??住房公積金是怎么回事?住房公積金的作用是什么？

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• 133****4649

  住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低，另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。
  公積金貸款期限在15年的利率是3.6％，6－30年的利率是4.05％；商業(yè)性貸款在1－5年的利率是4.77％，6－30年的利率是5.04％。
  普通職工65周歲之前，副部級干部75周歲之前都可以申請住房公積金貸款。
  在職職工申請住房公積金貸款的兩個條件：第一要求建立公積金在一年以上，第二是要求在申請貸款之前連續(xù)6個月繳存公積金。
  貸款額度：以房改房成本價購買公有住房，單筆貸款額度不超過30萬元，同時不超過房價款的90％；購買商品房和經(jīng)濟(jì)適用住房，單筆貸款額度**高不超過30萬元，同時不超過房價款的80％；購買二手住房申請住房公積金貸款，單筆貸款**高限額不超過30萬元，同時不超過房屋評估價的80％。
  住房公積金貸款的還款時間，**長不超過30年。月收入在2000元以下的職工，每月**低還款額應(yīng)是家庭收入的20％，月收入在2000－5000元的職工，每月的**低還款額應(yīng)在總收入的25％以上；月收入在5000元以上的職工，每月的還款額應(yīng)是月收入的30％以上。
  住房公積金貸款的利率按照規(guī)定是實行一年一定，在貸款期間如遇到利率調(diào)整，如果貸款期限只有一年，則這個利率就不做調(diào)整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日執(zhí)行新的利率。
  貸款的擔(dān)保方式：第一種是售改租承諾。主要是指購買單位出售的公有住房，貸款人在貸款期限不能償還貸款時，由原單位將房屋的產(chǎn)權(quán)收回另行安置。如果安置有困難的，改成租住。第二種是房產(chǎn)低押。如果貸款人不能償還貸款時，銀行就要通過法律程序行使它的低押權(quán)，將房屋進(jìn)行處置，處理所得用來償還貸款。第三種擔(dān)保方式叫權(quán)利質(zhì)押。它是以在建設(shè)銀行的定期存單和建設(shè)銀行承銷的國債作為質(zhì)押，如果在貸款期間個人不能還款了，銀行就把存單或國債兌現(xiàn)來還貸款。
  貸款的還款方式，目前有兩種。如果您的貸款期限是在一年以內(nèi)，就實行一次性的還本付息。如果您的貸款期限是在一年以上的，就實行等額本息還款法。即是您每月還款的本息都是相等的。
  公積金貸款利率優(yōu)惠
  同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數(shù)萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。
  同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元。
  還款方式靈活多樣
  公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“**低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。公積金貸款提前還款有以下幾點優(yōu)勢:數(shù)額靈活，便于資金掌控。商業(yè)貸款提前還款，其數(shù)額必須為1萬或5萬的倍數(shù)，而公積金貸款則無具體規(guī)定，只要大于“**低還款額”的還款，全部視為提前還款金額；次數(shù)不限，可按月提前還款。
  商業(yè)貸款對于提前還款次數(shù)有的有明確規(guī)定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機(jī)會，貸款人甚至可按月隨時調(diào)整自己的提前還款額；先沖本金，降低利息總額。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其**終還款利息總額會遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款同等金額提前還款后**終的利息總額；預(yù)約方便，無需書面文件。商業(yè)銀行提前還款，不僅需要提前數(shù)月電話預(yù)約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預(yù)約即可，電話調(diào)整提前還款額無需書面文件。
  公積金貸款的其他優(yōu)勢
  公積金貸款成數(shù)高，**壓力小。商業(yè)貸款**高一般只能貸到七成，購房人**壓力較大。而公積金貸款**高可貸到9.5成，購房人**壓力較??；貸款年限長，月還款金額少。商業(yè)貸款的貸款年限**高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房**高只能貸到20年，月供壓力較大；而公積金貸款的年限**高可達(dá)30年，月供壓力較??；房齡限制較靈活。
  商業(yè)貸款對于房屋年齡的限制有嚴(yán)格要求，大部分銀行對于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50年即可；各區(qū)縣房屋皆可貸。商業(yè)貸款一般只對北京市城八區(qū)內(nèi)符合條件的房屋進(jìn)行貸款，遠(yuǎn)郊區(qū)縣的房產(chǎn)審核極為嚴(yán)格。而公積金貸款除對城八區(qū)房屋放貸之外，也能對北京市遠(yuǎn)郊區(qū)縣的房屋進(jìn)行放貸；對借款人年齡無限制。商業(yè)貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。

