45萬貸30年,按照目前4.9%的基準利率來計算,等額本息要還將近41萬的利息,而等額本金則是33萬多,能節(jié)省將近8萬元的利息,光這么看的話貌似等額本金更劃算,只是前期還款壓力會大一些。但對于銀行來說,相同年限下,客戶選擇等額本息和等額本金區(qū)別并不大,盡管等額本金利息看似少些,但由于前期還款金額較高,實際上能幫助銀行快速回籠資金,賬面資金和流動資金是兩碼事,只要銀行手頭資金流充裕,完全可以放更多貸款來獲取利息,所以銀行實際上并不特別在乎用戶到底選擇什么方式還貸,反正怎樣都吃不了虧,而客戶想占銀行便宜可沒那么容易。所以對于個人來說,真正應(yīng)該考慮的不是哪個更劃算,而是要根據(jù)自身條件,看自己能承受哪種還款方式。如果你收入水平較高,手頭寬裕,或是未來收入有望大幅提高,有可能提前還款的話,可以考慮等額本金;如果你目前經(jīng)濟比較緊張,資金壓力較大,預(yù)期還款周期較長,那么月供**少的等額本息肯定是首選,8萬元的利息差分攤到二三十年中,其實也寥寥無幾,而再考慮到通貨膨脹的因素,貨幣實際價值縮減,想想如今的100元和30年前的100元的購買力就能明白,因此從長遠看,等額本息的月供壓力實際也會減少。至于提前還款是夠合適,還要看具體情況,一般提前還款所準備的金額數(shù)目比較大,如果你能找到收益明顯高于銀行利率的投資渠道,把這部分資金用于投資肯定比還給銀行更劃算。如果等額本息已經(jīng)還到后期,在已經(jīng)支付了大量利息的情況下,再提前還款也節(jié)省不了多少,沒有太大意義。至于更改房貸還款方式,各家銀行的規(guī)定不完全一樣,有難有易,想更改的話就盡快去銀行咨詢,以具體銀行的答復(fù)為準,現(xiàn)在很多銀行是可以在月供進程中更換還貸方式的。
全部3個回答>請問等額本金房貸提前還款劃算嗎?
143****6551 | 2018-11-08 19:21:32
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136****9868
買房貸款等額本金可以提前還款嗎
查看全文↓ 2018-11-08 19:22:11
1、其實買房貸款等額本息可以提前還款,但是在這三種情況不宜提前還貸:簽訂貸款合同的時候享受了銀行給予的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作,即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低。等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。
2、那也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
買房貸款等額本金可以提前還款劃算嗎
1、對等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定,月還款壓力均衡,但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少,還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款,一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關(guān),同一筆貸款,提前還的時間越早,節(jié)省的利息越多。
2、那適合提前還貸的人需要符合以下三個條件:首先,選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi),這樣的人可以提前還貸,因為可以省下很多利息。其次,自己手上有閑余資金,但又苦于沒有其他途徑,或者小于貸款利率。較后,不久的將來有大筆開支的可能性較小。 -
134****7433
1、一般其實買房貸款等額本息可以提前還款,但是在這三種情況不宜提前還貸:簽訂貸款合同的時候享受了銀行給予的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作,即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低。等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。
查看全文↓ 2018-11-08 19:21:56
2、意思也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
3、對于等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
等額本金可以提前還款劃算嗎
1、對于等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定,月還款壓力均衡,但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少,還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款,一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關(guān),同一筆貸款,提前還的時間越早,節(jié)省的利息越多。
2、我們了解到適合提前還貸的人需要符合以下三個條件:首先,選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi),這樣的人可以提前還貸,因為可以省下很多利息。其次,自己手上有閑余資金,但又苦于沒有其他途徑,或者小于貸款利率。較后,不久的將來有大筆開支的可能性較小。 -
137****9438
買房貸款想提前還款,等額本息還是等額本金哪個劃算?
