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商業(yè)貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請公積金貸款。個人住房組合貸款，是指符合個人住房按揭貸款條件的借款人同時繳存了住房公積金，在申請按揭貸款的同時，向銀行申請個人住房公積金貸款。在購買商品房時，既有個人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款的，便是“個人住房組合貸款”。
全部4個回答>商業(yè)貸款和組合貸款可以嗎? 住房貸款問題？商貸和組合貸哪個更合適？
136****6026 | 2019-02-25 10:36:50
已有3個回答
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133****9651
商業(yè)貸款是可以轉公積金貸款的，但要滿足以下條件：
查看全文↓ 2019-02-25 10:37:07
1、借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處于正常繳存狀態(tài)；
2、申請人或共同申請人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿個月含個月以上；
3、申請人具有穩(wěn)定的經濟收入和償還貸款能力；
4、申請人同意提供認可的貸款保證方式；
5、申請人及共同申請人含配偶除申請轉公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務；
6、商業(yè)貸款轉公積金貸款涉及的《房屋權證》或《房屋預告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù)；
7、商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄；
8、組合貸款不能申請商業(yè)貸款轉公積金貸款；
9、商業(yè)貸款轉公積金貸款只能申請純公積金貸款。 -
152****2580
商業(yè)貸款利息高、買房成本大。組合貸款節(jié)省買房利息，但是辦理的流程太過復雜。
查看全文↓ 2019-02-25 10:37:03
從優(yōu)惠角度來說還是辦理組合貸款比較劃算。
但是辦理組合貸款：
1、辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，在選擇問題是存在一定程度的制約。
2、辦理時間較長。審核流程要走兩方面審核，速度太導致很多人放棄。
3、費用高。由于組合貸款需要分開兩種貸款的服務費，所以與純商業(yè)貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。
每一種貸款都有優(yōu)點也有缺點，選擇商業(yè)貸款還是組合貸款買房，**好根據自身的收入條件再制定相應的策略以減少房貸的**和利息，才能節(jié)省買房的成本。
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142****1350
你是否有過第一次買房各種茫然不知、手足無措，
查看全文↓ 2019-02-25 10:36:59
要去申請貸款了，在哪辦理都摸不清，
還出現了帶不齊資料，飛奔回家找資料的糗事。
那么我們今天一起來了解一下
關于蕪湖商業(yè)貸款申請辦理的流程是什么？
公積金貸款在哪里辦理？要帶哪些證件？
……
今天365房博士實探了**新的
二手房商業(yè)貸款/公積金貸款的那些事兒。
商業(yè)貸款
**及貸款利率
二手房方面，交通銀行和建設銀行目前暫停放貸。招商銀行房貸利率較春節(jié)前有所下降。二套房**招行、郵政儲蓄銀行為40%起，較年前上升了10%。
外地人申請房貸注意事項
多家銀行對于外地人貸款依然條件比較苛刻，夫妻雙方均為外地人的情況下，房貸**較于本地人要上浮5%-10%，各銀行對外地人的審核要求也比較嚴苛。夫妻雙方有一方為外地人，則按本地人標準。
例如：徽商銀行規(guī)定，夫妻雙方均為外地人，新房首套房**40%起，而本地人為20%-30%。中國銀行對于雙外地人的**標準比本地人要上浮5%。
申請時間
如買方需要貸款，在資金監(jiān)管的同日需向銀行預約報批貸款，銀行會根據買方的征信報告等做出是否準予放款的批復，準予的情況下再通知借款人簽訂貸款合同及其他協(xié)議。
申請地點
貸款銀行
申請材料
1、二手房買賣網簽合同；
2、買賣雙方的銀行卡和復印件；
3、買賣雙方身份證，戶口簿，婚姻證明（驗原件收復印件）；
4、買方及配偶的收入證明原件；
5、賣方的房屋所有權證和國有土地使用權證（驗原件收復印件）；
6、個人征信報告；
7、其他資料（根據各貸款銀行的要求提供）。
注：借款人及房屋共有產權人需到場。簽訂房屋貸款合同時，注意合同中的貸款利率、是否享受優(yōu)惠利率、提前還款等條款約定。
公積金貸款
貸款額度
購買的二手房使用年限在10年（含）以下的，首次住房公積金貸款**高額度不超過房屋總價的80%，二次住房公積金貸款**高額度不超過房屋總價的80%；10年以上、20年（含）以下的，不超過房屋總價的60%；20年以上的，不超過房屋總價的50%。二手房貸款期限不得超過抵押物土地使用剩余年限。
貸款期限
住房公積金貸款期限，**長為30年，且不超過法定退休后的5年。
貸款利率
當前個人住房公積金貸款五年以下(含五年)為2.75%，個人住房公積金貸款五年以上為3.25%。
外地人申請房貸注意事項
如是外地人在蕪湖繳納公積金，申請貸款按以上政策執(zhí)行；如是在外地繳納公積金，無法在蕪湖申請公積金貸款。
申請條件
1、住房公積金貸款連續(xù)足額繳存時間統(tǒng)一規(guī)定為6個月（含）以上。
2、有穩(wěn)定的經濟收入和償還貸款能力，以及有良好的信用記錄，且具有完全民事行為能力的自然人；
