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買房貸款有幾種方式呢？誰來說說啊？

145****3206 | 2019-03-07 22:42:28

已有3個(gè)回答

  • 143****8480

    目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款；3、個(gè)人住房組合貸款。
    1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
    2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。
    3、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，**高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
    個(gè)人住房委托貸款（公積金貸款）**劃算，個(gè)人住房貸款（商業(yè)性貸款）利息負(fù)擔(dān)**重，但具體的還款差別有多大，我們不妨進(jìn)行一下比較：
    假設(shè)某購房者夫婦二人欲購買一總價(jià)50萬元的住房，以自有資金支付**款30％，即15萬元，其余35萬元申請15年貸款。夫婦二人月收入為6000元，月公積金繳存比例為20％（企業(yè)與個(gè)人各負(fù)擔(dān)一半），現(xiàn)公積金總額為4萬元。商業(yè)性貸款的利息負(fù)擔(dān)比政策性貸款高得多，達(dá)到了1／3，月還款額多出10％，總額多出近5萬元，可不是個(gè)小數(shù)目。如此看來，自然應(yīng)該選擇個(gè)人住房委托貸款，但是不行，這對夫婦不能完全依靠個(gè)人住房委托貸款，即便他們現(xiàn)有的公積金達(dá)4萬元，就是按10倍的較低倍率計(jì)算他們也可申請40萬元的公積金貸款，但因?yàn)檎咝再J款**高限額只有30萬元，因此35萬元還是不可以的。因此，這對夫婦只有退而求其次，選擇個(gè)人住房組合貸款。那么，他們每月的還款負(fù)擔(dān)承受得了嗎？說起來他們每月還款2781．45元，但其中一部分可以由他們還款期每月繳存的公積金抵付，金額**多可以達(dá)到總收入的20％，即1200元／月，那么他們需要自行支付的供樓款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他們6000元的月收入相比負(fù)擔(dān)是很輕的了。不過，如果沒有公積金的支持，完全依靠商業(yè)貸款，那么每月還款負(fù)擔(dān)還是比較重的，但占總收入50％左右的供樓負(fù)擔(dān)還是可以接受的。建議購房者在確定購房預(yù)算時(shí)不妨仔細(xì)算一算，多列出幾種選擇比較一下再去申請相應(yīng)的貸款。

    查看全文↓ 2019-03-07 22:43:04
  • 134****5980

    一、減少不必要的財(cái)務(wù)開支
    如果你有貸款買房的打算的話，就應(yīng)該減少不必要的財(cái)務(wù)開支，要把錢花在刀刃上，比如經(jīng)常聚餐、唱歌之類的能省就省了吧。這樣節(jié)省的話，一不小心就把**給節(jié)省了下來。
    二、減少信用卡消費(fèi)
    現(xiàn)在的年輕人一般都有信用卡，因此，如果要買房的話，**好減少信用卡消費(fèi)。這樣的話可以避免因不能按時(shí)償還欠款留下不良信用記錄，影響房貸申請；也可以節(jié)省一筆款項(xiàng)，為買房“添磚加瓦”。三、盡量多付**
    經(jīng)濟(jì)狀況如果不錯(cuò)的話，應(yīng)該記得多付**，因?yàn)橘I房貸款可不是免費(fèi)讓你借的，獲貸后你必須支付一定金額的利息，而且貸款額度越高，支付的利息越多，如果能降低貸款額，便能節(jié)省不少購房成本。
    四、選擇貸款行應(yīng)貸比三家
    選擇貸款銀行的時(shí)候，千萬不要抱著一棵樹不放，應(yīng)該貸比三家。因?yàn)椴煌馁J款行對借款人的要求是不一樣的，自然給出的貸款利率也是不一樣的，如果想要貸款獲得一些優(yōu)惠的話，就應(yīng)該耐下心來細(xì)細(xì)比較。
    五、優(yōu)先考慮公積金貸款
    公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低，所以購房者如果按時(shí)足額繳存了公積金，應(yīng)優(yōu)先考慮公積金貸款買房，從而節(jié)省利息支出。
    六、把握好時(shí)機(jī)
    一般來說，年初銀行信貸額度寬松，此時(shí)申請房貸，不但易獲貸，而且放款快，所以打算貸款買房的購房者，應(yīng)把握好貸款申請時(shí)機(jī)。
    七、確定好貸款期限、額度
    申請房貸的時(shí)候，大家一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況確定好貸款期限與額度，切勿抱著“期限越長越好、額度越高越好”的心理，因?yàn)槠谙拊介L、額度越高，支出的利息也越多。

    查看全文↓ 2019-03-07 22:42:54
  • 136****8885

    利息少的是等額本金方式的還款。
    目前，銀行的個(gè)人住房貨款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。
    二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又叫‘遞減還款法’,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少.

    現(xiàn)在知道這兩種方式的人們幾乎都認(rèn)為選擇等額本金劃算,因?yàn)檫x擇等額本息多支付了本息,而等額本金則少支付利息,而且認(rèn)為一旦提前還貸時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)等額本息的 還款，原來自己前期還的錢絕大部分是利息，而不是本金，由此會(huì)覺得吃虧很多。

    總體來看，“等額本息”是會(huì)比“遞減還款”多付一些利息。以1萬元20年期貸款為標(biāo)準(zhǔn)，前者會(huì)比后者多支付800多元的利息。40萬20年期的貸款，則要多支付800×40=32000元的利息?？此沏y行多收了利息，但實(shí)際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠資金，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)在這一點(diǎn)上是有利于防范風(fēng)險(xiǎn)的。

    在實(shí)際操作中,等額本息更利于客戶的掌握,方便客戶還款.事實(shí)上有很多客戶在進(jìn)行比較后,還是愿意選擇了“等額還款方式”，因?yàn)檫@鐘方式月還款額固定，便于客戶記憶，還款壓力均衡，實(shí)際與等額本金差別不大。因?yàn)檫@些客戶也同樣看到了因?yàn)闀r(shí)間使資金的使用價(jià)值產(chǎn)生了不同，簡單說就是等額本息還款法由于自己占用銀行的本金時(shí)間長，自然就要多付些利息；等額本金還款法隨著本金的遞減，自己占用銀行的本金時(shí)間短，利息也自然減少，并不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。

    查看全文↓ 2019-03-07 22:42:49

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