什么是住房反向抵押貸款?有什么好處?

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• 152****0665

  　“住房反向抵押貸款”是指：擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給金融機構，由相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估后，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現(xiàn)金的同時，將繼續(xù)獲得房屋的居住權并負責維護。當借款人去世后，相應的金融機構獲得房屋的產權，可進行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，相應的金融機構同時享有房產的**部分。
  
  　　反向抵押貸款（Reverse Mortgage , RM）是住房價值轉換（Home Equity Conversion ,HEC）產品之一，是一種以住房為抵押的借貸，并以此為核心，拉動養(yǎng)老、保險、房地產等多項活動。其對象為有住房所有權的老年人。老年人在不必搬離住房情況下，通過反向抵押貸款將住房資產轉換成現(xiàn)金，作為房屋的維修、日常生活、長期護理或其他費用等，所有債務（包括本金、利息及費用）將在住房出售、房主永久搬離或借款人死亡時支付，借款人也可以選擇在任何時候自愿償還所有款項。
  
  　　反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款比較
  
  　　在某種意義上反向抵押貸款相當于傳統(tǒng)抵押貸款的一種“倒轉”，房主每月從貸款人那里得到貸款而不是向銀行支付貸款來購買住房。傳統(tǒng)抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證，其債務總額一般隨著時間遞減，同時住房凈資產在上升；而反向抵押貸款是以住房自身的價值為保證的，并不需要收入或信用保證（故對收入低、信用差借款者也適用），其債務總額隨著時間而遞增，同時住房凈資產減少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡時才被償還，在這之前，借款者擁有住房所有權。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權的貸款，只能以住房資產來償還，如果住房資產不足以償付債務時，借款者不需要支付兩者間的差額，因此貸款人可能面臨債務不能全額償還的風險。反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款的根本區(qū)別在于后者必須出示收入證明，住房只是一種技術上的擔保，而對前者，并不需要收入證明，而又無追索權，故不需要償還超過住房資產部分的債務。
  
  　　反向抵押貸款不需要收入及信用證明，從理論上看設計這種抵押貸款比較簡單，但考慮到在中長期中，未來經濟變化引起房地產價格的變化是非常的不穩(wěn)定，在5年中升降40%也不罕見。另外加上借款人的剩余居住年數等的隨機性，反向抵押貸款的設計是相當復雜的。

  查看全文↓ 2018-12-02 09:31:27
• 152****9659

  房屋反向抵押貸款是指：擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給金融機構，由相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估后，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。
  它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現(xiàn)金的同時，將繼續(xù)獲得房屋的居住權并負責維護。當借款人去世后，相應的金融機構獲得房屋的產權，可進行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，相應的金融機構同時享有房產的**部分。

  查看全文↓ 2018-12-02 09:31:18
• 146****0448

  反向抵押貸款（Reverse Mortgage , RM）是住房價值轉換（Home Equity Conversion ,HEC）產品之一，是一種以住房為抵押的借貸，并以此為核心，拉動養(yǎng)老、保險、房地產等多項活動。其對象為有住房所有權的老年人。老年人在不必搬離住房情況下，通過反向抵押貸款將住房資產轉換成現(xiàn)金，作為房屋的維修、日常生活、長期護理或其他費用等，所有債務（包括本金、利息及費用）將在住房出售、房主永久搬離或借款人死亡時支付，借款人也可以選擇在任何時候自愿償還所有款項 。
  反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款比較
  在某種意義上反向抵押貸款相當于傳統(tǒng)抵押貸款的一種“倒轉”，房主每月從貸款人那里得到貸款而不是向銀行支付貸款來購買住房。傳統(tǒng)抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證，其債務總額一般隨著時間遞減，同時住房凈資產在上升；而反向抵押貸款是以住房自身的價值為保證的，并不需要收入或信用保證（故對收入低、信用差借款者也適用），其債務總額隨著時間而遞增，同時住房凈資產減少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡時才被償還，在這之前，借款者擁有住房所有權。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權的貸款，只能以住房資產來償還，如果住房資產不足以償付債務時，借款者不需要支付兩者間的差額，因此貸款人可能面臨債務不能全額償還的風險。反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款的根本區(qū)別在于后者必須出示收入證明，住房只是一種技術上的擔保，而對前者，并不需要收入證明，而又無追索權，故不需要償還超過住房資產部分的債務。
  反向抵押貸款不需要收入及信用證明，從理論上看設計這種抵押貸款比較簡單，但考慮到在中長期中，未來經濟變化引起房地產價格的變化是非常的不穩(wěn)定，在5年中升降40%也不罕見。另外加上借款人的剩余居住年數等的隨機性，反向抵押貸款的設計是相當復雜的。

