首次住房貸款有哪些需要注意的?誰知道該怎么辦理啊

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• 141****6097

  （一）如何申請個人住房按揭貸款
  　　縱觀我國現(xiàn)在各家商業(yè)銀行開辦的個人住房貸款業(yè)務(wù)，其主要以所購商品房且是期房為抵押物的貸款，其實(shí)質(zhì)就是現(xiàn)在所說的按揭貸款。按揭貸款是住房擔(dān)保貸款的一種形式，是指購房者以所購住房作抵押并由所購買住房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供擔(dān)保的個人住房貸款。
  一、條件
  申請人的條件：
  　　具有完全民事行為能力的自然人，且符合下列條件：
  1、有效身份證明；
  2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好有償還貸款本息的能力；
  3、具有購買住房的合同或協(xié)議；
  4、已**20%及以上房款；
  5、貸款人規(guī)定的其他條件。
  按揭貸款的條件：
  1、按揭貸款的**高額度不超過所購商品房總價格的80%；
  2、貸款期限**長不超過30年；
  3、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的法定利率。
  二、 程序
  1、購房者購買的商品房必須是與銀行簽訂有按揭協(xié)議的房地產(chǎn)開發(fā)公司的商品房；
  2、與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂購房合同，并按總購房價款的20%付清首期款項(xiàng)；
  3、向銀行遞交住房按揭貸款申請，并提交相關(guān)資料；
  4、銀行對借款人及提供的資料進(jìn)行調(diào)查，對符合條件的由銀行通知借款人到銀行辦理貸款手續(xù)；
  5、對所購房屋按貸款期限辦理保險；
  6、借款人將所購商品房抵押給銀行，房地產(chǎn)企業(yè)與相關(guān)部門辦理抵押登記，并將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》遞交銀行保管。
  借款人直接向貸款人提出借款申請，貸款人在三周內(nèi)答復(fù)。審查同意后，向借款人發(fā)放住房貸款。貸款人與借款人簽訂《貸款合同》及《擔(dān)保合同》，個人申請住房貸款時，由于其用所購住房作為抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，且須在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)手續(xù)。抵押期間，保險單由貸款人保管。保險的第一受益人為銀行。在抵押物抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。 借款人按月歸還貸款本息。抵押人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，取消房屋上的《它項(xiàng)權(quán)利證書》，借款合同終止。
  （二）如何申請個人住房公積金貸款
  一、條件
  　　申請人條件：具有完全民事行為能力的自然人，并在資金管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工貸款條件：**長不得超過30年，單筆貸款額度不超過所購住房評估價值的80%，且不超過39萬元（有的銀行為30萬元，**長不超過25年，有的銀行為10或20萬元還有13萬元，**長不超過20年）。其貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率。
  二、程序
  申請個人住房貸款需提供的材料：
  1、有效身份證、戶口簿、結(jié)婚證；
  2、填寫好并由單位蓋章的借款申請表；
  3、購房合同或意向書；
  4、若有保證擔(dān)保的出具擔(dān)保方同意擔(dān)保的擔(dān)保函；
  5、資金管理中心經(jīng)辦人員要求提供的其它材料。
  　　資金管理中心對貸款申請進(jìn)行初步審核是取得公積金貸款必經(jīng)程序之一。
  　　1、申請人應(yīng)到所屋住房資金管理（分）中心填報(bào)《個人住房擔(dān)保委托借款申請表》，并提供必要的審核材料。這些材料包括：⑴身份證、戶口簿或其他有效居留證明；⑵購買住房的合同或意向書等有關(guān)證明文件；其中購買現(xiàn)住房的，由產(chǎn)權(quán)單位提供證明；購買安居住房的，應(yīng)由提供安居住房的單位出具證明；購買商品房，應(yīng)提供與開發(fā)公司簽訂的合同意向書；⑶借款人所在單位同意貸款的信函；⑷資金管理（分）中心要求提供的其他材料。
  2、住房資金管理部門對借款申請進(jìn)行初審。其內(nèi)容包括：⑴核驗(yàn)借款申請表：項(xiàng)目填寫是否齊全；意思表示是否真實(shí)；內(nèi)容是否準(zhǔn)確。⑵核定貸款額度和期限：在夫妻雙方月收入可承受的范圍內(nèi)，貸款額和還款額度究竟定在多少為妥，貸款期限究竟應(yīng)為多長等借款人**關(guān)心的問題，資金管理部門會就此提出建議。⑶確定貸款擔(dān)保方式。
  　　其擔(dān)保方式有：1、抵押加一般保證；2、抵押加購房綜合險；3、質(zhì)押擔(dān)保；4、連帶責(zé)任保證。
  　　資金管理（分）中心初審合格后，將《借款申請表》等有關(guān)資料移送貸款銀行調(diào)查。在借款申請被批準(zhǔn)后，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立帳戶。抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

