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目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個人住房商業(yè)性貸款；3、個人住房組合貸款。1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān) 手續(xù)時收費減半。2、個人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，**高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。個人住房委托貸款（公積金貸款）**劃算，個人住房貸款（商業(yè)性貸款）利息負擔**重，但具體的還款差別有多大，我們不妨進行一下比較：假設某購房者夫婦二人欲購買一總價50萬元的住房，以自有資金支付**款30％，即15萬元，其余35萬元申請15年貸款。夫婦二人月收入為6000元，月公積金繳存比例為20％（企業(yè)與個人各負擔一半），現(xiàn)公積金總額為4萬元。商業(yè)性貸款的利息負擔比政策性貸款高得多，達到了1／3，月還款額多出10％，總額多出近5萬元，可不是個小數(shù)目。如此看來，自然應該選擇個人住房委托貸款，但是不行，這對夫婦不能完全依靠個人住房委托貸款，即便他們現(xiàn)有的公積金達4萬元，就是按10倍的較低倍率計算他們也可申請40萬元的公積金貸款，但因為政策性貸款**高限額只有30萬元，因此35萬元還是不可以的。
全部5個回答>房貸商業(yè)貸款能貸多少?商業(yè)貸款額度怎么計算?
151****8542 | 2019-01-17 12:04:36
已有3個回答
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157****7205
買房商業(yè)貸款能貸多少年
查看全文↓ 2019-01-17 12:05:08
1、那對于房貸貸款多少年合適這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟狀況來討論。一般而言，貸款期越長，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。
2、那如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。雖然說選擇房貸按揭年限與置業(yè)者自身經(jīng)濟實力有密切關(guān)系，但在行家看來，卻有不同的玄機。
3、以現(xiàn)在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業(yè)者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理。 -
131****6775
一、房貸額度由哪些因素決定
查看全文↓ 2019-01-17 12:05:00
1、公積金貸款
公積金貸款額度主要受到了**比例、房屋評估值、貸款**高限額、建筑面積、月收入與月繳存額、賬戶余額與借款人年齡、繳存基數(shù)等因素影響，各地公積金中心對額度的規(guī)定有差異。所以公積金貸款額度的影響因素，具體要看各地公積金中心的規(guī)定。
2、商業(yè)貸款
影響商業(yè)貸款額度的因素包括**、房屋評估值、借款人還款能力、個人征信、房屋房齡等。需要注意的是，各家銀行對還款能力的要求比較一致，月收入≥房貸月供X2。其他因素會因銀行不同而產(chǎn)生差異?？傊?，申請貸款前，先要通過銀行、公積金中心了解相關(guān)政策要求，購房人根據(jù)自身情況作出選擇。
二、在實際申請過程中，房貸額度不夠怎么辦？
1．公積金貸款額度低
公積金額度不夠，有兩種解決方法。
1）申請組合貸款
組合貸款，顧名思義就是將商業(yè)貸款和公積金貸款組合起來的貸款方式。舉個例子，假如北京一套300萬的房子，除去**105萬，還剩下195萬要申請貸款，而北京公積金貸款**高限額為120萬，除去這120萬剩下的75萬向銀行申請組合貸款。需要注意的是，并不是所有銀行都接受組合貸款，因為一套房產(chǎn)不能同時抵押給兩家銀行，所以通常組合貸款中的公積金部分、商業(yè)貸款部分**好在一家銀行辦理才行。另外由于涉及了公積金中心、銀行多個機構(gòu)，組合貸款辦理周期通常要3個月以上，著急貸款的購房人要慎重考慮下。
2）先申請商業(yè)貸款，再用公積金余額沖抵房貸
還有一種方式就是放棄公積金貸款，直接申請商業(yè)貸款，貸款成功后，可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是，放款時間相對快些，通常2周－1個月左右就行，只要符合銀行相關(guān)條件，都能貸到期望額度。不過商貸的問題是，貸款利率比公積金高一些，如果貸款年限長就需要承擔更多利息。
2．月收入不符合銀行要求，不能獲得足額貸款
正如上面所說，銀行對貸款人月收入的要求是不低于房貸月供的2倍。如果月收入不符合這個要求，已婚人士可以夫妻雙方共同申請貸款，只要兩人的收入加在一起符合要求就行。
近日，銀監(jiān)會明確指示各銀行加強對購房人收入證明、銀行流水的審查，想通過開具假收入假流水蒙混過關(guān)的人，**好不要鋌而走險，否則被發(fā)現(xiàn)后不僅貸款泡湯了，還要承擔騙貸的法律責任。
3．征信有逾期，貸款額度被降低
征信方面，銀行通常會審查貸款人5年的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。逾期額度較小，銀行會酌情考慮發(fā)放貸款，但有可能會被降低貸款額度。
臨近年底，銀行加強了房貸審查力度，以前能申請到的額度說不定被降低或干脆拒貸。所以購房人平時就要養(yǎng)成按時還款的習慣，形成良好的信用記錄，避免出現(xiàn)額度危機。
4．二手房年齡過大，貸款額度被降低 -
146****4623
1.首套房，比例**低30%，即貸款金額**高不超過所購房產(chǎn)價值的70%（不實施“限購”的城市調(diào)整為不低于25%）
查看全文↓ 2019-01-17 12:04:53
2.二套房，比例**低40%，即貸款金額**高不超過所購房產(chǎn)價值的60%。
相關(guān)問題
