組合貸款還款方式是什么? 購(gòu)房組合貸款可以變更還款方式嗎

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• 142****4166

  　公積金貸款一般還款機(jī)構(gòu)為公積金管理中心，而商業(yè)貸款的還款機(jī)構(gòu)為銀行。那么，組合貸款的還款機(jī)構(gòu)是哪里呢?據(jù)了解，除了信用評(píng)級(jí)需要本人親自到國(guó)管公積金中心一趟外，其它手續(xù)的辦理公積金中心已全權(quán)委托給銀行，所以只需要到就近的銀行就可辦理。
  　　同時(shí)，組合貸款需要設(shè)立2個(gè)獨(dú)立賬戶，因?yàn)閮刹糠质欠珠_(kāi)貸款。公積金部分實(shí)行自由還款，就是每月設(shè)定一個(gè)**低還款額，月供必須大于這個(gè)數(shù)目。其實(shí)這個(gè)數(shù)目就是等于等額本息的數(shù)額。但這個(gè)額度并非規(guī)定死的，可以每個(gè)月都臨時(shí)調(diào)整還款額，有了錢多還，沒(méi)了錢也必須達(dá)到**低還款額。商貸部分就是等額本金和等額本息兩種還款方式。同時(shí)，組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須保持一致。

  查看全文↓ 2019-03-10 13:52:11
• 154****6207

  可以變更還款方式。具體操作：
  要去銀行給自己放貸的客戶經(jīng)理聯(lián)系，填寫一張申請(qǐng)表，變更下還款方式，簽自己的名字然后按下紅手印。改成每個(gè)月遞減的還款方式。其他就不需要什么手續(xù)，很簡(jiǎn)單。
  一般房貸的按揭貸款，通常有兩種方式：等額本金和等額本息；
  1.每個(gè)月固定金額的方式就是等額本息方式，每個(gè)月的還款額度一樣，剛開(kāi)始絕大多數(shù)都是利息，本金相對(duì)很少；
  2.另外一種常用的方式就是等額本金，就是還貸期內(nèi)每個(gè)月歸還的本金一樣，利息隨本金減少而逐步減少。**后一個(gè)月的還款額只有本金。

  查看全文↓ 2019-03-10 13:52:06
• 135****9007

  各公積金繳存職工：
  
  為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用，進(jìn)一步落實(shí)為民辦實(shí)事要求,滿足廣大繳存干部職工需求，切實(shí)減輕住房公積金貸款職工的還款壓力，現(xiàn)就開(kāi)通逐月沖還貸業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
  
  一、開(kāi)通時(shí)間
  
  
  從2018年10月8日起，各辦事處（營(yíng)業(yè)部）公積金服務(wù)窗口全面受理住房公積金貸款（含公積金組合貸款）逐月沖還貸業(yè)務(wù)。
  
  二、逐月沖還貸的含義
  
  
  “逐月沖還貸”是指在我市已辦理住房公積金貸款的借款人，向?qū)幍率凶》抗e金管理中心(以下簡(jiǎn)稱管理中心)提出申請(qǐng)，委托管理中心逐月從職工的住房公積金繳存賬戶中提取資金（不超過(guò)申請(qǐng)人上月實(shí)際歸還的公積金貸款本息），劃入借款人還貸銀行卡中，用于償還其住房公積金貸款的業(yè)務(wù)。
  
  三、申請(qǐng)對(duì)象
  
  
  本市繳存住房公積金并已辦理住房公積金貸款，貸款本息尚未還清的住房公積金的借款人及其配偶。
  
  四、申請(qǐng)條件
  
  
  （一）申請(qǐng)逐月沖還貸時(shí)，申請(qǐng)人的住房公積金賬戶狀態(tài)應(yīng)為正常，申請(qǐng)人在本市行政區(qū)域內(nèi)存在多個(gè)公積金賬戶的，要先辦理賬戶轉(zhuǎn)移合并后方可申請(qǐng)。
  
  （二）申請(qǐng)逐月沖還貸時(shí)，該筆貸款已正常還款滿12個(gè)月（含）以上，且信用良好，申請(qǐng)時(shí)該筆貸款當(dāng)前無(wú)逾期。
  
