??公積金貸款劃算嗎?公積金貸款和商業(yè)貸款哪個(gè)比較劃算?

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• 136****5189

  1.貸款額度高適合商業(yè)貸款
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款沒有額度限制，相對(duì)公積金來講，受限條件少，還款形式多樣。具體額度是根據(jù)具體額度銀行會(huì)根據(jù)房屋產(chǎn)總價(jià)、借款人的還款能力等綜合評(píng)定。但貸款利率相對(duì)較高，居其他幾種房貸利率之首。
  公積金貸款：公積金貸款對(duì)額度有限制，一般城市都有公積金的**高額度，**高額度不超過房產(chǎn)的70%。
  所以，從貸款額度上對(duì)比，需要大額貸款的人比較適合商業(yè)貸款；對(duì)資金額度需求相對(duì)較小的借款人，則比較適合公積金貸款。
  2.公積金貸款利率更低
  商業(yè)貸款：央行五次降息后，商業(yè)貸款五年期以上基準(zhǔn)利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優(yōu)惠，即：4.165%。
  公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經(jīng)處于史上**低位。
  從貸款利率上來看，由于商業(yè)貸款利率是其他幾種房貸利率中**高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。
  3.公積金貸款還款方式更為靈活
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。
  公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。
  從還款方式上來說，不同的借款人應(yīng)根據(jù)自己的情況選擇適合自己的還款方式。

  查看全文↓ 2019-03-15 08:10:28
• 148****1953

  想要貸款買房的人也將貸款計(jì)劃轉(zhuǎn)移到公積金貸款上，那么商業(yè)貸款和公積金貸款究竟有哪些區(qū)別呢？
  
  區(qū)別一：貸款利率
  
  商貸的基準(zhǔn)利率5年以上是5.15%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。
  
  區(qū)別二：貸款比例
  
  同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套**多可以貸到8成。
  
  區(qū)別三：貸款流程
  
  商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
  
  區(qū)別四：審批時(shí)間
  
  商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
  
  區(qū)別五：貸款來源
  
  商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。
  
  區(qū)別六：使用人群
  
  商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。
  
  區(qū)別七：利息用途
  
  商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。
  
  區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)
  
  商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
  
  區(qū)別九：年限和額度
  
  不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高。
  
  區(qū)別十：二套房
  
  商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。

  查看全文↓ 2019-03-15 08:10:22
• 137****5965

  一、 貸款成數(shù)
  
  對(duì)于首次購(gòu)買普通自住房，公積金貸款的****低都可以付到3成，雖然住房商業(yè)貸款**低也可以付到3成，但各家商業(yè)銀行還存在一些其他的政策來限定**低比例。相比較，利用公積金貸款與商貸購(gòu)買普通自住房，貸款成數(shù)差異不大。
  
  二、貸款利率
  
  目前，5年以上公積金貸款利率為3.25%（年），商貸利率為4.9%（年），在房貸政策**優(yōu)惠的時(shí)期（現(xiàn)在聽來更像是一個(gè)傳說，轉(zhuǎn)瞬即逝），商貸利率**多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43％，兩者僅相差0.18個(gè)百分點(diǎn)，利率差異可以忽略不計(jì)。但貸款利率方面來說，使用公積金貸款還是比商貸更劃算。
  三、貸款額度和期限
  
  一般來講，普通購(gòu)房者在辦理商貸時(shí)，除自身收入情況會(huì)影響到貸款額度外，商業(yè)銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區(qū)特點(diǎn)，對(duì)個(gè)人及家庭貸款額度是有所限制的。
  
  例如，成都個(gè)人單筆住房公積金貸款**高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個(gè)人**高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度**高是80萬，如果評(píng)級(jí)評(píng)到3A級(jí)別的話**高可以到80萬*(1+30%)=104萬。公積金與商貸的貸款期限**長(zhǎng)都可達(dá)到30年，兩者在貸款期限這一政策點(diǎn)上基本一致。但商貸的額度上限更大一些。為此，還有一部分購(gòu)房者選擇混合貸。