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新房商業(yè)貸款額度是根據(jù)您個人資質(zhì)、貸款年限、還款能力等條件而定的。根據(jù)不同銀行不同套數(shù)貸款額度有所浮動，具體以所貸款銀行的要求為準。商業(yè)貸款沒有金額上限，只要您有足夠的還款能力，但是首套房也不能超過房屋總價的70%。
全部3個回答> -
答
貸款額度規(guī)定：銀行房貸的額度按照房價、貸款年限、還款能力、貸款限額等因素綜合計算。1、如果是商業(yè)貸款，**高限額為房價的70%；2、同時，貸款年限不能超過30年，如果是二手房，貸款年限+房齡不能超過30年；3、確定了貸款年限，月還款能力不能超過家庭收入的50%。綜合以上三個因素，取**小值就是貸款的**大額度。題主具體情況：以貸款年限為30年算，題主可以貸款的公積金額度為：借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（**長可貸年限）：即150÷（150÷2000）×12×0.45×30=32400（元）需要貸款50萬元的話，還需要申請商業(yè)貸款約18萬元，期限30年，貸款利率為基準利率4.9%。按照規(guī)定，貸款人月收入≥房貸月供X2，月收入2000是可以滿足的。所以，題主如果同時申請商業(yè)貸款和公積金貸款，是可以貸款50萬元的。
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對于不少剛需買房族來說，如果買房不能順利地申請到銀行貸款，就意味著要多繳納**甚至是全款買房，這樣一來，就加大了購房的壓力。買房貸款，銀行的放貸額度取決于哪些因素？按揭買房 影響銀行貸款額度的因素有哪些？銀行貸款額度取決于以下因素：一、 **比例目前，首套房**低**比例為20%，則意味著總價80萬的房子，銀行可以貸款的額度為80萬*80%，即可貸款額度為64萬。**比例會根據(jù)樓市的狀況進行調(diào)整，限購城市和非限購城市**比例也會不同，同一地區(qū)不同銀行也存在一定的差異。買房前，要了解銀行的貸款政策，選擇合適的銀行貸款。二、 房屋房齡這一點主要針對二手房，銀行在放貸時，會考量二手房的房齡。二手房的貸款年限，通常為20-25年，比較寬松的有30年，較為嚴格的只有15年或10年。房齡大的二手房，貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆直接拒貸；可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較老的高。三、個人原因1、年齡銀行審核貸款時，要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲、40-50周歲的人群，50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。2、職業(yè)銀行貸款對個人收入的穩(wěn)定狀況有較高要求。公務員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會計師、事業(yè)單位人群等，被銀行視為優(yōu)質(zhì)客戶；還有像機關(guān)單位、大型國企、500強企業(yè)員工，其能批復的額度也相對要高一些；這些人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。3、收入收入一般通過6個月的銀行流水來體現(xiàn)，如果流水斷續(xù)或者每月收入的跨度比較大，都會對穩(wěn)定性造成影響，收入穩(wěn)定對于申請到較高額度是有幫助的，月收入要求大于或等于房貸月供的2倍。較低的個人負債比例是影響額度的重要因素，如果借款人已有房貸或車貸在身，銀行一般會要求新、舊月供額度不能超過月收入的50%。4、信用個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件。有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，出現(xiàn)連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況，有可能造成貸款被拒。四、購買銀行產(chǎn)品情況有的銀行會將在本行購買理財、或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。因為提供優(yōu)惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產(chǎn)品正好可以彌補這一點。五、附加因素1、保障能力情況有銀行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可已從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。2、一票否決型有些因素，例如因債務糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，這類人的個人信用會被認定為0，銀行有權(quán)拒絕為其貸款。
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貸款額度規(guī)定：銀行房貸的額度按照房價、貸款年限、還款能力、貸款限額等因素綜合計算。1、如果是商業(yè)貸款，**高限額為房價的70%；2、同時，貸款年限不能超過30年，如果是二手房，貸款年限+房齡不能超過30年；3、確定了貸款年限，月還款能力不能超過家庭收入的50%。綜合以上三個因素，取**小值就是貸款的**大額度。題主具體情況：以貸款年限為30年算，題主可以貸款的公積金額度為：借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（**長可貸年限）：即150÷（150÷2000）×12×0.45×30=32400（元）需要貸款50萬元的話，還需要申請商業(yè)貸款約18萬元，期限30年，貸款利率為基準利率4.9%。按照規(guī)定，貸款人月收入≥房貸月供X2，月收入2000是可以滿足的。所以，題主如果同時申請商業(yè)貸款和公積金貸款，是可以貸款50萬元的。
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