哪位懂得購房提前還款好還是不好？

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• 145****6643

  為什么不要提前還款呢？
  “一日買房，千日供房”，房貸對于社會上千萬年輕家庭來說，像是一座大山壓在心上，每天兩口子都因為房貸的問題要精打細算，計劃各類開支，對于他們來說，能夠提前還清房貸無疑是一件搬走大山的好事。但就因為有這樣迫切想逃離生活壓力的想法，才使得很多人失去了機遇。
  風(fēng)險偏好者認為，與其將多余的錢拿來還房貸，不如拿去買保險、基金、理財?shù)确€(wěn)健型投資項目。更有甚者選擇去炒股、炒原油等，當然這個我們是不贊同的，畢竟股市有風(fēng)險，投資需謹慎。
  在他們眼中，對于未來貨幣的預(yù)期是看空的，即貨幣將不值錢，那么提前還款的回報比就不如投資來的多。而我就是一個風(fēng)險偏好者，因此給予同事的建議也是出于投資意向。
  而風(fēng)險厭惡者認為投資風(fēng)險大于收益，且存在不穩(wěn)定因素，比如不可抗力因素、政策因素等，因此選擇提前還款也是權(quán)衡利弊后**妥善的處理方式。而且他們覺得早還清早享福
  其實，貸款買房子本就是合理分配資金使用渠道的一種手段，不論選擇提前還款還是拿去投資，都是有著各自考慮。不過有一點值得注意的是，如果是用住房公積金貸款的并且能享受到利率折扣的購房方式，提前還款顯然是不劃算的。還望各位看客老爺們注意這一點，很關(guān)鍵！
  總之，每個人的選擇都是有適當理由和權(quán)衡的，但這有兩個前提，第一，投資有風(fēng)險！第二，你得有提前還款的錢??！

  查看全文↓ 2019-01-03 08:10:01
• 136****1192

  您說的提前償還按揭貸款的還款問題，作為理財師我覺得這要看你的情況，如果你的情況允許提前還貸，那么你需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，并不是一個簡單的好與不好的問題，而是看哪種方式更加適合你的情況。
  　　作為理財師，我認為有三種情況，提前還貸是不明智的舉動：
  　　第一點、簽訂貸款合同本身你的優(yōu)惠幅度在八折左右，那么就不必考慮提前還款，這是因為你已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
  　　第二點、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
  　　第三點、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  　　當然如果你的情況不屬于上面的范疇，房貸提前也要注意下面幾個特點：
  　　第一、你申請的銀行允許你提前還貸時間不同，這點需要注意，大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
  　　第二、銀行調(diào)整利息周期不同，一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。
  　　外資銀行一般會選擇在當月或當季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。
  　　對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  　　第三、還完房貸后別忘記撤銷抵押登記，無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
  　　根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。
  　　但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。
  　　我作為理財師，推薦適合提前還款的人群，有下面幾個基本的特征：
  　?、俨辉敢庥胸搨?，不想承受過大生活壓力的人。
  　?、谫彿坎痪茫幱谶€款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。
  　　③希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

  查看全文↓ 2019-01-03 08:09:56
• 134****1066

  原則一：保持理性 避免“沖動消費”
  
  買房是家庭中的一筆很大的支出，因此一定要做好充足的準備。首先要根據(jù)自身的經(jīng)濟實力來選擇房屋的價格及大小。其次在辦理銀行按揭貸款時要準確估計自己的經(jīng)濟承受能力，來決定貸款年限。很多人以為貸款年限越短越好，認為這樣可以盡早的擺脫掉還貸壓力。但如果不結(jié)合自身的實際情況考慮，很有可能會背負上沉重的還貸壓力。第三不要把全部的可用資產(chǎn)都用來支付**款，預(yù)留一部分的風(fēng)險準備金是很有必要的。
  
  原則二：提前了解開發(fā)商的經(jīng)濟實力
  
  目前市場上有很多的預(yù)售房屋。在購買開發(fā)商的預(yù)售房屋時，購房者需要做好評估。了解開發(fā)商的實力和信譽，以免產(chǎn)生由于開發(fā)商資金周轉(zhuǎn)能力差無法如期交樓或造成其他質(zhì)量問題，造成購房者不間斷的還貸款卻無法順利入住新房。
  
  原則三：莫要著急交“定金”
  
  銀行在受理購房者的按揭申請之后會對購房者進行貸款資格的審核，如不符合條件銀行是不會放款的。如果不對自己的貸款能力有所評估而盲目的與開發(fā)商簽訂了購房合同支付了定金，很容易造成自身的損失。因此在購房者決定購房交定金之前就必須對自己的信用狀況、資金能力、收入情況有準確的認識。
  
  原則四：巧用“公積金”
  
  如果購房者符合公積金貸款的資格，應(yīng)當把公積金貸款放在第一位，這是因為公積貸款的**比例及利率較低。如購房者使用商業(yè)貸款購房，在支付房款之后憑借購房合同或發(fā)票也是可以提取公積金的。
  
  原則五：提前還款有優(yōu)劣
  
  很多購房者如果手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，可將資金用于提前還貸。但提前還款有優(yōu)劣，一般來講由于還款利息支出通常集中在還款初期，因此處于還款初期的借款人提前還款是劃算的。另外，購房者還款前應(yīng)全面了解各家銀行有關(guān)提前還貸的詳細規(guī)定，每家銀行提前還貸的條件、限制以及是否收取違約金的規(guī)定都不相同。
  
