房貸提前還款有什么后果 房貸可以提前還嗎

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• 144****5819

  年底是提前還款的高峰，但是你真的以為拿著幾千塊錢的年終獎就能提前還款么？提前還款也是有要求的，各大銀行要求還不一樣。 小春童鞋的提前還款傷心史 小春童鞋前年買的房子，今天在公司表現(xiàn)不錯，年底年終獎的數(shù)字也比較悅目。于是小春童鞋興致勃勃地到銀行去辦理提前還款。 好不容易到了預(yù)約的日子，帶到各類證件到了銀行之后，各種排隊等待，填表核對不說，還被要交違約金。小春童鞋希望能夠通過提前還貸早點(diǎn)還完，但是銀行竟然說不能更改還款年限，只能減少月供。一來二去，把小春弄得很郁悶。 提前還款不同銀行辦理流程不同 每個銀行的業(yè)務(wù)都有自身的特點(diǎn)，在辦理提前還款時，手續(xù)及流程也多有不同。一般都需要打電話跟銀行咨詢，填單跟審批的先后順序會不同，主要有2類 第一類：先電話預(yù)約后填單 如中國工商銀行和北京銀行的絕大多數(shù)支行，借款人可以先與銀行約定一個還款日期，即到了指定時間，再到銀行填寫《個人住房貸款提前還款申請表》即可辦理。 第二類：先填單后審批 有的銀行卻需要先填寫《個人住房貸款提前還款申請表》，如建設(shè)銀行，需要銀行相關(guān)部門審批合格后，借款人才可以還款。 不僅如此，不同銀行也有不同的辦理周期，不同的違約金收取辦法，不同的扣款時間。今天購房指南也吐血整理了幾大銀行的提前還款辦法，希望能夠幫到你。 中國銀行 預(yù)約時間：提前30天 還款金額：每次至少1萬元 還款時間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知 違約金：分四種情況：供樓不足一年的罰息3個月，需提前一個月申請；供樓滿一年不足二年的罰息3個月，約5個工作日后拿產(chǎn)權(quán)證注銷過戶；供樓滿二年不足三年的罰息1個月；供樓三年以上的已抵押合同為準(zhǔn)。 中國農(nóng)業(yè)銀行 預(yù)約時間：提前30天 還款金額：1萬元的整數(shù)倍 還款時間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知 違約金：分三種情況，供樓不足一年罰息6個月；需提前一個月申請；供樓滿一年不足三年的罰息3個月，約7個工作日后拿產(chǎn)權(quán)證注銷過戶；供樓滿三年以上罰息1個月。 中國工商銀行 預(yù)約時間：提前30天 還款金額：1萬元以上 還款時間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知，各支持情況會有不同 違約金：沒有供滿3年都要罰3個月，滿3年無罰息需提前一個月申請。 中國建設(shè)銀行 預(yù)約時間：銀據(jù)各支行情況有所不同，一般5-10天或30天不等 還款金額：1萬元的整數(shù)倍 還款時間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知，各支持情況會有不同 違約金：分四種情況，供樓不足一年罰息3個月，需提前一個月申請；供樓滿一年不足二年的罰息2個月，約1個工作日后拿產(chǎn)權(quán)證注銷過戶；供樓滿二年不足三年的罰息1個月；供樓三年以上無罰息。 中國交通銀行 預(yù)約時間：銀據(jù)各支行情況有所不同，一般一周或30天不等 還款金額：可一次性還完也可提前預(yù)存 還款時間：各支持情況會有不同 違約金：供樓不足三年收取欠款金額1%的罰息，需提前一個月申請；供樓滿三年預(yù)存十天到一個月不收罰息。 招商銀行 預(yù)約時間：銀據(jù)各支行情況有所不同，每周二到周四之前，每月月底25-31日 還款金額：1萬元的整數(shù)倍 還款時間：各支持情況會有不同 違約金：提前一個月申請，暫無罰息，個別支持要求預(yù)存。如果是有開通授信的是按貸款額的千分之五罰。 北京銀行 預(yù)約時間：銀據(jù)各支行情況有所不同，一周或30天不等 還款金額：根據(jù)各支行情況有所不同，5萬元以上或者貸款金額10%以上不等 還款時間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知，如有變動借款人要及時通知銀行 違約金：一年內(nèi)不能提前還款，一年后提前一個月申請無罰息。 華夏銀行 預(yù)約時間：提前10個工作日或30天不等 還款金額：1萬元以上 還款時間：根據(jù)各支行情況有所不同 違約金：二年內(nèi)罰息2個月，二年后不到三年罰息一個月，三年后不用罰息，需提前一個月申請。 光大銀行 預(yù)約時間：提前10個工作日或30天不等 還款金額：銀行各支行情況有所不同。1萬以上、5萬以上不等 還款時間：根據(jù)各支行情況有所不同，每周一到周五，銀行通知時間后提前預(yù)存金額 違約金：供樓不滿一年罰3個月，滿一年不滿三年罰1個月，滿3年不罰。具體情況要參照合同上的規(guī)定；需提前一個月申請。 另外，以上內(nèi)容由購房指南根據(jù)各大銀行發(fā)布情況整理，具體到所貸款的銀行，還應(yīng)該具體情況具體對待，以上內(nèi)容僅為參考，實際可能會有所不同。

