公積金購房新政策內(nèi)容有哪些 公積金如何向住房銀行轉(zhuǎn)變

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• 154****4360

  國務(wù)院法制辦近日公布《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》，媒體將熱炒為住房公積金管理?xiàng)l例的再一次大修。 筆者認(rèn)為雖然送審稿在繳存范圍、公積金投資范圍、公積金管委會等進(jìn)行了修訂，但這既算不上“大修”，也未從根本上解決時(shí)下住房公積金管理面臨的制度層面的殘缺。 住房公積金制度在我國住房市場化過程中發(fā)揮過重要作用。房價(jià)今非昔比和房地產(chǎn)的發(fā)展，住房公積金制度已經(jīng)無法提供住房實(shí)踐的需要。 第一，高收入者繳納更多的住房公積金，住房公積金某種程度上成了拉大貧富差距和避稅的工具，對于中低收入者而言，住房公積金在解決其住房問題上作用甚微； 第二，由于投資限制，長期以來，住房公積金收益率偏低，同時(shí)，由于提取手續(xù)繁多等原因，造成了大量資金沉淀； 第三，住房公積金管理中心似無存在的價(jià)值和意義。按照《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金管理中心在整個(gè)住房公積金制度體系中處于核心地位，負(fù)責(zé)住房公積金的歸集、使用和管理，獨(dú)自承擔(dān)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。 但負(fù)責(zé)如此巨大重任的管理中心其實(shí)是個(gè)“三無單位”：無資本金、無風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、不是獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)，這使住房公積金管理中心成為一個(gè)制度設(shè)計(jì)上**忌諱出現(xiàn)的機(jī)構(gòu)； 第四，更為奇怪的是，作為重大決策機(jī)構(gòu)的住房公積金管理委員會，其人員構(gòu)成居然都是兼職人員，即使送審稿對管委會的人員構(gòu)成進(jìn)行了調(diào)整，但仍然是兼職人員；第五，更為重要的是，由于住房公積金管理中心不是金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致其無論在融資，還是投資方面，都面臨極大限制。 基于此，早在2009年，筆者就提出，應(yīng)該徹底揚(yáng)棄住房公積金的現(xiàn)有管理制度，重新構(gòu)建一個(gè)既能確保資金安全，又能提高資金利用效率和收益的運(yùn)作模式和管理體系。 為此建議：將住房公積金管理中心獨(dú)立出來，將其轉(zhuǎn)型成住房銀行，按照政策性銀行的模式納入金融機(jī)構(gòu)主流監(jiān)管體系，成為獨(dú)立的資金運(yùn)作機(jī)構(gòu)，具體投資模式無需另行設(shè)計(jì)，按照基金的模式進(jìn)行即可。今年4月份，住建部的官員也發(fā)文，認(rèn)為設(shè)立住房銀行的條件已經(jīng)成熟。 但是，由于各種利益的博弈，目前很顯然選擇了先對公積金進(jìn)行修改，再擇機(jī)成立住房銀行的“兩步走”方案。筆者認(rèn)為，這種方案弊大于利。如前所述，住房公積金制度缺陷是先天性的，如果說以前在房價(jià)比較低的情況下，繳納住房公積金對解決住房問題還有作用的話，目前高漲的房價(jià)已經(jīng)讓住房公積金的制度價(jià)值淪為雞肋。 所謂完善住房公積金制度，除了在利益博弈中有利于相關(guān)部門之外，既無可能，也無必要，還會耽誤住房金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，可謂得不償失。而且，由于住房公積金管理中心非金融機(jī)構(gòu)的屬性，在不改變其性質(zhì)的情況下，允許其發(fā)行金融債券，其實(shí)是在放縱風(fēng)險(xiǎn)。 對于一個(gè)非金融機(jī)構(gòu)而言，無論是發(fā)行住房貸款支持證券，還是購買個(gè)人住房貸款支持證券，都會面臨極大風(fēng)險(xiǎn)，管理嚴(yán)苛如美國，當(dāng)年也發(fā)生“兩房”的慘劇，何況我們一個(gè)身份不明的管理中心？ 應(yīng)該看到，在中國房地產(chǎn)制度建設(shè)層面，金融，特別是政策性金融的發(fā)展仍然滯后，特別是低收入階層的住房的政策性金融支持政策極為匱乏，影響了居民的住房消費(fèi)，也不利于房地產(chǎn)的穩(wěn)定。 在當(dāng)前中國房地產(chǎn)去庫存的情況下，如果沒有低成本、同時(shí)帶有國家擔(dān)保性質(zhì)的住房融資平臺和工具，中低收入階層根本沒有能力獲得住房，破除住房消費(fèi)的癥結(jié)仍然需要金融的支持。 建立住房銀行，等于彌補(bǔ)了政策性住房金融的短板，會為中低收入階層的住房消費(fèi)提供很好的金融支持，中國龐大的住房庫存才有化解風(fēng)險(xiǎn)的希望。 基于此，我們堅(jiān)持認(rèn)為，放棄對《住房公積金管理?xiàng)l例》的治療，抓住中國房地產(chǎn)變局的時(shí)機(jī)，破除利益格局，抓緊組建住房銀行。

