有經(jīng)驗(yàn)的朋友請說說公積金提前還款合適嗎？

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• 156****3052

  首先，住房公積金提前還款不存在提前收息或多收利息的問題。
  根據(jù)住房公積金貸款的計(jì)息原則，貸款職工每月還貸利息＝當(dāng)月剩余貸款本金×貸款月利率；每月還貸本金＝月還款額－每月還貸利息，這就說明職工每月歸還的利息都是根據(jù)當(dāng)月剩余貸款本金計(jì)算出的應(yīng)還利息。
  住房公積金提前還款應(yīng)當(dāng)視自身情況確定，如果您沒有更好的投資途徑，手頭閑錢較多，那么我們建議您提前還款，因?yàn)樘崆斑€款的確可以比原定貸款計(jì)劃少還許多利息，是一個(gè)省錢的好辦法。
  但是提前還款，自有流動(dòng)資金將會(huì)明顯減少，一旦再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時(shí)，又可能會(huì)捉襟見肘，例如我們會(huì)遇到這樣一類人，貸款后沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結(jié)果購房之后房屋裝修還需要一筆較大的開支，為了裝修又不得不去銀行辦理貸款，費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，因此是否應(yīng)該提前還款，應(yīng)充分考慮多種因素，量力而行。
  其次，公積金貸款不宜提前還款。
  對于一些人糾結(jié)于是一次性付清還是貸款買房，這有兩個(gè)因素起決定性作用：第一，是否有足夠財(cái)力和目前貸款利率水平。如果投資者可以一次性付清全部房款，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者可以選擇一次性付清。第二，相對目前理財(cái)產(chǎn)品收益來說，這一貸款利率并非無法戰(zhàn)勝，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財(cái)，賺取差價(jià)。不過，是否貸款購房還需要對自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評估。
  評估一，要對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；
  評估二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。
  
  **后，貸款可選**優(yōu)組合。
  其實(shí)貸款有很多種，對于普通投資者來說，**好采取以下三個(gè)原則來實(shí)行組合貸款。
  **優(yōu)組合原則：公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠；
  首期付款的寬松原則：首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，這需要和個(gè)人承受能力相結(jié)合。
  還款方法原則：一般來說，目前個(gè)人住房貸款還款方式有以下五種。
  其一、到期一次還本付息法，這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款，基本不太適合房貸；
  其二、等額本金還款法，這種方法的第一個(gè)月還款額**高，以后逐月減少，適合穩(wěn)健投資者；
  其三、等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較??；
  其四、等比遞增還款法，是把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，但下一個(gè)時(shí)間段比上一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定比例遞增，適合收入處于上升階段的投資者；
  其五、等額遞增還款法。與第四種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數(shù)額。投資者應(yīng)主要根據(jù)自己財(cái)務(wù)收支與時(shí)間推移的關(guān)系來確定選擇還款方法。

  查看全文↓ 2018-11-15 16:44:26
• 133****7867

  一般來說，不劃算。因?yàn)楝F(xiàn)在的通漲，十幾年后，950元就差不多是現(xiàn)在的95元了，如果你現(xiàn)在每月還房貸95元，你會(huì)覺得是錢嗎？公積金利息相對低，別人借高利貸都借，低息貸當(dāng)然沒必要提前還。
  除非你的錢一定用途都沒有，只存在銀行拿利息，那就提前還貸劃算。
  另，你那里的公積金余額不可以全部提取成現(xiàn)金嗎？（我這里是可以一次性提取的，只要提取總額不超過購房的總價(jià)。）如果提不出來，那就是我上邊所說的，你的錢只能存銀行拿利息（公積金的還要是活期利息），那就當(dāng)然是提前還貸了劃算。這處利息差是擺在那里的。

  查看全文↓ 2018-11-15 16:44:18
• 138****2085

  　1、不合算，現(xiàn)在公積金貸款年利率4.5%;而現(xiàn)在存款五年定期利率4.75%換句話說:你把償還公積金的款項(xiàng)以五年期存入銀行你都賺錢啊!況且還可以考慮更多的其他投資渠道啊!!
  　　2、貸款的前幾年提前還款合算,因?yàn)榍捌谶€的大多是利息。后期提前還款就不劃算了。
  

  查看全文↓ 2018-11-15 16:44:12

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• 問 有經(jīng)驗(yàn)的朋友請說說公積金提前還款合不合適？
  答