3、有合法的購買自住住房的合同，家庭購買首套住房的，貸款**低**款比例為20%；購買改善性住房的，貸款**款比例不得低于30%；對已有2次住房公積金貸款記錄（含本市和外地）的繳存人家庭，不再發(fā)放住房公積金貸款；住房公積金貸款和商業(yè)貸款組合的，還要符合商業(yè)貸款的相關規(guī)定。
（禁止向購買聯排別墅、獨棟別墅或第三套及以上住房的住房公積金繳存家庭發(fā)放個人住房公積金貸款。）
4、購買商品住房的，以合同簽訂日期為準，必須在一年（含）內提出住房公積金貸款申請；購買二手房的，以房屋過戶日期為準，必須在6個月以內提出住房公積金貸款申請；
5、至申請貸款時沒有逾2個月（含）以上未繳存公積金的；
6、同意以所購住房作為抵押。
申請時間
一般情況下，購買二手房使用公積金貸款是在網簽合同之后、過戶之前至公積金管理中心申請。
相關問題
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公積金貸款買房好。1.公積金貸款利率更低商業(yè)貸款：央行五次降息后，商業(yè)貸款五年期以上基準利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優(yōu)惠，即：4.165%。公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經處于史上**低位。從貸款利率上來看，由于商業(yè)貸款利率是其他幾種房貸利率中**高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。2.公積金貸款還款方式更為靈活商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。從還款方式上來說，不同的借款人應根據自己的情況選擇適合自己的還款方式。
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貸款買二手房可以使用公積金和商貸的組合貸款。組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。申請組合貸款，初審手續(xù)與公積金貸款相同。初審通過后，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續(xù)時，要按照銀行要求填寫商業(yè)貸款部分的借款申請表并辦理有關手續(xù)。兩部分貸款審批完成后，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。拓展資料：組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。1，分類：個人住房組合貸款是指符合某銀行個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人，同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業(yè)性貸款的同時，還可向銀行申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物，銀行向同一借款申請人同時發(fā)放的，用于購買同一套自住普通商品住宅的個人住房貸款，是政策性和商業(yè)性貸款組合的總稱。就是公積金貸款和商業(yè)貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規(guī)定的公積金貸款的**高上限才使用的，如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規(guī)定公積金**多貸款40萬元。這樣的話，剩余的10萬元將使用商業(yè)貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
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提前還商業(yè)貸款的部分實際上是可行的。按照一般來說前期是先還公積金貸款，還夠一定期數后是可以辦理提前還款的，對提前還款先還公積金還是先還商貸沒得具體要求，可以根據自己實際情況選擇就可以了。不過要注意的是，這里還貸的錢是有要求的，如果是公積金賬戶里的錢，就只能先還公積金;如果是掏自己的錢，可以任意選擇先還哪一邊?！ ⊥ǔＧ闆r下，組合式貸款中商業(yè)貸款和公積金貸款還貸先后次序并不對還款總額產生影響，如果提前還款，先還利率較高的商業(yè)貸款會劃算不少。至于先還哪邊產生多大的差額，則要視提前還款額度大小和期限長短而定?！ 〗M合貸款的還款問題不用太過糾結，只要自己能按照對應的還款方式提前計算還款金額，就能規(guī)劃出自己**合適的還款方式。想要了解更多組合貸款相關的內容，可以繼續(xù)關注希財網。希財網與全國很多金融機構和貸款平臺服務，推出希財網小貸服務，只需簡單30秒即可申請，**快一分鐘到賬。
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不同地方的銀行規(guī)定不一樣，具體看當時簽的合同，也可以和銀行進行協(xié)商?！ ∫酝藗冊阢y行申請公積金組合貸款后，必須按照組合同比例還款，而商業(yè)按揭貸款利率較高。五年期以上個人住房公積金貸款利率為4.5%，五年期以上商業(yè)銀行按揭貸款利率為6.55%。以貸款50萬元、貸款年限30年、采用等額本息還款方式為例，商業(yè)按揭貸款月還款為3176.8元，30年總還款1143648元，支付利息總額643648元。而個人住房公積金貸款的月還款2533.43元，30年總還款912034.8元，支付利息總額412034.8元。兩者相比較，商業(yè)按揭貸款每月多支付643.37元，30年共多出利息支出231613.2元?！ ∷栽诳梢韵冗€商業(yè)貸款的情況下，手中有富余資金的貸款人可以能更多地提前償還商業(yè)按揭貸款，以減少利息支出。
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