??怎樣查房貸還剩多少沒還?提前還款劃算嗎?

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• 153****8142

  隨著信貸政策收緊，有的人想著怎么用**少的錢買到房，而有的買了房的人想申請?zhí)崆斑€款，以減輕月供壓力。這時候就要注意了，房貸提前還款不是隨便就能申請的。有些情況的提前還款不僅要重新簽合同，還得付違約金，還款方式必須是銀行規(guī)定的。
  
  通常，提前還款方式主要有兩種：一是提前全部還清，二是提前部分還清。在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數(shù)人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變，二是減少月還款額，貸款年限不變。在部分還款的兩種方式中，前者比后者更能省利息，不過有些銀行默認的是第一種方式，也就是利息高的那種，之所以這樣做是因為購房人交的利息少了，意味著銀行獲得的收益少了，規(guī)定利息高的能保證銀行的收益。當然銀行之間的政策有差異性，在具體執(zhí)行的時候會有不同。
  
  提前還款要交違約金
  
  除了還款方式會有限制，提前還款還需要繳納違約金，同樣是銀行為了彌補利潤減少。
  
  銀行一般收取違約金的方式有兩種：
  
  第一，按照提前還款時未結(jié)余額的2%-5%計算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬-2.5萬的違約金。
  
  第二，收取若干個月的利息，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。
  
  今年整體信貸政策收緊，有些城市的銀行為了緩解住房貸款余額緊張的問題，會鼓勵購房人提前還款，甚至對違約金給予減免優(yōu)惠，具體可以咨詢貸款銀行。
  
  提前還款對還款時間、還款額度有限制要求
  
  部分銀行對提前還款的時間和還款金額有限制，有的規(guī)定還款滿一年或者半年才能申請?zhí)崆斑€貸。有的還規(guī)定還款額度，比如還款金額必須是1萬的整數(shù)倍，有的甚至還要求了提前還款次數(shù)，比如一年只能還一次，總之各種要求不斷，并不是所有人都能成功申請。
  
  提前還款后，剩余貸款可能無法享受利率優(yōu)惠
  
  之前申請房貸的時候利率有優(yōu)惠折扣，今年利率普遍升高，如果現(xiàn)在提前還貸，是按照以前的利率還是現(xiàn)在的**新利率？想必這是不少購房人都有的疑問，正如開頭所說，選擇縮短貸款年限，月還款額不變的方式交的利息會少一些，部分銀行會規(guī)定提前還款后剩余貸款要重新簽訂貸款合同，貸款利率也要按照**新的標準執(zhí)行。比如，貸款100萬，當初利率打了8.5折，已經(jīng)還了20萬，還剩80萬沒還，申請30萬提前還款，剩下50萬要重新簽合同，利率也要按照**新的上浮10%執(zhí)行。另外銀行還會重新審核貸款人的資質(zhì)，如果還款期間出現(xiàn)過逾期或者收入不穩(wěn)定的問題，會直接影響接下來的還貸。

  查看全文↓ 2019-04-17 23:46:41
• 146****8321

  以等額本息為例：如果您已經(jīng)開始還房貸，可以開通一個貸款的短信提醒功能，還款日時，銀行會發(fā)短信到您的手機提示您當月還款額度，里面會提示本金和利息各繳納了多少。
  當然，您也可以到銀行打出您3年所還貸款的清單，里面會顯示您所有還款的本金，假如您貸款70萬，還款3年，一共還了10萬，其中7萬是利息，3萬是本金，那您還剩67萬的本金未還，如果要提前還款，就只需還這67萬就可以了。
  如果要繼續(xù)貸款，還要支付相應的利息。

  查看全文↓ 2019-04-17 23:46:15
• 158****9736

  貸款者可以親自到貸款行網(wǎng)點的個貸部門查詢。
  
  查詢貸款的時候需要攜帶個人身份證以及有效的個人證件，在貸款部門不僅可以查詢到個人的貸款余額，同時還可以查詢到未來一年之內(nèi)的銀行還款計劃。

  查看全文↓ 2019-04-17 23:45:52
• 138****5422

  一、怎么還房貸劃算
  
  等額本息還款和等額本金還款兩種方式，哪個還房貸劃算?使用等額本金還款方式，可以節(jié)約十幾萬元的利息支出甚至更多。不過，快車小編溫馨提示，適合自己的還房貸方式才更重要。
  
  (一)等額本息還款
  
  等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
  
  等額本息的真實還款情況
  
  這種還款方式，意味著你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。
  
  到了還款期限一半的時候，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒有還，而這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還貸了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前還貸已經(jīng)沒有什么意義了。
  
  (二)等額本金還款
  
  等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一段時間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。
  
  等額本金的真實還款情況
  
  這種還款方式越到后面還款壓力越小。而**重要的是：當你要提前還款的時候，比如5年后，因為你選擇的方式，本金還的更多，這個時候本金已經(jīng)相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計算利息的時候就會少許多利息支出，而每少一年都是近萬元的利息!不過等額本金的前期還款壓力會比較大。
  
  二、可以提前還貸嗎?
  