  借款人提前部分還貸后，可重新簽訂借款合同：一是月還款額不變，縮短貸款期限；二是貸款期限不變，減少月還款額；增加月還款額，縮短貸款期限。如果公積金貸款已正常還款1年以上，且本人公積金賬戶余額超過1萬元，可以選擇提取公積金賬戶余額，以轉(zhuǎn)賬方式提前部分償還貸款本息，并根據(jù)當(dāng)前本人公積金的月繳存情況，適當(dāng)增加月還款金額，減輕還貸壓力。提前部分轉(zhuǎn)賬還貸業(yè)務(wù)需要每個(gè)申請人的公積金賬戶余額在1萬元以上，才能申請辦理

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• 問 ??有經(jīng)驗(yàn)的朋友說說離職住房公積金可以提取嗎？
  答

  住房公積金的提取流程全國各地大同小異，包括離職后的提取或者轉(zhuǎn)移，可以去當(dāng)?shù)毓e金中心查詢。一、住房公積金提取條件1.職工有下列情形之一的，可以提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：2.購買、建造、翻建、大修自住住房的；3.離休、退休的；4.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；5.出境定居的；6.償還自住住房貸款本息的；7.房租支出超出家庭工資收入 5% 的；8.生活困難，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)**低生活保障金的；9.遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的；10.進(jìn)城務(wù)工人員，與單位解除勞動(dòng)關(guān)系的；11.在職期間判處死刑、判處無期徒刑或有期徒刑刑期期滿時(shí)達(dá)到國家法定退休年齡的；對于離職人員來講，只要符合“進(jìn)城務(wù)工人員，與單位解除勞動(dòng)合同關(guān)系的”的條件即有條件申請?zhí)崛∽》抗e金。

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• 問 房貸提前還款合適嗎?不宜提前還款的情況有哪些？
  答

  四種情況不適合適合提前還房貸 提前還貸注意事項(xiàng)一覽首先，提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。其次，有四種情況不適合提前還貸：1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購房，銀行將按的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

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• 問 ??問下住房公積金提前還款合適嗎？
  答

  　　1、不合算，現(xiàn)在公積金貸款年利率4.5%;而現(xiàn)在存款五年定期利率4.75%換句話說:你把償還公積金的款項(xiàng)以五年期存入銀行你都賺錢啊!況且還可以考慮更多的其他投資渠道啊!!　　2、貸款的前幾年提前還款合算,因?yàn)榍捌谶€的大多是利息。后期提前還款就不劃算了。

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• 問 有經(jīng)驗(yàn)的請說說裝修房子有必要請?jiān)O(shè)計(jì)師嗎？
  答

