等額本息還房貸劃算嗎?

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• 134****6662

  如果使用的是等額本息還款法，且已進(jìn)入還款中期（貸款20年，已經(jīng)還款10年左右），所償還的更多是本金，能夠節(jié)省的利息有限，提前還款意義不大?？筛鶕?jù)自己的情況判斷是否需要提前還貸。
  　　等額本息還款法是將貸款本金加總利息平均分配到每一個(gè)月份中，還款金額固定，占用銀行資源更多，適合資金穩(wěn)定，擅長“以錢生錢”群體。
  房貸歸還技巧：
  如果是月收入在貸款前和提前還款時(shí)相比沒有大幅增加的話，可以選擇縮短還款期限，月供不變的方法。
  如果提前還款后經(jīng)濟(jì)壓力比較大的人，可以選擇減少月供，還款期限不變。這樣可以減輕每月還款壓力。
  如果使用的是等額本金還款法，則要分兩種情況看：處在還款初期（3年內(nèi)）的話，提前還貸是比較劃算的，因?yàn)樵鹿┲欣⒍嘤诒窘?；若還款期已過1/4，此后在月供的本金和利息構(gòu)成中，本金開始多于利息，也不適合提前還款。

  查看全文↓ 2019-01-04 22:44:39
• 131****5010

  一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個(gè)，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
  市民劉先生上個(gè)月剛買了新房，并辦完了住房貸款手續(xù)，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對(duì)另一種還貸方式一無所知。
  “在簽合同的時(shí)候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會(huì)翻到這里、一會(huì)翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號(hào)碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法。”
  簽下這份貸款合同后，劉先生自己測(cè)算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請(qǐng)朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。
  銀行普遍主薦“等額法”
  為了探明究竟，連日來，記者也以購房人的身份對(duì)南京多家銀行進(jìn)行了暗訪。
  在農(nóng)業(yè)銀行新街口支行的消費(fèi)信貸超市，記者表示準(zhǔn)備購買一處總價(jià)為80萬元的商品房，**30%，公積金貸款12萬元，余下的44萬元準(zhǔn)備辦理商業(yè)貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測(cè)算，“月還款額”一項(xiàng)顯示為2372.78元；
  記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個(gè)月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。

  查看全文↓ 2019-01-04 22:44:29
• 152****7932

  如果使用的是等額本息還款法，且已進(jìn)入還款中期（貸款20年，已經(jīng)還款10年左右），所償還的更多是本金，能夠節(jié)省的利息有限，提前還款意義不大。可根據(jù)自己的情況判斷是否需要提前還貸。
  　　等額本息還款法是將貸款本金加總利息平均分配到每一個(gè)月份中，還款金額固定，占用銀行資源更多，適合資金穩(wěn)定，擅長“以錢生錢”群體。
  房貸歸還技巧：
  如果是月收入在貸款前和提前還款時(shí)相比沒有大幅增加的話，可以選擇縮短還款期限，月供不變的方法。
  如果提前還款后經(jīng)濟(jì)壓力比較大的人，可以選擇減少月供，還款期限不變。這樣可以減輕每月還款壓力。
  如果使用的是等額本金還款法，則要分兩種情況看：處在還款初期（3年內(nèi)）的話，提前還貸是比較劃算的，因?yàn)樵鹿┲欣⒍嘤诒窘?；若還款期已過1/4，此后在月供的本金和利息構(gòu)成中，本金開始多于利息，也不適合提前還款。

  查看全文↓ 2019-01-04 22:44:20

相關(guān)問題

• 問 等額本息提前還房貸劃算嗎？
  答

  提前還貸肯定不合算，**初的還款額中利息占的比例很大，而且提前還款存在違約金這一塊，實(shí)際上省不了多少錢。

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• 問 ??等額本息提前還房貸劃算嗎？房貸等額本息和等額本金及提前還款哪個(gè)劃算？
  答

  還款方式的選擇，其實(shí)取決于您的實(shí)計(jì)情況。不同客戶的實(shí)際情況對(duì)應(yīng)合適的還款方式是不同的，從等額和等額本金這兩種還款方式在月供和**終還款的利息來比較，等額還款法在利率不變的情況下，是提前把每個(gè)月月供金額都固定好了，方便您記憶。等額本金的還款方式是把您的貸款本金按貸款期限內(nèi)等額劃分，每個(gè)月歸還的貸款本金部分是一樣。因?yàn)槊總€(gè)月歸還利息是根據(jù)貸款本金計(jì)算的，等額本金還款法對(duì)于客戶開始的還款能力要求高一些，**開始的還款壓力會(huì)大一些，但月供是按月遞減的，相對(duì)來說還款到后期壓力會(huì)越來越小。同時(shí)在利率等其它條件不變的情況，貸款**終歸還的利息部分，等額還款法相對(duì)等額本金還款法支付的利息會(huì)高一些。

