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??房貸等額本息提前還款劃算嗎?需要注意什么?

148****0485 | 2019-02-15 18:50:03

已有4個(gè)回答

  • 135****7745

    一、什么是等額本息?
    等額本息是指在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。等額本息與等額本金有很多的不同,在還款初期,等額本息的還款方式所需還款的數(shù)額可能會(huì)低于等額本金還款方式,但是**終所還利息會(huì)高于等額本金還款方式,這種方式經(jīng)常被銀行使用。
    由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結(jié)清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。
    二、等額本息如何計(jì)算?
    每月還款數(shù)額計(jì)算公式如下:還款數(shù)額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。
    下面小編為大家舉例說(shuō)明,讓各位貸款者能夠更加直觀了解這一種還款方式:
    假定借款人從銀行獲得一筆20萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款,貸款期限20年,貸款年利率4.2%,每月還本付息。按照上述公式計(jì)算,每月應(yīng)償還本息和為1233.14元。
    三、等額本息優(yōu)缺點(diǎn)
    1、優(yōu)點(diǎn):
    采用等額本息還款方式的話,每月還相同的數(shù)額,作為貸款人來(lái)說(shuō),操作是相對(duì)簡(jiǎn)單的,每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。當(dāng)然,前期的時(shí)候等額本息的還款壓力相較于等額本金來(lái)說(shuō)是較小的。
    2、缺點(diǎn):
    采用等額本息的還款方式,由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少,所以說(shuō)大家需要還給銀行的總的利息要高于等額本金還款法高。
    四、等額本息提前還款劃算嗎?
    其實(shí)從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時(shí)本金少、利息多,提前還款時(shí)等于后面要還的本金會(huì)比較多,因此提前還款時(shí)會(huì)比較吃虧。即不劃算!
    因此,特意獻(xiàn)上兩條建議:
    其一,你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時(shí)采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時(shí)會(huì)少受損失。
    其二,如果你實(shí)在想提前還款且在經(jīng)濟(jì)上有不少富余的話,那么可向銀行申請(qǐng)改用等額本金的還款方式。這樣一來(lái),就可用等額本金提前還款了,不過(guò)前提得是銀行同意改還款方式的申請(qǐng)。

    查看全文↓ 2019-02-15 18:50:46
  • 152****4032

    一、先了解一下什么是等額本息?
    一般來(lái)說(shuō),等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計(jì)算公式為:每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月數(shù)-1];而每月利息=剩余本金*貸款月利率。
    另外,還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)-1】-貸款額;還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)-1】。
    其實(shí)總的來(lái)說(shuō),等額本息的特點(diǎn)就是每月的還款額相等。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是每個(gè)月還款中本金所占比例逐月遞增,每月還款中利息所占比例逐月遞減,前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。
    即主要是還款壓力比較平均,考慮了還款人的還款壓力。
    二、等額本息提前還款劃算嗎
    在開(kāi)始正題之前,先說(shuō)說(shuō)等額本息。一般來(lái)說(shuō),等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月,每個(gè)月還款的本金完全是相同的。等額本金計(jì)算公式為:每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)×月利率。
    而每月本金=總本金/還款月數(shù);每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)*月利率;還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2;還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。
    等額本金的特點(diǎn)就是:每個(gè)月要還款的本金是一樣的,但是利息不同,因此,這種還款方式每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)。相對(duì)等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
    好了,現(xiàn)在就回到正題,解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個(gè)問(wèn)題。其實(shí)從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時(shí)本金少、利息多,提前還款時(shí)等于后面要還的本金會(huì)比較多,因此提前還款時(shí)會(huì)比較吃虧。即不劃算!
    因此,特意獻(xiàn)上兩條建議:
    其一,你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時(shí)采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時(shí)會(huì)少受損失。
    其二,如果你實(shí)在想提前還款且在經(jīng)濟(jì)上有不少富余的話,那么可向銀行申請(qǐng)改用等額本金的還款方式。這樣一來(lái),就可用等額本金提前還款了,不過(guò)前提得是銀行同意改還款方式的申請(qǐng)。
    其實(shí),等額本息和等額本金這兩種方式的區(qū)別是顯而易見(jiàn)的。但是銀行不會(huì)告訴你這些的,銀行一般會(huì)給你推薦等額本息的還款方式,因此如果你堅(jiān)持要求用等額本金的還款方式來(lái)提前還款的話,那么你是可以提出申請(qǐng)的。

    查看全文↓ 2019-02-15 18:50:38
  • 146****3513

    等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定,月還款壓力均衡,但各月所還本金和所還利息此消彼長(zhǎng)——貸款還款前期償還的利息多、本金少,還款后期償還的本金多、利息少。

    如果提前還清貸款,一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時(shí)間有關(guān),同一筆貸款,提前還的時(shí)間越早,節(jié)省的利息越多。



    適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件:首先,選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi),這樣的人可以提前還貸,因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬?。其次,自己手上有閑余資金,但又苦于沒(méi)有其他投資途徑,或者投資收益率小于貸款利率。**后,不久的將來(lái)有大筆開(kāi)支的可能性較小。

