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如果單從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限**劃算。選擇哪個方式更省錢其實(shí)很簡單，只要掌握一個規(guī)則“本金還得越多，利息越省”。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會加快，因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會減輕，但因?yàn)槊吭滤€本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。
全部3個回答>房貸能提前還嗎? 提前還房貸，什么時候**劃算？還多少錢？
138****6317 | 2019-03-10 13:54:41
已有5個回答
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131****4606
現(xiàn)在提前還款方式有三種：一：剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；二：剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；三：剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。不同銀行對于提前還貸違約金的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，同一家銀行之間的不同支行提前還貸違約金也不同，但一般情況下，提前還貸違約金的標(biāo)準(zhǔn)也是有跡可循的。招商銀行，貸款不滿一年提前還款，提前還貸違約金收取不低于實(shí)際還款額三個月的利息。貸款滿一年后提前還款，收取不低于實(shí)際還款額一個月的利息。建設(shè)銀行，貸款不滿一年提前還款，提前還貸違約金收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。農(nóng)業(yè)銀行，貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)。貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。工商銀行，貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。中國銀行，貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。
查看全文↓ 2019-03-10 13:55:12
交通銀行，部分提前還貸規(guī)定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35％，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1％。但具體還款金額還需按照合同實(shí)施。 -
145****8908
如在招行貸款，房貸提前還款，一般要求前往經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心辦理。關(guān)于房貸提前還款預(yù)約、辦理、取消、扣款時間、提前還款金額/時間限制、是否有違約金/手續(xù)費(fèi)/罰息等相關(guān)規(guī)定，由于各城市有所差異，您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心確定！
查看全文↓ 2019-03-10 13:55:08
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142****2710
一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
查看全文↓ 2019-03-10 13:55:02
二、以下三種情況不宜提前還貸
1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
三、房貸提前還款注意事項(xiàng)
1、銀行允許提前還貸時間不同
大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。 -
137****0769
買房按揭已經(jīng)成為現(xiàn)在人們買房的一種主流方式，之后，便是成為房奴的還款之路。然而在中國傳統(tǒng)文化里，欠錢仿佛是懸在頭上的一把刀，“無債一身輕”是每個新老房奴心心念念的渴望。
查看全文↓ 2019-03-10 13:54:56
所以，大部分房奴還是想提前把房貸還掉，減輕月供壓力。
不過提前還款，真的劃算嗎？
銀行是按照約定的利率，以月為單位結(jié)算利息，本月還款利息=欠銀行的本金總額*月利率。也就是說，占用了多少本金就還多少利息。