  五、申請(qǐng)材料和辦理程序
  
  
  （一）申請(qǐng)人的身份證原件。
  
  （二）申請(qǐng)人還貸銀行卡。
  
  （三）申請(qǐng)人為主借款人配偶的，應(yīng)提供夫妻關(guān)系證明（結(jié)婚證或戶口簿）。
  
  （四）申請(qǐng)人持申請(qǐng)材料原件到繳存或貸款所在地辦事處（營(yíng)業(yè)部）公積金服務(wù)窗口辦理，窗口審核后出具《住房公積金沖還貸確認(rèn)審核表》，并與申請(qǐng)人簽訂《逐月沖還貸協(xié)議書(shū)》。
  
  六、逐月沖還貸劃款方式、金額和順序
  
  
  （一）劃款方式?！吨鹪聸_還貸協(xié)議書(shū)》生效后，由管理中心采用報(bào)賬制方式，在每月20日（遇節(jié)假日順延）根據(jù)借款人上個(gè)月的公積金貸款還款金額，逐月自動(dòng)劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)人住房公積金賬戶中的余額至其還貸銀行卡內(nèi)。
  
  （二）劃轉(zhuǎn)金額。所有申請(qǐng)人提取的總額，不超過(guò)上月住房公積金貸款的實(shí)際還款本息（不含逾期罰息），但劃轉(zhuǎn)后申請(qǐng)人的住房公積金賬戶余額至少保留一個(gè)月的繳存額。
  
  （三）依照《住房公積金沖還貸確認(rèn)審核表》中由申請(qǐng)人確認(rèn)的順序，每月依次劃轉(zhuǎn)賬戶資金。
  
  七、逐月沖還貸的變更
  
  
  出現(xiàn)以下情形之一的，申請(qǐng)人應(yīng)在每月15日前，到公積金服務(wù)窗口辦理委托提取變更，并提供有關(guān)證明材料。15日之后申請(qǐng)變更的，次月生效。
  
  （一）因還貸銀行卡遺失等原因，引起還款卡號(hào)變更的，申請(qǐng)人需提供身份證原件、新的還貸銀行卡，到繳存或貸款所在地辦事處（營(yíng)業(yè)部）公積金服務(wù)窗口辦理變更手續(xù)。
  
  （二）新增、減少申請(qǐng)人的，需提供申請(qǐng)人身份證原件、雙方關(guān)系證明到繳存或貸款所在地辦事處（營(yíng)業(yè)部）公積金服務(wù)窗口辦理變更手續(xù)。
  
  （三）申請(qǐng)人基本信息變更的，需提供身份證原件、信息變更證明材料到繳存或貸款所在地辦事處（營(yíng)業(yè)部）公積金服務(wù)窗口辦理變更手續(xù)。
  
  八、逐月沖還貸的暫?；蚪K止
  
  
  （一）出現(xiàn)以下情形之一的，逐月沖還貸暫停:
  
  1.申請(qǐng)人住房公積金賬戶因故凍結(jié)。
  
  2.因單位未按時(shí)繳存住房公積金，申請(qǐng)人的住房公積金賬戶余額低于一個(gè)月的公積金月繳存額。
  
  3.沖還貸月當(dāng)前，申請(qǐng)人貸款有逾期。
  
  4.申請(qǐng)人的還貸銀行卡變更，未及時(shí)辦理逐月沖還貸變更手續(xù)。
  
  （二）出現(xiàn)以下情形之一的，逐月沖還貸終止:
  
  1.申請(qǐng)人的該筆公積金貸款連續(xù)出現(xiàn)3次（含3次）以上逾期還款。
  
  2.該筆貸款已經(jīng)結(jié)清貸款本息。
  
  3.申請(qǐng)人違反《借款合同》相關(guān)約定，被管理中心或公積金受托銀行起訴。
  
  （三）申請(qǐng)人自愿申請(qǐng)暫停或終止，經(jīng)管理中心核準(zhǔn)并辦理相關(guān)手續(xù)。
  
  九、其他及注意事項(xiàng)
  
  
  （一）沖還貸業(yè)務(wù)應(yīng)由職工本人申請(qǐng)，如需他人代辦，須提交雙方身份證原件和職工簽字的授權(quán)委托書(shū)。
  
  （二）逐月沖還貸自《逐月沖還貸協(xié)議書(shū)》生效后的次月起開(kāi)始劃轉(zhuǎn)資金至申請(qǐng)人還貸賬戶，申請(qǐng)人應(yīng)經(jīng)常查詢公積金賬戶和還貸賬戶的存儲(chǔ)情況，確保還款賬戶內(nèi)金額足以償還每月的還款，以免產(chǎn)生貸款逾期，造成個(gè)人信用不良和沖還貸業(yè)務(wù)暫停。
  