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• 問 ??什么是住房反向抵押貸款?有哪些好處?
  答

  反向抵押貸款(reverse mortgage[1] )，是以擁有住房的老年居民為放款對象，以房產作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時間內按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內根據借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。

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• 問 什么是房屋反向抵押貸款,有什么好處?
  答

  反向抵押貸款，是以擁有住房的老年居民為放款對象，以房產作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時間內按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內根據借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。根據介紹，可以看出年長不是問題。反向抵押貸款條件1、保證抵押房屋擁有明晰的產權;2、對該房屋擁有所有權3、借款人必須擔負房產所有人的義務，如依法納稅、房屋修繕等;4、待借款人離世后，其子女可以選擇繼承房產，但前提是子女需要歸還貸款本金和利息;借款人子女放棄房屋所有權的，該房產將被出售，所得款項用于償還貸款本息。反向抵押貸款額度反向抵押貸款額度與住房抵押貸款額度一樣，主要由三個因素來確定，即：當前房產價值、老年借款人年齡、當前利率水平。一般來說，當前房產價值越大、借款人壽命越長，貸款額度越高;當前利率水平越高，貸款額度越低。反向抵押貸款領取方式1、一次性領取借款人辦妥貸款手續(xù)后，一次性將貸款資金領完。2、信用限額這種領取方式允許借款人控制貸款領取時間和金額，且只需對己領取的部分支付利息。3、按月領取指借款人在規(guī)定的貸款期限內，按月領取固定金額的貸款資金，在規(guī)定期限之外借款人將不能再領取任何金額的貸款。4、終身年金在這種領取方式下，只要借款人尚居住在抵押住房里，就可以按月領取一定金額抵押貸款;如果該住房被出售或者借款人永久搬出該住房，則停止領取貸款。

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• 問 ??什么是房屋反向抵押貸款,有哪些好處?
  答

  1、反向抵押貸款，是以擁有住房的老年居民為放款對象，以房產作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時間內按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內根據借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。2、住房按揭貸款,用來購買住房房，用房屋的產權做為抵押物，由銀行提供資金給貸款人，貸款人按月向銀行支付本 金和利 息直到全部還清。

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• 問 ??住房反向抵押貸款保險是什么？
  答

  住宅反向典當借款就是指現(xiàn)已具有房子產權的老年人將房子產權典當給銀行、保險公司等金融機構，相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽數、房子的現(xiàn)值、未來的增值、折損狀況及借款人逝世時房產的價值進行歸納評價后，按其房子的評價價值減去預期折損和預付利息，并按人的平均壽數計算，將其房子的價值化整為零，分攤到預期壽數年限中去，按月或年支付現(xiàn)金給借款人，一向延續(xù)到借款人逝世。它使得投保人畢生能夠提早支用該房子的銷售款。 房子反向典當借款的效果：首要，能夠減輕國家在社會保障方面的壓力，緩解養(yǎng)老金嚴重不足的問題。即老年人不需賣掉房子也能具有一筆固定收入用于保持和改進晚年生活。它促進了社會福利制度的完善和開展，確保了社會弱勢群體的生活安定，保護了社會的安穩(wěn)。第二，能夠促進銀行、保險公司等金融機構的業(yè)務向多元化方向的轉變，也使得金融機構，特別是保險公司將社會職責和盈利方針緊密結合在一起。第三，能夠弱化存錢養(yǎng)老的觀念，轉變人們的消費認識。借由反向典當借款，買房不只是一種消費行為，同時也成為了一種出資和積儲行為。這樣不只影響和發(fā)掘了消費，拉動了內需，也促進了國民經濟的添加。 **終，促進了房地產商場的健康開展。在當時房子價格飛漲的狀況下，“住宅反向典當借款”的推出，能夠有效地活潑房地產二級商場，添加二手住宅的上市量，能夠有效地緩解當時我國房地產商場供需矛盾，有效地按捺房價上漲，使房地產商場更加健康安穩(wěn)地開展。

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• 問 住房反向抵押貸款的可行性及操作方法是什么？
  答

  聽說住房反向抵押貸款可行，但具體操作不清楚，需要咨詢專業(yè)人士。

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