??以房養(yǎng)老日本是如何運作的？

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• 144****1616

  日本
  日本以房養(yǎng)老產(chǎn)品的設(shè)計具有局限性。日本是自然災(zāi)害嚴重的國家，在日本人心目中，土地遠比木結(jié)構(gòu)房屋重要。因此，在日本的房產(chǎn)價值計算中，政府乃至很多金融機構(gòu)只計算土地價值。而且，一般只能以附帶土地所有權(quán)的“別墅”作為擔保物，這就意味著即便是高檔公寓也會被擋在門外（因其土地為共有）。此外，大多數(shù)金融機構(gòu)提供的商業(yè)產(chǎn)品只限定接受日本某地區(qū)的不動產(chǎn)作為擔保。
  為了防止合同到期或老人去世后出現(xiàn)抵押權(quán)實現(xiàn)困難，日本以房養(yǎng)老產(chǎn)品大多限制老人與他人共同居住，有的只允許老人與65歲以上配偶共同居住。
  但是，日本老年人的養(yǎng)老問題日漸突顯。2010年日本“高齡社會白皮書”中統(tǒng)計顯示：65%的日本老人對其儲蓄額不滿意，且62.8%的老人希望“一直住在原來的住房里”。同時，日本內(nèi)務(wù)省統(tǒng)計出65歲以上日本老人的住宅自有率達到了88.9%。在這樣的背景下，日本采取了許多措施推動以房養(yǎng)老產(chǎn)品的普及。

  查看全文↓ 2018-12-05 23:57:08
• 149****5466

  日本的養(yǎng)老保險制度又稱為年金制度，起源于明治政府時期的“恩給”制度，二戰(zhàn)后逐漸普及，在1961年實現(xiàn)“國民皆年金”。盡管日本政府對現(xiàn)收現(xiàn)付的年金制度進行多次改革，為年金不斷“開源節(jié)流”，但依然無法扭轉(zhuǎn)年金系統(tǒng)長期巨額虧空的局面。在此背景下，日本積極探索新的養(yǎng)老模式，其中包括建立住房反向抵押貸款制度，即“以房養(yǎng)老”。然而，“以房養(yǎng)老”在日本發(fā)展得并不順利。
  日本的“以房養(yǎng)老”形式多樣，因地而異，統(tǒng)稱為“不動產(chǎn)擔保型生活資金”，按融資方式可分為兩類：一是政府參與的直接融資方式，即政府機構(gòu)直接貸款給借款人；二是銀行等金融機構(gòu)參與的間接融資方式，由金融機構(gòu)貸款，并設(shè)計金融產(chǎn)品進行銷售。“以房養(yǎng)老”由東京都武藏野市在1981年引入日本，當時的適用對象是 65歲以上且在武藏野市居住達1年以上擁有不動產(chǎn)的老年人。若以自己的房產(chǎn)為抵押，老年人可定期從金融機構(gòu)獲取貸款供養(yǎng)老之用，貸款總額以房產(chǎn)價值的一定比例為限。待老年人去世后，房產(chǎn)被出售用于償還貸款本金及利息。

  查看全文↓ 2018-12-05 23:56:53
• 143****3916

  　日本的“以房養(yǎng)老”制度的對象主要是針對一些在退休后想繼續(xù)住在自己的老房子里的低收入老人，可以以他們的住房為抵押來預(yù)支貸款為期提供生活資金。
  　　在具體實施上，根據(jù)地方政府或金融機構(gòu)的政策規(guī)定，在條件和內(nèi)容上會略有不同。不過總的來說，要想享受這項制度的條件是比較苛刻的。
  　　東京以房養(yǎng)老申請條件：
  　　1.申請人要在65歲以上，
  　　2.申請者需居住在自己持有產(chǎn)權(quán)的住宅當中
  　　3.家庭成員構(gòu)成不能超出單身、夫婦以及夫婦兩人的父母的范圍，也就是說不能有子女同住
  　　4.申請人家庭的人均收入還要在當?shù)氐牡褪杖霕藴手?br/>　　5.已經(jīng)申請了低保等福利政策的家庭還不能享受這項政策。
  　　6.申請人持有產(chǎn)權(quán)的房屋得是土地價值在1500萬日元（約合人民幣120萬元）以上的獨門獨戶建筑，集體住宅是不可以申請的
  　　審核獲得通過后，申請人每月可以領(lǐng)到30萬日元以下的生活費，但總額度不能超過抵押房屋土地價值的70%，借貸期限到貸款額度到達總額度上限為止。生活費每三個月發(fā)放一次，貸款的利率比較低，每年3%左右。貸款的償還期限是申請人去世后三個月內(nèi)，由擔保人負責一次性償還。

