??提前還貸怎么劃算?為什么很多人即使有還貸能力,也不愿意提前還房貸?

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• 144****3511

  1、用公積金貸款的，或者貸款時(shí)享有較大折扣的(一般為8.5折)
  截止目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達(dá)到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中，拿手中的閑置資金做一些理財(cái)更為劃算。
  相反，你進(jìn)行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。
  2、等額本金還款期已過1/3的
  等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  3、等額本息還款已到中期的
  等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

  查看全文↓ 2019-03-21 19:00:14
• 134****7879

  什么人適合提前還貸？
  
  1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人，關(guān)鍵是無債一身輕。
  
  2、貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的貸款人。受國(guó)家房地產(chǎn)政策變化影響，有些客戶在購房時(shí)并未能享受利率優(yōu)惠，甚至可能利率上浮，此類貸款人提前還貸，相對(duì)會(huì)比較劃算。
  
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
  
  不宜提前還貸的三種情況
  
  1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。shangeshgh
  
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  
  建議大家如果有提前還房貸的打算，在簽訂購房合同之前**好先跟銀行方進(jìn)行溝通，提前還貸的時(shí)間、金額要求都要說清楚。此外，提前還房貸的方式也分很多種。可以選擇一次性還清所有貸款，也可以選擇償還其中一部分，縮短自己的還款期限，還可以償還一部分，但貸款期限不變，減少每月還款額等。

  查看全文↓ 2019-03-21 19:00:08
• 155****3078

  提前還貸不是想申請(qǐng)就能申請(qǐng)，有的銀行規(guī)定還貸滿一年才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，有的要求半年。有的還規(guī)定了還款額度，比如是1萬元的整數(shù)倍，有的甚至還要求了還款次數(shù)，一年只能還一次。即便是還款操作相對(duì)簡(jiǎn)單的公積金貸款也有類似的規(guī)定，有的要求還貸滿一年可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，要求每次還款金額不低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息，有的甚至要求1年的貸款本息，每年限還貸1次?？傊y行對(duì)提前還貸的還款時(shí)間、還款金額、還款次數(shù)都可能有要求，**好在買房之前就了解清楚。
  提前還款要收違約金
  除了還款時(shí)間和還款額，有的銀行還要求提前還貸需要支付一定比例違約金，因?yàn)樘崆斑€貸意味著交給銀行的利息少了，銀行就通過收取違約金的方式彌補(bǔ)這一點(diǎn)。
  一般銀行收取違約金的方式有兩種
  一是按照提前還款時(shí)未結(jié)余額的2%-5%計(jì)算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬-2.5萬的違約金。
  二是收取若干個(gè)月的利息，比如還貸不足一年的罰息三個(gè)月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個(gè)月；還貸滿兩年以上的不罰息。
  由于銀行間有政策差異，以上關(guān)于提前還貸時(shí)間、還貸額、違約金情況，在貸款合同簽訂前就要向銀行問清，并將相關(guān)問題落實(shí)到合同中。今年銀行資金環(huán)境收緊，一二線城市有銀行為緩解住房貸款余額，要求支持房貸客戶提前還款，甚至?xí)?duì)違約金給予減免**，對(duì)于有提前還款打算的購房人來說是個(gè)好消息。

  查看全文↓ 2019-03-21 19:00:01
• 131****0406

  這位朋友，你考慮的過于復(fù)雜了。貸款計(jì)劃是應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的實(shí)際還款能力來做合理的安排。貸款年限越長(zhǎng)，所還的利息越多，但好處是每月的還款壓力小，反之亦然。如果不想給銀行太多利息，一開始就不要選擇太長(zhǎng)的還款期，比如可以選擇10年期的。 另外，等額本息的還款方式在前5年基本上都是先還的利息，為了節(jié)省利息或一開始就有提前還款的打算則可以選擇等額本金的還款方式，這種方式每個(gè)月償還的本金數(shù)額都是相等的，還一個(gè)月下個(gè)月的利息就會(huì)減少。
  你的情況實(shí)際上是適合等額本金的還款方式的。但銀行一般都不會(huì)告訴你不同的還款方式會(huì)有什么不同。建議你在自己的還款能力之內(nèi)，將現(xiàn)有的還款方式改為等額本金方式，同時(shí)可以適當(dāng)縮短貸款期限。

  查看全文↓ 2019-03-21 18:59:55

相關(guān)問題

• 問 ??如何提前還房貸？為什么很多人即使有還貸能力,也不愿意提前還房貸?
  答

  提前還房貸兩種形式一種是提前償還部分個(gè)人住房貸款；另一種是提前償還全部個(gè)人住房貸款。提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。四種情況不適合提前還貸：1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購房，銀行將按新的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。4、如果手頭有其他更好的理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，或者做生意的買賣人，手里需要流動(dòng)資金，如果 于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。哪些人適合提前還貸？1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。提前還貸注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。 ??對(duì)于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。