前面幾年還的利息多，是因?yàn)檎加昧舜箢~的本金，隨著每月螞蟻搬家還了一筆又一筆本金，占用銀行的本金總額逐漸減少，每月還的利息自然隨之減少。
無論是等額本息還是等額本金，雖然總利息相差很多，但從實(shí)質(zhì)上并沒有區(qū)別，談不上哪種方式銀行多收了利息，多占了便宜。
無論是公積金貸款還是商業(yè)貸款，是在第1年、第5年還是第10年、第20年提前還貸，只要利率不變，銀行都是公平計量，童叟無欺。
因此，“提前還款**佳時間點(diǎn)”是個偽命題！
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這種情況，不用提前還貸款
都騰點(diǎn)地方行嗎？我要開始裝逼了。
購買力在下降
我們再來看看大環(huán)境。
居民消費(fèi)價格指數(shù)CPI反映了我們購買生活必需品和服務(wù)的價格水平。
2007年末，CPI是493.6，2017年末，CPI達(dá)到638.2。近10年CPI平均每年增速2.55%。
也就是說，生活必需品的價格每年按照2.55%的速度在上漲。
M2是流通中的現(xiàn)金+各類存款的總和，整個社會的資金通常用M2來衡量。
通過信用擴(kuò)張，每年有大量的貨幣投放到市場。2007年末，M2余額是40.34萬億，到2017年末，這個數(shù)字是167.68萬億。167.68/40.34=4.16，10年漲了4倍多，平均每年增長15.3%。
一方面，市場上的貨幣越來越多，一方面，物價在上漲，還沒算這些年房價的巨量漲幅。可見，同樣的現(xiàn)金購買力必然逐年下降。
假設(shè)購買力每年下降10%（近10年大部分一二線城市房價年均漲幅都在10%以上），那么，現(xiàn)在5000的月供，2年后相當(dāng)于現(xiàn)在的八成4050元，5年后相當(dāng)于現(xiàn)在的六成2952元，10年后相當(dāng)于現(xiàn)在的三成1743元。
因此，如果提前還款，現(xiàn)在看上去有壓力，但5年、10年之后，這點(diǎn)錢還算啥呢？
收入在上漲
GDP是每年國內(nèi)全部**終產(chǎn)品和勞務(wù)的總和。2007年，我們的GDP是27.02萬億，2017年達(dá)到82.71萬億。
如果國家看成是一個大家庭，這個家庭每年創(chuàng)造的財富都在增長，82.71/27.02=3.06，10年漲了3倍多。
國家大家庭的財富由千千萬萬個小家庭創(chuàng)造。在這幾年、幾十年還貸過程中，我們每個小家庭的收入也一直在漲。按照社會創(chuàng)造財富的平均能力，10年的收入也能漲3倍。那時候還怕還款嗎？
（不要問我你拉低了平均線怎么辦……）
5000、10000的月供…….天空飄來五個字，那都不算事~
應(yīng)急準(zhǔn)備金不可少
對于上有老、下有小的80、90后，生娃、生病、失業(yè)、意外……人生處處有驚喜。
錢不是萬能的，沒有錢可萬萬不能。如果將閑余資金全部還給銀行，錢全部沉淀在固定資產(chǎn)中，一旦出現(xiàn)突發(fā)用錢的情況，扛風(fēng)險的能力會大大減弱。
如此低的杠桿
央行五年以上的貸款基準(zhǔn)利率，近20年經(jīng)歷了35次調(diào)整，從來沒有現(xiàn)在4.90%這么低！
這一生，也許只有房貸能提供這么好的福利了。錯過了房貸，哪里找這么便宜的杠桿？
杠桿是什么？
美國老太太的故事，給中國老百姓上了一課（一個中國老太太和一個美國老太太進(jìn)了天堂。中國老太太臨終前說：我終于攢夠了錢買了套房子。美國老太太臨終前說：我在這房子里住了30年，終于還完了按揭。）
杠桿就是負(fù)債。如果一個家庭不借錢，都用自己掙的現(xiàn)金，那么杠桿就是0。
房貸，用**便宜的租費(fèi)使用銀行的資金，以極低的利息鎖定未來的債務(wù)。
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135****2533
隨著工資的增長和收入水平的提高，不少人冒出了提前還房貸的想法。畢竟有房貸在身上總覺得是一種壓力，那么提前還貸可行嗎？每個人都適合提前還款嗎？需要考慮哪些因素？
查看全文↓ 2019-03-10 13:54:49
提前還貸的資格要求
關(guān)于這個內(nèi)容實(shí)際上貸款合同里有寫，并不是想還就還的，通常貸款銀行會有**低還款額及還款周期的要求。
相當(dāng)一部分銀行要求**低還款額不低于5萬，并且需要還貸滿6個月或12個月之后才能申請，一年只能還1-2次的比較多，還貸前需要提前預(yù)約，這個提前預(yù)約期通常是半個月以上。
適合提前還房貸的人
提前還貸的優(yōu)點(diǎn)：節(jié)省利息、降低月供壓力。
提前還貸的缺點(diǎn)：如果不還貸這筆錢可以有其它用途，例如錢生錢，提前還貸會喪失這一機(jī)會。
適合提前還貸的人：
1、沒有合適財富增值渠道的人。
2、對負(fù)債相當(dāng)敏感的人，就不喜歡背債，減輕心理壓力。
3、沒還多久貸款的人。
等額本金還款方式對提前還貸的時間節(jié)點(diǎn)要求更靠前，**好在還款期1/3前。而等額本息提前還貸則可在還款中期前。