  （三）在逐月沖還貸期間，申請(qǐng)人的住房公積金只能用于償還月應(yīng)還貸款本息，不能以其他形式提取其個(gè)人賬戶中的住房公積金存儲(chǔ)余額。
  
  （四）在逐月沖還貸期間，申請(qǐng)人如需提取住房公積金用于提前一次性結(jié)清貸款本息的，應(yīng)先辦理逐月沖還貸終止手續(xù)；如需提取住房公積金用于提前部分償還貸款本金的，應(yīng)待終止逐月沖還貸滿12個(gè)月后，再申請(qǐng)辦理。
  
  （五）組合貸款的，只能自動(dòng)沖還公積金貸款部分，商業(yè)銀行貸款部分不能沖轉(zhuǎn)。
  
  （六）借款人已辦理“逐月沖還貸”業(yè)務(wù)的，在沖還貸期間，如申請(qǐng)變更為“逐年沖還貸”，須待“逐月沖還貸”申請(qǐng)停沖滿一年后方可申請(qǐng)。
  
  （七）借款人已辦理“逐年沖還貸”業(yè)務(wù)的，可申請(qǐng)變更為“逐月沖還貸”，但“逐年沖還貸”資金到賬當(dāng)月不可申請(qǐng)變更，須次月以后方可申請(qǐng)變更為“逐月沖還貸”。
  
  （八）“逐月沖還貸”和“逐年沖還貸”終止后，貸款仍未還清的，不得再次申請(qǐng)同一種沖還貸業(yè)務(wù)。

  查看全文↓ 2019-03-10 13:52:02
• 148****6026

  
  新政解讀
  
  1
  
  新政2月1日起實(shí)施
  
  
  2019年2月1日，天津公積金新政今起執(zhí)行，職工購(gòu)房日期在2019年2月1日之前的，扔按原政策執(zhí)行，在2019年2月1日（含當(dāng)日）之后的，按新政策執(zhí)行。購(gòu)房日期為商品房買賣合同的生成時(shí)間或房產(chǎn)買賣協(xié)議的打印時(shí)間，以住房交易網(wǎng)簽系統(tǒng)中的記載信息為準(zhǔn)。
  
  
  
  2
  
  明確兩類情形不能申請(qǐng)住房公積金貸款
  
  
  第一類：購(gòu)買配偶、子女、本人父母或配偶父母住房，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。
  
  
  
  第二類：離婚兩年內(nèi)，職工與原配偶之間買賣住房情形的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。
  
  
  
  3
  
  被納入失信被執(zhí)行人不能申請(qǐng)貸款
  
  
  被法院列為失信被執(zhí)行人屬于嚴(yán)重失信行為，目前已經(jīng)納入人民銀行個(gè)人信用報(bào)告。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，新《貸款辦法》中明確存在此類情形的職工不能申請(qǐng)住房公積金貸款。
  
  
  
  4
  
  貸款額度：首套余額20倍，二套余額10倍
  
  
  此次修訂將與《貸款辦法》并行的4個(gè)單項(xiàng)貸款額度計(jì)算條件相關(guān)政策文件統(tǒng)一整合歸并寫入《貸款辦法》。為了使政策更加簡(jiǎn)化統(tǒng)一，便于理解，將按照賬戶余額倍數(shù)條件計(jì)算貸款額度條件統(tǒng)一調(diào)整為：購(gòu)首套住房按賬戶余額20倍計(jì)算，購(gòu)第二套住房按賬戶余額10倍計(jì)算。
  
  
  
  調(diào)整后，購(gòu)買商品住房、限價(jià)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房，按賬戶余額倍數(shù)條件計(jì)算貸款額度執(zhí)行相同政策。
  
  
  
  5
  
  明確騙貸行為處罰措施
  
  
  《貸款辦法》明確規(guī)定：以虛假的購(gòu)房、婚姻或其他信息獲得住房公積金貸款或提高貸款額度的，由市住房公積金管理中心責(zé)令限期退回違法所貸款額，并依據(jù)《天津市住房公積金管理?xiàng)l例》予以處罰；逾期不退回的，市住房公積金管理中心可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
  
  
  

  查看全文↓ 2019-03-10 13:51:54
• 151****3817

  公積金賬戶上的錢不能作為購(gòu)房的**款，它的**大功能是“沖還貸”，抵減房貸的還款額。
  
  
  
  因此，如何用每個(gè)月的公積金來(lái)沖抵自己的房貸便是一門學(xué)問(wèn)，一般而言，公積金“沖還貸”的常見(jiàn)方式有兩種：月沖和年沖。到底哪種方式能達(dá)到**佳“減負(fù)”效果，并不能一概而論，關(guān)鍵要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。
  
