沒有公積金怎么辦房貸呢？有人知道嗎？

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• 137****6745

  沒有公積金不能使用公積金貸款買房，但是可以使用商業(yè)貸款買房。公積金貸款利率低，商業(yè)貸款利率高。下面是商業(yè)住房貸款的詳細(xì)情況：
  
  個(gè)人住房貸款是指銀行用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。
  基本規(guī)定
  1.貸款用途：用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修住房。
  2.貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)自然人及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人。
  3.貸款額度：**高為所購(gòu)（建造、大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值的70％。
  4.貸款期限：**長(zhǎng)為30年。
  5.貸款利率：按照中國(guó)人民銀行等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
  6.還款方式：委托扣款、柜面還款方式。
  7.還款方法：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法；貸款期限在1年以上的，可采用等額本息、等額本金還款法等。
  8.貸款擔(dān)保：抵押、質(zhì)押、保證、抵押加階段性保證等擔(dān)保方式，可采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。
  9.申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：
  （1）身份證件；
  （2）借款人償還能力證明材料；
  （3）合法有效的購(gòu)（建造、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件；
  （4）**款證明材料；
  （5）貸款擔(dān)保材料；
  （6）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。
  辦理流程
  1.貸款申請(qǐng)：客戶填寫并提交建行規(guī)定的申請(qǐng)表和申請(qǐng)材料。
  2.貸前調(diào)查及面談：建行與借款人面談，進(jìn)行貸前調(diào)查等。
  3.貸款審批：建行進(jìn)行貸款審批。
  4.簽訂合同：客戶的貸款審批通過(guò)后，與建行簽訂貸款合同。
  5.貸款發(fā)放：符合條件后建行發(fā)放貸款。
  6.客戶還款：客戶按約定按時(shí)還款。
  7.貸款結(jié)清。

  查看全文↓ 2019-04-08 16:43:06
• 132****4255

  1. 沒有公積金可以采用商貸來(lái)辦理購(gòu)房貸款。
  2. 相比商貸而言，公積金的貸款利率較低，比商貸能低一點(diǎn)五個(gè)百分點(diǎn)左右。但是公積金貸款需要連續(xù)繳納3個(gè)月以上才可以使用公積金貸款，貸款總額是個(gè)人賬戶里公積金余額的一定倍數(shù)，且單一賬戶**高不能超過(guò)某一數(shù)額（一般是30萬(wàn)）。
  3. 相比公積金貸款而言，商貸手續(xù)就簡(jiǎn)單的多，只要個(gè)人銀行征信不存在問(wèn)題，而且能付清**，銀行就會(huì)同意放貸。商貸的利率較高，但是貸款條件較公積金貸款寬松許多。
  

  查看全文↓ 2019-04-08 16:43:00
• 137****2729

  如果想申請(qǐng)商業(yè)貸款，和公積金沒有關(guān)系，直接咨詢想貸款的商業(yè)銀行就可；
  如果想申請(qǐng)公積金貸款，那前提條件是需繳足公積金一年以上，您沒有公積金恐怕是辦不下來(lái)。

  查看全文↓ 2019-04-08 16:42:56
• 157****3903

  那就商業(yè)貸款啊，去住房交易中心可以辦理的
  反正可以貸到款就是了
  只是利息比公積金貸款稍微高一點(diǎn)點(diǎn)
  

  查看全文↓ 2019-04-08 16:42:52

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 房貸**不夠怎么辦呢？有人知道嗎？
  答

  1. **就是買房子時(shí)第一期付款，買房子時(shí)不能全部貸款，要先付一部分，余下的從銀行貸款；考慮到貸款的還款風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)的部門都會(huì)要求購(gòu)房人提供一部分**，就是預(yù)先由個(gè)人支付一部分房款，以證明有還款能力。2. 借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素，銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充分把握。3. 貸款買房，指購(gòu)房人以在住房交易的樓宇作抵押向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)房款，再由購(gòu)房人分期向銀行還本付息，的貸款業(yè)務(wù)。也被稱為房屋抵押貸款。4. 一般對(duì)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款這類的貸款類型來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)貸款的條件很大程度上依據(jù)個(gè)人在銀行的信用累積高低來(lái)發(fā)放貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)盡量提交一些能夠增加信用度的材料，比如：學(xué)歷證書、收入證明等；信用度累積越高，貸款金額越大。

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• 問(wèn) 房貸被拒怎么辦呢？有人知道嗎？
  答