查看全文↓ 2018-11-08 19:21:49
關(guān)鍵是你要提前還款,要提前還款的話,應(yīng)選擇“等額本金”劃算。
等額本息還款:每月還款固定,起始還款壓力小,每月還款總金額一樣,其中大部分是還的利息。而且總體利息要多拿一些。
等額本金是每月還款總金額不一樣,其中每月還款本金一樣,每月還款逐步遞減,總體利息要少一些,但是起始還款壓力較大。
等額本息要給銀行的利息還得多,對自己不利,提前還款前,多付的利息就等于白付給銀行了。
等額本金要給自己的本金還得多,對自己有利。
舉例說明:如果是貸款540000元/15年/12月=3000元,利息就會隨著本金的減少而逐月減少。所以每月的還款總額逐月減少。
這樣每月的還款總額中首先保證還了3000元本金,到你要提前還款時 ,也能夠清楚地知道自己還剩余多少本金。
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一般而言,房貸等額本金提前還款是劃算的,因為提前還款可以減少利息的支出,從而節(jié)約貸款成本。不過,在提前還款時要注意,有些銀行會收取提前還款手續(xù)費,所以提前還款前應(yīng)該咨詢銀行,以免被收取額外費用。
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買房貸款想提前還款,等額本息還是等額本金哪個劃算,參考以下對比: 1.不同方式各有優(yōu)劣 等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。由于每月的還款本金固定,利息則越來越少,月還款額遞減,這樣借款人起初還款壓力較大,但隨時間的推移月還款額越來越少?! 〉阮~本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款額不變。相對于等額本金還款法,劣勢在于支出利息較多,還款初期利息占每月供款的大部分。但該方法每月還款額固定,可以讓借款人有計劃地控制家庭收支,也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況確定還貸能力?! ?.同等收入水平等額本金貸款額度低 按規(guī)定,繳存職工使用公積金貸款購房,月還款額不得高于家庭月收入的一半。假設(shè)某職工需要申請20萬貸款,分20年償還,選擇等額本息的還款方式,他的月工資只需達到2540元,而選擇等額本金月工資則需達到3170元?! ∪绻脑鹿べY為2600元,要貸款20萬的話,選擇等額本息就可貸20年,而選擇等額本金則需要貸30年;在選擇等額本金還款方式的情況下,如果他仍想貸20年,其貸款額度則只有16萬元?! ∵@意味著,要想少付利息則需要支付更多的本金,前期還款壓力也相對較大;在同等收入水平和同樣貸款年限下,購房人的貸款額度也相對較低。
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二手房商業(yè)貸款有等額本金和等額本息兩種還款方式。兩種還款法相比,由于同樣貸款貸了一段時間后,“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”,而在提前還貸時已支付的利息是不退還的,這就相對多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此,如果有提前還貸打算的,選擇“等額本金還款法”貸款比較好,這樣提前還貸比較劃算。并非所有的人都要用“等額本金還款法”來還貸,這要看你自己的財政計劃如何了。對于高薪者或收人的資金較為雄厚,又不打算提前還款,建議你也采用“等額本金還款法”還貸。因為,這種還款方式雖然前期資金壓力較大,但可減輕日后壓力,其特點是隨著時間的推移,越到后來還款越少,越輕松。如果你是一位公務(wù)員、普通教師、一般研究人員或者是一位工作四平八穩(wěn)、與世無爭的人,建議你還是選擇“等額本息還款法”。如果你貸的是等額本息還款的,那么在前10年這種做法基本劃算。因為該種貸款方式在還款初期支付的多是利息,本金占的額度比較小,提前還貸,可以減少大筆的利息支出。爭取這幾年能多還款,使本金基數(shù)下降,從而減輕利息負擔。 從節(jié)省利息的角度看,縮短貸款期限是一個不錯的選擇,因為時間縮短了,每月的還款數(shù)量不變,就加快了歸還本金的速度,支出的利息也會減少。由于各家銀行規(guī)定有差別,提前還貸要弄清楚不同銀行的提前還貸規(guī)定。目前,銀行一般都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后,經(jīng)銀行同意,市民可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定彼此各不相同,建議市民在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程,提前預(yù)約。按照各家分行的說法,其實貸款的事情,很多操作的權(quán)利都是掌握在支行手里的,具體的業(yè)務(wù)辦理也需要和你貸款所在的支行來進行,所以市民要了解關(guān)于提前還貸程序上的問題,較好的途徑是聯(lián)系當時辦理貸款的業(yè)務(wù)員或者客戶經(jīng)理,按照他們所屬支行的具體規(guī)定來操作。另外,加息后新的利息標準將在新的一年開始時計算,所以,即使要提前還貸,購房者也要把握好時機,盡可能在新利息生效前一年的年末提前還貸。
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目前**常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法?! 〉阮~本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出**多,本金還得相對較少,以后隨著每月利息支出逐步減少,歸還的本金就逐步增多。 等額本金還款法,即借款人每月以相等的額度償還貸款本金,而利息隨著本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法?! ∫虼耍绱蛩闾崆斑€款,**好選擇等額本金還款法。提前還貸主要是為了減少利息,尤其是在貸款的前幾年,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)也高。因此,理財專家建議,在貸款的前幾年,尤其是前5年間一定要爭取多還款,使總貸款中的本金基數(shù)下降,在剩余的貸款中利息負擔會減小。
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