  
  
  月沖：可減輕貸款月供壓力
  
  
  
  “月沖”，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來(lái)，用于支付住房貸款的本息。對(duì)于多數(shù)購(gòu)房者而言，其所能夠申請(qǐng)到的**大公積金貸款額一般不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的進(jìn)賬額一般也小于月總還款額，因此，公積金加商業(yè)貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式是多數(shù)人的常見(jiàn)選擇。
  
  
  
  舉例來(lái)說(shuō)，劉先生夫婦倆購(gòu)房選擇組合貸款，共35萬(wàn)元公積金貸款（15年）和65萬(wàn)元商業(yè)貸款（30年），而兩人公積金賬戶每個(gè)月進(jìn)賬總額是3500元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富余500多元。
  
  
  
  在銀行辦理好“公積金沖還貸”的委托書(shū)后，銀行每個(gè)月將3500元的公積金支取出來(lái)，先償還公積金貸款的每月本息約3000元，剩余的500多元?jiǎng)t用來(lái)償還商貸（商貸每月本息約3000多元）。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入2500元，用來(lái)補(bǔ)足商貸部分。
  
  
  
  年沖：一次性沖抵**省利息
  
  
  
  “年沖”，又稱為一次性還款法。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來(lái)沖抵貸款本金。而根據(jù)公積金中心的規(guī)定，“年沖”須優(yōu)先歸還公積金貸款本金，也就是說(shuō)，償還完全部公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。
  
  
  
  “年沖”方式其實(shí)是一種提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，同時(shí)，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者。
  
  
  
  根據(jù)公積金中心規(guī)定，使用“年沖”還需要滿足一些條件：第一，住房貸款必須滿一年以后，才能去辦理沖抵本金的業(yè)務(wù)；第二，在一般情況下，沖抵的本金額度不低于6個(gè)月還款額。另外，“年沖”之后，減少了貸款的本金，相應(yīng)的每月還款額也會(huì)有所降低，對(duì)于那些還貸能力充足的人，此時(shí)可以到銀行更改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時(shí)縮短自己的還款期限，以達(dá)到進(jìn)一步節(jié)省利息的目的。
  
  
  
  選年沖還是月沖關(guān)鍵看現(xiàn)金流
  
  
  
  銀行理財(cái)專家認(rèn)為，究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的，要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計(jì)劃（是否打算提前還貸等），選擇月沖并不妨礙提前還貸，購(gòu)房者可以把每月節(jié)省的現(xiàn)金積攢到年底一塊沖抵本金，而且可優(yōu)先歸還商貸本金；選擇年沖，還貸初期的現(xiàn)金流壓力可能較大，但是，一年過(guò)后，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。
  
  
  
  不過(guò)，年沖還需考慮沖還公積金貸款后，公積金貸款相對(duì)較低的利率將不再享有，而月沖更有利于積累現(xiàn)金，用以提前沖還商業(yè)貸款。
  
  
  
  采用一次性還款法委托人每年只可提取一次住房公積金用于還貸采用逐月還款法委托人每月可提取住房公積金用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息提取的住房公積金金額不足時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足還款金額提取住房公積金也可歸還商業(yè)性住房貸款
  
  
  
  提醒目前一套房屋一個(gè)家庭只能選擇一種沖還貸方式且參與沖還貸人員的沖還貸方式與主貸人一致不可以既選擇年沖又選擇月沖
  
  
  
  辦理沖還貸所需要的資料
  
  公積金沖還貸
  
  
  
  借款人申請(qǐng)辦理提取住房公積金歸還貸款業(yè)務(wù)所需要提供的資料因各城市而異會(huì)有些許不同，但大體包括下面這些材料：
  
  
  
  借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公積金賬號(hào)、身份證、婚姻關(guān)系證明、戶口簿和借款人**近一次的貸款還款憑證；借款職工的儲(chǔ)蓄還款賬戶；借款職工留存的《借款合同》原件。
  
  
  
  另外，借款人申請(qǐng)辦理提取住房公積金歸還貸款業(yè)務(wù)的變更或終止原所有委托人應(yīng)帶好借款合同身份證戶口簿和原《委托書(shū)》。
  
  
  
  公積金沖還貸

  查看全文↓ 2019-03-10 13:51:47

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 組合貸款還款方式有哪些? 組合貸款如何還款？還款方式是什么
  答