    等額本息提前還款,提前還的越多早,節(jié)省的利息越多,因此如果購(gòu)房者手頭有閑余資金,可以提早進(jìn)行還款。

    查看全文↓ 2019-02-15 18:50:31
  • 143****7298

    等額本息的優(yōu)缺點(diǎn)
    1、優(yōu)點(diǎn):
    采用等額本息還款方式的話,每月還相同的數(shù)額,作為貸款人來(lái)說(shuō),操作是相對(duì)簡(jiǎn)單的,每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。當(dāng)然,前期的時(shí)候等額本息的還款壓力相較于等額本金來(lái)說(shuō)是較小的。
    2、缺點(diǎn):
    采用等額本息的還款方式,由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少,所以說(shuō)大家需要還給銀行的總的利息要高于等額本金還款法高。
    等額本息提前還款劃算嗎
    其實(shí)從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時(shí)本金少、利息多,提前還款時(shí)等于后面要還的本金會(huì)比較多,因此提前還款時(shí)會(huì)比較吃虧。即不劃算!因此,特意獻(xiàn)上兩條建議:
    1、你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時(shí)采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時(shí)會(huì)少受損失。
    2、如果你實(shí)在想提前還款且在經(jīng)濟(jì)上有不少富余的話,那么可向銀行申請(qǐng)改用等額本金的還款方式。這樣一來(lái),就可用等額本金提前還款了,不過(guò)前提得是銀行同意改還款方式的申請(qǐng)。
    提前還貸需要注意什么
    1、準(zhǔn)備好提前還款所需文件向銀行預(yù)約
    銀行一般會(huì)要求貸款人提前15個(gè)工作日提交書面或電話申請(qǐng),銀行接到貸款人房貸提前還款申請(qǐng)后要審批,一般需要一個(gè)月左右的時(shí)間。其次借款人需攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù),具體要準(zhǔn)備的材料需先咨詢銀行。
    2、了解清楚銀行是否有提前還款違約罰息的規(guī)定
    目前對(duì)于大多數(shù)中小股份制的銀行而言,對(duì)想要提前還貸的購(gòu)房者很少有額外罰息,要求支付違約金的。不過(guò)一些大型國(guó)有銀行,卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會(huì)在貸款合同中列明,提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實(shí)際還款額1個(gè)月至3個(gè)月的利息。
    此外,一些銀行都對(duì)提前還貸有年限要求,大多數(shù)期限是1年。如果購(gòu)房者的貸款期限不滿1年就要求提前還貸的話,可能需要按合同約定支付一定金額的違約金。因此,提前還貸者需要向所貸款銀行了解,是否會(huì)因?yàn)樘崆斑€貸造成違約。
    3、不要忘記解抵押
    如果結(jié)清貸款的話,一定不要忘記解抵押這個(gè)環(huán)節(jié)。借款人要攜帶房產(chǎn)證,結(jié)清證明和房屋的他項(xiàng)權(quán)利證去辦理解抵押。
    關(guān)于等額本息貸款是否能夠提前還款我們已經(jīng)有了一些了解,不論是什么方法的提早還款,提早還款的話,都是需求交納違約金的,所以我們想要提早還款的話,應(yīng)該知道自己借款提早還款是否合算,合算的話在進(jìn)行處理。
    如果購(gòu)房者考慮到自己的還貸能力后想要提前還款的,需要按照銀行的規(guī)定提前申請(qǐng)辦理,因?yàn)楦骷毅y行對(duì)于提前還款的規(guī)定也是不盡相同,具體規(guī)定需提前咨詢銀行。

    查看全文↓ 2019-02-15 18:50:25

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  • 越早還越好,本金減少,少付利息。按揭還款計(jì)算(等額本息) 其中:每月利息=剩余本金×貸款月利率 每月本金=每月月供額-每月利息 計(jì)算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。擴(kuò)展資料:等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

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    全部3個(gè)回答>
  • 提前還款,還得越早、越多,節(jié)省的利息越多!你貸款52萬(wàn),30年,利率是6.80%,按精確計(jì)算每月的還款額為3390.01元,如果還滿30年(假設(shè)利率不變),總利息為700403.95 元。如果你在今年年底(12月份)提前部分還款10萬(wàn)元,月還款額或貸款年限將重新計(jì)算:1、貸款年限不變,改變?cè)逻€款額。重新計(jì)算后,月還款額為2752.75元,總利息573157.71元,比提前還10萬(wàn)前少127246.24元。2、月還款額不變(仍為3390.01元),縮短貸款年限。重新計(jì)算后,年限縮短為221個(gè)月(18年零5個(gè)月),總利息為327320.79元,比提前還10萬(wàn)前少373083.13元。3、如果你第二年再提前還款10萬(wàn)元,總利息將進(jìn)一步減少。所以,還是開(kāi)頭那句話:提前還款,還得越早、越多,節(jié)省的利息越多!

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  • 提前還款,還得越早、越多,節(jié)省的利息越多!你貸款52萬(wàn),30年,利率是6.80%,按精確計(jì)算每月的還款額為3390.01元,如果還滿30年(假設(shè)利率不變),總利息為700403.95 元。如果你在今年年底(12月份)提前部分還款10萬(wàn)元,月還款額或貸款年限將重新計(jì)算:1、貸款年限不變,改變?cè)逻€款額。重新計(jì)算后,月還款額為2752.75元,總利息573157.71元,比提前還10萬(wàn)前少127246.24元。2、月還款額不變(仍為3390.01元),縮短貸款年限。重新計(jì)算后,年限縮短為221個(gè)月(18年零5個(gè)月),總利息為327320.79元,比提前還10萬(wàn)前少373083.13元。3、如果你第二年再提前還款10萬(wàn)元,總利息將進(jìn)一步減少。所以,還是開(kāi)頭那句話:提前還款,還得越早、越多,節(jié)省的利息越多!

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