??買(mǎi)房貸款怎樣劃算?選擇哪種年限更劃算?

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• 155****1566

  如果你是做生意的收入高的就等額本金，如果上班賺固定工資就等額本息，下面引用一篇文章講的比較詳細(xì)看了就明白了。
  不過(guò)理論上是等額本金**終還有錢(qián)要比本息少，但如果考慮貨幣貶值問(wèn)題的話本金就不合算了。
  《等額本金還款和等客本息還款的區(qū)別和詳細(xì)說(shuō)明》
  文章發(fā)布：威海買(mǎi)房網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：202011年04月19日 13:32 文章來(lái)源：本站
  說(shuō)到買(mǎi)房貸款還貸方式大家通常所熟知的一種是等額本息還款法，也就是根據(jù)貸款金額和利息以及貸款時(shí)間上計(jì)算出來(lái)的每月固定還款金額的還款方式。而等額本金還款方式很多人并不了解，并且兩種還款方式導(dǎo)致貸款人支付的費(fèi)用實(shí)際上還是不一樣的，那么你需要哪種還款方式呢？看了威海買(mǎi)房網(wǎng)下面的文章你便可以結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇適合自己的還款方式了。
  　　1.什么是等額本息還款？
  　　等額本息還款方式是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款，這其中包括貸款本金和利息，前期每月的還款中利息占較大比重，本金只占很少比重，隨著還的錢(qián)越來(lái)越說(shuō)以后每月的利息所占比例也越來(lái)越少，本金逐步增加，雖然每個(gè)月還款金額固定始中是一樣的，但是實(shí)際你還的錢(qián)中本金和利息比例是在變的。這種還款方式可以有效的控制每月還款金額。
  　　2.等額本金還款
  　　等額本金還款方式是每個(gè)月償還固定金額的貸款本金和當(dāng)月當(dāng)前剩余貸款數(shù)量的利息錢(qián)，也就是說(shuō)你每月償還的本金是不變的，而利息是每月遞減的，提前還貸的話不僅歸還的本金多，利息也少，但是這種還款方式會(huì)使前期每月的還款數(shù)額增加很多，后期逐漸減少，這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)是累計(jì)支出的利息總額少，適合還款能力強(qiáng)的家庭選用。
  為了讓大家了解的更詳細(xì)些，下面給大家舉個(gè)例子說(shuō)明兩種還款方式的區(qū)別吧。
  　　張三和李四兩個(gè)人在同一個(gè)小區(qū)分別購(gòu)買(mǎi)了相同面積的房子，兩個(gè)人都是貸款購(gòu)買(mǎi)，兩個(gè)人貸款都是20萬(wàn)元，貸款期限都是20年。張三選擇了等額本息還款法，而李四選擇的是等額本金還款法。就這樣兩個(gè)人成為了鄰居，因?yàn)樗?gòu)的房子面積價(jià)格都是一樣，貸款年限也是一樣，所以在一次閑談中李四就問(wèn)起張三還款方式的問(wèn)題，然后兩個(gè)人就一起計(jì)算了一下雙方的貸款方式和還款金額問(wèn)題，結(jié)果這么一算張三期滿(mǎn)后二十年內(nèi)累計(jì)還給銀行三十六萬(wàn)七千多元，其中十六萬(wàn)是利息，而李四的還款總額卻是三十三萬(wàn)多元，其中利息十三萬(wàn)元，兩者相差三萬(wàn)元，
  那么張先生多花了三萬(wàn)是不是虧了？那李四選擇的等額本金還法能省這么多錢(qián)，那么大家以后貸款是不是都應(yīng)該選擇等額本金法呢？在這里威海買(mǎi)房網(wǎng)提醒大家在選擇還款方式上一定要慎重，李四的等額本金還款法雖然**終省了三萬(wàn)元，但也不是說(shuō)誰(shuí)都適合這樣選的。其中差別就在每月的還款金額上，張三每月還款金額是固定的，每月還款1500元，而李四的還款方式是第一個(gè)月還款1700元，然后每個(gè)月遞減4元越來(lái)越少。也就是前四年多里每個(gè)月要還給銀行的錢(qián)數(shù)是比張三多的，四年后每個(gè)月還款逐漸比張三的等額本息方式少。所以選擇哪種方式還要看你的還款能力，如果你的收入較高，前期能承擔(dān)更高一些的還款金額的話那還是等額本金方式好，如果你使用等額本息方式每月所需還的金額就已經(jīng)是勉強(qiáng)承擔(dān)了的話那么你就不適合選擇等額本金方式給自己增加壓力了。
  　　另外兩者間還有一項(xiàng)很重要的差別就是提前還款的次數(shù)不一樣。等額本金還款法允許提前還款，并且沒(méi)有限定提前還款的次數(shù)，也不用交納提前還款的違約金，也就是說(shuō)，只要你有錢(qián)，可以隨時(shí)提前還貸；而"等額本息還款法"的借款合同條款中對(duì)此沒(méi)有明確規(guī)定，各地方規(guī)定不一樣提前還款所需繳納的費(fèi)用也不一樣，所以等額本金式還款方法更適合做生意的人，收入不是很固定，但償還能力強(qiáng)，說(shuō)不上哪天手里就能有足夠的資金提前還清全部貸款，這樣省的錢(qián)就更多了。