  查看全文↓ 2019-03-10 09:55:33
• 155****7859

  　住房公積金是一種住房長期儲蓄，它是為建立新的城鎮(zhèn)住房制度，形成穩(wěn)定的住房資金來源，促進(jìn)住房資金的積累、周轉(zhuǎn)和政策性抵押貸款制度的建立，轉(zhuǎn)換住房分配機(jī)制，提高職工解決自住房的能力等而在全國建立和推廣的一種新制度。
  　　住房公積金有哪些規(guī)定？
  　　住房公積金是一種長期性住房儲蓄，在職工工作期間，職工個人和所在單位均應(yīng)按照職工個人工資和職工工資總額的一定比例逐月歸集，作為職工個人住房基金，專戶儲存、統(tǒng)一管理、專項使用。所有黨政機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體、企事業(yè)單位的固定職工、勞動合同制職工以及三資企業(yè)中方員工，均應(yīng)交納住房公積金。
  　　（一）住房公積金的繳存
  　　按職工本人上年度平均工資為計算基數(shù)，工資額按國家統(tǒng)計局的規(guī)定計算，繳交率一般由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，各地均有不同規(guī)定。如北京為單位和職工個人各5％，隨著職工工資收入的提高可適當(dāng)調(diào)整，到"九五"期末，交存率達(dá)到不低于職工月均工資總額的10％。上海為職工本人和單位各為6％。
  　?。ǘ﹩挝粸槁毠そ患{的住房公積金來源
  　　1、從住房折舊和其他劃轉(zhuǎn)資金中解決，不足部分經(jīng)財政部門嫁定，在成本、費(fèi)用中列支；中央企業(yè)由財政部派駐各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政監(jiān)察專員辦事處審核。
  　　2．行政、事業(yè)單位由住房資金劃轉(zhuǎn)中解決，不足部分，全額預(yù)算的單位由財政預(yù)算撥付，差額預(yù)算的事業(yè)單位按差額比例在財政預(yù)算和單位自有資金中解決。
  　　3．自收自支事業(yè)單位比照企業(yè)開支渠道列支。
  　?。ㄈ┳》抗e金的存歉利率
  　　住房公積金存款利率一般按法定半年期定期存款利率計算，并于每年6月"日按上年7月1 日鉸行掛牌利率結(jié)算，并自結(jié)息日起自動轉(zhuǎn)存。住房公積金本息，免征個人所得稅。
  　?。ㄋ模┳》抗e金的支付和使用
  　　職工住房公積金只能用于家庭購買、建造自往往房及家庭自住住房大修理支出和支付超過家庭工資總額收入5％部分的房租支出。申請用住房公積金購、建住房或?qū)ψ杂凶》看?、中修的職工及其配偶，?yīng)向其所在工作單位提交有關(guān)證明，并經(jīng)單位審核，由單位開具"住房公積金支取申請書"后，支取人持該申請書到當(dāng)?shù)刂鞴茏》抠Y金管理的部門支取。因住房房租超過家庭工資收入總額5％，而申請使用住房公積金的，由承租人在每年一、二月份向所在單位提出申請，并由承租人所在單位依據(jù)該承租戶上年家庭工資總額和所交房租核定出超過5％的數(shù)額，超出部分可由承租人及其家庭同住職工分?jǐn)?。由分?jǐn)側(cè)顺指髯缘闹》指顔?，到所在單位填?住房公積金支取申請書"，于每年三、四月份支取。分?jǐn)側(cè)酥械碾x退休職工，可按規(guī)定向其工資發(fā)放單位申請房租補(bǔ)貼，補(bǔ)貼額**高不超過家庭同住職工平均分?jǐn)偟臄?shù)額。補(bǔ)貼資金從單位的住房基金中列支。職工退休、離休、離職或出國定居時，可由本人提取住房公積金本息金櫥；調(diào)動工作時，住房公積金本息余額轉(zhuǎn)入新單位該職工名下偵住房公積金賬戶，在職期間去世的職工，由其合法繼承人或受遺贈人提取住房公積金本息余額。
  　　（五）住房公積金的使用范圍和順序
  　　職工購買、建造自住住房抵押貸款；職工自住住房修理貸款；城市經(jīng)濟(jì)通用住房貸款；單位購買、建設(shè)住房抵押貸款；在滿足上述支付需要和安排以上貸款后，其余額可用于購買國債。
  　　（六）住房公積金使用程序
  　　1.使用人向往房公積金管理機(jī)構(gòu)提出使用申請；
  　　2.管理機(jī)構(gòu)根據(jù)住房公積金使用規(guī)定及年度使用計劃和申請人的住房公積金交納憎況，審查貸款申請；
  　　3.委托銀行按有關(guān)規(guī)定對住房公積金管理機(jī)構(gòu)提出的使用人（或單位）進(jìn)行資信審查，確定是否給予貸款；
  　　4.辦理貸款手續(xù)并按期回收貸款。
  　　（七）住房公積金的管理
  　　各市（縣）人民政府負(fù)責(zé)制定住房公積金的歸集、使用、管理等有關(guān)具體規(guī)定，審批住房公積金的使用計劃和財務(wù)收支預(yù)決算，實施對住房公積全管理機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。住房公積金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)歸集、支付、核算和編制使用計劃等管理工作。住房公積金管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)為：
  　　1.核定住房公積金繳交基數(shù)；
  　　2.督促會單位按月匯繳住房公積金；
  　　3.合同有關(guān)部門編制住房公積金的年度使用計劃；
  　　4.審查公積全使用人（或單位）的使用申請；
  　　5.監(jiān)督委托銀行按協(xié)議辦理住房公積金存貸款業(yè)務(wù)；
  　　6.進(jìn)行佐房公積金的核算：
  　　7.償還職工住房公積金本息。
  　　管理機(jī)構(gòu)的管理費(fèi)用，由同級財政核定后在住房公積金增值收益中列支，住房公積金的存貸簿金融業(yè)務(wù)，由當(dāng)?shù)厝嗣裾粗袊嗣胥y行定委托指定的銀行辦理。受托銀行要按照委托協(xié)議的規(guī)定，向住房公積金管理機(jī)構(gòu)報送報表和交割憑證，接受住房。

