??房貸分幾年劃算？房貸分期越長越好嗎?

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• 141****3013

  1、無論等額本金還是等額本息，肯定是越早還清越合適，因為利息越少，但這只是理論的，牽扯到通貨膨脹及自身的能力，需要綜合考慮；
  2、
  等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
  銀行利率
  錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。
  銀行計算方式
  銀行利息的計算公式是：利息=資金額×利率×占用時間。
  因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實際占用時間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理！
  不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設定。其實質，無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用，進而影響利息隨資金實際占用數(shù)量及期限長短的變化而增減。
  可見，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實惠。
  分析
  優(yōu)點：每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。
  缺點：由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
  計算公式
  個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下：
  每月等額還本付息額
  P:貸款本金
  R:月利率
  N:還款期數(shù)
  其中：還款期數(shù)=貸款年限×12
  如以商業(yè)性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：
  月利率為5.58%÷12=4.65‰，還款期數(shù)為15×12=180
  (月)
  即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清。
  如果你認為這個公式太復雜不好用，你可以直接用搜房網(wǎng)的貸款計算器算算，也可以到公積金貸款萬元還本息金額表和商業(yè)貸款萬元還本息金額表查出對應期限的萬元還款系數(shù)，乘上您的貸款額（萬元）就可以了。
  選擇方式
  盡管等額本金還款法被炒得沸沸揚揚，但是很多市民還是不太清楚自己究竟適合哪種還款方式。從測算的結果來看，等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時都是根據(jù)占用多少本金歸還相應比例的利息來計算的，二者的差別不是很大。
  適合自己的才是**好
  究竟采用哪種還款方式，專家建議還是要根據(jù)個人的實際情況來定?！暗阮~本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，對于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。對于已經(jīng)有經(jīng)濟實力的中年人來說，采用“等額本金還款法”效果比較理想。在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過提前還款等手段來減少利息支出。另外，等額本息還款法操作起來比較簡單，每月金額固定，不用再算來算去?？偠灾阮~本息還款法適用于現(xiàn)期收入少，負擔人口少，預期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如部分年輕人，而等額本金還款法則適合有一定積蓄，但家庭負擔將日益加重的借款人，如中老年人。
  比較
  從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸
  方法還要因人而異?！暗阮~本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出**大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大；“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。
  兩種還款方法都是隨著剩余本金的逐月減少，利息也將逐月遞減，都是按照客戶占用管理中心資金的時間價值來計算的。由于“等額本金還款法”較 “等額本息還款法”而言同期較多地歸還貸款本金，因此以后各期確定貸款利息時作為計算利息的基數(shù)變小，所歸還的總利息相對就少。舉例來說，A、B兩人同時申請個人住房公積金貸款10萬元，期限10年，合同生效時間為2005年6月20日。A選擇等額本息還款法，B選擇等額本金還款法。如不考慮國家在利率方面的調整因素，A每月的還款額相同，都為1032.05元，期滿后共需償付本息123846元。B第一個月還款額為1200.83元，以后隨著每月貸款期末余額的減少而逐月減少還款額。**后一個月還款額為836.40元，期滿后共需償付本息122233.90元（注：計算B的還款額時，假定每月都為30 天，實際還款應以每月實際天數(shù)計算）。所以，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本金還款法”的利息總額要少于“等額本息還款法”，以貸10 萬10年為例，B比A要少支付利息1612.10元。
  適用人群
  收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，經(jīng)濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務員、教師,老板等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體。
  等額本金
  等額本息與等額本金的區(qū)別
  等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。
  等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

  查看全文↓ 2019-03-14 18:51:54
• 133****1440

  在買房子時候，很過的購房者因為沒有經(jīng)濟能力，或者是資金不夠，于是選擇了貸款的方式來買房子。按揭貸款就要注意下貸款的流程，不同的城市在辦理貸款時候要注意的問題也不相同。那么房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎？下面我們來詳細了解下房貸的具體辦理方法和辦理細節(jié)問題吧。
  房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎？
  房貸多少合適？
  1、大于30年，**多貸30年；小于30年就只能貸（退休年齡-借款人年齡）差額的年數(shù)?？唇杩钊四挲g距離退休年齡還有多少年。
  2、若還款壓力大或者需要預留部分錢裝修等，那就適當延長貸款年限，不過**長不能超過按第1點計算出來的年限。還款能力強，可以盡量貸短點年限，可以節(jié)省不少利息。
  3、積金有些地方可以做到35年！比如太原和某些城市！而且房貸口頭是30年或者20年，簽署的時候一般都是n-1年。比如協(xié)議20年，**后就是19年！房貸一般**長為30年！這是指的商貸一般。
  4、銀行規(guī)定，有的地方可能不一樣！這是針對住宅性質70年產(chǎn)權的房！商業(yè)用房產(chǎn)權40年，**要求一半，**多分期10年！這個一般可直接分10年。房貸分幾年都可以，比如。7年，13年等。不是非得湊整數(shù)！
  房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎？
  房貸越長分期越好嗎？
  1、直接說，就是房貸利息一般商貸5里左右，公積金3里多。每年通貨膨脹導致貨幣貶值4%左右，而且只要基準利率不變，你的月供就會不變，那么隨著時間推移，你的收入一直增加，也可能暴富，但是房貸不變，意味著壓力越來越小。你會多出來資金，可以做生意，搞投資?。》制诘脑鹿?，已經(jīng)讓你跑贏了貨幣貶值，贏了市場！有錢了隨便吃喝玩樂啊，房子二三十年弄不好就拆了又，而且萬一你又投資個，出租了足以以租還貸了！
  2、房貸選擇貸多少年，要因自己的情況而定，如果自己的還款能力能在不斷的提升而不影響生活質量的情況下盡量縮短貸款年限。反之就貸款時間長點，能夠緩解自己的壓力，如果可以的話也可以提前還款。盡量不要給自己太大的壓力，有時候生活中也有其它的突發(fā)情況，這都要考慮。
  房貸的辦理我們要注意下辦理的流程，房貸的時間是可以根據(jù)自己的需求來進行辦理，大家在辦理之前可以簡單了解下。以上就是關于房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎的相關介紹。按揭買房子能省去自己很多的麻煩，另外也要注意下具體的辦理流程和細節(jié)。