  原則六：貸款可延長期限
  
  購房者如果在還款過程中遇到困難無法及時還款怎么辦?雖然在貸款之初，購房者和銀行之間已對貸款期限、貸款利率進行了相應(yīng)的約定，但這并不意味著不可改變。購房者可提出變更貸款期限，如果貸款銀行同意就可以辦理貸款延長。當然需要注意的是，一般情況下借款期限變更只可辦理一次。
  
  原則七：還清貸款莫忘撤銷抵押
  
  當您還清了貸款本金和利息后不要忘記撤銷抵押。具體步驟為持銀行的貸款結(jié)清證明和*押的房地產(chǎn)權(quán)利證明前往房屋所在區(qū)(縣)的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
  
  原則八：合同莫遺失
  
  在辦理銀行貸款的過程中，會簽訂一系列的材料。其中**主要的包括借款合同和借據(jù)。購房者應(yīng)該妥善保管，尤其是貸款期限**長可達30年，稍微不慎很容易丟失。

  查看全文↓ 2019-01-03 08:09:45

相關(guān)問題

• 問 ??哪位知道購房提前還款好還是不好？
  答

  房貸提前還款劃算嗎并非每個人都適合提前還貸的，提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷，主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境等問題。首先，要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。其次，是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等，若預(yù)計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，客戶較好將流動資金用于投資。此外，從經(jīng)濟大環(huán)境來看，如果正處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好，不必急于還款”。

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• 問 購房貸款提前還款好還是不好？
  答

  因為現(xiàn)在你去和銀行簽約的時候，都會建議使用等額本息的模式，這樣做的好處：就是每月還款額度一樣，沒有彈性，對于一般的家庭而言，可以很好的規(guī)劃家庭的開支。因為，每月還款額度中，前期還款的利息，占比高達70％左右，本金只占據(jù)30％以下，這就意味著，你還款的年限越多，還款的利息越多，還款的本金比例很小。一、已經(jīng)還款2年的用戶，可以選擇一次性提前還款。因為此時你支出的利息還很少，還款時間越早也就越劃算，但是還款超過3年以上或者5年以上，就不建議提前還款了。二、還款年限超過5年，不建議提前還款。因為還款超過5年的購房者，此時你需要還的本金、利息還很多，也就是說，你貸款了200萬，實際5年后還有190萬的本金沒還，前面還款基本都是利息，**后一算，不劃算，那有什么做法呢？可以選擇理財，現(xiàn)在比較安全的理財，就是債券基金，貨幣基金等等，年收益率也在5％左右，若是按照年復(fù)利的模式計算，10年后也可以達到6％的收益左右，還利息一點問題沒有；三、提前還貸也有一些注意事項。一是要了解自己的實際情況，你準備提前還貸的錢，會不會出意外情況，做了其他的事情，那就還是選擇提前還款比較好，至少還款了，少了債務(wù)，也算是賺了；二是銀行的違約金可以忽略不計，現(xiàn)在的銀行，一般只要還款一年以上，都是可以提前還款的。要不要提前還貸，有沒有能力提前還貸，適不適合提前還貸等等情況，都要各位自己決定，以上就是小編給大家講解的提前還貸的一些參考，希望對各位都有所幫助。

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• 問 ??房貸能提前還款嗎?提前還貸好還是不好?
  答

  　您說的提前償還按揭貸款的還款問題，作為理財師我覺得這要看你的情況，如果你的情況允許提前還貸，那么你需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，并不是一個簡單的好與不好的問題，而是看哪種方式更加適合你的情況?！　∽鳛槔碡攷?，我認為有三種情況，提前還貸是不明智的舉動：　　第一點、簽訂貸款合同本身你的優(yōu)惠幅度在八折左右，那么就不必考慮提前還款，這是因為你已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低?！　〉诙c、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大?！　〉谌c、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大?！　‘斎蝗绻愕那闆r不屬于上面的范疇，房貸提前也要注意下面幾個特點：　　第一、你申請的銀行允許你提前還貸時間不同，這點需要注意，大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸?！　〉诙?、銀行調(diào)整利息周期不同，一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息?！　⊥赓Y銀行一般會選擇在當月或當季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行?！　τ诜抠J族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算?！　〉谌?、還完房貸后別忘記撤銷抵押登記，無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記?！　「鶕?jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了?！　〉捎诟鱾€銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可?！　∥易鳛槔碡攷?，推薦適合提前還款的人群，有下面幾個基本的特征：　?、俨辉敢庥胸搨幌氤惺苓^大生活壓力的人?！　、谫彿坎痪?，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇?！　、巯Ｍ麑⒎孔幼鳛槿谫Y工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

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• 問 買房提前還貸款好嗎?貸款買房,是提前還款好還是慢慢還款好?
  答

  房貸有打算提前還貸的選擇等額本金比較劃算一、等額本金還款,是指貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。等額本金還款法是一種計算非常簡便，實用性很強的一種還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人二、等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。

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• 問 提前還款等額本金好還是等額本息
  答

  好提前還款，等額本金更好。等額本金的還款方式，每月還款額都是固定的，當月還款本金較大，還款期內(nèi)每月還款金額逐漸減少，越接近最后一期，每月還款金額越少，因此提前還款可以更快的清償貸款本金，節(jié)省利息。而等額本息的還款方式，每月還款金額是恒定的，提前還款減少的利息較少，而且在提前還款時，銀行通常也會收取一定的提前還款手續(xù)費。

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