??房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

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• 143****4418

  首先是**加貸款，每月還貸壓力較大，不過這得看你那套房的貸款額度和還款期數(shù)及你的收入來定；
  要買保險(xiǎn)、手續(xù)費(fèi)等等好多其他費(fèi)用；
  還不起貸款時(shí)，房子將被銀行收去拍賣，拍賣所得先支付銀行，多余的才給回你；
  還有貸款利息上漲的風(fēng)險(xiǎn)，像現(xiàn)在的房貸款利息就因?yàn)檠胄胁粩嗵岣邷?zhǔn)備金率而面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)

  查看全文↓ 2018-10-15 12:36:40
• 146****9421

  在房地產(chǎn)貸款方面，近年來很多地方政府把房地產(chǎn)作為支柱行業(yè)，銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有很多房地產(chǎn)貸款并不奇怪?！盀榱藨?yīng)對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)已要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行國家房地產(chǎn)調(diào)控政策，做好差異化房地產(chǎn)信貸和貸前盡職調(diào)查。
  ”他具體列出銀監(jiān)會(huì)要求銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的四大措施，即對(duì)貸款成數(shù)有明確要求，要求銀行使用在建工程作為抵押而不是土地，減少銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商的貸款，以及貸款一定要達(dá)到現(xiàn)金流全覆蓋。

  查看全文↓ 2018-10-15 12:36:31
• 143****7752

  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年,而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動(dòng)性非常低，繼而帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易變現(xiàn)，極易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機(jī)會(huì)，增加機(jī)會(huì)成本帶來的損失。
  經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)
  經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指在國民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，居民收入水平提高，市場對(duì)房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問題，銀行與個(gè)人都對(duì)未來充滿樂觀的預(yù)期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。這時(shí)抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導(dǎo)致銀行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。
  利率風(fēng)險(xiǎn)
  利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變動(dòng)給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來的風(fēng)險(xiǎn)，它是由其業(yè)務(wù)短存長貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。如果利率下降，借款人又有可能從當(dāng)前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得住房貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負(fù)債帶來一定的困難。

  查看全文↓ 2018-10-15 12:36:20

相關(guān)問題

• 問 房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？
  答

  房地產(chǎn)抵押貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以借款人提供房產(chǎn)或地產(chǎn)作為還款的物質(zhì)保證的抵押貸款。它是房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的主要形式，在貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了重要地位。當(dāng)前在房地產(chǎn)抵押貸款中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?又要如何去控制這些風(fēng)險(xiǎn)呢?有哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施呢?　　一、當(dāng)前房地產(chǎn)抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)　　1、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)?！　∫皇切刨J人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，總認(rèn)為發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見、摸得著的房產(chǎn)擔(dān)?；静粫?huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我們銀行來說，抵押貸款雖是一種很“保險(xiǎn)”的貸款方式，當(dāng)借款人不能按規(guī)定履行還款義務(wù)時(shí)，銀行可以通過對(duì)抵押物行使權(quán)力而收回款項(xiàng)。正是由于抵押貸款的這種特點(diǎn)，易造成信貸人員對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，不能正確認(rèn)識(shí)到抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在及其程度，忽視了房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)危及信貸資金的安全，若抵押的設(shè)定存在不符合法律規(guī)定的因素，將會(huì)影響其法律效力和實(shí)現(xiàn)，并**終給農(nóng)商行主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。二是信貸人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，如在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行現(xiàn)場真實(shí)性調(diào)查、未進(jìn)行認(rèn)真的事前盡職調(diào)查和貸后評(píng)價(jià)、未正確評(píng)估借款人第一還款來源和房地產(chǎn)合理的市場價(jià)格等因素，往往導(dǎo)致貸款決策失誤，準(zhǔn)入不嚴(yán)謹(jǐn)，貸后管理失效?！　?、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)。　　一是貸款銀行辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)時(shí)，若只辦理了房產(chǎn)抵押登記，而未辦理土地使用權(quán)抵押登記，抵押的房產(chǎn)將無法處置變現(xiàn)。二是光土地使用權(quán)抵押，若抵押人購置并抵押的土地在規(guī)定期限內(nèi)未建造廠房或進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)，政府會(huì)無償收回土地使用權(quán)，所抵押的土地使用權(quán)就將面臨政策障礙，即使能夠處置，也要付出非常高昂的成本?！　?、無效抵押行為風(fēng)險(xiǎn)。　　一是按照《擔(dān)保法》規(guī)定，**、幼兒園、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施(包括房地產(chǎn))不得抵押，否則屬無效抵押行為，可能政府有關(guān)部門的規(guī)章規(guī)定可以抵押并作出擔(dān)保承諾，但按照“法律大于地方性法規(guī)的效力”原則，抵押行為仍然無效，且存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。二是共有財(cái)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《擔(dān)保法解釋》規(guī)定，共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人同意，抵押無效。借款人用共有財(cái)產(chǎn)辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，若貸款人沒有要求借款人和財(cái)產(chǎn)共有人共同簽字，就會(huì)自動(dòng)喪失抵押權(quán)，將會(huì)使貸款人行使抵押權(quán)利無效?！　?、抵押物價(jià)值下跌風(fēng)險(xiǎn)?！　∫皇请S著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場狀況不景氣影響，抵押的房地產(chǎn)價(jià)值就可能會(huì)大幅度縮水，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時(shí)將會(huì)受到較大損失。二是中介評(píng)估機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，抵押物在估價(jià)過程中也存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，在借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)存在任意性，為滿足借款人申請(qǐng)貸款額度的需要，故意抬高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格，當(dāng)房地產(chǎn)抵押物評(píng)估值高于實(shí)際價(jià)值，在處置抵押物還貸時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的損失風(fēng)險(xiǎn)。三是貸款人違規(guī)操作，向借款人超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款，增大了信貸資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)?！　?、抵押登記不完備風(fēng)險(xiǎn)?！　∫皇倾y行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無法得到法律保障。二是農(nóng)商行工作人員未親自參與辦理登記、信息查詢，或在借款人續(xù)貸期間未親自辦理抵押查詢，就無法確定抵押房地產(chǎn)是否已查封凍結(jié)、是否已“一物多抵”，更無法確定借款人使用假房地產(chǎn)權(quán)證騙取銀行貸款，存在較大的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)?！　?、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)。　　一是由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境、保障民生的考慮等問題，對(duì)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必須的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債，造成銀行抵押權(quán)有時(shí)難于實(shí)現(xiàn)。二是擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)借款人違約時(shí)，抵押權(quán)人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協(xié)商一致，倘若此時(shí)抵押人不同意銀行拍賣抵押物、或根本無法聯(lián)系到抵押人或抵押人不騰空抵押的房產(chǎn)，抵押權(quán)人就只能通過法律途徑起訴抵押人，耗時(shí)又費(fèi)財(cái)力，常常受經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的影響還會(huì)出現(xiàn)抵押房產(chǎn)低價(jià)無人競買、流拍等情況，往往得不償失。三是租賃權(quán)對(duì)抗的風(fēng)險(xiǎn)。按照“買賣不破租賃”的原則，若抵押人將抵押物“先租后抵”或“先抵后租”，貸款人不按規(guī)定及時(shí)與抵押人、承租人三方簽訂抵押物處置補(bǔ)充協(xié)議，借款人即便不能按期歸還貸款，由于租賃仍然有效，也很難處置抵押房地產(chǎn)。同時(shí)，當(dāng)貸款人拍賣抵押房地產(chǎn)時(shí)，按照《合同法》的規(guī)定，承租人基于租賃合同，具有優(yōu)先購買權(quán)，將可能采取一定措施故意壓低房地產(chǎn)的拍賣價(jià)格?！　?、抵押物滅失風(fēng)險(xiǎn)?！　∪糍J款人未按規(guī)定對(duì)房地產(chǎn)抵押物進(jìn)行貸前足額投保和續(xù)保、并明確貸款人為保險(xiǎn)的第一受益人的話，一旦發(fā)生諸如火災(zāi)、自然災(zāi)害等毀滅性的事故，將造成抵押物的價(jià)值滅失，導(dǎo)致貸款人對(duì)抵押物的完全失控，存在抵押物滅失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