不適合提前還房貸的人
1、短期內(nèi)有重大支出。
在提前還貸前，**好做好預(yù)算規(guī)劃，看短期內(nèi)是否有重大支出，比如買車、孩子教育，如果有一些重大支出，那么就別提前還貸了。
2、有別的財富增值渠道。
如果有其他的財富增值渠道，而且回報率高于貸款利率，那么可以不用提前還貸。
3、等額本金還款期已過三分之一的。
如果還款已經(jīng)超過了三分之一就說明已經(jīng)還了將近一半的利息，后期所還的更多的是本金，利息高低對還款額影響不大。
4、等額本息還款已到中期的。
貸款初期、進(jìn)行提前還貸**劃算，如果已處于還貸中期，那么就沒必要提前還貸了，到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，剩余的貸款多為本金。因此提前還貸意義也不大。
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房貸提前還款沒有好不好，只有是否需要與適合，都要根據(jù)自身生活狀態(tài)和資金情況來確定。目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時間來說的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無非是覺得房貸利率較高，時間越長，利息越多，提前還款，減少未還本金
全部3個回答> -
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現(xiàn)在很多人買房辦完房貸，手頭有資金就想考慮著提前歸還銀行貸款。然而，目前大多數(shù)銀行并不歡迎借款人提前還款，各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，那么，市民究竟是否應(yīng)當(dāng)提前還貸，還是把資金用做理財產(chǎn)品、信托等其他投資渠道呢？對于提前還貸這件事，銀行與客戶之間的想法大相徑庭。在銀根緊縮的環(huán)境下，提前還款會打亂銀行原有的貸款配比和放貸計劃。因此各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，對不滿一年且提前還貸的借款人還會收取一定數(shù)額的違約金。與銀行相比態(tài)度不同的是，目前提前還貸在借款人當(dāng)中卻是十分受歡迎的。對于借款人來說，提前還貸的目的在于減少貸款利息的支出，不少手中握有流動現(xiàn)金的人都打算提前歸還銀行貸款。
全部3個回答> -
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不管使用那種還款方式，10年和20年都一樣，因?yàn)?年以上的貸款利率是一樣的。不過如果提前還款，當(dāng)然就可以少付一些利息是肯定。不過提前還款又牽扯到還款方式的選擇問題。如果是等額本金還款法，提前還款要一次性歸還本金，不然銀行會以利息優(yōu)先歸還原則，提前還的錢要先扣除你應(yīng)還的利息。如果選擇等額本金還款法，那么就可以不需要一次性歸還全部本金，因?yàn)槊總€月的利息不固定，是按照當(dāng)月貸款余額來計算的，你提前還一部分本金，以后的利息就可以少很多，直到本金還完為止，這種還款方式是以本金優(yōu)先歸還為原則。根據(jù)現(xiàn)實(shí)的操作情況而言，如果是等額本息還款法，提前一次性還款，銀行只收取等于一個月利息的金額作為提前還款的違約金。等額本息就不要選擇了，因?yàn)槟愣颊f了要7、8年就能夠提前還清。兩者的差異我會在下面給你解答。當(dāng)然了你如果有足夠的還款能力肯定是10年的更合算了，銀行的話不用聽，他們肯定希望你辦理的時間更長一點(diǎn)了，這樣銀行更加賺錢嗎不是。
全部3個回答> -
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對于處于工資并不是很高的工薪階層來說，采用等額本金還款方式前期的還款將是一筆不小的負(fù)擔(dān)，有可能打破家庭財政計劃。這時候就建議選擇還款壓力較小的等額本息還款方式。對于高薪者或收人多元化的人們，不妨采用“等額本金還款法” 。提前還貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請，并保證以前月份沒有逾期且歸還當(dāng)月貸款；按照銀行規(guī)定日期，將貸款部分全部一次還清或部分還清。在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節(jié)省貸款利息的支出?？傮w來講，等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng)，方便安排收支，適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人 。
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