  查看全文↓ 2016-08-02 15:45:20

相關(guān)問題

• 問 房貸可以提前還嗎?房貸提前還款有什么要求?
  答

  一、可以提前還貸嗎首先，答案是肯定的，房貸是可以提前還清的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：1、全額提前還清什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。2、先行償還部分貸款先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。二、哪些人適合提前還貸1、不愿意負(fù)債的人此類人不愿意在還貸壓力下生活，追求無債一身輕。2、貸款當(dāng)時實行上浮利率的人受國家房地產(chǎn)政策變化影響，有些貸款人在購房利率上浮，未能享受到利率優(yōu)惠，此類貸款人選擇提前還貸，可以少換點(diǎn)利息，相對而言比較劃算。3、把房子作為融資工具這類人購房是把房子作為融資工具的，希望能從銀行獲取更多的貸款。但是，由于近年房價持續(xù)上漲，大部分房屋的評估價值都比購買初期上漲了很多，如果提前將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款，通過這種方式往往能獲得更大的貸款額度。三、不適合提前還貸的情況1、享受利率優(yōu)惠有些購房者在簽訂貸款合同的時候享受了7到8．5折的利率優(yōu)惠，由于已經(jīng)享受了較低折扣的利率優(yōu)惠，又處于降息的通道中。如果中央銀行在近幾年內(nèi)沒有降息的政策出臺，現(xiàn)在承擔(dān)的利息相對而言還是劃算的。2、還款數(shù)已超過三分之一還款數(shù)已超過三分之一的，特別是選擇等額本金還款的。因為等額本金還款是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息的。通俗點(diǎn)說，這種還款方式越到后期，需要還的本金越少，產(chǎn)生的利息也越少。這種情況下，當(dāng)還款數(shù)已超過總金額的三分之一，就相當(dāng)于借款人已經(jīng)還了一半的利息，后期要還的大部分是本金，所以利息的高低影響不大。