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:37

相關(guān)問題

• 問 ??住房公積金**新政策有哪些？如何提取住房公積金？
  答

  一、明確租房提取條件。職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。二、規(guī)范租房提取額度。職工租住公共租賃住房的，按照實(shí)際房租支出全額提??；租住商品住房的，各地住房公積金管理委員會根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鲎饨鹚胶妥庾∽》棵娣e，確定租房提取額度。三、簡化租房提取要件。職工租房提取應(yīng)向住房公積金管理中心提出申請，并提供以下材料：租住公共租賃住房，提供房屋租賃合同和租金繳納證明；租住商品住房，提供本人及配偶名下無房產(chǎn)的證明。因租房提取住房公積金需出具房產(chǎn)信息查詢結(jié)果證明的，房地產(chǎn)管理部門不收取費(fèi)用。四、提高提取審核效率。各設(shè)區(qū)城市要加強(qiáng)住房公積金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，方便職工辦理提取業(yè)務(wù)，要積極創(chuàng)造條件，抓緊開展網(wǎng)上提取咨詢和業(yè)務(wù)辦理。繳存職工提取申請資料齊全，審核無誤后應(yīng)即時(shí)辦理。需對申請資料進(jìn)一步核查時(shí)，應(yīng)在受理提取申請之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。提取支付住房租金，住房公積金管理中心可受繳存職工委托，定期將提取資金劃轉(zhuǎn)至繳存職工指定賬戶。五、防范騙提套取行為。各設(shè)區(qū)城市要抓緊建立住房公積金、房屋交易和產(chǎn)權(quán)管理、公共租賃住房信息共享機(jī)制，核查職工租賃行為。對偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等騙提套取行為，住房公積金管理中心向職工工作單位通報(bào)，追回騙提套取資金，取消職工一定時(shí)限內(nèi)提取住房公積金和申請住房公積金個(gè)人住房貸款資格。住房公積金管理中心將相關(guān)信息依法向社會公開并納入征信系統(tǒng)；對協(xié)助造假的機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