  查看全文↓ 2019-03-10 09:55:26
• 136****3486

  住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
  住房公積金的定義包含以下五個方面的涵義：（1）住房公積金只在城鎮(zhèn)建立，農(nóng)村不建立住房公積金制度。（2）只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮(zhèn)居民、離退休職工不實行住房公積金制度。（3）住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存。職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人賬戶內(nèi)。（4）住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理條例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強(qiáng)制性。（5）住房公積金是職工按規(guī)定存儲起來的專項用于住房消費(fèi)支出的個人住房儲金，具有兩個特征：積累性和專用性。

  查看全文↓ 2019-03-10 09:55:17
• 152****7817

  住房公積金即公積金，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。
  目前我國政府要求用人單位按照規(guī)定為職員繳存公積金，但沒有強(qiáng)制規(guī)定個人購買公積金。
  住房公積金的用法
  1、貸款買房
  連續(xù)足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定期限（一般為6個月或12個月以上）的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
  此外，繳存職工還可申請住房公積金異地貸款買房。
  住房公積金繳存職工在繳存地以外地區(qū)購房的，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策，向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。繳存地住房公積金管理中心則負(fù)責(zé)出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。
  2、提取買房
  繳存職工購買自住住房，可申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的余額，提取金額不能超過購房金額。辦理購房提取時，可同時提取配偶的住房公積金。
  有的城市則放寬住房公積金購房提取條件，職工不僅可以提取配偶住房公積金賬戶內(nèi)的余額，還可提取父母或子女的住房公積金。
  住房公積金除了可以辦理異地貸款買房，還可辦理異地購房提取。職工在繳存地以外購房的，可申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的余額，提取金額同樣不能超過購房金額。
  3、提取償還住房貸款
  住房公積金賬戶內(nèi)的余額可提取償還住房貸款，包括商業(yè)性住房貸款、公積金貸款以及組合貸款。辦理公積金提取還貸業(yè)務(wù)的職工，可申請辦理委托提取還貸，即委托公積金中心提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，用于歸還個人住房貸款。
  委托提取還貸分為委托按月提取還貸和委托按年提取還貸兩種方式。辦理委托提取業(yè)務(wù)的職工一般包括借款人和配偶、共有產(chǎn)權(quán)的共同借款人和配偶。
  住房公積金不僅可以提取償還本地住房貸款，還可提取償還異地購房貸款，提取金額均不得超過實際償還的貸款本息總額。
  職工提前償還部分（或全部）購房貸款的，可提取提前還款憑證所載明日期當(dāng)月的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，提取金額同樣不得超過提前還款金額。
  4、提取支付房租
  職工在住房公積金繳存地?zé)o自有住房且租賃住房，并連續(xù)足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定期限（一般為3個月）的，可申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的余額用于支付房租。
  提取金額各地都有限額規(guī)定。一般的，職工和配偶每年可提取一次。