  如果房子**交完之后按揭辦不下來(lái)，會(huì)根據(jù)按揭辦不下來(lái)的原因分情況進(jìn)行處理。在審理合同糾紛時(shí)，法院一般會(huì)優(yōu)先適用合同中的約定。因此，合同中對(duì)貸款不批的違約責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)的規(guī)定是**重要的依據(jù)。如果沒有約定或者約定不明，按照下面的原則處理：1、開發(fā)商的原因：如果開發(fā)商銷售未具備銷售條件的房屋，即開發(fā)商未取得預(yù)售許可證或銷售不具備使用條件的現(xiàn)房，銀行審查時(shí)發(fā)現(xiàn)這種情況是不會(huì)批貸款的，此時(shí)購(gòu)房者可要求開發(fā)商退還**及定金，并要求開發(fā)商支付相應(yīng)的利息損失。2、購(gòu)房者的原因：如果購(gòu)房者提供的資料不真實(shí)或者購(gòu)房者的信用記錄不好造成銀行不予批準(zhǔn)貸款，購(gòu)房者應(yīng)該承擔(dān)違約責(zé)任。3、非買賣雙方的原因：如是銀行的原因，致使銀行按揭貸款延期、貸款金額減少或者不能辦理，雙方一般會(huì)有補(bǔ)充合同或者協(xié)議，約定由購(gòu)房者選擇，要么由購(gòu)房者在某個(gè)期限內(nèi)補(bǔ)交購(gòu)房款，要么購(gòu)房者有權(quán)解除合同;逾期不補(bǔ)交購(gòu)房款的，開發(fā)商有權(quán)解除合同。

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• 問(wèn) 沒有公積金怎么貸款呢？有人知道嗎？
  答

  沒有公積金不能使用公積金貸款買房，但是可以使用商業(yè)貸款買房。公積金貸款利率低，商業(yè)貸款利率高。下面是商業(yè)住房貸款的詳細(xì)情況：個(gè)人住房貸款是指銀行用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款?；疽?guī)定1.貸款用途：用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修住房。2.貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)自然人及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人。3.貸款額度：**高為所購(gòu)（建造、大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值的70％。4.貸款期限：**長(zhǎng)為30年。5.貸款利率：按照中國(guó)人民銀行等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。6.還款方式：委托扣款、柜面還款方式。7.還款方法：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法；貸款期限在1年以上的，可采用等額本息、等額本金還款法等。8.貸款擔(dān)保：抵押、質(zhì)押、保證、抵押加階段性保證等擔(dān)保方式，可采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。9.申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：（1）身份證件；（2）借款人償還能力證明材料；（3）合法有效的購(gòu)（建造、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件；（4）**款證明材料；（5）貸款擔(dān)保材料；（6）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。辦理流程1.貸款申請(qǐng)：客戶填寫并提交建行規(guī)定的申請(qǐng)表和申請(qǐng)材料。2.貸前調(diào)查及面談：建行與借款人面談，進(jìn)行貸前調(diào)查等。3.貸款審批：建行進(jìn)行貸款審批。4.簽訂合同：客戶的貸款審批通過(guò)后，與建行簽訂貸款合同。5.貸款發(fā)放：符合條件后建行發(fā)放貸款。6.客戶還款：客戶按約定按時(shí)還款。7.貸款結(jié)清。

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• 問(wèn) 房貸忘記存錢了怎么辦？有人知道嗎？
  答

  房貸晚一天就算一次逾期，如果僅有一次對(duì)以后的影響不大，以后注意就是了。1、大多數(shù)銀行的還款是以當(dāng)日0：01為扣款時(shí)間，也就是有很多人約定1號(hào)還款，結(jié)果每次都是1號(hào)還款，結(jié)果還產(chǎn)生了逾期；2、人民銀行的逾期記錄是以月為單位，逾期1天和逾期30天在征信記錄上并沒有區(qū)別。在此也呼吁大家：珍愛個(gè)人信用記錄，做守信用重承諾的人

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• 問(wèn) ??買房怎么辦貸款合適呢？有人知道嗎?
  答

