??商貸如何轉(zhuǎn)公積金貸款一定省錢嗎?到底該不該轉(zhuǎn)貸呢?

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• 142****2344

  很多購房者在購房時因為公積金未繳納足夠月份或其他原因，并沒有使用公積金貸款，而是用了商業(yè)貸款購房，而在辦理完貸款手續(xù)甚至已經(jīng)還款一段時間后，具備了公積金貸款的條件，此時想要將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。問題來了，到底商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)為公積金貸款嗎?要怎么轉(zhuǎn)呢?
  
  商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款
  
  商業(yè)貸款和公積金貸款的概念
  
  商業(yè)貸款是用于補充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動資金的貸款,一般為短期貸款,通常為9個月,**多不超過一年,但也有少量中長期貸款，如購房貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分,一般占貸款總額的三分之一以上。
  
  公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請公積金貸款。
  
  商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的方式
  
  商業(yè)貸款是可以轉(zhuǎn)為公積金貸款的，對于符合住房公積金貸款條件的個人，可以通過以下三種方式將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款：
  
  1、貸款者可先自籌資金把原銀行貸款結(jié)清，原房產(chǎn)撤銷抵押，重新辦理抵押后，公積金中心放款至客戶存款賬戶。
  
  2、貸款者交納保證金，用本人或配偶或其直系親屬的另一套房子做抵押，公積金中心可放款給客戶，等客戶還清原貸款后，退還保證金。
  
  3、貸款者可找一家擔保公司，由擔保公司墊資還清客戶原貸款，貸款者繳納墊資費和保證金，擔保人提供階段性擔保，抵押落實后公積金中心放款，退還貸款者保證金。
  
  商貸轉(zhuǎn)公積金需要的證件：
  
  商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款選擇用房產(chǎn)證抵押的話，需要提交以下材料：購房合同、購房發(fā)票、商業(yè)銀行出具的貸款余額對賬單、銀行同意商轉(zhuǎn)公的證明、銀行的對公賬號、用于抵押的 房產(chǎn)證原件、個人住房公積金借款申請表、本人身份證和戶口本、未婚證明或結(jié)婚證等，然后前往相應(yīng)市公積金管理中心天心區(qū)管理部辦理手續(xù)。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-29 22:16:05
• 132****6271

  商業(yè)貸款是可以轉(zhuǎn)成住房公積金貸款的。
  商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，借款人應(yīng)同時符合下列7個條件：
  符合本市住房公積金貸款申請條件；
  借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人)；
  原商業(yè)性購房貸款未結(jié)清且銀行同意借款人提前結(jié)清貸款；
  原商業(yè)性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；
  所購房產(chǎn)已取得當?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的房屋所有權(quán)證，且為鋼混結(jié)構(gòu)；
  所購房產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)的商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款；
  未申請過住房公積金貸款的。　
  商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的條件所需材料(所有資料均需提供原件)：
  購房合同原件；
  稅務(wù)部門出具的購房發(fā)票原件；
  《房屋所有權(quán)證》及《土地證》原件；
  夫妻雙方身份證原件(距失效期在一年以上)；
  結(jié)婚證原件或單身證明原件(單身證明加蓋單位行政公章)；
  戶口簿原件；
  銀行結(jié)清證明及還款憑證原件；
  與銀行簽訂的《借款合同》原件。

  查看全文↓ 2019-03-29 22:15:56
• 148****2198

  商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)成公積金貸款。
  
  申請“商貸轉(zhuǎn)公積金貸款”，借款人應(yīng)同時符合下列7個條件：
  
  1、 符合我市住房公積金貸款申請條件；
  
  2、 借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶（需為買受人）；
  
  3、 原商業(yè)性購房貸款未結(jié)清且銀行同意借款人提前結(jié)清貸款；
  
  4、 原商業(yè)性購房貸款還款一年（含）以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；
  
  5、 所購房產(chǎn)已取得當?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的房屋所有權(quán)證，且為鋼混結(jié)構(gòu)；
  
  6、 所購房產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)的商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款；
  