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• 問 提前還房貸有什么后果 如何提前還房貸
  答

  東莞大多數(shù)銀行對提前歸還房貸設(shè)定了門檻，比如按揭還款時間超過6-12個月，按合同約定還得支付還款金額1%-3%的違約金，或者多付1-3個月的利息。當(dāng)然，若你的貸款處于還款初期（一般在借款期的1/4），可以申請?zhí)崆斑€款，因為在這個時間段支出的利息較多，若這時提前還款可以節(jié)省不少利息支出。銀行房貸部門負(fù)責(zé)人還建議，市民在提前還款前，**好看看購房貸款合同，計算一下是否合算。 1、提前歸還房貸有門檻 市民手頭寬裕了，提前歸還房貸也不是市民說了算，得按房貸合同的約定。其實，在合同里，各家銀行都與市民約定了提前歸還的門檻。 當(dāng)然，東莞各家銀行的門檻并不一樣。有些銀行你只需要提前一個月申請即可，比如說農(nóng)業(yè)銀行東莞分行。也有要求比較高的，比如東莞農(nóng)商銀行，提前還貸時，必須得還滿了6個月。不夠半年的，銀行有權(quán)不受理你的提前還款申請。而建設(shè)銀行和郵儲銀行，原則上得還滿12個月，才有機(jī)會向銀行申請歸還房貸。 稍微梳理一下，大家會發(fā)現(xiàn)，國有銀行的提前還貸門檻稍高一點(diǎn)，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸。 2、違約金數(shù)額大有差異 市民在選擇提前還款時，一般會支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會寫明。對于房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，只是很多購房人在簽訂合同時只顧簽名，沒有注意到合同條款中的各項內(nèi)容，直到提前還款被罰息時才知道該條款的存在。 各家銀行手續(xù)費(fèi)差異也比較大。農(nóng)業(yè)銀行東莞市分行表示，如果客戶貸款還款時間不足3年的，則需要按照提前還款金額加收1個月貸款利息作為違約金。若客戶貸款還款時間已經(jīng)超過3年，則提前還款無需收取違約金。工商銀行則表示，房貸提前還款違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照借款合同約定執(zhí)行，全部提前還款按照全部本金計算違約金，部分提前還款按照提前歸還部分本金計算違約金。 當(dāng)然，大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi)，兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。而東莞農(nóng)商銀行，對還款6個月以上的客戶提前還款不收取違約金。在東莞銀行，提前一個月申請獲同意后便可提前還款，不收取違約金，但一年內(nèi)申請?zhí)崆斑€款的次數(shù)不超過3次。 3、提前歸還金額也有下限 市民提前向銀行歸還房貸，不僅有門檻，還得按合同支付違約金，此外，提前還多少金額也有一些下限標(biāo)準(zhǔn)。東莞農(nóng)商銀行表示，在部分提前還款的情況下，每次提前償還金額不少于5000元。而在郵儲銀行，提前歸還部分本金的，**低提前還本金額為1萬元，**小變動單位為1000元。對于采取一次性還本付息還款法的貸款，只能提前歸還全部貸款，不能提前歸還部分本金。 在此提醒打算買房的消費(fèi)者，在簽訂購房貸款合同時，要認(rèn)真確認(rèn)合同內(nèi)容。房屋坐落位置、貸款金額、貸款期限、還款方式、貸款利率、利率上浮和下浮比例、貸款利率調(diào)整方式、提前還款是否會產(chǎn)生違約金及支付方式等合同細(xì)節(jié)都不可忽視。一旦出現(xiàn)與自己預(yù)期不符的內(nèi)容及時與面簽的銀行客戶經(jīng)理當(dāng)面溝通解決，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。 在資金寬裕的時間，若能夠支付房貸剩余款項，但不能足以用作他用時，可申請將貸款提前一次性還清，然后辦理房屋解除抵押手續(xù)，再將其抵押用貸出來的錢用作其他資金周轉(zhuǎn)。對于還貸初期的客戶（一般在借款期的1/4），可以申請?zhí)崆斑€款，因為在這個時間段借款人支出的利息較多，若這時提前還款可以節(jié)省不少利息支出。 當(dāng)然，提前還貸因人而異，等額本息還款已到中期的購房者就不適合提前還貸。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

• 問 ??房貸可以提前還嗎?房貸提前還款有哪些要求?
  答

  除了錢，提前還貸需要攜帶的證件：1、身份證、戶口本(戶口本首頁、本人頁、變更頁)及復(fù)印件。2、配偶的身份證、戶口本(戶口本首頁、本人頁、變更頁)及復(fù)印件。3、婚姻狀況證明(結(jié)婚證或離異證明或未婚證明)。4、產(chǎn)權(quán)證、房屋買賣合同、借款合同。5、還款清單或還款存折復(fù)印件。

