住房貸款提前還貸違約金怎么算的？

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• 151****0424

  目前，個人住房公積金貸款、建設(shè)銀行等部分商業(yè)性個人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計劃、提前償還部分或全部貸款的業(yè)務(wù)。然而因為提前償還貸款、特別是提前償還部分貸款，需要對原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內(nèi)容重新修正與計算，在操作上有一定的復(fù)雜性，借款人需了解和掌握下列的一些要求與規(guī)定：
  一、借款人須在按月正常償還貸款本息6個月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；
  　　
  二、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)格貸款管理，對提前償還部分貸款規(guī)定了**低限額，一般需1萬元以上、以萬為單位的整數(shù)。
  　　
  三、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機(jī)構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請），并須經(jīng)其審核同意；
  　　
  四、借款人在當(dāng)月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式（一般為\"等額本息還款法\"、\"等本不等息還款法\"等），以\"先息后本，每月等額減少，縮短還款期限\"的計算原理，重新計算提前償還部份貸款后的借款余額和**終償還期限，重新打印\"每月還貸本金利息表\"，重新與借款人簽訂\"借款變更合同\"。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的時間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。
  還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險公司退還提前期內(nèi)保費(fèi)。在借款人提前償還全部貸款后，貸款機(jī)構(gòu)將同時交還給借款人原一直由貸款機(jī)構(gòu)保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。而由于借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內(nèi)的所有保險費(fèi)，故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前期的保費(fèi)。
  提前還清貸款退還保險費(fèi)，需根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保變費(fèi)實際期限（半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計算）、原一次性交付保費(fèi)的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費(fèi)＝已交保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值。

  查看全文↓ 2018-12-02 10:13:49
• 141****4555

  　　1.招商銀行
  　　貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息，貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。
  　　2.建設(shè)銀行
  　　貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。
  　　3、農(nóng)業(yè)銀行
  　　貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)。貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。
  　　4、工商銀行
  　　貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。
  　　5、中國銀行
  　　貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。

  查看全文↓ 2018-12-02 10:13:31
• 148****2741

  房貸可以提前還款。為了限制提前還款，有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個概念叫實質(zhì)性的提前還款。各貸款機(jī)構(gòu)對實質(zhì)性的行為有不同標(biāo)準(zhǔn)，但一般是12個月內(nèi)，借款人提前還款金額超過了本金余額的20％。
  實際上，提前還貸不是想申請就能申請的，有的銀行規(guī)定，還貸滿一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，有的要求滿半年，有的還規(guī)定了還貸額度必須是1萬的整數(shù)倍，有的甚至規(guī)定了還款次數(shù)，一年只能提前還貸一次。
  即使是提前還貸操作相對簡單的公積金貸款也都有類似的要求，比如每次還貸**低限額為一萬元，且不得低于12個月的貸款本息額，每年限還貸一次。
  除了還貸時間和還貸額，有銀行提前還貸要收取違約金，因為申請?zhí)崆斑€貸，意味著交給銀行的貸款利息少了，于是就通過收取違約金的方式彌補(bǔ)這一點。需要注意的是，違約金的收取方式主要有兩種：
  1、按照提前還款時未結(jié)余額的2％－5％計算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬－2．5萬的違約金；
  2、按照收取若干個月的利息來計算，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。
  注意：由于不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求也存在一定的差異，以上關(guān)于提前還貸時間、還貸額、違約金等情況，在貸款合同簽訂前**好先向銀行問清，并將相關(guān)問題落實到合同中。

  查看全文↓ 2018-12-02 10:13:26

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• 問 住房貸款提前還貸違約金如何算的？
  答

  房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

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• 問 個人住房貸款提前還款違約金怎么算？
  答

  目前，個人住房公積金貸款、建設(shè)銀行等部分商業(yè)性個人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計劃、提前償還部分或全部貸款的業(yè)務(wù)。然而因為提前償還貸款、特別是提前償還部分貸款，需要對原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內(nèi)容重新修正與計算，在操作上有一定的復(fù)雜性，借款人需了解和掌握下列的一些要求與規(guī)定：一、借款人須在按月正常償還貸款本息6個月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；　　二、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)格貸款管理，對提前償還部分貸款規(guī)定了**低限額，一般需1萬元以上、以萬為單位的整數(shù)。　　三、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機(jī)構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請），并須經(jīng)其審核同意；　　四、借款人在當(dāng)月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式（一般為\"等額本息還款法\"、\"等本不等息還款法\"等），以\"先息后本，每月等額減少，縮短還款期限\"的計算原理，重新計算提前償還部份貸款后的借款余額和**終償還期限，重新打印\"每月還貸本金利息表\"，重新與借款人簽訂\"借款變更合同\"。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的時間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險公司退還提前期內(nèi)保費(fèi)。在借款人提前償還全部貸款后，貸款機(jī)構(gòu)將同時交還給借款人原一直由貸款機(jī)構(gòu)保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。而由于借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內(nèi)的所有保險費(fèi)，故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前期的保費(fèi)。提前還清貸款退還保險費(fèi)，需根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保變費(fèi)實際期限（半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計算）、原一次性交付保費(fèi)的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費(fèi)＝已交保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值。

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• 問 ??住房貸款提前還貸款5萬違約金是多少？
  答

  您好，提前還款需要收取違約金。提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款方在指定的時間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個月份的利息。但**高違約金受到合同或法律的約束。違約金的有效期通常不會超過3年（也有的為5年）。有效期過后，違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。違約金是借貸雙方可以協(xié)商的。一般貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時，貸款方會提供較低的貸款費(fèi)用，或較低的貸款利率，一般帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

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• 問 ??提前還貸要不要交違約金？提前還貸違約金怎么算？
  答

  農(nóng)行提前還貸違約金：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

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• 問 房貸提前還貸違約金是多少？ 房貸提前還款，各家銀行的違約金是怎么算的？
  答

  【招商銀行】貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息?！窘ㄔO(shè)銀行】貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。【農(nóng)業(yè)銀行】貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)。貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金?！竟ど蹄y行】貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金?！局袊y行】貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金?！窘煌ㄣy行】部分提前還貸規(guī)定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35％，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1％。但具體還款金額還需按照合同實施。【廣發(fā)銀行】貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金?！竟獯筱y行】貸款不滿一年提前還款，收取3％～6％的利息作為違約金，具體還要按照合同規(guī)定實施。貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。

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