  查看全文↓ 2018-10-28 13:11:28
• 141****2906

  一、住房貸款辦理的流程
  1、收取貸款銀行所需的買方和賣方的相關(guān)資料；
  2、協(xié)助貸款人（買方）簽訂銀行貸款文本、交銀行初審；
  3、協(xié)助買賣雙方辦理交易過戶；
  4、買方領(lǐng)取新產(chǎn)權(quán)證后將產(chǎn)權(quán)證原件、買賣契約原件、契稅單原件、老土地證原件交給擔(dān)保公司；
  5、買方新產(chǎn)權(quán)證出件以后，擔(dān)保公司將貸款文本及買方房產(chǎn)資料送交貸款銀行和公積金中心審批；
  6、銀行審批完畢后，憑房屋置業(yè)擔(dān)保公司出具的《擔(dān)保函》為客戶發(fā)放貸款；
  7、貸款到達(dá)房屋置業(yè)擔(dān)保公司賬戶后，通知買賣雙方到場簽字、賣方領(lǐng)取房款；
  8、房屋置業(yè)擔(dān)保公司代買方辦理土地證和房屋抵押手續(xù)。將房產(chǎn)證、土地證交買方，將房屋他項(xiàng)權(quán)證交銀行。
  二、注意事項(xiàng)：
  1、貸款申請人的年齡
  銀行在為借款人評估房貸還款年限時，首先以其年齡作為基礎(chǔ)。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，“貸款人年齡+貸款年限不超過65年”，就是銀行行能夠?yàn)槠滢k理的貸款期限。
  2、貸款房屋的房齡
  貸款者在購買房產(chǎn)時，所購房產(chǎn)的“年齡”將決定其能夠貸款多少年限。根據(jù)銀行規(guī)定，房齡較新的房產(chǎn)比較容易做貸款。像建房期在10年以內(nèi)的2手房，其各方面條件較好，銀行愿意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年齡較久，銀行可控的貸款風(fēng)險相對較大，因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹(jǐn)慎。
  3、貸款申請人的經(jīng)濟(jì)能力
  另一方面，對于貸款買房的申請人來說，如工作收入、工作穩(wěn)定性、儲蓄存款、資產(chǎn)情況等也是銀行考量的因素，也是自身貸款年限申請時間的衡量因素。經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的借款人可以考慮貸款年限較短，有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的貸款方案。而經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍差的借款人，需注意自身經(jīng)濟(jì)條件是否允許其承受較大的還款壓力，如果銀行信譽(yù)資質(zhì)等方面較好，這類人群有可能會獲得**高8成20年的貸款。

  查看全文↓ 2018-10-28 13:11:10
• 142****6534

  貸款人一般需要滿足以下條件：
  1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、18-65周歲的中國公民；
  2、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
  3、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；
  4、銀行規(guī)定的其他條件。

  查看全文↓ 2018-10-28 13:10:58
• 136****7401

  辦理個人住房貸款，需要向銀行提供的資料是：1、個人住房借款申請書；
  2、身份證明資料復(fù)印件；
  3、 戶籍證明資料復(fù)印件；
  4、 婚姻證明資料；
  5、 借款申請人及配偶收入證明；
  6、 其他收入證明資料；
  7、 還款帳戶資料復(fù)印件；
  8、 **款或再籌資金證明復(fù)印件；
  9、 借款申請人（含共同申請人）及其配偶人行征信系統(tǒng)查詢記錄；
  10、銀行要求提供的其他資料。

  查看全文↓ 2018-10-28 13:10:53

相關(guān)問題

• 問 首次住房貸款有什么需要注意的?誰知道該怎么辦理啊
  答

  貸款人一般需要滿足以下條件：1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、18-65周歲的中國公民；2、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；3、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；4、銀行規(guī)定的其他條件。

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• 問 ??貸款買房委托可以嗎?誰知道該怎么辦理啊?
  答