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• 問 房貸可以提前還嗎？提前還款劃算嗎？
  答

  目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時間來說的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無非是覺得房貸利率較高，時間越長，利息越多，提前還款，減少未還本金，就可以減少利息。但在這種情況下，大家要從幾個方面共同考慮，才能知道提前還款是否適合。如果是公積金貸款，10年及以上貸款期限，利率為3.25%；如果是商業(yè)貸款，10年及以上貸款期限，利率為4.90%。而且每家銀行的貸款利率上浮情況還有所不同，一般會上浮到5.4%左右，偶爾甚至可能會高達(dá)6%以上。也就是說，兩者相比，公積金貸款利率偏低。大家如果是公積金貸款，在還款金額不會影響正常生活的情況下，大家不用著急還款，可以將還款資金用來改善生活質(zhì)量或是進(jìn)行理財、投資，以此獲得更多收益。若是商業(yè)貸款，大家可以依據(jù)自身的收入和家庭情況，進(jìn)行綜合評估。2. 貸款人年齡和收入情況如果貸款人年輕，工作收入都相對穩(wěn)定，未來收益還會持續(xù)增加，完全可以承受每月房貸還款，那提前還款意義不大。如果貸款人已到中年或即將退休，收入會逐漸減少或不再穩(wěn)定，那么有多余資金可以選擇提前還款，畢竟無債一身輕，還款后可以安心享受晚年生活。3. 錢的通貨膨脹率隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，錢會越來越貶值，2005年讓你每月還房貸2500元，可能會覺得挺多，但如今到了2018年，每月依舊還款2500元，大家還會覺得多么？所以，資金收入穩(wěn)定，還處于事業(yè)上升期的中青年人，可以不用著急提前還款，未來每月的還款金額跟大家的月收益相比，將占比很小且還款輕松。4. 額外投資收益這里我們要注意，如果資金不用來還款，而是投資其他收益更高的投資、理財項目，收益完全可以滿足還款需要，那么也完全沒有必要提前還款。但如果是除了購買**簡單的銀行定期存款或收益不高的理財之外，再沒有一點(diǎn)理財知識的個人，可以選擇提前還款，因為資金不還，也無法創(chuàng)造出更多價值，那還不如提前還款，減少利息。因此，無論從什么角度和方面來說，房貸提前還款好不好，都要大家根據(jù)自己和家庭去決定。每個人和家庭都不盡相同，沒有辦法一概而論，只能在自身情況下，選擇**適合的還款方式。

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• 問 房貸可以提前還嗎？提前還款要注意什么？
  答

  提前還貸需要什么手續(xù)：　　　　一般辦理提前還款，需要先向銀行預(yù)約，具體可以咨詢貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的流程為：　　　　第一步：先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金?！　　　〉诙剑合蛸J款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及**低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料?！　　　〉谌剑喊淬y行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請?！　　　〉谒牟剑航杩钊藬y相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)?！　　　〉谖宀剑禾峤弧短崆斑€款申請表》并在柜臺存入提前償還的款項即可?！　　　√崆斑€貸注意事項：　　　　提前還房貸莫忘和銀行提前預(yù)約，等待時間從即刻可辦到等一個月的都有?！　　　∧壳岸鄶?shù)銀行暫不收提前還貸的違約金，但是也請在辦理手續(xù)之前問清楚?！　　　「骷毅y行對一年內(nèi)提前還貸的次數(shù)限制、每次的**低還款額限制等固定不一，請預(yù)先咨詢?！　　　∫嵝呀杩钊说氖?，如果購房者提前還清貸款余額，可以向保險公司提出退保申請。退保時，應(yīng)當(dāng)攜帶保險單、貸款銀行還款證明等有關(guān)單證（保險單正本由貸款銀行保管，保險單副本由購房者保管）去保險公司辦理有關(guān)退保手續(xù)。退保費(fèi)為：（實繳保險費(fèi)-借款額 按照實際貸款期購房者應(yīng)支付的保險費(fèi)） （1-5%）。五種提前還貸方式　　　　對打算提前還款的購房者，還要先了解五種提前還款方式：　　　　全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清；　　　　部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，還款期限縮短；　　　　部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變；　　　　部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，同時還款期限縮短；　　　　個別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變，每月還款額增加，從而縮短還款期限。

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