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• 問 ??提取住房公積金新政策有哪些？
  答

  1、導(dǎo)地購房提取難度加大：為防止提取住房公積金用于炒房投機(jī)，近日，廣東、內(nèi)蒙古、廣西等省份和一些地級市相繼調(diào)整公積金提取政策，收緊了異地購房、離婚購房提取公積金等操作，但多地也都強(qiáng)調(diào)，支持提取公積金用于購買首套住房或二套改善型住房。2、此外，由于房價(jià)普遍上漲，多地的公積金貸款上限已經(jīng)明顯偏低，難以滿足購房者的資金需求。專家建議，各地應(yīng)上調(diào)公積金貸款額度。3、早在今年5月，住建部等4部委就發(fā)布了關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知，稱一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人通過偽造證明材料、虛構(gòu)住房消費(fèi)行為等手段違規(guī)提取住房公積金，甚至形成騙提套取住房公積金的“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，擾亂了住房公積金管理秩序，要求從多方面規(guī)范改進(jìn)公積金提取政策。4、之后，多地根據(jù)上述通知，對住房公積金提取政策進(jìn)行調(diào)整，而重點(diǎn)基本都落在了非戶籍地非繳存地購房、多次變更婚姻關(guān)系購房等行為上。

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• 問 住房公積金新政策有哪些 怎么提取住房公積金
  答

  1、住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作它用。職工采用一次性付款的方式購買自住住房的，提取住房公積金時(shí)應(yīng)提供（任選其一）：購房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件。2、離休、退休人員，在提取公積金時(shí)，需要提供單位出具的離、退休證明材料，以及單位所提供的申請?zhí)崛」e金的證明資料，另外攜帶身份證及戶口前去辦理。完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的人員，如果想辦理提取公積金的，攜帶身份有效證件前往市級住房公積金管理部門進(jìn)行辦理。3、償還自住住房貸款本息的人員，可攜帶房貸相關(guān)證明材料、購房合同以及身份證明材料，到市級住房公積金管理部門進(jìn)行辦理。對于家庭生活困難，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)生活保障金的人員，可攜帶低保證明、身份證、戶口簿以及相關(guān)生活保障證明材料即可辦理公積金提取手續(xù)。

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• 問 近日房屋新政策有哪些內(nèi)容 如何購房買房
  答

  2016年2月2日，央行和銀監(jiān)會發(fā)布“關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知”(以下簡稱“通知”)，要求在不實(shí)行“限購”的城市，居民購買首套房個(gè)人商業(yè)住房貸款，可在**低**25%基礎(chǔ)上再下浮5個(gè)百分點(diǎn)。 多位業(yè)內(nèi)人士表示，此次房貸政策主要為了去庫存，緩解房地產(chǎn)市場壓力，對經(jīng)濟(jì)有一定的托底作用，將對全年的穩(wěn)增長產(chǎn)生積極意義。 地方密集出臺個(gè)性化政策 該通知顯示，地方獲得了一定程度的**比例調(diào)整權(quán)。也就是說，首套房**比例5%左右的調(diào)整主動(dòng)權(quán)下放到了各地方的金融機(jī)構(gòu)。 相關(guān)人士則透露，中央調(diào)控閘口放開后，更大的舞臺還在地方政府。從各地兩會熱議的關(guān)鍵詞來看，有差異和有彈性的去庫存政策或?qū)⒚芗雠_。 更多配套政策正在路上 據(jù)悉，許多部門的政策調(diào)研和預(yù)案已經(jīng)完成，只待適當(dāng)?shù)臅r(shí)候擇機(jī)發(fā)布。“一大波政策”正在趕來的路上。 其中，人口政策值得關(guān)注。2015年，國務(wù)院發(fā)布消息稱，全國將建立居住證制度，取消暫住證制度。這被稱之為戶籍政策改革的重要信號。 根據(jù)政府釋放的消息，提高戶籍人口城鎮(zhèn)化率、深化住房制度改革、加快農(nóng)民工市民化將成為化解房地產(chǎn)庫存的重要手段。戶籍改革以及將農(nóng)民工納入公積金體系等，是接下來的重頭戲。 另外，建立購租并舉的住房制度已被中央確定為主要方向，這意味著住房租賃市場將得到更大發(fā)展。根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司司長高志勇的說法，當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整期，房企也進(jìn)入深度轉(zhuǎn)型期，這個(gè)時(shí)期應(yīng)進(jìn)入房屋租賃市場，建立“薄利多租”的住房商業(yè)新模式。 還有，包括土地供應(yīng)、稅費(fèi)調(diào)整、融資限制等一系列金融和財(cái)政相關(guān)政策的調(diào)整，也被認(rèn)為是樓市去庫存的重要方向。

