??公積金貸款比商業(yè)貸款少多少？

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• 145****9275

  一、商業(yè)貸款
  1、可選擇等額本金還款法
  通常來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款主要有兩種還款方式：一是等額本金；二是等額本息。
  所謂的等額本金就是指借款人每月等額償還本金，貸款利息和還款額會(huì)逐月遞減。當(dāng)然了，這種還款方式所還的利息總額會(huì)較低，但前期還款壓力較大。
  而等額本息則是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息。是的，這種還款方式所還的利息雖然高，但是前期還款壓力較小。
  因此，在貸款額度、利率、年限等相同的情況下，選擇等額本金還款法，需要償還的利息更少。這是為什么呢？下面舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：
  小A想要用商業(yè)貸款貸200萬(wàn)元用于購(gòu)買首套房，貸款利率為基準(zhǔn)利率（4.9％）上浮10％，貸款年限為30年。若還款方式為等額本金，則首月還款額為14538.89元，利息總額為162.15萬(wàn)。若還款方式為等額本息，則每月還款額為11218.13元，利息總額為203.85萬(wàn)。
  也就是說(shuō)，等額本金還款相較于等額本息還款，可省下41.7萬(wàn)元。
  2、可縮短貸款年限
  借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)，若是在額度、利率、還款方式等均相同的情況下，那么貸款年限越長(zhǎng)，所需要償還的利息就會(huì)越多。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：
  小A想商業(yè)貸款200萬(wàn)元用于購(gòu)買首套房，貸款利率為基準(zhǔn)利率（4.9％）上浮10％，選擇等額本金還款法。若貸款25年，則首月還款額為15650元，利息總額為135.2萬(wàn)。若貸款30年，則首月還款額為14538.89元，利息總額為162.15萬(wàn)元。
  由上述例子可得出，僅僅5年之差，貸款25年就比貸款30年可少支付利息26.95萬(wàn)元。
  二、公積金貸款
  公積金貸款與商業(yè)貸款一樣，少還利息的方式也是這兩種：選擇等額本金還款法、縮短貸款年限。為了讓大家看起來(lái)更直觀，小編還是舉例說(shuō)明。
  1、選擇等額本金還款法
  一般來(lái)說(shuō)，借款人申請(qǐng)公積金貸款，等額本金的還款金額比等額本息的還款金額要低。也舉個(gè)例子說(shuō)明下：
  小A申請(qǐng)公積金貸款90萬(wàn)元用于購(gòu)買首套房，貸款利率為3.25％，貸30年。若還款方式為等額本金，則首月還款額為4937.5元，利息總額為44萬(wàn)。若還款方式為等額本息，則每月還款額為3916.91元，利息總額為51.01萬(wàn)。
  也就是說(shuō)，等額本金還款相較于等額本息還款，可省下7.01萬(wàn)元。
  2、縮短貸款年限
  舉個(gè)例子：小A同樣是申請(qǐng)公積金貸款90萬(wàn)元用于購(gòu)買首套房，貸款利率為3.25％，選擇等額本金還款法。若貸款25年，則首月還款額為5437.5元，利息總額為36.68萬(wàn)。若貸款30年，則首月還款額為4937.5元，利息總額為44萬(wàn)。
  也就是，5年之差，貸款25年就比貸款30年可少支付利息7.32萬(wàn)元。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:18:51
• 138****8344

  1、房屋的類型不同
  住房公積金貸款只能用于購(gòu)買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時(shí)使用，除此之外的商住等類型的房屋是不能申請(qǐng)公積金貸款的；
  商業(yè)貸款面對(duì)的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請(qǐng)。
  2、貸款額度和利率不同
  住房公積金貸款的利率按照規(guī)定是實(shí)行一年一定，在貸款期間如遇到利率調(diào)整，如果貸款期限只有一年，則這個(gè)利率就不做調(diào)整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日?qǐng)?zhí)行新的利率，額度則根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r為標(biāo)準(zhǔn)。
  商業(yè)貸款的利率則根據(jù)當(dāng)?shù)劂y行而定，一般無(wú)上限，具體則根據(jù)家庭總收入而定。雖然公積金貸款利率一年一定，但利率還是比商業(yè)貸款低很多。
  3、貸款年限不同
  公積金貸款要求總貸款年限不超過三十年(各地略不同)。
  而商業(yè)貸款期限則比較靈活，可供還款的期限也更長(zhǎng)。
  4、審批時(shí)間和機(jī)構(gòu)不同
  商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:18:41
• 154****7712