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• 問 ??等額本息提前還房貸劃算嗎？買房貸款等額本息可以提前還款嗎劃算嗎？
  答

  買房貸款等額本息可以提前還款嗎?劃算嗎?買房貸款等額本息可以提前還款嗎？1、買房貸款等額本息可以提前還款，但是在這三種情況不宜提前還貸：簽訂貸款合同的時(shí)候享受了銀行給予的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。2、也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1／3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。買房貸款等額本息可以提前還款劃算嗎？1、等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時(shí)間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時(shí)間越早，節(jié)省的利息越多。2、適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬?。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他途徑，或者小于貸款利率。較后，不久的將來有大筆開支的可能性較小。

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• 問 ??等額本息提前還房貸劃算嗎？如果提前還劃算不？
  答

  一、先了解一下什么是等額本息？一般來說，等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計(jì)算公式為：每月還本付息金額＝［本金*月利率*（1＋月利率）貸款月數(shù)］/［（1＋月利率）還款月數(shù)－1］；而每月利息＝剩余本金*貸款月利率。另外，還款總利息＝貸款額*貸款月數(shù)*月利率*（1＋月利率）貸款月數(shù)/【（1＋月利率）還款月數(shù)－1】－貸款額；還款總額＝還款月數(shù)*貸款額*月利率*（1＋月利率）貸款月數(shù)/【（1＋月利率）還款月數(shù)－1】。其實(shí)總的來說，等額本息的特點(diǎn)就是每月的還款額相等。從本質(zhì)上來說是每個(gè)月還款中本金所占比例逐月遞增，每月還款中利息所占比例逐月遞減，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。即主要是還款壓力比較平均，考慮了還款人的還款壓力。二、等額本息提前還款劃算嗎在開始正題之前，先說說等額本息。一般來說，等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月，每個(gè)月還款的本金完全是相同的。等額本金計(jì)算公式為：每月還本付息金額＝（本金/還款月數(shù)）＋（本金－累計(jì)已還本金）×月利率。而每月本金＝總本金/還款月數(shù)；每月利息＝（本金－累計(jì)已還本金）*月利率；還款總利息＝（還款月數(shù)＋1）*貸款額*月利率/2；還款總額＝（還款月數(shù)＋1）*貸款額*月利率/2＋貸款額。等額本金的特點(diǎn)就是：每個(gè)月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，因此，這種還款方式每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)。相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。好了，現(xiàn)在就回到正題，解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個(gè)問題。其實(shí)從提前還款的角度看，等額本息還款方式前面還款時(shí)本金少、利息多，提前還款時(shí)等于后面要還的本金會(huì)比較多，因此提前還款時(shí)會(huì)比較吃虧。即不劃算！因此，特意獻(xiàn)上兩條建議：其一，你如果有提前還款的需要或者可能，一定要在貸款時(shí)采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大，但是你提前還款時(shí)會(huì)少受損失。

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• 問 怎么還房貸劃算？等額本息和等額本金哪個(gè)更劃算?
  答

  等額本金法與等額本息法并沒有很大的優(yōu)劣之分，大部分是根據(jù)每個(gè)人的現(xiàn)狀和需求而定的。等額本息利于記憶、規(guī)劃、方便還款。事實(shí)上絕大多數(shù)人都寧愿選擇“等額還款方式”，因?yàn)檫@種方式月還款額固定還款壓力均衡，與等額本金法差別也不是非常的大，況且隨著時(shí)間的增長，會(huì)使資金的使用價(jià)值產(chǎn)生了不同。當(dāng)然，也有許多人經(jīng)濟(jì)相對(duì)寬裕，想使自己以后的生活更加輕松及節(jié)約成本，會(huì)選擇等額本金法。等額本息與等額本金的主要區(qū)別：等額本息法的特點(diǎn)是：所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計(jì)劃，特別是年青人，可以采用用本息法，因?yàn)殡S著年齡增大或職位升遷，收入會(huì)增加。等額本金法的特點(diǎn)是：第一個(gè)月的還款額**多 ，之后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時(shí)間還款額較高，適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，年齡大的可采用本金法，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。等額本息法等額本息法**重要的一個(gè)特點(diǎn)是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小?！〉阮~本金法等額本金法**大的特點(diǎn)是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個(gè)月的還款額**多 ，然后逐月減少，越還越少。

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