  可以，需要去做一份委托公證書,可以辦理單方的委托書或雙方的委托合同。 需要出具委托人、受托人的身份證明、婚姻關(guān)系證明、房產(chǎn)證明等,親自去公證處辦理。公證處做談話筆錄,記明有關(guān)內(nèi)容、委托事項(xiàng)、權(quán)限等,出具公證書。 委托公證有現(xiàn)成的格式,公證員制作即可。住房抵押貸款申請條件：1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)55周歲(含)之間;2.具有合法有效地身份證明(居民身份證、戶口本或是其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;3.具有良好的的信息記錄和還款意愿;4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;5.具有所購住房的商品房銷(預(yù))售合同或意向書;6.具有支付所購房屋首期購房款能力;以新購住房作**高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的**款;已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在10年以內(nèi);7.有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;8.銀行規(guī)定的其他條件住房抵押貸款所需材料 ：1、個人身份證件、戶口本、居住地址證明、婚姻狀況證明；2、個人收入證明或資產(chǎn)狀況證明；3、抵押房屋的產(chǎn)權(quán)證明；4、若申請人以他人房產(chǎn)作抵押，還需提供房產(chǎn)權(quán)屬人（含共有人）身份證、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明等；5、若指定銀行，還需要滿足該銀行要求的其它證件。住房抵押貸款擔(dān)保具體流程：1、客戶名下的房產(chǎn)首先是可以辦理房產(chǎn)抵押登記的大產(chǎn)權(quán)房屋；2、辦理抵押貸款申請；3、評估機(jī)構(gòu)對客戶提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評估，并提交房產(chǎn)評估報(bào)告。4、辦理房產(chǎn)保險手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度**高可達(dá)評估價值的80%。5、客戶持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登記手續(xù)。6、抵押登記辦妥后，銀行方可發(fā)放貸款。

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• 問 ??辦理房屋按揭貸款可以委托他人嗎?誰知道該怎么辦理啊?
  答

  可以，需要去做一份委托公證書,可以辦理單方的委托書或雙方的委托合同。 需要出具委托人、受托人的身份證明、婚姻關(guān)系證明、房產(chǎn)證明等，親自去公證處辦理。公證處做談話筆錄，記明有關(guān)內(nèi)容、委托事項(xiàng)、權(quán)限等，出具公證書。 委托公證有現(xiàn)成的格式，公證員制作即可。辦理按揭貸款需要提供的資料：1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份（如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）。2、購房協(xié)議書正本。3、房價30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。4、申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。5、開發(fā)商的收款帳號1份。

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• 問 ??住房貸款購房有哪些需要注意的？
  答

  注意事項(xiàng)一：選擇適合的銀行貸款目前市場上可供選擇的銀行越來越多因此，在選擇銀行貸款前，有必要多去了解這些銀行對這方面的規(guī)則與要求，畢竟適合自己的才是**好的。注意事項(xiàng)二：量力而行來申請貸款額度貸款的額度并不是越高越好，我們在申請個人住房貸款時，千萬不要一味的追求高額度，而是應(yīng)該根據(jù)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力來做出正確的額度選擇。并且我們需要對自己未來的收入和支出做出相對客觀的預(yù)測，切勿太過盲目和樂觀。注意事項(xiàng)三：選擇適合自己的還款方式目前銀行提供的還款方式主要有兩種：一是等額本息還款；二是等額本金還款。一般來說，等額本息還款適合目前收入不高，但隨著年限增長，會有自己的積蓄的人群；等額本金還款適合目前收入較高，但預(yù)計(jì)到將來收入會減少的人群。在選擇還款方式前，我們需要了解以上兩種還款方式的差異和各自的優(yōu)缺點(diǎn)，做出正確且適合自己的還款方式。注意事項(xiàng)四：提供真實(shí)的資料給銀行一般來說，我們在申請住房商業(yè)性貸款時，銀行會向我們索取經(jīng)濟(jì)收入證明。對我們而言，需向銀行提供真實(shí)有效的個人職業(yè)、職務(wù)和近期的經(jīng)濟(jì)收入證明。倘若我們收入水平達(dá)不到一定要求，沒有足夠的能力償還貸款，卻還要夸大自己的收入水平，則很有可能在還款期間發(fā)生違約現(xiàn)象。而且銀行會對我們所提供的證明進(jìn)行查證，倘若不實(shí)，則會使銀行對我們的信任度大大降低，對以后的貸款申請都會有所影響。

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• 問 ??誰知道辦理住房貸款需要什么材料？
  答

  目前天津辦理住房貸款（天津本市）需要提供的材料如下：1、個人征信報(bào)告紙質(zhì)詳版 2、個人名下工資卡近半年的流水（工資字樣）3、所屬單位的收入證明 4、其他

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