  1、五年以上公積金貸款年利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%；
  2、五年以上商業(yè)貸款年利率4.90% ，五年及以下商業(yè)貸款年利率4.75%
  3、公積金貸款的好處：
  1）公積金貸款的利息大大低于同期商業(yè)貸款。
  2）住房公積金貸款可貸房源范圍廣，二手房對(duì)房齡限制較少；可以不受開發(fā)商銀行帳戶的限制，借款人可以按照個(gè)人意愿自由選擇還款銀行。
  3）借款后如國(guó)提前還款，=可以選擇部分還款或全部還款，無(wú)需預(yù)約；部分還款后可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長(zhǎng)還款年限、還款額增加等還款方式；還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時(shí)用住房公積金沖貸。
  4）使用住房公積金貸款購(gòu)買住房時(shí)**款**低可至2成。
  3）住房公積金貸款利息可以抵減個(gè)人所得稅。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:18:29

相關(guān)問題

• 問 商業(yè)貸款比公積金貸款高多少
  答

  商業(yè)貸款的利率一般比公積金貸款高幾個(gè)百分點(diǎn)，具體取決于銀行，市場(chǎng)等因素。一般情況下，商業(yè)貸款的利率比公積金貸款高2-5個(gè)百分點(diǎn)。

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• 問 ??公積金貸款比商業(yè)貸款便宜多少？
  答

  商業(yè)貸款和公積金貸款哪個(gè)更劃算？貸款額度高適合商業(yè)貸款：商業(yè)貸款：商業(yè)貸款沒有額度限制，相對(duì)公積金來(lái)講，受限條件少，還款形式多樣。具體額度是根據(jù)具體額度銀行會(huì)根據(jù)房屋產(chǎn)總價(jià)、借款人的還款能力等綜合評(píng)定。但貸款利率相對(duì)較高，居其他幾種房貸利率之首；公積金貸款：公積金貸款對(duì)額度有限制，一般城市都有公積金的**高額度，**高額度不超過房產(chǎn)的70%。所以，從貸款額度上對(duì)比，需要大額貸款的人比較適合商業(yè)貸款；對(duì)資金額度需求相對(duì)較小的借款人，則比較適合公積金貸款。公積金貸款利率更低：商業(yè)貸款：央行五次降息后，商業(yè)貸款五年期以上基準(zhǔn)利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優(yōu)惠，即：4.165%；公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經(jīng)處于史上**低位。從貸款利率上來(lái)看，由于商業(yè)貸款利率是其他幾種房貸利率中**高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。公積金貸款還款方式更為靈活：商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人；公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。從還款方式上來(lái)說(shuō)，不同的借款人應(yīng)根據(jù)自己的情況選擇適合自己的還款方式。

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• 問 公積金貸款比商業(yè)貸款省多少？
  答

  同樣是以借款十萬(wàn)元，申請(qǐng)貸款20年為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，采用住房公積金貸款的月均還款額為633元，全部本息合計(jì)為151836元。而商業(yè)貸款的月均還款額為749元，全部本息合計(jì)為179645元，而8.5折優(yōu)惠后的月均還款額為692元，全部本息合計(jì)為166009元。商業(yè)貸款按照基準(zhǔn)利率計(jì)算和8.6折優(yōu)惠后計(jì)算，分別比公積金貸款總還款額多約2.8萬(wàn)元和1.4萬(wàn)元。

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• 問 公積金比商業(yè)貸款便宜多少
  答

  公積金比商業(yè)貸款還是便宜了不少的，先從貸款的利息來(lái)說(shuō)，公積金的利息就要比商業(yè)銀行的利息低的多，目前住房公積金貸款，1-5年（含）年利率為2.75%，5年以上為3.25%；銀行貸款，1年（含）以內(nèi)為4.35，1-5年（含）為4.75%，5年以上為4.9%。由于房貸的年限大多數(shù)都是20到30年，所欲只需要比較兩者的長(zhǎng)期貸款利率，通過比較可知，公積金貸款利率比商業(yè)貸款低。貸款的時(shí)候除了要考慮貸款的利息之外，還款的方式也是一個(gè)主要的參考方向，對(duì)于公積金貸款來(lái)說(shuō)，在貸款人正常還款的情況下，在抵押物不變的情況下，每年可以支取一次住房公積金，支取金額為上年度償還住房公積金貸款金額，還款壓力相對(duì)較輕。隨著工資水平的提高，住房公積金繳存金額還有可能提高。同時(shí)當(dāng)住房公積金貸款余額與帳戶余額相當(dāng)時(shí)，貸款人可以支取帳戶余額用于一次還清貸款。

• 問 公積金比商業(yè)貸款便宜多少
  答

  一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款比商業(yè)貸款便宜2%-3%。由于公積金貸款的利率政策穩(wěn)定，受到國(guó)家政策支持，保證了貸款利率的低廉。

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