  7、 未申請過住房公積金貸款的。
  
  將商業(yè)貸款改為公積金貸款實際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，此時借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金中心的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金中心償還貸款。
  
  商業(yè)貸款與公積金貸款其實是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，二者之間在貸款的資金主體、對象、利率審核擔保等多方面存在差異。因此貸款一旦發(fā)放，債權(quán)的轉(zhuǎn)讓就存在諸多問題，比如貸款擔保方式。
  
  借款人辦理商業(yè)貸款時采用的擔保方式為抵押加開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保，而公積金貸款的擔保方式一般是采用連帶責任保證擔保，兩種貸款擔保方式的不同使商業(yè)貸款與公積金貸款無法銜接。
  
  對于已設(shè)定抵押登記的貸款抵押權(quán)人的變更還要看房地產(chǎn)主管部門能否進行操作，另外，商業(yè)貸款的額度一般較高，而公積金貸款額度是有上限規(guī)定的，即使債權(quán)轉(zhuǎn)讓存在可操作性，但由于受到公積金貸款額度上限的影響商業(yè)貸款也未見得能全部轉(zhuǎn)為公積金貸款。
  
  此外，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款時會出現(xiàn)一個注銷抵押和重新辦理抵押的時間空隙，在此期間抵押物懸空操作風險度比較大，如在此期間房屋可能遭變賣、產(chǎn)權(quán)變更等。
  
  還有就是商業(yè)貸款是銀行的自營性貸款，銀行要考慮到自身的利息收益問題，如果將債權(quán)轉(zhuǎn)讓放開，勢必會影響到銀行的收益，所以還要看銀行是否有將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的意愿。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-29 22:15:48
• 152****2578

  可以，將組合貸款里的商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)為公積金貸款。
  
  商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，借款人應(yīng)同時符合下列7個條件：
  
  符合本市住房公積金貸款申請條件;
  借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人);
  原商業(yè)性購房貸款未結(jié)清且銀行同意借款人提前結(jié)清貸款;
  原商業(yè)性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額;
  所購房產(chǎn)已取得當?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的房屋所有權(quán)證，且為鋼混結(jié)構(gòu);
  所購房產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)的商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款;
  未申請過住房公積金貸款的。
  商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的條件所需材料(所有資料均需提供原件):
  
  購房合同原件;
  稅務(wù)部門出具的購房發(fā)票原件;
  《房屋所有權(quán)證》及《土地證》原件;
  夫妻雙方身份證原件(距失效期在一年以上);
  結(jié)婚證原件或單身證明原件(單身證明加蓋單位行政公章);
  戶口簿原件;
  銀行結(jié)清證明及還款憑證原件;
  與銀行簽訂的《借款合同》原件。

  查看全文↓ 2019-03-29 22:15:42

相關(guān)問題

• 問 提前還清房貸一定省錢嗎？
  答

  不一定，例如一年內(nèi)提前還貸就是需要交很高的違約金的，而且應(yīng)該合理的規(guī)劃手上的現(xiàn)有資金，所以在決定提前還貸前應(yīng)該和銀行人士充分溝通，在考慮節(jié)省利息的同時，注意不要盲目選擇提前還貸方式，不要因為“小利而影響了自己的正常生活。

• 問 ??現(xiàn)在到底該不該買房?如何把握買房時機？
  答

  無論是自住還是投資，**忌諱的就是等待，全方位了解抓住時機，而不是一味的原地等待！資產(chǎn)配置一直是投資者所追求的，不要把雞蛋放在同一個籃子里，所以在投資國內(nèi)的時候，其實海外也是資產(chǎn)配置的一種方式。近幾年東南亞房產(chǎn)強勢崛起，以泰國為例，泰國中心地區(qū)的公寓的平均年租金回報率在房價的5-8％左右，有的地方可達15%。* 例如在芭堤雅，人民幣60多萬的二線海景公寓能租到人民幣4000元/月；人民幣100萬的房子月租能到大概人民幣10000元。* 從過去10年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，曼谷、芭堤雅等中心區(qū)公寓平均每年漲幅大約12%。加上出租回報，泰國公寓的平均年投資回報率在18%以上。如有疑問可以向我咨詢，希望能幫到你，謝謝