  查看全文↓ 2019-02-20 18:48:01
• 141****6848

  1.等額本息還款
  本金逐漸增加
  所謂等額本息還款，就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計(jì)劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化，開(kāi)始時(shí)由于本金較多，因而利息占的比重較大，當(dāng)期應(yīng)還本金=計(jì)劃月還款額-當(dāng)期應(yīng)還利息，隨著還款次數(shù)的增多，本金所占比重逐漸增加。
  以貸款20萬(wàn)元20年還為例，按年利率7.47%計(jì)算，月均還款1607.5196元，支付總利息達(dá)185804.7元，還款總額將達(dá)385804.7元。
  計(jì)算公式：
  計(jì)劃月還款額=〔貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)〕÷〔（1+月利率）^還款月數(shù)－1〕還款月數(shù)=貸款年限×12
  月利率=年利率/12
  還款月數(shù)=貸款年限×12
  2.等額本金還款
  利息由多及少
  等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等，利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù)，每月的還款額并不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。
  同樣以貸款20萬(wàn)元20年還清為例，按年利率7.47%算，第一個(gè)月還款為2078.33元，以后每月遞減，**后一個(gè)月還清時(shí)還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。
  計(jì)算公式：
  計(jì)劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率
  累計(jì)已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)
  兩種方式，各有優(yōu)勢(shì)。
  同樣20萬(wàn)元還20年，等額本息還款利息比等額本金還款多35782.2元。顯然，“本金”的利息低于“本息”，可是，是否“本金”還款是**佳選擇呢？
  銀行分析人士說(shuō)，“本息”還款優(yōu)點(diǎn)是每月償還金額相等，還款壓力均衡，便于借款人合理安排家庭收支計(jì)劃，對(duì)于精通投資、善于理財(cái)?shù)募彝?，無(wú)疑是**好的選擇。只要投資回報(bào)率高于貸款利率，則占用資金的時(shí)間越長(zhǎng)越好，這種還款法還適合未來(lái)收入比較穩(wěn)定或略有增加的借款人，如部分年輕人、資金較為緊缺，但未來(lái)有能力提前還貸，這樣利息也會(huì)相對(duì)減少。
  “本金”還款法在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差上千元。但是，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。適合收入較高，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但是預(yù)計(jì)將來(lái)負(fù)擔(dān)會(huì)加重的人群。

  查看全文↓ 2019-02-20 18:47:53
• 145****2455

  還款方式有以下幾種，貸款人可根據(jù)自己的條件選擇。
  
  等額本息還款：等額本息還款是這幾種類(lèi)型中**為普通的還款方式。因?yàn)榉奖阌洃洠杩钊艘脖阌诎才攀罩?，適合擁有穩(wěn)定收入的人群。
  等額本金還款：這種類(lèi)型比上一種少了很多的利息，不過(guò)這種方式前期的壓力過(guò)大，還款金額較多，然后按月依次遞減。
  一次性還本付息：這種操作簡(jiǎn)單，但是它的適用性不強(qiáng)，貸款期限多為一年。
  按期付息還本：這種方式，借款人可以根據(jù)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)條件，跟銀行協(xié)商還款時(shí)間。

  查看全文↓ 2019-02-20 18:47:45

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??怎樣按揭買(mǎi)房劃算?選擇哪種年限更劃算?
  答

  如果提前還完房貸就等額本金方式少點(diǎn)利息。按揭買(mǎi)房的建議一、要選定**適合自己的還款方式　　目前基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式：等額本息還款方式和等額本金還款方式?！　?、采用等額本息還款方式，還款額將保持不變(調(diào)整利率除外)，方便還款，但支付的利息款較多；　　2、采用等額本金還款方式，每月還款額在逐漸減少?！　〗杩钊嗽谂c銀行簽訂借款合同時(shí)，要先對(duì)兩種還款方式進(jìn)行了解，確定**適合自己的還款方式。 等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減?！　《叩闹饕獏^(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶(hù)還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又叫‘遞減還款法’,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少?！?二、申請(qǐng)貸款額度要量力而行　　在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減?！　《叩闹饕獏^(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶(hù)還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又叫‘遞減還款法’,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少?！　‖F(xiàn)在知道這兩種方式的人們幾乎都認(rèn)為選擇等額本金劃算,因?yàn)檫x擇等額本息多支付了本息,而等額本金則少支付利息,而且認(rèn)為一旦提前還貸時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)等額本息的還款，原來(lái)自己前期還的錢(qián)絕大部分是利息，而不是本金，由此會(huì)覺(jué)得吃虧很多。實(shí)質(zhì)上，兩種貸款方式是一致的，沒(méi)有優(yōu)劣之分。只有在需求的不同時(shí)，才有不同的選擇。按揭還款計(jì)算(等額本息)名 稱(chēng) 　 貸款總額(元)貸款本金 　 100000貸款基準(zhǔn)利率 　 0.0655貸款年限 　 10月還款額 　 1138.03等額本息總還款額 　 136563.05等額本息總利息 　 36563.05等額本金總還款額 　 133022.92等額本金總利息 　 33022.92