  查看全文↓ 2019-03-15 08:10:14

相關(guān)問題

• 問 ??今年買房商業(yè)貸款劃算嗎?公積金貸款和商業(yè)貸款誰比較劃算?
  答

  在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)，對(duì)于購(gòu)房者來說比較重要的一項(xiàng)當(dāng)屬公積金貸款，公積金貸款比商業(yè)貸款實(shí)惠便宜得多，并能用于買房和裝修中，具體比較如下：　　1、很省錢——利率優(yōu)惠　　商業(yè)貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個(gè)百分點(diǎn)?！　?1)同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款比能節(jié)省數(shù)萬元利息；　　以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元?！　?2)同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，還款時(shí)間短，還款利息少。　　同樣28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個(gè)月，歷時(shí)25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個(gè)月，即在第21年時(shí)，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元?！　?、特靈活——還款方便　　(1)次數(shù)不限，可按月提前還款；　　公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“**低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。商業(yè)貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數(shù)額必須為1萬或5萬的倍數(shù)，而公積金貸款則無具體規(guī)定，只要大于“**低還款額”的，全部視為提前還款金額。商業(yè)貸款對(duì)于提前還款次數(shù)有明確規(guī)定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機(jī)會(huì)，貸款人甚至可按月隨時(shí)調(diào)整自己的提前還款額?！　?2)先沖本金，降低利息總額；　　借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計(jì)息，以放款日為計(jì)息起點(diǎn)。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金?！　?、壓力小——**金額少　　(1)**壓力小；　　商業(yè)貸款**高一般只能貸到七成，購(gòu)房人**壓力較大。而公積金貸款**高可貸到八成，購(gòu)房人**壓力較小?！　?2)貸款年限長(zhǎng)，月還款金額少；　　公積金貸款年限較長(zhǎng)，相應(yīng)每月還款金額較少。商業(yè)貸款的貸款年限**高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房**高只能貸到20年，無形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限**高可達(dá)30年，月供壓力較小?！　?3)對(duì)借款人年齡無限制?！　」e金貸款對(duì)房齡限制較靈活，而商業(yè)貸款對(duì)于房屋年齡的限制較嚴(yán)，大部分銀行對(duì)于1985年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長(zhǎng)而縮短。而公積金貸款對(duì)于房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業(yè)貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65周歲，而公積金貸款則對(duì)借款人年齡無限制~

  全部4個(gè)回答>
• 問 ??商業(yè)貸款和公積金貸款哪種比較劃算？
  答

  一、首套房全款購(gòu)買，現(xiàn)已賣掉1、商業(yè)貸款：套數(shù)：首套房賣掉后二次購(gòu)房使用商貸算首套在購(gòu)房人首套房全款購(gòu)買且出售的情況下，在二次購(gòu)房時(shí)，使用商業(yè)貸款會(huì)被算作首套房。**比例30%為126萬，按照貸款額294萬、20年期、各家銀行普遍八八折的利率計(jì)算，等額本息還款月供為19354.01元，總利息支出為1704961.99元。2、公積金貸款：套數(shù)：二次購(gòu)房使用公積金算二套房因?yàn)楸本┑貐^(qū)暫未執(zhí)行公積金貸款新政，所以首套房全款購(gòu)房賣掉后，使用公積金貸款仍會(huì)被算作二套房。**比例為70%，**需要294萬，貸款額度為126萬、20年，基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算，等額本息還款月供為7715.26元，總利息支出為591662.23元。結(jié)論：通過對(duì)比計(jì)算可以看出，如果購(gòu)房人首套房全款購(gòu)房且已出售，再次購(gòu)房時(shí)，雖然使用公積金貸款的月供壓力顯然小于商業(yè)貸款，但是在前期**的投入較大，一般來說，面對(duì)**的巨額壓力，大多數(shù)人都會(huì)選擇商業(yè)貸款。二、首套房貸款購(gòu)買，房貸未結(jié)清1、商業(yè)貸款：套數(shù)：二次購(gòu)房使用商貸算二套在購(gòu)房人首套房貸款購(gòu)買且未結(jié)清貸款的情況下，二次購(gòu)房時(shí)按照政策用商業(yè)貸款會(huì)被算作二套房，以各家銀行執(zhí)行的**比例來看，按照**比例50%計(jì)算，**210萬，貸款210萬、20年期、等額本息還款月供為15306.68元，總利息支出為1573603.9元。2、公積金貸款：套數(shù)：二次購(gòu)房使用公積金貸款算二套“如果購(gòu)房人名下有一套住房且未結(jié)清貸款，按照公積金目前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)，使用公積金貸款會(huì)被算作二套房。**比例70%，為294萬，貸款額度為126萬，按照貸款20年，基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算，等額本息還款月供為7903.53元，總利息支出為636846.97元。

