房貸欲提前還款該注意哪些 房貸提前還款如何申請

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• 157****0925

  如何選擇還貸**劃算？先看你是哪種貸款方式 組合貸 如果你選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款，先還商貸會“優(yōu)惠”很多。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少，此次減息幅度也比普通商貸小，所以購房者提前歸還貸款利率較高的商貸，相對劃算些。 純商貸 如果你是純商業(yè)貸款，那么又有兩種還款方式的區(qū)別。 目前**常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。 專家分析，兩種還款法相比，由于同樣貸款貸了一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退 還的，這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。 但是，并非所有的人都要用“等額本金還款法”來還貸，這要看你的財政計劃如何了。對于高薪者或收人多元化的人們，不妨采用“等額本金還款法”；假如你現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議你也采用“等額本金還款法”還貸。因為，這種還款方式雖然前期資金壓力較大，但可減輕日后壓力，其特點是隨著 時間的推移，越到后來還款越少，越輕松。 從節(jié)省利息的角度看，縮短貸款期限是一個不錯的選擇，因為時間縮短了，每月的還款數(shù)量不變，就加快了歸還本金的速度，支出的利息也會減少。 提前還貸 搞清銀行規(guī)定很重要 提前還貸要弄清楚不同銀行的提前還貸規(guī)定。目前，銀行一般都規(guī)定在借款期內、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。 銀行一般要求借款人提前15個工作日提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對于提前還 貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。 銀行常見的五種提前還貸方式 按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。 第一種，全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退) 第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多) 第三種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。(減小月供負擔，但節(jié)省程度低于第二種) 第四種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多) 第五種，剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。(月供增加，減少部分利息，但相對不合算) 理財專家建議，提前還款，應盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。 不適宜提前還貸的三種情況 第一，在基準利率基礎上再享受7折到8.5折之間的購房者,沒必要提前還貸,由于已享利率優(yōu)惠,即便利率調整前后月供之差也不會超過百元。而且,再次購買房產仍將被視作二套房,利率將遭遇上浮。 第二，等額本金還款期已過三分之一的購房者,也沒有必要提前還貸。因為等額本金開始還的錢比較多,后來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了,剩下小額的貸款,即便漲了利率,利息也不是太多。 第三，投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸,否則得不償失。比如短期內有收益項目可投資的人群,如果此時將錢還給銀行,將白白喪失了賺錢的機會。