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• 問(wèn) ??買(mǎi)房子貸款劃算嗎?選擇哪種年限更劃算?
  答

  一般有兩種還貸法。等額本息還款等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。每月還款金額 = [貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]（"^"表示乘方）特點(diǎn)：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。適用人群：收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，買(mǎi)房自住，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。等額本金還款等額本金還款是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率特點(diǎn)：將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減。適用人群：目前收入較高,但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來(lái)收入會(huì)減少的人群。很多中年以上的人群,有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),年紀(jì)漸長(zhǎng)收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。

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• 問(wèn) ??貸款買(mǎi)房怎么買(mǎi)?選擇哪種年限更劃算?
  答

  一手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過(guò)30年，您的可貸款期限需您提交相關(guān)資料之后，由經(jīng)辦行綜合審批確定；二手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過(guò)30年，所購(gòu)房產(chǎn)房齡(指房產(chǎn)已竣工年限)一般不得超過(guò)20年，且貸款期限加抵押房產(chǎn)房齡原則上**長(zhǎng)不超過(guò)40年。

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• 問(wèn) 按揭買(mǎi)房好嗎？選擇哪種年限更劃算?
  答

  提前還款建議選等額本金。目前銀行政策的還款方式有兩種：等額本息和等額本金。1.等額本息就是每個(gè)月還的本金和利息之和不變。2.等額本金就是每個(gè)月還的本金不變，利息會(huì)逐漸減少，因?yàn)榭偳房蠲吭略跍p少，所以利息每個(gè)月遞減。如果提前還款建議選等額本金，等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計(jì)逐月遞減。這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款人群。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款金額較少，本息合計(jì)每月相等。這種還款方式由于本金歸還速度相對(duì)較慢，占用資金時(shí)間較長(zhǎng)，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。所以，可以在經(jīng)濟(jì)能力允許情況下，提前還款建議選等額本金。

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• 問(wèn) ??購(gòu)房貸款有哪幾種？選擇哪種年限更劃算?
  答

  購(gòu)房貸款有哪幾種方式一、房貸轉(zhuǎn)按揭（房貸跳槽）：所謂房貸跳槽就是“房貸轉(zhuǎn)按揭”。是指由新的貸款銀行幫助客戶(hù)找擔(dān)保公司，還清原來(lái)貸款銀行的錢(qián)，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你７折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實(shí)惠的銀行。二、按月調(diào)息：如果央行加息，固定利率的房貸業(yè)務(wù)省錢(qián)。但一旦降息，選擇浮動(dòng)利率才劃算。但“固定”與“浮動(dòng)”轉(zhuǎn)換需要支付違約金。三、公積金還款：在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，大程度地降低每月公積金的還款額；大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶(hù)在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。四、長(zhǎng)貸短還：部分提前還貸后，剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因?yàn)?，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。五、雙周供：盡管每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來(lái)按月還款的還款頻一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，就減少了總體的貸款利息。購(gòu)房貸款怎樣劃算現(xiàn)在購(gòu)房，如果是首套房，**一般是３０％，其余的要從銀行貸款，貸款方式有幾種：一種是公積金貸款，這個(gè)需要你公司給你上有公積金，而且必須是你公積金所在地買(mǎi)房或者裝修房才可以使用，這個(gè)的優(yōu)點(diǎn)是貸款利率低，比商貸要低不少，缺點(diǎn)是有地域限制而且需要審批等等。第二種是商貸，也就是按照銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率來(lái)貸款，銀行會(huì)有浮動(dòng)，有優(yōu)惠的時(shí)候，也有增加的時(shí)候。這種方式貸款較普通，缺點(diǎn)是貸款利率較高。所貸款有兩種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。等額本息還款到還完款所付利息多，等額本金相對(duì)則較少，但等額本金還款方式，前期的還款額較高，還款壓力較大。如果你想提前還款而且能承受壓力選擇等額本金方式無(wú)疑是比較好的，但相對(duì)的銀行的審批要嚴(yán)。房屋貸款時(shí)，購(gòu)房者要找到利率優(yōu)惠的銀行。消息全的往往是中介，為了促成交易，中介一定是耳聽(tīng)八方、眼觀六路。購(gòu)房者也可以多問(wèn)幾家銀行，找房貸客戶(hù)經(jīng)理定時(shí)問(wèn)問(wèn)新政策。

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