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• 問 為什么很多人不愿意買頂層呢？
  答

  為什么有錢人都不買頂樓？離任售樓小姐透露這幾點(diǎn)，貪廉價(jià)買了吃虧！買房是人生大事兒，由于它們影響著我們幾十年的生活，和我們?nèi)胱『蟮姆N種，不論是大事小事兒，我們都要步步慎重，一旦出錯(cuò)，只會(huì)給我們帶來損失。房子若是買錯(cuò)了，那天天就活在懊悔當(dāng)中，裝修若是出錯(cuò)了，還能返工，但是費(fèi)事又糜費(fèi)錢，而家居布置則會(huì)影響著家中的風(fēng)水。所以，大家在買房、裝修、布置前，無妨多理解一些經(jīng)歷分享、常見的裝修案例和學(xué)問，盡量讓本人在其中少犯點(diǎn)錯(cuò)。對(duì)裝修有興味的朋友，無妨關(guān)注評(píng)論一下，謝謝。為何有錢人都不買這個(gè)樓層？聽完售樓小姐分析，幸而聽勸沒買錯(cuò)！信任許多去看房的兄弟都知道，頂數(shù)的優(yōu)惠格外大，除了價(jià)錢上有優(yōu)勢(shì)，別的開發(fā)商也會(huì)打著送露臺(tái)的誘人標(biāo)語，但理論上，許多有錢人都不會(huì)買這層，僅憑一點(diǎn)頂樓就完敗給別的的樓層。1、頂樓樓板即是露臺(tái)了，很少有遮擋物，所以通常構(gòu)成冬冷夏熱的局面，夏天白晝的時(shí)分，樓板直接暴露在太陽底下，經(jīng)過一天的暴曬，即便到了黑夜，整個(gè)房子也是火辣辣的，開再多的空調(diào)也是無濟(jì)于事。而冬季即便不開門窗，涼風(fēng)直呼也能致使室內(nèi)氣溫降落，不合適寓居。2、若家里有白叟，特別是腿腳不便當(dāng)?shù)?，即便有電梯也省事，由于難免電梯壞了或許停電，這么會(huì)構(gòu)成白叟不愛出門，每天窩在家里，不利于安康。3、家患有心臟、呼吸道疾病的家庭，**佳住在不超越九層的房子，由于越往高處，空氣含量起低。4、若頂層規(guī)劃的斜度像上面這么還好，假設(shè)是平頂樓頂，則簡(jiǎn)單積水，時(shí)辰一長(zhǎng)，樓頂?shù)姆浪畬永匣?，就?jiǎn)單滲水，還得花錢請(qǐng)人重新做次防水層，到時(shí)分就真的是因小失大了。5、頂樓樓層較高，水壓太低，有或許輸水不能級(jí)時(shí)送達(dá)頂樓，或許水量過小，特別是在黑夜洗澡高峰期，基本是出不了水的，信任住過的人深有體會(huì)，洗個(gè)澡都要比及深夜，那不糟心么？！6、電梯的發(fā)起機(jī)等設(shè)備，通常會(huì)安裝在露臺(tái)或頂樓，那么運(yùn)作的噪音較大，肯定會(huì)影響到家人，特別是在夜里安靜的時(shí)分，愈加顯著。同樣，有錢人都不會(huì)買底層，由于透光、通風(fēng)性差，還有隱私性缺乏平安感，春季濕潤(rùn)悶熱，夏天多蚊蟲。

  全部3個(gè)回答>
• 問 為什么交物業(yè)費(fèi)? 為什么中國(guó)很多人不愿意交物業(yè)費(fèi)
  答

  一、商品房交了物業(yè)費(fèi)不需要再交電梯的電費(fèi)的，電梯的費(fèi)用是包含在物業(yè)費(fèi)里的。二、依據(jù)《物業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條物業(yè)服務(wù)收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開以及費(fèi)用與服務(wù)水平相適應(yīng)的原則，區(qū)別不同物業(yè)的性質(zhì)和特點(diǎn)，由業(yè)主和物業(yè)服務(wù)企業(yè)按照國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門制定的物業(yè)服務(wù)收費(fèi)辦法，在物業(yè)服務(wù)合同中約定。第四十一條業(yè)主應(yīng)當(dāng)根據(jù)物業(yè)服務(wù)合同的約定交納物業(yè)服務(wù)費(fèi)用。業(yè)主與物業(yè)使用人約定由物業(yè)使用人交納物業(yè)服務(wù)費(fèi)用的，從其約定，業(yè)主負(fù)連帶交納責(zé)任。已竣工但尚未出售或者尚未交給物業(yè)買受人的物業(yè)，物業(yè)服務(wù)費(fèi)用由建設(shè)單位交納。第四十二條縣級(jí)以上人民政府價(jià)格主管部門會(huì)同同級(jí)房地產(chǎn)行政主管部門，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)物業(yè)服務(wù)收費(fèi)的監(jiān)督。

  全部3個(gè)回答>
• 問 ??房貸提前還貸款劃算嗎?房貸的提前還貸怎么還?
  答

  等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長(zhǎng)——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時(shí)間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時(shí)間越早，節(jié)省的利息越多。適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬ⅰＦ浯?，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來有大筆開支的可能性較小。等額本息提前還款，提前還的越多早，節(jié)省的利息越多，因此如果購房者手頭有閑余資金，可以提早進(jìn)行還款。

  全部3個(gè)回答>
• 問 怎樣提前還貸劃算?什么人適合提前還貸？提前還貸怎么還更劃算
  答

  提前還貸的意思，就是買房的貸款提前還完。沒有了還款的壓力，也節(jié)省了一部分的貸款利息。那么，提前還貸的還款方式都有哪些？提前還貸怎樣才劃算？一、提前還貸需要哪些資料和手續(xù)？1、還款人的身份證：復(fù)印件+原件；2、一張余額足夠還房貸的銀行卡；3、買房時(shí)的貸款合同：復(fù)印件+原件；4、到銀行預(yù)約申請(qǐng)，一般申請(qǐng)批準(zhǔn)后，當(dāng)月就會(huì)扣錢。二、提前還貸有哪些還款方式？1、全部提前還款已經(jīng)還了的利息不退，剩下的就沒有利息了。2、部分提前還款每月還款額不變，還款期限縮短：可有效節(jié)省利息；每月還款額減少，還款期限不變，可減小月供負(fù)擔(dān)；每月款款額減少，還款期限縮短，可節(jié)省較多利息。3、剩余貸款總本金不變，只講還款期限縮短

  全部3個(gè)回答>