  很多人在貸款一兩年有了一定資金后，會考慮提前還款，因為覺得支付銀行利息不劃算，這時候銀行就會因為你提前還款，而收取你的違約金。因為貸款的第一年，是利息**多的時候，銀行會想方設(shè)法制止借款人在這個期限內(nèi)提前還款，盡量多收取一些利息，如果你想提前還款，那么銀行將會以另外一種形式迂回的賺回來，這筆錢就是：違約金。貸款的第一年也是利息**高的一年，所以銀行會想盡辦法限制提前還款，需要注意的是，在簽署貸款合同時，看清楚**高違約金的比例。
  
  三、還款逾期怎么辦?
  
  1.借款人須在合同約定的還款的日期償還逾期的個人貸款，可通過呼叫中心電話委托系統(tǒng)查詢下一還款日至少要償還的貸款金額為多少。查詢出來的金額為逾期貸款的本息、罰息與**低還款額的總和。借款人若在下一還款日按照這個數(shù)額還款，那么便不再逾期。

  查看全文↓ 2019-04-17 23:45:47
• 157****2223

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  
  1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
  
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
  
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  
  三、房貸提前還款注意事項
  
  1、銀行允許提前還貸時間不同
  
  大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
  
  2、銀行調(diào)整利息周期不同
  
  一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。
  
  外資銀行一般會選擇在當月或當季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。
  
  對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  
  3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
  
  無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
  
  根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。
  
  但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。
  
  四、適合提前還款的人群
  
  1、不愿意有負債，不想承受過大生活壓力的人。
  
  2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。
  
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

  查看全文↓ 2019-04-17 23:45:37

相關(guān)問題

• 問 ??怎樣查房貸還剩多少沒還?提前還款注意事項有哪些?
  答

  一種是到經(jīng)辦銀行查詢,另一種是在網(wǎng)上銀行查詢,網(wǎng)上銀行有一個個人貸款選項,你進去后查詢貸款就出來了.

  全部5個回答>
• 問 ??想請教下怎樣查房貸還剩多少沒還？
  答

  1.去辦理按揭的銀行網(wǎng)點查詢?nèi)ツ戕k理按揭貸款的銀行網(wǎng)點柜臺打印還款明細,欠多少?還了多少?還剩多少?利息多少?一目了然。2.登陸網(wǎng)銀查詢?nèi)绻阋呀?jīng)開通該銀行網(wǎng)銀,登陸網(wǎng)上銀行,查詢個人貸款項就可以查詢還款明細。

  全部3個回答>
• 問 ??怎么查詢房貸還剩多少沒還？房貸提前還款合適嗎？
  答

  第一種:貸款者可以帶上身份證親自到貸款行網(wǎng)點的個貸部門查詢這樣做一個**大的好處是,貸款者不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行幫忙打印自查詢后一年之內(nèi)的還款計劃表，這樣就能清楚了解一年內(nèi)的貸款情況。第二種：通過網(wǎng)銀查詢通過網(wǎng)銀查詢1、貸款者開通網(wǎng)銀之后，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通?？梢酝ㄟ^“個人貸款”，例如中國農(nóng)業(yè)銀行。2、“我的貸款”詳細查看自己的各項貸款情況，已經(jīng)貸款狀態(tài)。如有需要辦理展期等手續(xù)則需要去柜臺辦理3、“貸款查詢”如有存在沒有結(jié)清的貸款會在我的貸款里面顯示，已經(jīng)結(jié)束的貸款可以在歷史貸款中查詢。這樣的路徑進行操作。這種方法**為簡便，通過網(wǎng)上銀行，不僅可以查詢到貸款余額，還可以查詢還款記錄等信息。第三種：通過銀行客服電話查詢貸款者還可以打貸款行的客服電話查詢，但這種方法只能獲得貸款余額單一信息，無法了解以前及以后每月的還貸情況。

  全部3個回答>
• 問 ??哪位能說說怎樣查房貸還剩多少沒還？
  答

  查詢住房貸款剩余有兩種方式：　　1、開通網(wǎng)銀?！　￠_通網(wǎng)銀后，個人貸款→我的貸款→貸款查詢/額度查詢。　　2、去本人貸款銀行的個貸部申請查詢：　　查詢時，請攜帶本人身份證原件。如果只是想查詢而并不想馬上還款，可以申請打印自查詢后一年內(nèi)的還款計劃表，就可以查詢一年內(nèi)的房貸余額。

  全部3個回答>
• 問 如何查房貸? 怎么查詢房貸還剩余多少沒還？
  答

  一般來說，查詢方式有三種：第一種:貸款者可以帶上身份證親自到貸款行網(wǎng)點的個貸部門查詢這樣做一個**大的好處是,貸款者不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行幫忙打印自查詢后一年之內(nèi)的還款計劃表，這樣就能清楚了解一年內(nèi)的貸款情況。第二種：通過網(wǎng)銀查詢貸款者開通網(wǎng)銀之后，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通?？梢酝ㄟ^“個人貸款”——“我的貸款”——“貸款查詢”這樣的路徑進行操作。這種方法**為簡便，通過網(wǎng)上銀行，不僅可以查詢到貸款余額，還可以查詢還款記錄等信息。

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