  關(guān)于公積金貸款還款，其實(shí)與商貸是一樣的。公積金貸款，還款扣款也是要在你的農(nóng)行卡上扣的；至于你說(shuō)公積金存款來(lái)還貸，已辦理申請(qǐng)了，銀行會(huì)每月定期從你的公積金存款劃到你的農(nóng)行卡上，公積金貸款也會(huì)在卡上扣款的，同時(shí)要注意這兩個(gè)劃、扣會(huì)出現(xiàn)時(shí)間差的！如果你公積金存款不足月供，你就要在你的卡上多存一二期月供款（含商貸+公積金貸），確?？ㄉ嫌幸黄谠鹿┑馁Y金沉淀，這樣就不存在不夠錢還貸，避免出現(xiàn)逾期了。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 組合貸款還款方式是什么? 組合貸款買的房子每月怎么還款??？
  答

  買房是現(xiàn)在很多人的思想，但是不是全部的人都可以用全款買一套房子。當(dāng)然貸款是人們很好的一個(gè)選擇。組合貸款是目前很多人都會(huì)選擇的貸款方式，組合貸款不僅可以解決公積金貸款額度不足的問(wèn)題，更是具有不少優(yōu)點(diǎn)。但是對(duì)于貸款的一些細(xì)節(jié)問(wèn)題了解的還是不夠全面，不知道在使用時(shí)如何還款才比較劃算。小編就來(lái)介紹就來(lái)介紹一下組合貸款如何還款？組合貸款還款方式是什么組合貸款如何還款？1、什么是組合貸款？組合貸款一般是指既符合商業(yè)貸款條件也符合住房公積金要求的用戶去辦理的一種貸款方式，一般住房公積金貸款額度不足時(shí)回選擇組合貸款，這樣既可以有較低的貸款利率，還可以享受當(dāng)?shù)氐慕M合貸款優(yōu)惠政策。2、有關(guān)借款人提取公積金還組合貸款中的商業(yè)貸款，不能使用委托扣劃還貸方式，仍按原規(guī)定的方式每年辦理一次提取還貸，待商業(yè)貸款還清后，再申請(qǐng)辦理公積金委托扣劃還貸。3、組合貸款一般需要設(shè)立2個(gè)獨(dú)立賬戶，因?yàn)閮刹糠质欠珠_(kāi)貸款。4、公積金部分實(shí)行自由還款，就是我們每個(gè)月可以設(shè)定一個(gè)低還款數(shù)額，但月供必須大于這個(gè)數(shù)目。其實(shí)這個(gè)數(shù)目就是等于等額本息的數(shù)額。5、但這個(gè)額度并非規(guī)定死的，可以每個(gè)月都臨時(shí)調(diào)整還款額，有了錢多還，沒(méi)了錢也必須達(dá)到低還款額。商貸部分就是等額本金和等額本息兩種還款方式。同時(shí)，組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須保持一致。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 買房組合貸款還款方式是什么?。?/a>
  答

  如果辦理了公積金自動(dòng)委托提取，則每月從你的還款賬戶中扣款（包括公積金和商業(yè)貸款部分）然后從公積金賬戶轉(zhuǎn)入還款賬戶。只至公積金賬戶余額為零，然后每次你還款后，會(huì)自動(dòng)把公積金每月的繳存額轉(zhuǎn)到還款賬戶中。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 組合貸款還款方式有哪些? 銀行還款方式有哪幾種
  答

  　現(xiàn)在銀行推出的主要個(gè)人住房貸款的還款方式有：等額本息還款、等額本金還款、固定利率、公積金自由還款。　　第一種：固定利率還款。固定利率房貸**大的好處就是利率不隨物價(jià)或其他因素變化調(diào)整，但固定利率因?yàn)槭墙杩钊颂崆版i定的加息風(fēng)險(xiǎn)，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點(diǎn)?！　〉诙N：等額本金還款。采用等額本金還款方式，借款人在開(kāi)始還貸時(shí)，每月負(fù)擔(dān)會(huì)較大些。但是隨著還款時(shí)間的推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕，**后總的利息支出較低?！　〉谌N：等額本息還款。以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)，方便借款人安排收支?！　〉谒姆N：公積金自由還款。自由還款是公積金貸款獨(dú)有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 組合貸款的還款方式里，哪個(gè)更省錢？
  答

  推薦等額本金還款法，雖然早期還款額較高，但長(zhǎng)期來(lái)看總利息支出較少，更為經(jīng)濟(jì)劃算。

  全部4個(gè)回答>