  一些業(yè)主裝修時(shí)不找設(shè)計(jì)師主要就是想省錢，但是當(dāng)你真正深入了解過裝修的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，找一個(gè)合適靠譜的設(shè)計(jì)師會(huì)幫你省下很多，而且省下的不止是錢哦！1、節(jié)省資金很多人在裝修過程中會(huì)出現(xiàn)計(jì)劃外支出，或者受到施工團(tuán)隊(duì)故意瞞報(bào)的欺騙，產(chǎn)生大量的超支現(xiàn)象。許多不懂行的業(yè)主錯(cuò)誤的購買了一些不需要的東西，或者以更高的價(jià)格購買了便宜的東西。還有的業(yè)主在購買某些東西的時(shí)候覺得十分滿意，但是在真正安放的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)和房間整體風(fēng)格不協(xié)調(diào)。以上種種，造成業(yè)主花了更多的冤枉錢，發(fā)現(xiàn)還是離預(yù)期的裝修費(fèi)用有很大的差距。為了避免資金過度使用，業(yè)主還需要進(jìn)行很多專業(yè)化的學(xué)習(xí)，警惕產(chǎn)品價(jià)格是否合理，質(zhì)量是否過關(guān)。事實(shí)上這些完全可以交給專業(yè)的人去完成，不但省時(shí)省力，而且剩下很多資金。合格的設(shè)計(jì)師應(yīng)該幫業(yè)主更好的規(guī)劃資金的利用，減少資金的浪費(fèi)。2、節(jié)省精力設(shè)計(jì)師精通裝修過程中各個(gè)細(xì)節(jié)，可以為業(yè)主提供詳細(xì)的講解和服務(wù)。讓業(yè)主在裝修的路上，少走許多彎路。甚至完全不用操心，直到合同上的完工日期之時(shí)，將所期望的美好居家，明明白白的交到業(yè)主的手上。通常業(yè)主的視野是相對狹隘的。這就導(dǎo)致了很多業(yè)主自行設(shè)計(jì)的方案是走一步看一步的。只有一個(gè)大致的規(guī)劃，但是沒有具體的實(shí)施方案。這就導(dǎo)致了**后結(jié)果很有可能與業(yè)主事先規(guī)劃有出入，前后的規(guī)劃也有可能產(chǎn)生矛盾，影響裝修的施工。但是因?yàn)樵O(shè)計(jì)師是受過專業(yè)訓(xùn)練的，所以有著與業(yè)主不同的想法和思維方式。他們會(huì)早早的先規(guī)劃好所有的實(shí)施細(xì)節(jié)，并且交代給業(yè)主知曉。并且在業(yè)主滿意的情況下，一點(diǎn)點(diǎn)幫助業(yè)主實(shí)施完成。3、節(jié)省材料設(shè)計(jì)師對材料的運(yùn)用一般都了如指掌，他們知道哪些材料更實(shí)用，哪些材料更環(huán)保，哪些材料有替代品。有了整體的規(guī)劃，能節(jié)省許多不必要的材料。專業(yè)設(shè)計(jì)師利用設(shè)計(jì)元素，突出家居中某幾個(gè)亮點(diǎn)即可達(dá)到**佳效果，不用堆砌過多的裝飾材料。設(shè)計(jì)師幫業(yè)主省材料時(shí)，可不是單純?yōu)榱耸　Ｋ麄兺ㄟ^與業(yè)主的溝通能保障合理的預(yù)算空間，還能運(yùn)營自己專業(yè)的知識(shí)來保證材料的質(zhì)量。4、節(jié)省空間未經(jīng)設(shè)計(jì)的裝修可能會(huì)白白浪費(fèi)一些空間，無論在哪里，一平米的空間也是錢買來的，浪費(fèi)的空間就意味著丟掉白花花的銀子。空間設(shè)計(jì)，這是設(shè)計(jì)師的“金飯碗”，也是**基本的技能，沒有誰比專業(yè)設(shè)計(jì)師更知道怎么去利用好有限的空間！他們就像在一張白紙上作畫的畫家，因?yàn)橹挥挟嫾?，才?huì)做出更具鑒賞力的畫作！專業(yè)設(shè)計(jì)師在拿到房型圖紙后，根據(jù)房型特點(diǎn)，并結(jié)合業(yè)主的職業(yè)身份、情趣愛好和經(jīng)濟(jì)狀況，以及實(shí)際生活需要，來確定如何合理地對空間進(jìn)行規(guī)劃，通過精準(zhǔn)的設(shè)計(jì)圖紙來表達(dá)。而業(yè)主也可以在與設(shè)計(jì)師的溝通過程中，獲得更多的家裝知識(shí)，修正并逐步清晰自己的裝修理念，獲得心目中的理想之家。5、節(jié)省體力真正的設(shè)計(jì)師，會(huì)根據(jù)業(yè)主真實(shí)情況以及需求，給出專業(yè)性更強(qiáng)、更適合業(yè)主的方案。將原本的房子進(jìn)行更好的優(yōu)化利用。將原本業(yè)主沒有表達(dá)清楚的理念進(jìn)行更好的理解和發(fā)揮。很多時(shí)候，業(yè)主所擁有的只是一種大致的想法、一種感覺，但是卻無法給出比較好的方案。而這一步恰恰就是設(shè)計(jì)師的強(qiáng)項(xiàng)。業(yè)主如果跟著感覺走，東一榔頭，西一棒槌，想起什么裝什么，想裝什么買什么，只會(huì)浪費(fèi)更多體力，還無法使房間達(dá)到自己真正想要的效果。一間格調(diào)高雅的家居裝飾，不在于花錢多少，也不在于使用多少高級(jí)材料，而在于軟硬裝一體化設(shè)計(jì)，空間、光線、色彩等元素合理搭配，就能營造出**舒適的室內(nèi)環(huán)境。專業(yè)的設(shè)計(jì)師會(huì)通過合理軟裝搭配，能讓居室的整體裝修效果得到統(tǒng)一協(xié)調(diào)。在有限的家居空間內(nèi)富有創(chuàng)造性地設(shè)計(jì)出既有個(gè)性和又溫馨的家！6、節(jié)省時(shí)間裝修本來是一件大工程。100多平的房子裝修估計(jì)要耗時(shí)三個(gè)月以上；200多平的房子，基本需要花半年時(shí)間，多則長達(dá)一年。一個(gè)做生意、做老板，賺大錢的業(yè)主，哪有那么多時(shí)間折騰在一套房子的裝修上。但是有了專業(yè)設(shè)計(jì)師效勞，就可以節(jié)省很多寶貴的時(shí)間?？梢苑判牡亟唤o設(shè)計(jì)師進(jìn)行項(xiàng)目的規(guī)劃與施工的對接，甚至在后期對主材和軟裝做出方案與參考。綜上所述，無論從短期的省時(shí)省力考慮，還是從長遠(yuǎn)的生活角度去考慮，裝修找設(shè)計(jì)師都是很有必要的！

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