  一次付清還是貸款劃算如果你有足夠的財(cái)力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因?yàn)?，只要能取得高于貸款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項(xiàng)目?！　∮行┩顿Y者可能是因?yàn)椴辉赋袚?dān)利息支出，不想負(fù)債，而將自己所有的積蓄一并取出，一次性付清了房款?？墒谴课萁桓妒褂脮r(shí)，如果想申請(qǐng)貸款裝修新家，這時(shí)再進(jìn)行融資，可以申請(qǐng)個(gè)人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔(dān)期限貸款利率，其10年期的貸款利率為621％。同樣是拿出所新購(gòu)的住房抵押，由于借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購(gòu)房時(shí)就申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，其10年期的貸款利率為558％，同樣的融資，利率比期限利率低063％，以10萬(wàn)元貸款為例，10年里將少支出利息3786元。由此可以看出，個(gè)人住房貸款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通貸款。　　買房是一個(gè)較復(fù)雜的商業(yè)行為，而通過(guò)申請(qǐng)貸款，銀行已幫借款人對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目做了初步的調(diào)查和審查，而且完善的個(gè)人住房貸款操作無(wú)形之中為借款買房人把了一道房地產(chǎn)買賣和房地產(chǎn)抵押的政策關(guān)、法律關(guān)。因?yàn)閷?duì)于銀行來(lái)講，為某個(gè)項(xiàng)目提供按揭貸款支持，定會(huì)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)查，而且銀行提供按揭的前提是有效的買房合同，銀行發(fā)放貸款的前提是有效的抵押。　　貸款購(gòu)房六條準(zhǔn)則 如果您已打算貸款購(gòu)房，那么專家建議您掌握以下六條準(zhǔn)則： 1、對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，以此確定購(gòu)房的首期付款金額和比例。經(jīng)濟(jì)實(shí)力的內(nèi)容包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分。后者又涵蓋了有價(jià)證券、現(xiàn)有住房置換等。　　2、對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期。這包括收入預(yù)期和未來(lái)大額支出的預(yù)期。前者要考慮的因素包括年齡、專業(yè)、學(xué)歷、工作單位性質(zhì)、行業(yè)前景乃至宏觀發(fā)展趨勢(shì)等。一般來(lái)說(shuō)，年輕、高學(xué)歷、專業(yè)前景好、單位效益好的家庭成員收入預(yù)期較高。個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和規(guī)模較小的私營(yíng)業(yè)主應(yīng)該對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有充分預(yù)期，謹(jǐn)慎制定貸款及還款計(jì)劃。后者要考慮的因素包括結(jié)婚、生育、健康、求學(xué)、出國(guó)以及購(gòu)買其他大額消費(fèi)品等。如果您的家庭預(yù)期有較大的支出，這將會(huì)削弱您的還款能力。　　3、學(xué)會(huì)計(jì)算自己的還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力的計(jì)算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額。在計(jì)算時(shí)要考慮到收入和支出的可能變化。　　4、學(xué)會(huì)計(jì)算自己的可貸額度。借款人的可貸款額度可用這樣的公式計(jì)算：可貸款額度等于借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款的月還款額×10000元。　　5、組合貸款的**優(yōu)組合原則。公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。　　6、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，而應(yīng)該留有一筆相當(dāng)?shù)馁Y金用于住房裝修和更新家具、家電等室內(nèi)用品?！　r(shí)間15到20年**恰當(dāng)一個(gè)**基本的常識(shí)是，借款期限越長(zhǎng)每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬(wàn)元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬(wàn)元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約166萬(wàn)元。專家認(rèn)為借款年限一般15到20年就足夠了，對(duì)普通百姓而言，退休以后再承擔(dān)較高還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)較大。此外，各商業(yè)銀行在住房貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷中，會(huì)有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業(yè)務(wù)”，購(gòu)房人若自己落實(shí)按揭銀行，而不需要房產(chǎn)商提供任何擔(dān)保，一般來(lái)說(shuō)，可以享受房產(chǎn)商提供的一次性付款房?jī)r(jià)優(yōu)惠措施?！　⊙娱L(zhǎng)還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限越長(zhǎng)越好呢？