  查看全文↓ 2019-03-14 18:51:37
• 152****0083

  
  1、個人住房貸款**長期限為30年；
  2、個人商業(yè)用房貸款**長期限為10年；
  3、男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲
  對于“房貸多少年還清**劃算”這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟狀況
  
  來討論。貸款人有穩(wěn)定的高收入，可以選擇短期貸款，這樣需要支付的利息也越少；而收入不穩(wěn)定
  
  或者低收入人群，**好是貸款時間長些會比較劃算。一般來說月供不要超過月收入的50％，盡量控
  
  制在30％以內(nèi)，否則會降低生活質量。

  查看全文↓ 2019-03-14 18:51:31

相關問題

• 問 ??房貸分幾年劃算？房貸是不是越長越好啊?
  答

  1、現(xiàn)值為負，表明投資達不到期望收益率15%。根據(jù)投資期限的長短，首套房收益率大約在9%～11%。2、炒房的期限越短，現(xiàn)值越高，說明短期炒房收益率高。因為投資期限越長，投入其中的本金越多，炒房的杠桿越低，在固定的房價漲幅下，收益率趨向降低。3、二套房投資現(xiàn)值大大低于首套房，說明提高**和貸款利率的做法大幅降低了二套房貸收益。因二套房投入的本金較多，杠桿率低，收益率低。4、貸款年限越長，同樣條件下投資現(xiàn)值越高，說明貸款年限越長越好。但這不一定。通過測算不同的期望收益率，發(fā)現(xiàn)期望收益率大約在13.07%時（首套房，2年賣掉的情況），貸款年限不影響投資現(xiàn)值。高于這個數(shù)，貸款年限越長收益越高；低于這個數(shù)，貸款年限越短收益越高。該期望收益率臨界點不受房價漲幅的影響，但投資期限越長其越低。為什么呈現(xiàn)這個現(xiàn)象的原因我暫時還沒想明白。那么，該項消費的現(xiàn)值為：這張表說明：1、貸款年限越長，總消費現(xiàn)值越高，即花費越多。2、二套房總消費現(xiàn)值低于首套房，說明貸款越少，總消費現(xiàn)值越低，花費越低。1、購房自住，并且長期都不打算賣掉房產(chǎn)或者更換新房的，屬于消費，能力所及范圍內(nèi)越短越好（不一定，下文有補充分析）；2、購入房產(chǎn)，自住或投資目的，很可能中長期會更換新房或者賣掉的，屬于長期投資，期限越長越好；3、購入房產(chǎn)，但僅打算短期持有，抱有炒房目的，屬于短期投資。這個要看你認為你能從炒房中取得多少收益。如果認為房產(chǎn)將延續(xù)大牛市，房價繼續(xù)飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長越好；如果認為房產(chǎn)暴漲時代已經(jīng)結束，未來增長步入低速，比如題中假設增速在8%左右徘徊，那么貸款年限越短越好。=====================想到一個問題，補充一下：對于將住房看作消費來講，我在上面的分析忽略了一個因素：機會成本。即使購房者不將房產(chǎn)作為一項投資，并不代表他不會將資金用于其他項目的投資。因為將資金用在還貸而喪失了投資其他資產(chǎn)從而取得收益的權利，為購房的機會成本。（對于投資而言，15%的折現(xiàn)率也就是期望收益率，本來就是投資者期望該項投資的回報，從而無需考慮機會成本）那么，消費的折現(xiàn)率中就應當包含機會成本，從而導致折現(xiàn)率高于無風險收益率3%。那么，因為總消費的現(xiàn)值取決于折現(xiàn)率，也就是總消費現(xiàn)值取決于購房者能從其他投資中取得的回報率。這也就與其他幾位朋友的答案相適了。對個人的決策而言，上文中歸屬于消費類的，即購房自住且長期不打算出賣房產(chǎn)或更換信訪的，應當再區(qū)分以下兩種情況：1、如果能從其他渠道取得高于貸款利率6.55%的投資回報，貸款期限越長越好；2、如果不能從其他渠道取得高于貸款利率的投資回報，貸款期限越短越好。另外，如何看待通脹呢？通脹其實也是一種機會成本，代表你今天的消費比未來消費節(jié)約。也就是說，假設通脹為3%，那么你今天消費就比明年消費節(jié)約了3%，即今天消費比明年消費“賺了”3%，類似一種投資收益率。既然可以看作投資收益率，那就可以當作一種投資渠道，應用于上文的判斷條件中。