  全部3個回答>
• 問 ??到底該不該買房/2019是不是買房的好時機？
  答

  一、2018年房地產(chǎn)怎么走？這18個字和你相關(guān)12月23日，全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)會議盛大開啟，這個會議說了什么呢？我們把焦點聚焦到一個人身上，他就是住建部部長王蒙徽，他提出這18個字，引發(fā)大家思考，那就是2018年樓市三大信號——滿足首套剛需、支持改善需求、遏制投機炒房。面對這簡短的18個字，我們應(yīng)該感到高興，這意味著買房門檻會適當降低，讓廣大購房者，真正有買房需求的人，買得起房。也就是說，真正實現(xiàn)住有所居、房住不炒。二、要支持這兩類人——首套房、改善性換房人群有一些城市，去庫存任務(wù)依舊存在，預計，房地產(chǎn)調(diào)控將會對此微調(diào)。調(diào)控不能忽略了真正買房需求的人，2018年房地產(chǎn)政策，預計將會出更多細節(jié)。例如，下調(diào)首套房和改善性二套房的**比例，還有將房貸利率降低，再者取消非戶籍首套房社保繳納限定，甚至是允許外地人買入二套房。當然，還會有稅費減免的利好，向廣大剛需、改善性購房者釋放利好。另外，炒房這條道路已經(jīng)很難走，以前房地產(chǎn)發(fā)展速度迅猛，大規(guī)模投資+井噴式增長+紅利，這些導致了大家涌入房產(chǎn)投資的隊伍中。然而，去年浩浩蕩蕩的大調(diào)控，已經(jīng)密集到各大城市，限購+限貸+限售等組合拳強勢出擊，讓大家清楚的看到房地產(chǎn)已經(jīng)回歸理性市場，粗放式野蠻生長已被“閹割”。2018年調(diào)控已經(jīng)放松，而且，這個調(diào)控網(wǎng)越織越密，越織越大。朋友圈流傳了一份《鄭州市青年人才首次購房補貼及非鄭戶籍人才購房熱點問答解答》的文件，其中**引人關(guān)注的就是變相放開限購的政策。

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• 問 今年到底該不該買房
  答

  今年到底該不該買房主要是看買房的實際需求，如果是用于自住的話，今年的確是買房的好時機，因為很多人都已經(jīng)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的開發(fā)商不僅給出了降價優(yōu)惠政策，而且連帶國家也都給出了一定的貸款利率政策，而且很多城市都已經(jīng)放開了購買資格，像是一些省會城市之前外地戶籍的人員購房，可能需要至少兩年以上的社保繳費記錄，而現(xiàn)在可能需要一年就能夠擁有購房的資格。在購房的時候人們經(jīng)常會面臨的問題，就是購買期房還是購買現(xiàn)房，就目前的行情來看，不建議大家購買期房，因為期房的風險依然是比較大的，特別是隨著限購政策的逐步放開，即便是有一定的補貼，或者是契稅上的補貼，期房因為交房的時間比較長，很容易會因為開發(fā)商自身的經(jīng)濟斷裂而出現(xiàn)爛尾的情況，如果有能力購買現(xiàn)房的話是最好的。

• 問 ??公積金貸款能轉(zhuǎn)商貸嗎？如何轉(zhuǎn)？
  答

  公積金貸款可以轉(zhuǎn)商業(yè)貸款，貸款人需要持相關(guān)的貸款資料到擬貸款的銀行辦理相關(guān)的貸款手續(xù)，通常需要滿足如下基本條件：（1）轉(zhuǎn)公積金貸款的借款人和商業(yè)貸款的借款人必須是同一人；（2）原貸款正常還款1年以上，并有貸款銀行提供的無逾期還款記錄；（3）因購建房提取住房公積金的，必須自提取之日起繼續(xù)正常繳存住房公積金1年以上；（4）辦理轉(zhuǎn)貸必須征得原貸款銀行的同意；此外，國家和地區(qū)住房公積金個人住房貸款政策也必須符合。

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