  查看全文↓ 2019-03-10 09:55:13

相關(guān)問題

• 問 ??住房公積金是怎么回事?住房公積金的作用是什么？
  答

  住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作它用。職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；（二）離休、退休的；（三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；（四）出境定居的；（五）償還購房貸款本息的；（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。依照前款第（二）、（三）、（四）項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時注銷職工住房公積金賬戶。職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。

  全部4個回答>
• 問 ??住房公積金是怎么回事?住房公積金有哪些作用呢？
  答

  一、住房公積金的用處：1、繳存公積金，可以增加你的個人收入。因為公積金是個人繳存部分，單位繳存部分，全部入個人賬戶，屬個人財產(chǎn)。2、公積金可用于支付住房租金。3、購買住房時可以享受低息的公積金貸款。二、住房公積金支取：1、住房消費(fèi)提?。海?）購買自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房；（2）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的；（3）償還住房貸款本息的。2、銷戶提?。海?）離休、退休的；（2）出境定居的；（3）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的（二者條件缺一不可）；（4）死亡。三、住房公積金提取：職工提取住房公積金必須通過匯交單位辦理。由匯交單位開具《住房公積金支取申請書》，加蓋單位預(yù)留印鑒，后附有關(guān)支取證明材料，經(jīng)市住房公積金管理中心系統(tǒng)審核后，辦理支取手續(xù)。

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• 問 住房公積金是怎么回事
  答

  住房公積金的這一定義包含以下五個方面的涵義： （1）住房公積金只在城鎮(zhèn)建立，農(nóng)村不建立住房公積金制度。 （2）只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮(zhèn)居民不實行住房公積金制度，離退休職工也不實行住房公積金制度。 （3）住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存，職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人帳戶內(nèi)。 （4）住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理條例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強(qiáng)制性。 （5）住房公積金是職工按規(guī)定存儲起來的專項用于住房消費(fèi)支出的個人住房儲金，具有兩個特征：一是積累性，即住房公積金雖然是職工工資的組成部分，但不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開設(shè)的專戶內(nèi)，實行專戶管理。二是專用性。住房公積金實行?？顚Ｓ茫鎯ζ陂g只能按規(guī)定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人帳戶內(nèi)的住房公積金。按目前我所在地區(qū)的規(guī)定是要求企業(yè)都應(yīng)該給職員存這個的，不分國有和私營。 答案補(bǔ)充 一般正規(guī)企業(yè)都應(yīng)繳納五保一金的："五保"是指養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、生育保險和工傷保險。"一金"是指住房公積金?！拔咫U一金”是由政府部門頒發(fā)實施的社會保險。“五險”它帶有強(qiáng)制性，規(guī)定適用單位必須無條件執(zhí)行，它也是使用單位必須承擔(dān)的基本社會義務(wù)，對勞動者來說是應(yīng)當(dāng)享受的基本權(quán)利。而“住房公積金”是非強(qiáng)制性規(guī)定，視不同單位規(guī)定有所不同。

  全部3個回答>
• 問 住房公積金是怎么回事
  答

  住房公積金其實說白了就是企事業(yè)單位為自己在職職工所繳納的住房儲蓄金，個人和單位各繳納一半，而這兩部分全部歸屬于職工所有，住房公積金是不能夠用作其他消費(fèi)使用的，只能夠用作住房方面的消費(fèi)，而且住房公積金是城鎮(zhèn)才有的福利，實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。公積金的作用有：1、貸款買房如果有住房公積金的話，在貸款買房的時候能夠省去很多的利息，連續(xù)足額繳納6個月或者12個月以上的職工就可以向住房公積金中心申請貸款。2、租房有住房公積金，但不打算買房的話，也可以用賬戶當(dāng)中的余額來支付房租。3、裝修在裝修房子的時候也可以使用住房公積金。4、家庭生活困難可提取遇到重大的變故或者是患有重大疾病，享受最低生活保障，都可以提出申請?zhí)崛∽》抗e金。

• 問 住房公積金是怎么回事？
  答

  就是國家補(bǔ)貼給事業(yè)單位的人買房子的錢

  全部9個回答>