款機構(gòu)可能會執(zhí)行新的利率。另外，提前還款不僅要考慮到貸款利率的變更問題，還要考慮到是否劃算，如果提前還款不能節(jié)省利息，意義也不大，如果是貸款時間已經(jīng)過去一半，一般來說就不太能節(jié)省利息了

  全部3個回答>
• 問 ??想問一下大家逐年還貸要提前存錢嗎？
  答

  如果要把錢存到銀行拿定期利息還不如提前還貸，當(dāng)然，如果有好的項目或者說機會也可以投資，不急著還貸目前我國銀行利潤主要來自于息差，通常貸款利息高于存款利息，另外就是，利息會依據(jù)國家調(diào)控政策而變，沒有固定，還有一個原因就是，當(dāng)急需要把定期存款取出時，就會按活期算利息，你再具體核實一下計算采用的數(shù)據(jù)是否有誤，由于各銀行各地區(qū)利率會有所不同（在政策允許下浮動），因此本人計算沒必要也不準(zhǔn)確，何況你定期存入，也同時意味著要放棄可能的投資機會

  全部3個回答>
• 問 ??問一下大家提前還貸后利率會變嗎？
  答

  如果貸款合同簽約為固定利率那么無論如何利率都是不會改變的，如果非固定利率銀行貸款的利率是每年1月份調(diào)整一次，所以無論是正常還款還是提前還款當(dāng)年的利率是不會改變的，等到次年一月份根據(jù)國家**后一次調(diào)整的利率為當(dāng)前貸款利率，如果部分提前還款，貸款的月供和期限都得重新計算，但是利率不變。

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• 問 手機提前還貸好嗎
  答

  提前還貸：未必劃算提前還貸的原因無外乎銀行利率波動和個人收入變化。住房組合貸款的話，由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少，所以購房者提前歸還貸款利率較高的商貸，相對劃算些。每家銀行提前還貸大致分為全部提前還款、部分提前還款兩大類。全部提前還款法是**節(jié)省利息的方法，辦理手續(xù)也**簡單。但借款人選擇這種方法也要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他資金計劃?！　“唇以鹿哼€款方式任你選商業(yè)貸款的還款方式有很多種，**常見的是等額本息、等額本金。等額本息：收入比較穩(wěn)定，可以選擇等額本息的還款方式。每月還款額相等，方便安排資金支出，但缺點是利息總支出是所有還款方式中**高的。等額本金：如果手頭相對比較寬裕，可以考慮選擇等額本金的還貸方式。雖然這種還貸方式初期月供比較高、還款壓力較大，但與等額本息相比，可以節(jié)省大量利息支出，并且后期月供逐漸減少，利于安排其他投資理財規(guī)劃?！　∵€貸之后：銷抵押由于許多貸款人對抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請注銷登記表 ( 注意不要跨區(qū)辦理 ) ，**后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。買房貸款前：收入信用是關(guān)鍵貸款買房并不是你想貸多少就貸多少，一方面貸少了不劃算，另一方面銀行也要根據(jù)個人資金和信用情況判定貸給你多少錢。所以應(yīng)該在貸款前先對自己的資產(chǎn)情況和信用情況做一個大概的評估。情況一：如果資產(chǎn)情況良好，銀行有大筆的存款，但又沒有其他投資和更高收入的渠道，那么選擇少貸，利息也會少一些。情況二：如果手上的資金都投入到基金、期貨等理財產(chǎn)品中而且獲得的回報率要高于貸款的利息，那么可以選擇多貸一點。

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