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• 問 ??請問房貸越長越好嗎？房貸貸幾年比較劃算？
  答

  這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時周轉的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。具體情況，我們以貸30萬、貸款基準利率(6.55%)計算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。根據(jù)以上計算結果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時間才有利于保證生活質量。

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• 問 ??房貸哪種還款方式**劃算?房貸越長越好嗎?
  答

  為什么房貸越長越好先來舉個例子：地點坐標：北京，**30％，公積金和商業(yè)貸款混合貸款，公積金：4.05％商業(yè)貸款：6.15％，公積金貸款120萬，商業(yè)貸款280萬，貸款400萬。很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。但是我們換位思考，投資的利息只要大于6.15％，假如現(xiàn)在主流P2P平臺10％，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10％，那我們的資金又多創(chuàng)造了3.85％的利息哦，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。建議：按**長的時間貸款，能貸30年，按**長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15％的投資，不用著急還銀行貸款的。為什么房貸越長越好? 哪種還貸方式更劃算?哪種還貸方式更劃算其實無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應的月利率（約定的年化利率／12個月），計算出自己當月應該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，其實是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。舉個例子：如果借款100萬，20年還清，年利率6.15％，則月利率為0.5125％。1．假設等額本金，則月還款本金為：100萬／240個月，即每月為4167元；（1）第一個月還款利息為：100萬＊0.5125％＝5125元，則第一個月的實際還款額為4167＋5125＝9625元。（2）第二個月剩余本金為100萬－4167＝995833元，則第二個月要還的利息為：995833＊0.5125％＝5103.64元，則第二個月的實際還款額為4167＋5103.64＝9270.64元以此類推等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。2．如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15％，月利率0.5125％，則每月還款額（含本、息）為7251.12元。（1）第一個月計算出的利息同樣為5125元，第一個月只歸還了本金7251.12－5125＝2126.12元；（2）第二個月計息的基礎是上個月的本金余額，即100萬－2126.12＝997873.8元，則第二個月應還的利息是5114.10元，即第二個月歸還的本金為2137.01元以此類推等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。通過上面的計算可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個更合算的問題。

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• 問 房貸越長越好嗎
  答

  房貸越長不一定越好。因為對于期限比較長的貸款，在償還貸款時，支付的利息也是比較高的，而且貸款人一旦出現(xiàn)無力償付貸款的情況，則開發(fā)商或貸款銀行有可能收回房屋。當然，如果貸款期限太短，貸款者承受壓力會較大，所以貸款期限還是需要根據(jù)自己還款能力而定，選擇自身比較適合的貸款方式。通常情況下,貸款時間越長,償還的利息就比較多,而且本息還會出現(xiàn)各占一半的情況。所以，對于能夠一次付款買房的業(yè)主，也可以不選擇貸款。但是，對于經(jīng)濟條件不足的業(yè)主，雖然貸款時間越長，總共償還給銀行的利息越多，但畢竟貸款時間越長，每月還款的負擔也會比較小，而且，在貸款的時候，貸款6年至25年都執(zhí)行同一個利率，從這個角度講，貸款時間越長也是越劃算的。

• 問 ??房貸多少年比較劃算?為啥建議越長分期越好?
  答

  一、如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎?先來舉個例子：地點坐標：北京，**30%，公積金和商業(yè)貸款混合貸款，公積金：4.05%商業(yè)貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業(yè)貸款280萬，貸款400萬。很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。但是我們換位思考，投資的利息只要大于6.15%，假如現(xiàn)在主流P2P平臺10%，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10%，那我們的資金又多創(chuàng)造了3.85%的利息哦，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。建議：按**長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資嗎?自由選擇權在你們手上哦。二、全款買還是貸款買，貸款多少合適？這個問題，還是比較好回答的，當然是貸款買啦，用銀行的錢，豈不樂哉，如果你是土豪，請隨意，現(xiàn)金實在沒地兒去啦，買個房子玩玩，就不多說啦。建議：貸款買，能用公積金貸款買是較好的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房**利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸，是不是很人性化。公積金貸款現(xiàn)在的利率是4.05%，商業(yè)貸款也在6%上線，用商業(yè)貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。貸款，個人建議就按照較低要求付的**款來貸就ok，后面在具體分析到。

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