  查看全文↓ 2018-12-05 23:56:40

相關(guān)問題

• 問 ??以房養(yǎng)老如何運作？有沒有什么風險呢？
  答

  現(xiàn)在各地并未出臺以房養(yǎng)老的實施辦法，還不具備可操作性，各地的商業(yè)銀行，也很大顧慮。不是積極態(tài)度，因為對于銀行來說，風險很大，這個也是自愿的，國家不強制實行，房子的價格，和按月給的保險款，到底多少差距，誰也不能預(yù)先知道今后的情況。銀行是商業(yè)銀行，虧本的買賣是不做的，其實以房養(yǎng)老，就是你把房子賣給銀行了，銀行分期把房款給你，作為養(yǎng)老補貼的費用，到時候，那房子就不是你的了，而是銀行的了。

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• 問 ??什么叫以房養(yǎng)老？以房養(yǎng)老如何？
  答

  “以房養(yǎng)老”保險是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。報道稱隨著人口老齡化的提速，如何實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所依，不只是百姓所關(guān)心的，也是政府和企業(yè)所關(guān)注的，這是決定百姓生活質(zhì)量的關(guān)鍵，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，常被稱為“以房養(yǎng)老”保險，是保險業(yè)對解決養(yǎng)老問題的一種探索。報道稱以房養(yǎng)老是指擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。業(yè)內(nèi)人士表示，對于有房產(chǎn)但養(yǎng)老金不足的老年人來說，反向抵押養(yǎng)老保險提供了一種新的增加養(yǎng)老收入的手段，雖然試點業(yè)務(wù)量不大，但確實滿足了一部分特定老年人的養(yǎng)老需求。

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• 問 怎么以房養(yǎng)老?以房養(yǎng)老的利弊有什么?
  答

  以房養(yǎng)老”的第一種方式是老年人把自己的房產(chǎn)交給由政府背景的公益機構(gòu)或者銀行，然后老年人的養(yǎng)老費用由公益機構(gòu)或者銀行來按月提供，到他病故后，剩余的部分交給他的繼承人；第二種方式是“以房換養(yǎng)”：有些老年人把房子交給福利機構(gòu)，然后享受福利機構(gòu)的服務(wù)，他的房子由福利機構(gòu)出租，等他過世后房產(chǎn)由福利機構(gòu)處置；還有一種方式叫“以房自助養(yǎng)老”，就是把自己的房產(chǎn)提前賣給一個公益機構(gòu)，公益機構(gòu)一次性把錢給他，他再從公益機構(gòu)把房子租回來，自己還住在家里，自己付租金。 我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)的保險公司——幸福人壽近期已正式獲得相關(guān)主管部門批準。老年人可將自己的產(chǎn)權(quán)住房抵押給保險公司，并從保險公司那里獲取養(yǎng)老金，直至終身。上海市公積金中心也曾有“以房養(yǎng)老”試點方案出爐。

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• 問 ??怎么以房養(yǎng)老?以房養(yǎng)老劃算?
  答

  以房養(yǎng)老就是將你年輕時用于買房的資金在到了老年時按月返還你，返還完啦房屋就成別人的啦。以房養(yǎng)老和人壽養(yǎng)老差不多。人壽養(yǎng)老是靠嘴皮子+國家信譽收錢在到了老年在發(fā)錢養(yǎng)老。以房養(yǎng)老先買房子老了再按月將買房子的錢領(lǐng)回來，

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• 問 ??以房養(yǎng)老如何？有什么作用嗎？
  答

  以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。 存在的問題 （法律制度以房養(yǎng)老(7張)法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行?！耙苑筐B(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險機構(gòu)等多個部門一起制定具體的政策和細則才可能得到推展。“以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會保障、保險以及相關(guān)政府部門，對這些領(lǐng)域的運作質(zhì)量要求相當高。如何保證這些行業(yè)、部門公平、公正地經(jīng)營、管理和執(zhí)法，在當前法治不健全的條件下是個極大的挑戰(zhàn)。就拿房地產(chǎn)評估來說，由于起步較晚，中國房地產(chǎn)評估機構(gòu)還極不規(guī)范，不但整體素質(zhì)偏低，而且市場存在惡性競爭，有爭議的評估結(jié)果，尤其對于弱勢群體來說，更難以得到及時、公正、合理的處理。有相關(guān)人士表示，在將來新修訂的老年人權(quán)益保障法時，應(yīng)設(shè)立對老年人居住權(quán)的優(yōu)先保護原則。養(yǎng)老觀念“養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。在當前經(jīng)濟還不怎么發(fā)達、貧富差距還比較大的情況下，許多老百姓辛苦一輩子也難以攢下一套房子，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，以貸款養(yǎng)老，這怎么都讓人感覺銀行似乎在“搶錢”。有評論者指出，“以房養(yǎng)老”折射出的是中低收入群體深深的無奈。養(yǎng)老機構(gòu)老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機構(gòu)，很大程度上也是因為養(yǎng)老機構(gòu)不夠完善。好點的養(yǎng)老院收費太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。

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