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• 問 房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)有哪些啊？
  答

  首先得弄明白的是，你說的投資做房地產(chǎn)，是指購買土地自己開發(fā)，還是購買房產(chǎn)進(jìn)行投資行為？1、如果是自己開發(fā)，資金風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)，這些還涉及你的戰(zhàn)略方向、產(chǎn)品定位，很復(fù)雜的；2、如果是投資行為，中國的土地沒有所有權(quán)的，而房屋價(jià)值每年都在折舊，是逐年遞減的，長期來看，肯定是虧，短期的話，或許有機(jī)會(huì)像炒房團(tuán)那樣賺到。

  全部4個(gè)回答>
• 問 房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)會(huì)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)
  答

  房地產(chǎn)是一項(xiàng)投入大，風(fēng)險(xiǎn)高，回報(bào)間隙較長的行業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)太多，說重點(diǎn)吧。 資金，這個(gè)就不多說了，資金鏈一斷，后果都知道。人員，開發(fā)資格國家管理嚴(yán)格，光專業(yè)技術(shù)人員（掛證的）這一項(xiàng)，就要做到不會(huì)出現(xiàn)問題才可開發(fā)。 不確定因素（市場，政府，政策，場地環(huán)境等等一系列問題）不過只要實(shí)力雄厚，什么問題都不是問題。。。

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• 問 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?。?/a>
  答

  房地產(chǎn)開發(fā)貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn)一、借款人償債能力不足的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行信用調(diào)查是銀行審核中一個(gè)重要環(huán)節(jié)。對(duì)于貸款銀行來說，一個(gè)必須解決的問題是既要獲得有關(guān)申請(qǐng)人充分的信用資料，又不用投入過多的時(shí)間和成本。銀行會(huì)通過能以借款人所在單位開具的收入證明等材料作為信用評(píng)定的依據(jù)，但是其真實(shí)性、時(shí)效性難以確定，對(duì)個(gè)人收入的核實(shí)成本較高。個(gè)人住房貸款年限**長可達(dá)30年，在這樣長的時(shí)間跨度內(nèi)無法對(duì)借款人經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行持久的監(jiān)控，現(xiàn)階段商品房價(jià)格較高，每月的還本付息負(fù)擔(dān)較重，一旦借款人失業(yè)或正常收入減少便有可能產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)。二、擔(dān)保人償付能力風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保人(即開發(fā)商)作為借款人從銀行獲取貸款履行擔(dān)保的第三方，如果借款人不能在其貸款年限內(nèi)按時(shí)清償相關(guān)債務(wù)，按照約定理應(yīng)由擔(dān)保人在借款人未取得兩證(國有土地使用證、房屋所有權(quán)證)之前或貸款終結(jié)之前履行其連帶責(zé)任，但由于房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)也是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益行業(yè)，開發(fā)商的經(jīng)營狀況、支付能力也是很難準(zhǔn)確把握的，因此也極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

  全部4個(gè)回答>
• 問 看到很多消息都是說房地產(chǎn)信托有風(fēng)險(xiǎn)的，房地產(chǎn)信托到底有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？
  答

  投資有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎啊。

  全部3個(gè)回答>