• 問 2015北海公積金異地貸款新政策有什么內(nèi)容 如何公積金異地貸款購房
  答

  為貫徹住建部、財(cái)政部、中國人民銀行近日出臺的《關(guān)于切實(shí)提高住房公積金使用效率的通知》，廣西從2015年10月8日起公積金異地貸款不再受限于北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，公積金異地貸款業(yè)務(wù)不僅在全區(qū)推行，而且可以全國互通。 全面推行異地貸款 早在這15年6月，廣西就提出了在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)實(shí)行異地貸款。繳存職工在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)購房視為同一城市，比照同城政策申請住房公積金個(gè)人貸款，貸款原則上由購房地發(fā)放，若購房地住房公積金個(gè)貸率過高的，可由繳存地發(fā)放。 外地就業(yè)繳存職工回戶籍所在地購買住房的，可在購房地申請住房公積金貸款。無房繳存職工家庭在工作及戶籍所在地以外的區(qū)內(nèi)其他城市購房，可在繳存地申請住房公積金貸款。 全面推行異地貸款后，繳存職工在繳存地以外的地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個(gè)人住房貸款政策向購房地住房公積金管理中心申請個(gè)人住房貸款。 換句話說，公積金異地貸款政策不再局限于北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的“南北欽防”四個(gè)市，全區(qū)14個(gè)市都可以互通，而且，廣西的市民還可以到區(qū)外的其他省份城市申請公積金貸款購房。 例如梧州的市民朋友想要到桂林買房，可按桂林當(dāng)?shù)氐淖》抗e金個(gè)人住房貸款政策，向當(dāng)?shù)氐淖》抗e金中心申請個(gè)人住房貸款即可。若南寧市民想在青島買一套房子，也只需按當(dāng)?shù)氐淖》抗e金個(gè)人住房貸款政策，向青島當(dāng)?shù)氐淖》抗e金中心申請個(gè)人住房貸款即可。因此，異地貸款不僅能給繳存職工帶來更大的實(shí)惠，還將進(jìn)一步促進(jìn)住房消費(fèi)，活躍房地產(chǎn)市場。 提高貸款額度 簡化審批要件 除在全面實(shí)現(xiàn)異地貸款外，住建部等三部門還提出2015年8月末住房公積金資金運(yùn)用率低于85%的設(shè)區(qū)城市，要綜合考慮當(dāng)?shù)胤績r(jià)水平、貸款需求和借款人還款能力，提高住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)際額度。 在保證借款人基本生活費(fèi)用的前提下，月還款額與月收入比上限控制在50%—60%。貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年，**長貸款期限為30年。推行按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息業(yè)務(wù)。 據(jù)介紹，廣西早在這15年6月出臺的《關(guān)于進(jìn)一步加大住房公積金支持住房消費(fèi)力度的通知》中，就明確提出各地要根據(jù)當(dāng)?shù)胤績r(jià)水平及時(shí)提高貸款**高額度，并取消確定實(shí)際貸款發(fā)放額的不合理限制，**高貸款額度原則上應(yīng)不低于建筑面積100平方米商品住房總房款的80%，個(gè)貸高于85%的城市，可繼續(xù)執(zhí)行當(dāng)前的**高貸款額度。 針對三部門要求各地簡化業(yè)務(wù)審批要件，自治區(qū)住建廳也明確要求各地要根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)或政策規(guī)定，對現(xiàn)行的審批要件進(jìn)行清理，盡量簡化，繳存職工申請住房公積金個(gè)人住房貸款、同意根據(jù)本人住房公積金月繳存額推算其月收入的，不需單位出具職工收入證明。繳存職工租住商品住房申請?zhí)崛∽》抗e金，除身份證明、本人及配偶無房證明外，不需提供其他證明材料。