  查看全文↓ 2016-08-02 15:45:22

相關問題

• 問 ??房貸如何提前還款?個人貸款提前還款如何申請?
  答

  提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款。還款手續(xù)辦理程序1.提前全部還款：由貸款銀行審核相關材料無誤后，辦理提前全部還款手續(xù)。2.提前部分還款且貸款期限不變：貸款銀行指導借款人填寫相關協(xié)議。如果原貸款擔保方式為抵押+保險且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關協(xié)議到市中心指定的保險公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應由貸款銀行及時送交相應分中心。3.原貸款擔保方式選擇抵押+保險且抵押登記已完成的，和選擇非抵押+保險的借款人，申請?zhí)崆安糠诌€款同時縮短貸款期限：貸款銀行指導借款人填寫相關協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應由貸款銀行及時送交相應分中心。4.原貸款擔保方式選擇抵押+保險仍在保險期內，且抵押登記尚未完成：借款人申請?zhí)崆安糠诌€款同時縮短貸款期限，可直接到擔保中心辦理。還貸手續(xù)根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動扣收。各家銀行對于提前還貸并沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬元或1萬元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，盡早實現(xiàn)無債一身輕的愿望。如果收入沒有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣會減輕還貸壓力。值得一提的是，《提前還款申請表》一經(jīng)借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔相應的違約責任。注意事項別忘退保在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。銀行處理這類一次付清提前還貸的手續(xù)較為簡便。一般要求客戶提前通知銀行(通常提前10個工作日到1個月) ；銀行計算好客戶的總欠款數(shù)，指定客戶到銀行付清款項，支付當月利息；銀行將房契送到合同指定的律師事務所，辦理取消按揭貸款的契約并到房產管理部門登記；律師辦好一切手續(xù)之后，會通知業(yè)主領回所有的房產契約。有的銀行不經(jīng)過律師，只要辦齊手續(xù)他們直接把房產證或購房合同還給客戶。提前還款分析表提前償還全部貸款后，別忘從保險公司、稅務部門拿回屬于自己的錢在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。提前還清貸款退還保險費，須根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保費實際期限(半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計算)、原一次性繳付保費的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費=已交保險費在提前歸還時的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現(xiàn)值。別忘退稅另外別忘了到稅務部門辦理退稅手續(xù)。當您購買商品房時，應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。提前償還全部貸款后，即可取得房地產證，應在辦妥房地產權利證明后的6個月內，前往稅務部門辦理退稅手續(xù)。**初一年別提前還款要注意的是，在借款**初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規(guī)定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規(guī)定提前還款者不應出現(xiàn)逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請?zhí)崆斑€貸。提醒一：提前還貸選擇等額本金還款法中國工商銀行理財專家認為：市民在選擇貸款期限時一定要充分考慮自己的資金運作和后續(xù)資金來源。舉例來說，許先生貸款時選擇了**高年限30年，總額68萬元的貸款。其開始一年每月等額還款金額為3906.62元，其中，3160.99元為利息，745.63元為本金，一年來這位客戶共還本金為745.63×12月= 8947.56元，償還利息為3160.99×12=37931.88元?？梢姷阮~本息法下，大部分資金償還的只是利息，而本金僅占19.1%。此時若選擇提前還貸，會有大量利息損失。如果您有提前還貸的預期，**好選擇等額本金還款法，貸款期限也不宜過長。提醒二：違約金陰影下可選轉按揭按中國百姓的消費觀念，有能力盡早還貸的是個人良好信譽的表現(xiàn)，但銀行并不情愿。個人住房貸款風險相對較小，收益相對安全，這樣的“黃金業(yè)務”對銀行來說是難得的，但是客戶提前還貸打亂了銀行資金的使用計劃，也損失了貸款所帶來的穩(wěn)定的利息收入。實際上有方法能避開繳違約金。各銀行都提供轉按、換按等辦法，往往在看中新房子或換大的房子時，會采取提前還貸方式來減輕負債壓力。實際上，個人住房轉按貸款完全可以幫助市民避開提前還貸違約金的緊箍咒。提醒三：不可盲目跟風提前還款提前還款雖然是個很普遍的現(xiàn)象，但面對升息預期而選擇還款確須“三思”后行。1、住房貸款屬于長期貸款，其利率是一年一調，也就是說，即便近期利率調整，個人房貸新利率也要從明年1月1日開始實行，提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金，同時承擔較大的資金壓力。要知道，和銀行打交道可是“還錢容易借錢難”，因此提前還貸應量力而為。2、借款人是否有更好的投資渠道。有點余錢與其去銀行還款，不如尋覓好的投資渠道進行“錢生錢”，投資股票或基金也是不錯的選擇。3、時間價值的損耗應考慮。在住房貸款中，提前還款之所以少付了許多利息，原因就是歸還本金的速度在加快，所占用的銀行資金減少了而已。但是貨幣是有時間價值的，比如別人向您借了1萬元，由于物價上漲因素，可能半年后還回來的1萬元實際上只值九千多。所以在物價上漲時，那些本來打算一次付清房款的人，可以去找銀行貸款，而對于已經(jīng)貸款買房的，一般也沒有必要提前還清。另外如果購房者選擇的是公積金貸款，在提前還貸后，公積金將停止使用，并按活期利率存起來，到退休時才能提取，這一塊資金在未來的歲月里帶來的收益就太少了。當然，公積金政策根據(jù)地區(qū)會有所不同，部分地區(qū)允許以一年為單位提取公積金用來償還房屋貸款，此時也可以考慮靈活利用公積金。