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• 問 ??公積金貸款劃算嗎?公積金貸款和商業(yè)貸款選擇哪個(gè)比較好?
  答

  　　建議 公積金貸款更劃算　　分析　　現(xiàn)在公積金貸款已經(jīng)成為房貸的首選方式，特別是對(duì)于那些從來沒有用過公積金貸款，但是用過商業(yè)貸款的購(gòu)房者來說，因?yàn)楣e金貸款分為首次貸款和首次貸款還清滿五年后二次貸款兩種模式，而這兩種模式的貸款利率都比商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率要低。目前，住房公積金貸款年利率5年以下的為4.00%，5年以上的為4.50%，第二次貸款利率為首次貸款的1.1倍。一般來說，商業(yè)貸款貸款額度沒有**高額的限制，主要根據(jù)貸款人情況決定**終的審批結(jié)果。住房商業(yè)貸款基準(zhǔn)年利率5年以上的為6.55%，目前島城部分銀行首套房貸利率還有8.5折優(yōu)惠，但是貸款條件要求比較嚴(yán)格。　　除了單純的公積金貸款和商業(yè)貸款兩種貸款模式外，還可以采用公積金和商業(yè)組合貸款，但是，據(jù)了解，目前，只是部分商業(yè)銀行都可以采用公積金和商業(yè)組合貸款。

  全部3個(gè)回答>
• 問 ??商業(yè)貸款跟公積金貸款哪個(gè)比較劃算？
  答

  區(qū)別一：貸款利率商貸的基準(zhǔn)利率5年以上是5.15%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。區(qū)別二：貸款比例同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套**多可以貸到8成。區(qū)別三：貸款流程商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。區(qū)別四：審批時(shí)間商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。區(qū)別五：貸款來源商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。區(qū)別六：使用人群商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。區(qū)別七：利息用途商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

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• 問 ??公積金貸款買房劃算嗎?公積金貸款買房和商業(yè)貸款買房哪個(gè)更劃算？
  答

  按5年期以上的貸款利率對(duì)比，公積金貸款年利率是3.25%，商業(yè)貸款年利率是4.9%，貸款100萬元，期限20年，采用等額本息法還款方式計(jì)算，公積金貸款到期時(shí)支付利息36萬元左右，商業(yè)貸款到期時(shí)支付利息57萬元左右，使用公積金貸款可以節(jié)省利息21萬元。公積金貸款利息低，肯定比商業(yè)貸款劃算，只是申請(qǐng)公積金貸款需要具備一定的條件，而且各個(gè)城市的公積金貸款都有**高額度限制。商業(yè)住房貸款是按房?jī)r(jià)總額的一定比例計(jì)算的，只要你有還款能力就可以申請(qǐng)到按房?jī)r(jià)計(jì)算的**高額度。

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