讓我們來(lái)看一個(gè)例子。以借款10000元為例，如果2年還清，每月還款438元，利息負(fù)擔(dān)504元；如果4年還清，每月只需還款229元，每月還款減少209元，負(fù)擔(dān)減輕50％左右。但是利息負(fù)擔(dān)也從504元增加到了1004元，同樣增加了50％左右。而如果比較第29年和第30年，29年的貸款為每月還款5473元，30年的貸款為每月還款5393元，同樣是延長(zhǎng)一年，每月負(fù)擔(dān)只減少不到1元，1％左右?？梢娖谙捱^(guò)長(zhǎng)不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負(fù)擔(dān)。30年的利息負(fù)擔(dān)是94148元，29年的利息負(fù)擔(dān)是904604元，利息負(fù)擔(dān)增加將近400元，4％左右。所以合理的還款期限應(yīng)該是15到20年?！　?*越少越合適每個(gè)人的財(cái)富積累不一樣，對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)收入預(yù)期不一樣，因而每個(gè)人會(huì)選擇自認(rèn)為合理的首期付款額。而依據(jù)中央銀行的規(guī)定，購(gòu)房貸款不超過(guò)房?jī)r(jià)的80％，就是說(shuō)購(gòu)房者必須準(zhǔn)備20％以上的首期付款?！　＜医ㄗh購(gòu)房者**好能申請(qǐng)到70％至80％的抵押貸款，因?yàn)樵谀撤N程度上，貸款愈多愈好，首期愈少愈好，當(dāng)然這一切都應(yīng)控制在購(gòu)房者的負(fù)債能力之內(nèi)。首期付款額低，就意味著合同期內(nèi)每一期的付款額高，特別是利息負(fù)擔(dān)會(huì)多一些，但購(gòu)房者將有多余的資金用于改善其生活品質(zhì)和其他投資。因?yàn)槠渌顿Y的收益有不少項(xiàng)目都高于貸款利率，所以選擇較低的首期付款額為好?！　×硗?，現(xiàn)在有些銀行推出了新的貸款方式，轉(zhuǎn)按、加按、換按，這些都是很方便購(gòu)房者的選擇。其中，變更住房借款人簡(jiǎn)稱“轉(zhuǎn)按”，延長(zhǎng)原借款期限或追加貸款額度的簡(jiǎn)稱“加按”，變更抵押物的簡(jiǎn)稱“換按”。如果你在貸款購(gòu)房以后，想把這套房子賣掉，就可以轉(zhuǎn)按。這樣，如果你**越少，你轉(zhuǎn)按之后，轉(zhuǎn)移的利息負(fù)擔(dān)就越多。假如我們購(gòu)買一套每平方米3000元的房子，面積100平方米，按揭年數(shù)15年（180期），按揭7成和8成，就會(huì)產(chǎn)生不同的結(jié)果。如果你購(gòu)買這樣一套房子，在5年后你想賣掉，就可以進(jìn)行“轉(zhuǎn)按”，你如果按揭是8成，**比7成按揭少30000元，15年利息僅僅多付12816元。而且，你轉(zhuǎn)換按揭之后，所有的利息負(fù)擔(dān)就安全“轉(zhuǎn)移”到了其他購(gòu)買者身上。**重要的是，**少30000元房款，15年的利息僅僅多出12816元，投資在開放式基金上的年收益按保守的5％計(jì)算，是30000×5％×15＝22500元，這還沒有算每一年的基金收益的累計(jì)投入，所以，收益要高得多?！　×硪环矫妫?yàn)槟壳暗馁?gòu)房貸款利率不斷在降低，那么在如此優(yōu)惠的貸款利率條件下，能夠申請(qǐng)多少貸款就盡全力地申請(qǐng)，只要你不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出并不算太大。如果實(shí)在到**后負(fù)擔(dān)不起，還可以進(jìn)行“加按”，沒有什么可擔(dān)心的?！　〈送?，如果你手上的錢不少，收入也可觀，除了購(gòu)房外，你還有其他比較在行的投資，不妨選擇盡量低的**款，反正其他方面的收入會(huì)大大降低利息的負(fù)擔(dān)。不管怎樣，在你的負(fù)債能力范圍內(nèi)，選擇**高的抵押率，**小的**款，讓錢能更好地生錢，是**佳之舉?！　√崆斑€貸值不值許多貸款者當(dāng)初貸款時(shí)，由于對(duì)今后自己能掙多少錢心里沒底，故常常抱有“多貸一點(diǎn)、貸期長(zhǎng)一點(diǎn)”的保守思想。幾年下來(lái)，隨著收入的增加，還貸能力有了較大的增加，但貸款畢竟要支付利息，有人謂之“半輩子要為銀行打工了”。如果貸款者收入較預(yù)期有明顯增多，具有提前還貸的能力，是否要提前還貸，提前還貸值不值？這要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定。如果你手中的富余資金回報(bào)率高于購(gòu)房貸款利率時(shí)，就不應(yīng)考慮提前還貸。反之，如果有多余的錢但是沒有別的用途，提前還貸還是合適的，同時(shí)，你還可以到保險(xiǎn)公司要求退還前期內(nèi)的保費(fèi)?！　∵€款方法因人而異個(gè)人住房貸款還款方式一般說(shuō)來(lái)有5種：①到期一次還本付息法。這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款。②等額本金還款法。這種方法的第一個(gè)月還款額**高，以后逐月減少。③等額本息還款法。是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同。④等比遞增還款法。是把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，但下一個(gè)時(shí)間段比上一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定比例遞增。⑤等額遞增還款法。與第4種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數(shù)額。一般來(lái)說(shuō)，第②種、第③種方法適宜于收入穩(wěn)定的成熟家庭，第④、⑤種方法適宜于收入處于上升階段的成長(zhǎng)型家庭?？傊?，應(yīng)主要根據(jù)自己財(cái)務(wù)收支與時(shí)間推移的關(guān)系來(lái)確定選擇還款方法。

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