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• 問 房貸提前還款如何申請呢？
  答

  1。向貸款銀行咨詢可不可以提前還款，可電話咨詢；2。如同意提前還款，則貸款人本人持身份證（外地購房者需持暫住證）、借款合同等文件到銀行；3。填寫申請表格資料，提交提前還貸申請；4。按照銀行的要求存入足夠的還款金額到銀行的還款帳號即可；5。到銀行辦理相關文件的簽字；拿回他項權利證書、全部還清貸款證明、按揭貸款的保險合同單正本、房產證解除抵押的相關文件及一些單據(jù)；6。到房產管理部門（如區(qū)縣房管局）辦理解除抵押手續(xù)，由房產部門收回他項權利證書，在您的房產證上蓋章注明已解除抵押，7。到投保的保險公司辦理退部分保險金手續(xù)，要提供按揭貸款保險單合同正本、副本、該保險單發(fā)票、銀行已還清貸款證明、身份證等證件，填表后領取結算后的剩余保險金余額。8。提前還貸申請?zhí)岢龊螅?*快只需要數(shù)個工作日，**遲一個月內可辦理完畢。9。在辦理過程中，銀行工作人員會及時電話同您預約，通知您下一步進行什么手續(xù)。

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• 問 房貸如何提前還款
  答

  提前還貸注意事項：　　提前還房貸莫忘和銀行提前預約，等待時間從即刻可辦到等一個月的都有。　　目前多數(shù)銀行暫不收提前還貸的違約金，但是也請在辦理手續(xù)之前問清楚。　　各家銀行對一年內提前還貸的次數(shù)限制、每次的**低還款額限制等固定不一，請預先咨詢?！　∫嵝呀杩钊说氖?，如果購房者提前還清貸款余額，可以向保險公司提出退保申請。退保時，應當攜帶保險單、貸款銀行還款證明等有關單證（保險單正本由貸款銀行保管，保險單副本由購房者保管）去保險公司辦理有關退保手續(xù)。退保費為：（實繳保險費-借款額 按照實際貸款期購房者應支付的保險費） （1-5%）。

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• 問 房貸提前還款手續(xù)有哪些? 房貸提前還款需要哪些手續(xù)？
  答

  提前償還全部或部分貸款時，需填寫并提交書面申請，并在申請通過后，攜帶有效身份證件、《借款合同》等相關資料辦理。需要的手續(xù)如下：1、首先要看清所簽訂的貸款合同中有關提前還貸的條例，特別要注意提前還貸是否須交一定比例的違約金。2、第二是致電貸款工行的個貸中心，了解提前還貸的相關信息，聯(lián)系辦理貸款的業(yè)務員或者客戶經(jīng)理，咨詢能不能辦理提前還貸，辦理提前還貸是否需要預約。需注意的是，有些工行辦理提前還貸業(yè)務的部門與工行支行不在同一地點，所以一定要問清楚再出發(fā)，同時也要明確辦理提前還貸所需要攜帶的材料。3、第三步是預約，為了保證業(yè)務操作有序，大部分工行要求客戶提前預約，且每個支行所需的時間、手續(xù)有所差異，預約方式為打電話或直接到提前還貸執(zhí)行部門。4、第四步是填寫提前還款申請表，并提交相關證件。證件一般包括身份證、當初和工行簽訂的貸款合同等。5、第五步是借款人存入提前還款的款項，工行從貸款本金中予以扣除即可，很短時間便可以操作完成。溫馨提示： 1、提前還款是否收費，請查看借款合同或聯(lián)系貸款行咨詢；2、部分提前還款，可選擇減少月還款額但期限不變或縮短還款期次；3、對于自助辦理的質押貸款，可通過網(wǎng)上銀行或手機銀行辦理提前還款。

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• 問 房貸提前還款怎么申請
  答

  房貸提前還款申請的步驟：1、需要先撥打銀行的電話，或者是通過其他的通道聯(lián)系客服人員，查看一下自己賬戶當中還剩下的貸款額度。2、結合自己的實際情況，準備好相應的還款金額。3、向銀行提出申請預約提前還款的時間以及還款的數(shù)額，按照銀行的要求準備相關的資料。4、預約成功之后，在約定的時間帶上自己的身份證銀行卡和房貸合同，到銀行網(wǎng)點辦理提前還款手續(xù)。5、按照約定的時間會自動發(fā)起扣款，還款結束之后，如果是全部還清的話，要求銀行出具結清證明。買房提前還款的要求：1、大多數(shù)的銀行要求正常償還貸款本息6個月或者是1年之后才能夠提出償還部分貸款或全部貸款的要求。2、大部分的銀行會對還款部分設立最低的限額，一般需要1萬元以上。3、在當月仍然需要償還原定月貸款本息還款額。